(中國(guó)水利水電第七工程局有限公司，成都，610081)

水利施工企業(yè)異地居住人員醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金管理淺談

陳建誼

(中國(guó)水利水電第七工程局有限公司，成都，610081)

醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金本來(lái)是為解決門診就醫(yī)的，但是由于目前醫(yī)療保險(xiǎn)還沒(méi)實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，居住在統(tǒng)籌區(qū)域以外的異地安置人員個(gè)人賬戶資金管理存在一定困難。本文結(jié)合中國(guó)水利水電第七工程局有限公司實(shí)際情況，提出了一些建議，希望有關(guān)部門予以考慮。

醫(yī)療保險(xiǎn) 個(gè)人賬戶資金 管理困局 對(duì)策建議 水利施工企業(yè)

1 引言

中國(guó)水利水電第七工程局有限公司(以下簡(jiǎn)稱“水電七局”)是一家集施工、設(shè)計(jì)、科研、投資、電力生產(chǎn)與銷售等于一體的特大型中央在川骨干企業(yè)。水電七局有長(zhǎng)期職工11000余人，離退休人員10000余人，從2001年開(kāi)始整體加入成都市基本醫(yī)療保險(xiǎn)。由于水電七局是流動(dòng)型施工企業(yè)，職工和離退休人員遍布全國(guó)乃至世界各地，參加成都市基本醫(yī)療保險(xiǎn)但居住或工作在成都市以外的人員占70%以上。按照成都市醫(yī)保局的規(guī)定，異地參保人員的醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金由醫(yī)保局撥付給參保單位，由參保單位再發(fā)放給參保人員，退休退職人員的醫(yī)保個(gè)人賬戶資金隨養(yǎng)老金一同發(fā)放，在職人員的醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金隨工資一同發(fā)放。

2 異地居住人員醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金管理存在的問(wèn)題

2.1 沒(méi)有起到醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金的作用

設(shè)立醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的出發(fā)點(diǎn)是引導(dǎo)參保人員在醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用支出上形成自我約束和儲(chǔ)存積累機(jī)制。一方面通過(guò)設(shè)立醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶能夠使參保人員增強(qiáng)個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用節(jié)約意識(shí)，強(qiáng)化醫(yī)療消費(fèi)行為的自我約束，提高個(gè)人責(zé)任感，節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用，使參保人員在年輕健康時(shí)為年老多病時(shí)做必要的資金積累，保證年老多病時(shí)對(duì)醫(yī)療需求的必要支出；另一方面，參保人員能夠形成對(duì)不合理醫(yī)療需求的自我約束，在需要看病購(gòu)藥時(shí)，對(duì)可用可不用的藥品和不必要使用的診療項(xiàng)目，盡可能地避免。由于醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶金發(fā)給參保人員本人，參保人員很難專門用在購(gòu)買門診用藥上。甚至，部份參保人員還把醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金當(dāng)成了工資或者養(yǎng)老金的一部分，更失去了醫(yī)保個(gè)人賬戶資金的作用。因此，醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金發(fā)放給參保人員本人，與醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金設(shè)立的目的是相違背的。

2.2 給醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金的發(fā)放帶來(lái)了較大的困難

醫(yī)保局把醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金撥付給各參保單位，參保單位怎樣才能按時(shí)足額發(fā)給參保人員本人也是一個(gè)難題。由于水電七局是施工企業(yè)，人員分布廣，流動(dòng)性很大，人員的增減變化頻繁，加上醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金也在不斷調(diào)整，這些因素給醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金的發(fā)放帶來(lái)了較大的困難，甚至出現(xiàn)重發(fā)或漏發(fā)醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金的情況。一是因?yàn)楫惖鼐幼⒈Ｈ藛T的醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金，醫(yī)保局每月全部下發(fā)到個(gè)人，單位到醫(yī)保局辦理異地?fù)芨逗螅惖厝藛T的個(gè)人賬戶才會(huì)轉(zhuǎn)入單位賬戶。由于具體撥付時(shí)間不定，單位無(wú)法每月及時(shí)在醫(yī)保局辦理?yè)芨?，在這個(gè)時(shí)間差內(nèi)，很可能異地居住人員要到統(tǒng)籌范圍內(nèi)醫(yī)院住院把異地卡改為本地卡，在單位不知情的情況下，私自到醫(yī)保局辦理注銷異地，造成單位重復(fù)發(fā)放醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金的情況；二是本地安置人員一旦變更為異地居住，則原來(lái)醫(yī)?？ㄉ辖Y(jié)余的個(gè)人賬戶資金在當(dāng)月單位辦理異地個(gè)人賬戶撥付時(shí)，將全部轉(zhuǎn)回單位賬戶，單位有可能不能及時(shí)了解情況按時(shí)發(fā)放到職工手中，造成漏發(fā)醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金。隨著變更人員頻繁程度增加，醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金的管理難度會(huì)越來(lái)越大。

