郭茹　劉麗娟

摘 要：進行縣域金融監(jiān)管體制改革，能夠有效緩解部分地區(qū)區(qū)域性金融問題和風險頻發(fā)的情況，給農(nóng)戶和小微企業(yè)提供良好的融資機會。同時，風險的存在將會影響到縣域金融的發(fā)展效果，還需要積極加強區(qū)域金融風險的防范控制工作，提升區(qū)域金融的發(fā)展效果。從縣域金融機構(gòu)的發(fā)展情況和縣域金融的常見風險入手，對縣域金融監(jiān)管體制改革與區(qū)域金融風險防范的必要性進行介紹和探討，對于深化縣域金融監(jiān)管體制改革與區(qū)域金融風險防范的有效措施進行細致的分析和說明。

關(guān)鍵詞：縣域金融監(jiān)管體制；改革；區(qū)域；金融風險；防范

中圖分類號：F832 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）06-0064-02

前言

縣域經(jīng)濟，是國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中的重要組成部分，對于有效促進和提升社會經(jīng)濟的持續(xù)健康增長，具有積極的作用和意義。現(xiàn)代城鎮(zhèn)化建設(shè)工作的不斷深入發(fā)展，縣域經(jīng)濟和金融將會迎來良好的發(fā)展機遇，有效抓住當前的經(jīng)濟發(fā)展機遇，將能夠為城鎮(zhèn)居民提供良好的生活條件，便利人們的日常生活。積極加強縣域金融監(jiān)管工作，針對金融監(jiān)管體制進行不斷的改革，促進其發(fā)展，有效保障和促進縣域經(jīng)濟的持續(xù)健康增長。

一、縣域金融機構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)實情況和金融的常見風險

第一，縣域金融機構(gòu)的發(fā)展情況?？h域金融在現(xiàn)階段取得了良好的發(fā)展成果，逐漸形成了較為全面、完善的金融體系，金融體系之中包含了正規(guī)金融和非正規(guī)金融的并存情況，對于縣域經(jīng)濟的持續(xù)健康增長具有積極的作用和意義。縣域金融機構(gòu)在長久的發(fā)展過程中，主要是形成了以下幾個方面：第一，商業(yè)銀行在縣域中出現(xiàn)的分支機構(gòu)，這些機構(gòu)是縣域金融發(fā)展過程中的重要支撐；第二，各個縣級和市級設(shè)置的農(nóng)村信用社等方面；第三，縣域新型的金融機構(gòu)，這些縣域金融機構(gòu)主要是小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行以及農(nóng)村資金互助社這些方面；第四，非銀行類的金融機構(gòu)；第五，典當銀行以及融資性擔保公司方面。這些金融機構(gòu)發(fā)展的過程中，對于縣域經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展具有積極的作用和意義?？h域金融機構(gòu)在長期的發(fā)展過程中，一些股份制的銀行逐漸設(shè)立起了相應(yīng)的網(wǎng)點，專門給縣域人們提供良好的金融支持?，F(xiàn)階段在縣域金融的建設(shè)和發(fā)展中，主要是針對小微企業(yè)和各個農(nóng)戶進行的，這其中大多需要相應(yīng)的擔保來獲取貸款，導致其抗風險的能力不強。并且在縣域經(jīng)濟發(fā)展過程中，很多小微企業(yè)本身使用的財務(wù)報表不夠規(guī)范，其中存在著較為明顯的交易關(guān)聯(lián)特征。

