□陳萬民 本刊記者 于龍廣／文 汪 瓊／圖

“鉛山縣金融扶貧力量大、措施實(shí)、創(chuàng)新多，‘普惠金融+特色農(nóng)業(yè)’的模式值得推廣借鑒。請南昌中心支行、省金融辦、省扶貧辦繼續(xù)加大金融扶貧工作的力度，創(chuàng)新出更多的模式，助推全省的脫貧攻堅(jiān)工作”。這是副省長吳曉軍在第73期《金融專報(bào)》上對《鉛山縣實(shí)施“普惠金融+特色農(nóng)業(yè)”模式助推脫貧攻堅(jiān)》進(jìn)行的批示。為進(jìn)一步了解鉛山縣金融扶貧的經(jīng)驗(yàn)做法及成效，本刊記者赴鉛山縣進(jìn)行了專訪。

鉛山縣金融部門到含珠實(shí)業(yè)調(diào)研

在黨的十九大精神的鼓舞下，鉛山縣金融部門積極創(chuàng)新方式，以普惠金融建設(shè)為推手，以特色農(nóng)業(yè)項(xiàng)目為載體，重點(diǎn)支持當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)貧困戶創(chuàng)業(yè)謀業(yè)、脫貧增收，取得了良好的經(jīng)濟(jì)和社會效應(yīng)。

鉛山縣金融部門到企業(yè)生產(chǎn)車間調(diào)研

貧困戶黃時(shí)云一家四口均參與了鉛山縣虹橋鄉(xiāng)橋亭村石斑鱖魚養(yǎng)殖合作社，每人授信貸款25000元，每人每年分紅不低于2500元，這樣一來，全家每年僅從石斑鱖魚合作社便可獲得10000元的分紅收入。另外，黃時(shí)云還被安排到合作社務(wù)工，每月可拿1800元的工資。

如今，像黃時(shí)云這樣的脫貧案例在鉛山縣比比皆是。截至2017年9月末，鉛山縣涉農(nóng)貸款比上年底凈增6.7億元，增長44.2%，高出各項(xiàng)貸款增速25.7個(gè)百分點(diǎn)。尤其是訂單質(zhì)押類貸款凈增超過1.8億元，直接帶動(dòng)了1000余戶貧困農(nóng)民實(shí)現(xiàn)就業(yè)增收脫貧。

構(gòu)建工作機(jī)制，為金融助推脫貧攻堅(jiān)提供制度保障

央行引導(dǎo)，扎實(shí)助推脫貧攻堅(jiān)。結(jié)合鉛山縣政府脫貧攻堅(jiān)規(guī)劃，鉛山縣人民銀行制定了《鉛山縣金融機(jī)構(gòu)支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展指導(dǎo)意見》和《鉛山縣金融助推脫貧攻堅(jiān)工作實(shí)施方案》，立足鉛山縣資源稟賦和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，以勞動(dòng)密集型特色農(nóng)業(yè)合作項(xiàng)目為重點(diǎn)，通過發(fā)放支農(nóng)扶貧再貸款1.6億元引導(dǎo)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)采取“普惠金融+特色農(nóng)業(yè)”運(yùn)作方式，支持地方特色農(nóng)業(yè)發(fā)展帶動(dòng)貧困人口脫貧增收，拓展延伸金融精準(zhǔn)扶貧的載體和平臺。

銀政合作，財(cái)資撬動(dòng)信貸扶貧。鉛山縣政府結(jié)合“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”政策，對以貧困戶為主體的產(chǎn)業(yè)合作社每個(gè)提供10至20萬元產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)按照不低于財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金8倍發(fā)放“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”貸款；整合扶貧資金，由縣扶貧辦用產(chǎn)業(yè)貼息資金對為以貧困戶為主體的產(chǎn)業(yè)合作社貸款予以50%貼息；對扶持對象發(fā)展特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，給予部分資金直補(bǔ)進(jìn)行激勵(lì)引導(dǎo)，使產(chǎn)業(yè)貸款“貸得到、用得好、還得上、富得起”，促進(jìn)金融扶貧政策到村到戶到人。

鉛山縣金融部門工作人員指導(dǎo)畬族村民使用POS機(jī)消費(fèi)

定向發(fā)力，推行主辦銀行制度。該縣選定農(nóng)商行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行、郵政儲蓄銀行、上饒銀行作為主辦行。各機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)主動(dòng)對接相關(guān)特色農(nóng)業(yè)合作項(xiàng)目。為切實(shí)加大扶貧力度，各主辦行均出臺相應(yīng)的實(shí)施方案和優(yōu)惠政策。比如，縣農(nóng)商行制定《支持特色種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)實(shí)施方案》。主辦行按照聯(lián)保或信用共同體或“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”、“公司+合作+農(nóng)戶”的信貸產(chǎn)品管理要求合理確定授信額度，在貸款利率、期限確定和續(xù)貸等方面最大限度執(zhí)行優(yōu)惠政策。