3 管理醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金的建議

如何管理異地居住人員醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金，最好的辦法就是醫(yī)療保險(xiǎn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，不論居住在哪個(gè)地方，不論在哪個(gè)醫(yī)院住院或者在哪里購(gòu)藥，均可使用醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金。但是，從實(shí)際來(lái)看，目前省內(nèi)都還沒(méi)實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)還需更長(zhǎng)的時(shí)間，在實(shí)現(xiàn)全國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)聯(lián)網(wǎng)前，可以從以下幾個(gè)方面予以考慮。

(1)異地居住人員的醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金不發(fā)給參保人員本人，直接儲(chǔ)存在醫(yī)保局。當(dāng)參保人員生病住院報(bào)銷時(shí)，用來(lái)沖抵個(gè)人負(fù)擔(dān)部分；當(dāng)參保人員調(diào)出統(tǒng)籌單位或者死亡時(shí)，一次性支付給參保人員本人或者家屬。

這樣做的優(yōu)點(diǎn)：一是充分體現(xiàn)了醫(yī)療保險(xiǎn)改革設(shè)立個(gè)人賬戶資金的作用；二是對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金的管理也很方便，同時(shí)給參保單位減輕了負(fù)擔(dān)。從具體操作上也可行。

(2)取消醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金，提高報(bào)銷水平。據(jù)資料顯示，醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金占到整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的50%。由于水電七局退休、退職人員所占比例較大，所以參保人員的個(gè)人賬戶資金占整個(gè)上繳醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的比例更高。另一方面，目前基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷比例較低。從水電七局參保人員基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷水平看，平均報(bào)銷水平還不到醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用總額的60%，這還不包括起付線以下的部分。如果取消醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金，相應(yīng)提高住院報(bào)銷水平，不但給真正生病住院的人員減輕一些負(fù)擔(dān)，而且對(duì)增加醫(yī)療保險(xiǎn)基金，保證基本醫(yī)療制度的健康運(yùn)行也有一定的作用。

(3)把醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金作為補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)基金。由于目前基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷水平較低，為了防止醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，參保人員個(gè)人或單位均在購(gòu)買一些補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。由于個(gè)人購(gòu)買補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)成本較高，單位購(gòu)買補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，很多單位又沒(méi)有穩(wěn)定的資金來(lái)源，效益好的時(shí)候可以考慮，效益不好的時(shí)候就難以實(shí)施。因此把醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金全部或者部分作為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金也是可行的。

4 結(jié)語(yǔ)

異地居住人員醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金管理是醫(yī)療保險(xiǎn)政策的一個(gè)重要方面，需要政府大力推動(dòng)醫(yī)療保險(xiǎn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)、醫(yī)療保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌，要把醫(yī)療保險(xiǎn)卡當(dāng)成銀行卡一樣，全國(guó)可以通用，但是只限于購(gòu)買門診藥品。只有這樣才能徹底解決異地居住人員醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金管理問(wèn)題，也方便了參保人員，是利國(guó)利民的大好事，希望相關(guān)部門加快步驟，早日實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌和全面聯(lián)網(wǎng)。

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2095-1809(2017)05-0123-02

陳建誼(1971-)，女，經(jīng)濟(jì)師，四川樂(lè)山人，水電七局社會(huì)職能管理中心社保處副主任科員，從事醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作。

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