第二，縣域金融的常見風險。縣域金融在發(fā)展的過程中，雖然為當?shù)氐慕?jīng)濟全面健康發(fā)展提供了良好的前提和條件，但是不容忽視的是，其中還存在著一定的風險。這些風險不利于縣域金融機構(gòu)的良好發(fā)展，甚至還會直接影響到縣域經(jīng)濟的良好發(fā)展?？h域金融的常見風險主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，小微金融機構(gòu)容易退出金融，不利于保證區(qū)域的金融穩(wěn)定情況。在很多縣域經(jīng)濟發(fā)展區(qū)域之中，一些小微型的金融機構(gòu)容易退出相應(yīng)的金融范圍，從而給縣域金融產(chǎn)生一定的風險[1]。出現(xiàn)這種情況的主要原因在于金融機構(gòu)本身的經(jīng)營不夠規(guī)范，內(nèi)部控制機制較為薄弱，并且農(nóng)村專業(yè)合作社在開展借貸工作的過程中，沒有受到全面的監(jiān)督，或者監(jiān)督不夠合理。第二，民間借貸風險容易滲透到商業(yè)銀行之中，從而可能引發(fā)相應(yīng)的區(qū)域性經(jīng)濟風險。現(xiàn)階段縣域銀行之中的客戶，會直接或者間接地參與到民間借貸中，借貸的比例較大，將有可能出現(xiàn)過度負債的情況，如果整體的資金鏈發(fā)生一定的斷裂現(xiàn)象，將會直接影響銀行本身的運行。第三，產(chǎn)能過剩將會給金融行業(yè)的發(fā)展造成不利影響，不利于保證縣域金融的穩(wěn)定發(fā)展。隨著社會經(jīng)濟的全面發(fā)展，很多產(chǎn)能過剩的行業(yè)在市場經(jīng)濟運行和國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策調(diào)整的前提下，容易出現(xiàn)一定的金融風險[2]。

二、縣域金融監(jiān)管體制改革與區(qū)域金融風險防范的必要性

縣域金融在全面發(fā)展的過程中，容易出現(xiàn)一些問題，并且存在著較多的金融風險，針對這種情況，需要積極開展相應(yīng)的金融監(jiān)管和風險防范工作。針對縣域金融進行監(jiān)管和風險防范的過程中，現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制運行過程中存在著一定的制度性缺陷，針對金融風險進行防范的過程中也存在著一定的不合理之處，主要是表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，金融分塊監(jiān)管中存在著一定的真空情況。在進行縣域金融監(jiān)管工作的過程中，通常實行的都是分塊管理的模式，這樣就容易出現(xiàn)一些職責交叉、監(jiān)管真空和錯位的情況。各個部門專項負責的職責是不同的，彼此之間有著一定的交叉，同時還可能會有一定的缺漏，這種情況，將有可能直接影響到后續(xù)的監(jiān)管工作，給金融發(fā)展帶來風險[3]。第二，縣域金融監(jiān)管信息中存在著不對稱的情況。在進行縣域金融監(jiān)管工作的時候，需要有充足的信息作為支撐，提升金融監(jiān)管的總體效果，在實際的金融監(jiān)管工作當中，由于存在著信息不對稱的情況，容易影響到金融經(jīng)濟的全面發(fā)展。銀監(jiān)會和人們銀行針對一些非貸款性的放貸機構(gòu)出險的信息收集得不夠全面，主要是這些信息大多是在擔保企業(yè)和關(guān)聯(lián)企業(yè)之中了解到的。第三，縣域金融監(jiān)管方面的相關(guān)法規(guī)不夠健全，其中容易產(chǎn)生監(jiān)管職能不能完全發(fā)揮的情況。在針對縣域金融進行監(jiān)管的過程中，各個地方采用的監(jiān)管策略是不相同的，并且各個地方的政策也不同，沒有統(tǒng)一的規(guī)范進行控制，將會直接影響到縣域金融的具體監(jiān)管效果[4]。

三、深化縣域金融監(jiān)管體制改革與區(qū)域金融風險防范的有效措施

縣域金融工作過程將會涉及到較多的方面，容易產(chǎn)生一定的金融風險，針對這種情況，需要積極采用良好的區(qū)域金融風險防范措施和手段，加強縣域金融監(jiān)管工作，深化縣域金融監(jiān)管體制的改革工作，為縣域金融工作的順利進行提供良好的前提條件，增強縣域金融的總體監(jiān)管效果[5]。

