丁鳳偉

【摘要】代位求償權(quán)是《保險(xiǎn)法》賦予保險(xiǎn)人的一項(xiàng)特殊權(quán)利，它產(chǎn)生的基礎(chǔ)是民事法律理論的“代位權(quán)”原則、過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則和保險(xiǎn)理論的損失補(bǔ)償原則。保險(xiǎn)代位求償權(quán)行使的對(duì)象是造成保險(xiǎn)標(biāo)的物損失且負(fù)有責(zé)任的第三者，由于《保險(xiǎn)法》關(guān)于代位求償權(quán)的規(guī)定十分抽象，使得實(shí)務(wù)操作中對(duì)第三者及其責(zé)任的認(rèn)定難度加大，往往需要考慮其它方面的因素。本文對(duì)第三者責(zé)任主體的確定進(jìn)行了具體分析，更好地維護(hù)保險(xiǎn)人及被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。

【關(guān)鍵詞】代位求償 第三者 不當(dāng)利益 故意

一、保險(xiǎn)代位求償權(quán)概述

（一）保險(xiǎn)代位求償權(quán)的概念

我國(guó)《保險(xiǎn)法》第45條第一款規(guī)定：“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！憋@而易見(jiàn)，法律規(guī)定的這項(xiàng)權(quán)利就是保險(xiǎn)代位求償權(quán)。由此可知，保險(xiǎn)代位求償權(quán)是指在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人于賠償被保險(xiǎn)人損失后所取得的被保險(xiǎn)人所享有的依法向負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?！?/p>

（二）代位求償權(quán)的取得

我國(guó)立法上關(guān)于保險(xiǎn)代位求償權(quán)的取得方式采用的是當(dāng)然代位主義，即代位權(quán)的取得不需要被保險(xiǎn)人確認(rèn)?！侗ｋU(xiǎn)法》第44條規(guī)定： “因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

二、代位求償權(quán)的行使條件

（一）被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對(duì)第三者享有損害賠償請(qǐng)求權(quán)

被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對(duì)第三者享有損害賠償請(qǐng)求權(quán)，這是保險(xiǎn)人代位行使實(shí)體權(quán)利，因此是保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的前提條件，被保險(xiǎn)人享有相應(yīng)請(qǐng)求權(quán)是保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)不可或缺的條件。

（二）保險(xiǎn)人已經(jīng)向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金

這是代位求償權(quán)行使的實(shí)質(zhì)性條件。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，在保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同支付保險(xiǎn)賠償金之前，被保險(xiǎn)人仍享有向第三者請(qǐng)求損害賠償?shù)臋?quán)利，若被保險(xiǎn)人在獲得相應(yīng)補(bǔ)償前草率將索賠權(quán)移轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)人，將面臨無(wú)法向第三者求償?shù)木车?。故各?guó)保險(xiǎn)法均規(guī)定，保險(xiǎn)人必須支付保險(xiǎn)金之后，才能行使代位求償權(quán)。

（三）代位求償權(quán)的金額以支付的賠償金額為限

保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)所獲得的金額不得超出其已支付的賠償金額。若追償金額少于賠償金額，由保險(xiǎn)人自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；若追償金額超過(guò)賠償金額，超過(guò)部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。

