龍雨晴

俗話說(shuō)：“家有一老，如有一寶?！比缃?，大批有存款、有精力、有時(shí)間的老年人尤其是退休人士成為銀行開(kāi)展攬儲(chǔ)業(yè)務(wù)的重要陣地。而一些有了一定財(cái)富積累的中年人也開(kāi)始考慮提前為退休做準(zhǔn)備了。專家提醒，中老年理財(cái)一定要“穩(wěn)”字當(dāng)?shù)溃敲?，中老年人理?cái)?shù)降自撊绾芜x擇呢？

建立靈活的理財(cái)組合

近幾年，國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩加劇，黃金、美元指數(shù)波動(dòng)幅度增大，加上各種新型投資理財(cái)渠道不斷增加，使得投資理財(cái)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)加劇，但理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)也更多了。許多人因而比之前更早地開(kāi)始了人生“后半期”的理財(cái)規(guī)劃。

市民姚先生表示，他理財(cái)并不僅僅為了讓財(cái)富增值。他說(shuō)：“我也特別注重保險(xiǎn)，下半輩子抵御健康風(fēng)險(xiǎn)、通脹風(fēng)險(xiǎn)與投資風(fēng)險(xiǎn)，都是非常重要的?！彼J(rèn)為，不要等快退休了才考慮接下來(lái)的財(cái)富怎么安排，提早十幾二十年就應(yīng)該為退休做準(zhǔn)備。

理財(cái)師認(rèn)為，未來(lái)人們需要面對(duì)的不僅是市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，還有通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，他建議，多數(shù)家庭都不妨早為退休做準(zhǔn)備，盡量選擇適合自己收入水平的投資工具，建立理性而富有靈活性的理財(cái)組合，長(zhǎng)期堅(jiān)持良好的理財(cái)習(xí)慣。

以穩(wěn)為主首選“老四樣”

提起中老年理財(cái)，“保本”“穩(wěn)健”一直是關(guān)鍵詞。但也有投資者認(rèn)為，中老年人也要隨時(shí)關(guān)注市場(chǎng)變化，風(fēng)險(xiǎn)和收益都要考慮，不能太過(guò)傳統(tǒng)和保守。

理財(cái)師建議，中老年人應(yīng)著重選擇以下幾種投資品種：保底固收類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金、黃金、貨幣基金，這四類產(chǎn)品在計(jì)劃退休人士或已退休人士家庭流動(dòng)資產(chǎn)中的占比不應(yīng)低于60%的份額。銀行理財(cái)產(chǎn)品與債券型基金屬于“穩(wěn)健”類型產(chǎn)品，收益普遍高于銀行利率，而投資風(fēng)險(xiǎn)較低，可以有效幫助計(jì)劃退休的人士對(duì)抗通脹。而黃金是全世界公認(rèn)的硬通貨，也是家庭理財(cái)不可或缺的組成部分。貨幣基金變現(xiàn)容易，可以購(gòu)買美元投資方向的貨幣基金。

定額投資需趁早開(kāi)始

業(yè)內(nèi)人士表示，股票型基金、混合型基金也是今年及未來(lái)一兩年內(nèi)計(jì)劃退休人士可以考慮的理財(cái)品種。在流動(dòng)性投放力度加大、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加碼的情況下，未來(lái)股市具備價(jià)值投資機(jī)會(huì)，而價(jià)值投資正好符合中老年人的穩(wěn)健投資理念。

同時(shí)，計(jì)劃退休人士可以采取定額投資的方式來(lái)連續(xù)管理財(cái)富，在退休前10～15年就開(kāi)始投資，這部分投資適合占家庭年收入30%以內(nèi)的份額，數(shù)額太少，無(wú)法達(dá)到退休后老有所養(yǎng)的目標(biāo)，數(shù)額太大，又會(huì)造成家庭負(fù)擔(dān)。