第一，建立健全完善合理的縣域金融監(jiān)管體制?？h域金融的合理發(fā)展，將會直接影響到縣域經(jīng)濟的發(fā)展效果，影響到當?shù)厝嗣竦慕?jīng)濟生活狀態(tài)和生活水準。針對縣域金融進行全面有效的監(jiān)管，是提升縣域金融運行效果的重要保障和手段?，F(xiàn)階段針對縣域金融進行及監(jiān)管的體制還不夠完善，其中還存在著一定的問題，影響到縣域金融的安全、穩(wěn)定運行，建立健全完善合理的縣域金融監(jiān)管體制十分必要。在縣域金融的監(jiān)管體制之中，需要積極發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管作用[6]。不斷擴大中央銀行監(jiān)管職責，開展的金融監(jiān)管工作需要積極涵蓋到證券、各個銀行和保險機構(gòu)以及費金融機構(gòu)的監(jiān)管工作。在縣域金融的監(jiān)管體制之中，還能有效增加人民銀行監(jiān)管保險和證券公司的職能，保證其針對非存款類放貸機構(gòu)的監(jiān)管工作能夠取得良好的效果。在發(fā)揮人民銀行監(jiān)管職責的時候，需要重分類用到各個縣級人民銀行的監(jiān)管優(yōu)勢和監(jiān)管資源，針對縣域金融進行全方位的控制和管理[7]。

第二，積極調(diào)整和優(yōu)化縣級人民銀行的職責和工作任務(wù)。中央人民銀行增加自身的監(jiān)管職責之后，縣級人民銀行需要擔負起雙重的職能，主要是需要針對金融服務(wù)進行不斷的改善，積極實施相應(yīng)的貨幣政策，針對縣域金融進行全面有效的監(jiān)管?？h級人民銀行在監(jiān)管縣域金融的過程中，需要積極設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)管部門，各個部門負責專項的任務(wù)和工作職責，通常情況下，縣級銀行中設(shè)置的部門主要是調(diào)研信息部門、綜合部門以及金融監(jiān)管部門和金融服務(wù)部門。其中，針對縣域金融進行全面監(jiān)管的過程中，積極發(fā)揮監(jiān)管作用的主要是金融機構(gòu)監(jiān)管部門，該部門能針對金融運行過程中的各項情況的信息進行充分控制和收集，并將其中存在著的一些不夠合理的問題進行有效的解決[8]。

第三，積極使用金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制，針對縣域金融風險進行有效防范。針對縣域金融進行全面的監(jiān)管，需要積極發(fā)揮多個部門的職責，同時還需要人民銀行總行和各個縣級分行進行協(xié)調(diào)控制，針對各個級別工作的監(jiān)督職責進行劃分，做好監(jiān)督授權(quán)工作和考核工作，這其中需要針對每個環(huán)節(jié)都設(shè)立出相應(yīng)的規(guī)章制度和規(guī)范要求，從而形成縣級分層的監(jiān)管體系?？h域金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制，需要從相應(yīng)的國家法律規(guī)范出發(fā)，將金融運行過程中涉及到的人員需要開展的各項工作進行全面規(guī)劃[9]?？h域金融在發(fā)展的過程中容易出現(xiàn)的風險較多，需要對其進行有效控制，將縣域金融運行過程中常見風險進行記錄，包括風險出現(xiàn)的原因、表現(xiàn)以及后果等方面。建立全面的風險預(yù)警機制，將其納入到縣域金融監(jiān)管工作的整體體系之中。

結(jié)語

縣域金融在發(fā)展的過程中，需要積極采用有效的方式和措施，針對其進行有效的監(jiān)管，保證縣域金融能取得良好的運行效果?？h域金融發(fā)展過程中，容易出現(xiàn)一定的風險問題，這對這些風險進行有效控制，將風險控制在合理的范圍內(nèi)，提升縣域金融的總體發(fā)展效果，使其能為提升當?shù)厝藗兊慕?jīng)濟發(fā)展水平起到良好的作用。深化縣域金融監(jiān)管體制改革與區(qū)域金融風險防范，需要積極采用有效的措施，比如建立健全完善合理的縣域金融監(jiān)管體制，積極調(diào)整和優(yōu)化縣級人民銀行的職責和工作任務(wù)，積極使用金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機制，針對縣域金融風險進行有效防范。

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[責任編輯 陳丹丹]