三、第三者責(zé)任主體的確定

（一）保險(xiǎn)代位求償權(quán)行使的對(duì)象是造成保險(xiǎn)標(biāo)的物損失且負(fù)有責(zé)任的第三者

保險(xiǎn)標(biāo)的因第三者行為發(fā)生保險(xiǎn)事故而遭受損失，一方面可能是由于第三者的侵權(quán)行為所致，另一方面也可能是由于第三者的違約行為所致，或者由于這兩種情形同時(shí)作用所致。前兩種情形保險(xiǎn)人在行使代位求償權(quán)時(shí)爭(zhēng)議較少，第三種情形在實(shí)踐中爭(zhēng)議很大。如果屬于后者，被保險(xiǎn)人既可向侵權(quán)行為人追究侵權(quán)產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任，也可依照合同約定向違約方追究違約責(zé)任，或者根據(jù)保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人申請(qǐng)保險(xiǎn)金賠付。保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金后，在賠付金額范圍內(nèi)有權(quán)向哪個(gè)第三者行使代位求償權(quán)？第三者之間對(duì)保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)何種法律責(zé)任？對(duì)此法律上并沒(méi)有明確規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第47條規(guī)定，只有被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員是保險(xiǎn)代位求償權(quán)的唯一限制主體，除此之外，任何第三者均是保險(xiǎn)人的權(quán)利求償主體?！侗ｋU(xiǎn)法》也修改后明確規(guī)定除《保險(xiǎn)法》第47條規(guī)定情形外，任何對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害負(fù)有賠償責(zé)任的第三者都是保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)的主體，保險(xiǎn)人有權(quán)決定行使權(quán)利的具體對(duì)象，并明確規(guī)定第三者之間應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)人的求償請(qǐng)求在各自承擔(dān)的責(zé)任范圍內(nèi)負(fù)連帶責(zé)任。

（二）保險(xiǎn)人原則上不能對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員行使代位求償權(quán)

關(guān)于“被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員”的范圍界定問(wèn)題，目前理論上存在兩種觀點(diǎn)，即 “狹義解釋”派和“廣義解釋”派。“狹義解釋”派學(xué)者認(rèn)為，“組成人員”指的是被保險(xiǎn)人的家庭組成成員，是對(duì)前述“家庭成員”的補(bǔ)充。一般家庭成員主要是指父母、夫妻、子女，而家庭組成人員一般則是指除上述成員之外的與其共同生活的人員，如祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女、兄弟姐妹等，另外還包括撫養(yǎng)人和被撫養(yǎng)人?！皬V義解釋”派學(xué)者認(rèn)為“家庭成員應(yīng)該包括配偶和親屬等較近的血親或者姻親而共同生活的人，以及雖非共同生活但負(fù)有法定義務(wù)的人，具體包括夫妻、父母、子女、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女、兄弟姐妹等。

“狹義解釋”和 “廣義解釋”兩者相比較，雖然后者的表述更準(zhǔn)確些，但是這兩種觀點(diǎn)都有一定的欠缺：對(duì)“家庭成員或者其組成人員”應(yīng)理解為“被保險(xiǎn)人的家庭成員或者被保險(xiǎn)人的組成人員”。最高人民法院《關(guān)于審理保險(xiǎn)糾紛案件若干問(wèn)題的解釋（征求意見(jiàn)稿）》第30條（保險(xiǎn)代位權(quán)的相對(duì)人限制）規(guī)定“人民法院在審理案件中，對(duì)于被保險(xiǎn)人是自然人的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)保險(xiǎn)法四十七條的規(guī)定，認(rèn)定家庭成員包括被保險(xiǎn)人的近親屬和與其共同生活的其他親屬。沒(méi)有親屬關(guān)系但在同一家庭長(zhǎng)期共同生活的人視為保險(xiǎn)法第47條規(guī)定的家庭成員?！?/p>

（三）當(dāng)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員等的故意行為引發(fā)保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人可以行使代位求償權(quán)

上述追償對(duì)象的限制，也存在主觀過(guò)錯(cuò)之分。根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第47條規(guī)定，如果被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人仍可向其行使代位求償權(quán)。條文中并未將重大過(guò)失作為保險(xiǎn)人可以向其行使代位求償權(quán)的條件，這反映了我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)追償對(duì)象的嚴(yán)格限制。即使被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員因過(guò)失或重大過(guò)失行為引發(fā)保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人均不得行使代位求償權(quán)。這一立法規(guī)定體現(xiàn)了我國(guó)法律最大限度保護(hù)被保險(xiǎn)人的目的。

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