文童

（長(zhǎng)江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，湖北 荊州 434000）

湖北省金融扶貧的現(xiàn)狀、困境與對(duì)策研究

文童

（長(zhǎng)江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，湖北 荊州 434000）

湖北省的扶貧工作取得了一定的進(jìn)步。文章主要針對(duì)湖北省的金融扶貧展開(kāi)分析，明確了湖北省金融扶貧當(dāng)前所存在的一些問(wèn)題以及一些具體的困境，并針對(duì)這些問(wèn)題和困境提出了應(yīng)對(duì)的對(duì)策，希望能夠?yàn)榻窈蟮暮笔〗鹑诜鲐殠?lái)參考和借鑒。

湖北??；金融扶貧；困境

1 金融扶貧的新要求

十八大報(bào)告明確提出，我國(guó)正進(jìn)入“全面建成小康社會(huì)”的“決定性階段”。當(dāng)前是我國(guó)實(shí)現(xiàn)全面建成小康社會(huì)的關(guān)鍵階段，也是我國(guó)扶貧工作可以大有作為的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。因此，要準(zhǔn)確判斷重要戰(zhàn)略機(jī)遇期內(nèi)涵和條件的變化，并在此基礎(chǔ)上不斷提高扶貧開(kāi)發(fā)的思想認(rèn)識(shí)，全面把握機(jī)遇，爭(zhēng)取扶貧工作躍上新臺(tái)階。扶貧工作離不開(kāi)農(nóng)村金融的支持。農(nóng)村金融扶貧，就是借助市場(chǎng)的力量，創(chuàng)造一種新的激勵(lì)機(jī)制和金融機(jī)制，讓貧困農(nóng)戶(hù)能夠依靠自身力量，有尊嚴(yán)地脫貧致富，這同樣對(duì)解決長(zhǎng)期困擾我國(guó)的“三農(nóng)”問(wèn)題具有重要意義。

2 湖北省農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展中存在的問(wèn)題

（1）農(nóng)村信貸資金存在供求失衡的狀況。改革開(kāi)放以來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的調(diào)整和對(duì)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新，我國(guó)的農(nóng)業(yè)逐漸出現(xiàn)了家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)村合作社等新型的發(fā)展方式，并取代以往單一的農(nóng)耕生產(chǎn)。在此過(guò)程中，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金加大，農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)逐漸趨向于多樣化和層次化，農(nóng)戶(hù)需要更多的資金用于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資和相關(guān)的現(xiàn)代化設(shè)備，農(nóng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道也需要進(jìn)一步拓展。但與此同時(shí)，本應(yīng)該為農(nóng)業(yè)提供資金幫助的金融機(jī)構(gòu)卻沒(méi)能適時(shí)增加對(duì)農(nóng)業(yè)貸款的支持力度，農(nóng)村信貸資金的供給無(wú)法跟上農(nóng)業(yè)快速發(fā)展的需求，由于在正規(guī)金融機(jī)構(gòu)得不到信貸滿(mǎn)足，因此不少農(nóng)戶(hù)為籌集發(fā)展農(nóng)業(yè)的資金就不得不依賴(lài)于非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，即非法民間借貸。非法民間借貸沒(méi)有較大的經(jīng)濟(jì)實(shí)體作為依托，因而普遍存在著利息高、還貸期長(zhǎng)等灰色陷阱，加大了農(nóng)戶(hù)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，擾亂了農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)程。

（2）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在供給不足的狀況。一方面，以營(yíng)利為目的、用多種金融負(fù)債籌集資金、加以多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的商業(yè)銀行，其作為自負(fù)盈虧的企業(yè)，在為維護(hù)自身利益時(shí)取消不少了在農(nóng)村地區(qū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。商業(yè)銀行這樣做雖然有利于減少自身的營(yíng)運(yùn)成本，但是卻影響了農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展，進(jìn)而影響到農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。另一方面，農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)具有滯后性和盲目性，受到自然災(zāi)害的影響較大，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中往往會(huì)面臨著較大的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。因此，部分銀行在發(fā)展的過(guò)程中為規(guī)避壞賬風(fēng)險(xiǎn)，大多會(huì)把業(yè)務(wù)集中于以吸收存款為主。

3 增強(qiáng)湖北省農(nóng)村金融扶貧效力的方法

事實(shí)證明，當(dāng)貧困群體享受到金融服務(wù)時(shí)，不僅可以提高其絕對(duì)收入水平，也能增加相對(duì)收入水平，那么貧困發(fā)生率才會(huì)降低。因此加大湖北省農(nóng)村金融扶貧的力度實(shí)際上是要降低金融排斥，提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，而這又取決于農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)的建設(shè)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度質(zhì)量的提高、良好的信用環(huán)境以及恰當(dāng)?shù)募?lì)約束機(jī)制。尤其是黨中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)的《中國(guó)農(nóng)村扶貧開(kāi)發(fā)綱要（2011－2020）》對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)提出了新的要求，亟需涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)積極探索出符合我國(guó)實(shí)際的金融扶貧新機(jī)制，使貧困地區(qū)農(nóng)民能夠增加收入和提高生活質(zhì)量。

（1）深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革，全面推進(jìn)農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)建設(shè)。2012年2月湖北省農(nóng)業(yè)廳發(fā)布了做好農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新工作的通知，將開(kāi)展縣級(jí)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)建設(shè)試點(diǎn)，辦好武漢市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革試驗(yàn)區(qū)，為全省農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革提供借鑒。進(jìn)一步深化農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革，首先要以武漢市農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易所為基礎(chǔ)，搭建起覆蓋武漢城市圈的區(qū)域性交易所，進(jìn)而在全省乃至全國(guó)設(shè)立農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易分支機(jī)構(gòu)。其次整合現(xiàn)有資源，盡快培育出農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍，加強(qiáng)與各類(lèi)中介機(jī)構(gòu)合作，引進(jìn)投資人，為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易提供優(yōu)質(zhì)專(zhuān)業(yè)的中介服務(wù)。再次，在武漢市農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易指導(dǎo)價(jià)格的基礎(chǔ)上編制“農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易指數(shù)”以及覆蓋全省的交易指數(shù)，準(zhǔn)確及時(shí)地公布農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易趨勢(shì)。

（2）加大宣傳，增加政策支持力度，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的質(zhì)量。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)，而不健全的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度會(huì)制約金融機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”的支持力度。當(dāng)前以及未來(lái)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的質(zhì)量可以從以下四個(gè)方面著手：①加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作用的宣傳力度，調(diào)動(dòng)農(nóng)民參保的積極性和主動(dòng)性。具體而言，要強(qiáng)調(diào)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是非營(yíng)利性的帶有扶貧扶弱的顯著特征，利用具體事實(shí)讓農(nóng)民了解參保所獲得的經(jīng)濟(jì)效益。②政府要增加對(duì)農(nóng)村保費(fèi)的資金支持和虧損補(bǔ)償力度，既要根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)，又要結(jié)合政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，開(kāi)發(fā)新的農(nóng)村保險(xiǎn)險(xiǎn)種。③加強(qiáng)政府與保險(xiǎn)公司的合作協(xié)調(diào)，建立統(tǒng)一的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式。從政府的角度看，既要從法律制度上對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)做出明確的界定，也要協(xié)調(diào)財(cái)政部門(mén)統(tǒng)一和簡(jiǎn)化財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼資金的劃撥程序，保證資金及時(shí)到位。保險(xiǎn)公司在利潤(rùn)最大化的原則下，也要承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任。④應(yīng)注意防范巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的破壞性，盡快建立起“以農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)為主體，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金、共保體為輔”的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)分散機(jī)制。

（3）加快農(nóng)村信用體系建設(shè)進(jìn)程，優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境。農(nóng)村信用體系建設(shè)是提高農(nóng)村金融服務(wù)水平，增強(qiáng)農(nóng)民信用意識(shí)，改善農(nóng)村信用環(huán)境、融資環(huán)境，進(jìn)而減少貧困率的基礎(chǔ)性工作。①要建立起完整的農(nóng)村個(gè)人信用檔案，及時(shí)更新農(nóng)戶(hù)的信息，定期對(duì)農(nóng)戶(hù)的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)級(jí)。②要持續(xù)不間斷地跟蹤農(nóng)戶(hù)貸款情況，降低農(nóng)戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)。③建立長(zhǎng)效的宣傳機(jī)制，在農(nóng)村廣泛宣傳恪守信用的農(nóng)戶(hù)和企業(yè)，并著力培育信用客戶(hù)。

（4）建立恰當(dāng)?shù)霓r(nóng)村金融扶貧激勵(lì)約束機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的動(dòng)力。金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的動(dòng)力既來(lái)自于明晰的產(chǎn)權(quán)、完善的保險(xiǎn)制度和優(yōu)質(zhì)的信用環(huán)境，也與政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和約束分不開(kāi)。一方面政府要建立有效的激勵(lì)考核機(jī)制，對(duì)服務(wù)于“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，特別是對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋工作年度目標(biāo)任務(wù)順利完成，成績(jī)突出的機(jī)構(gòu)既要重點(diǎn)宣傳，更應(yīng)給予物質(zhì)激勵(lì)。相反，無(wú)法如期完成農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋的機(jī)構(gòu)采取物質(zhì)懲罰，如提高稅率。另一方面也要加大對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，避免在物質(zhì)激勵(lì)的刺激下，過(guò)度借貸，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，湖北省金融扶貧的現(xiàn)狀依然值得探討，從現(xiàn)狀出發(fā)能夠讓人們進(jìn)行更好的研究，從而找出其困境所在，明確對(duì)策的方向，以期為以后金融扶貧工作帶來(lái)更好的參考。

［1］游德升.湖北省農(nóng)村金融支持與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)證研究［J］.當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2016，（11）：67

［2］楊芷晴.用好優(yōu)惠政策促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展——湖北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼調(diào)研報(bào)告［J］.中國(guó)財(cái)政，2016，（8）：12.

A Study on the Current Situation，Dilemma and Countermeasures of Financial Poverty Alleviation in Hubei Province

WEN Tong
（School of Economics，Yangtze University，Jingzhou，Hubei 434000，China）

The poverty alleviation work in Hubei Province has made some progress.This paper mainly analyzes the current problems of financial poverty alleviation in Hubei Province，and puts forward some countermeasures to solve these problems and dilemmas，hoping to offer reference for solving the problem of financial poverty alleviation in Hubei Province in the future.

Hubei Province；financial poverty alleviation；predicament

F832.35

A

2095-980X（2017）06-0111-01

2016-06-16

文童（1989-），男，湖北荊州人。