跟進(jìn)服務(wù)，建立督查考核機(jī)制。首先，完善農(nóng)村征信建設(shè)，建立貧困戶信用檔案5531戶，涉及人口16091人。其次，大力改善農(nóng)村支付環(huán)境，拓展電子渠道、流動(dòng)服務(wù)、委托代理等渠道，讓廣大農(nóng)民能夠足不出村就能方便快捷得到轉(zhuǎn)賬、小額取現(xiàn)、自助循環(huán)貸款等基礎(chǔ)性金融服務(wù)，目前，全縣30個(gè)貧困村設(shè)立了金融扶貧服務(wù)工作站點(diǎn)，167個(gè)行政村已開通電子銀行業(yè)務(wù)。再次，建立督查考核機(jī)制，將金融服務(wù)支持脫貧攻堅(jiān)納入金融工作考核內(nèi)容并與政府信貸獎(jiǎng)勵(lì)直接掛鉤，強(qiáng)化對金融支持脫貧攻堅(jiān)工作績效的激勵(lì)約束。

用活信貸產(chǎn)品，支持特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)開展帶動(dòng)式扶貧

打造“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”+兩紅企業(yè)+貧困戶”信貸產(chǎn)品。為助推“紅茶鼻祖”和“中國紅芽芋之鄉(xiāng)”品牌打造，鉛山縣農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)商銀行對與農(nóng)戶簽訂種植、購銷合同的龍頭企業(yè)發(fā)放“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”貸款，并進(jìn)一步出臺促進(jìn)措施，如農(nóng)業(yè)企業(yè)帶動(dòng)50戶以上貧困農(nóng)戶，在原來授信基礎(chǔ)上，可按企業(yè)產(chǎn)品銷售合同總額的10%，增加發(fā)放“產(chǎn)品訂購銷售合同質(zhì)押貸款”，貸款利率按同類同期同檔次利率優(yōu)惠10%至20%。對全縣“兩紅”領(lǐng)域累計(jì)共投入信貸資金2.6億元，促進(jìn)農(nóng)民增收1.2億元，解決家門口就業(yè)8600余人，其中貧困戶1000余人。

鉛山縣農(nóng)商行信貸員上門辦理貸款

上門與畬族村民簽訂貸款協(xié)議

試行“扶貧精準(zhǔn)貸+‘銀色’經(jīng)營主體+貧困戶”信貸產(chǎn)品。該縣引導(dǎo)縣郵政儲蓄銀行試行“公司（合作社）+貧困戶”擔(dān)保模式直接向貧困戶放貸，由貧困戶帶資入股公司（合作社），用于特種水產(chǎn)，白蓮、白玉豆等養(yǎng)殖種植經(jīng)營主體的生產(chǎn)經(jīng)營。單筆貸款額度從2至20萬元不等。通過促進(jìn)貧困農(nóng)戶與新型農(nóng)村經(jīng)營主體利益“聯(lián)姻”,讓貧困戶在務(wù)工、土地出租、土地入股、參與種養(yǎng)等方面增加收入。目前，共發(fā)放扶貧精準(zhǔn)貸貸款1310萬元，有效助推貧困村特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

做活“農(nóng)戶小額信用貸款+‘綠色’專業(yè)戶+貧困戶”信貸產(chǎn)品。通過農(nóng)村信用工程建設(shè)與政府扶貧開發(fā)對接，借助“農(nóng)戶信用檔案”管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)信用信息與支持油茶、蟠桃、香菇、木耳等綠色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)領(lǐng)域有效對接，充分發(fā)揮“農(nóng)戶小額信用貸款”支農(nóng)品牌效應(yīng)，實(shí)行快速貸款方式。通過創(chuàng)建“信用村”、“信用戶”，對信用好的農(nóng)戶實(shí)行優(yōu)惠利率，利率上浮不得超過20%，降低資金使用成本。截止2017年9月末，全縣共發(fā)放油茶貸等特色農(nóng)戶小額信用貸款1783戶，金額6849萬元；發(fā)放小額擔(dān)保貸款4083萬元。

推進(jìn)“訂單質(zhì)押貸+產(chǎn)業(yè)鏈+貧困戶”信貸產(chǎn)品。通過引導(dǎo)縣農(nóng)發(fā)行、縣農(nóng)業(yè)銀行、縣農(nóng)商行、上饒銀行試行訂單權(quán)益質(zhì)押，合理放寬貸款條件，簡化審批手續(xù)，實(shí)行利率優(yōu)惠等措施，有利支持產(chǎn)業(yè)鏈整合延伸，廣泛帶動(dòng)貧困戶共同發(fā)展。通過支持江西江天農(nóng)業(yè)科技、溫氏畜牧?？递x生態(tài)，含珠實(shí)業(yè)等龍頭企業(yè)，助推形成總投融資2.8億元的紅芽芋精深加工項(xiàng)目“紅芽芋育種—無毒種植—精深加工—市場銷售”、“鵝湖香米苗培育—基地種植—加工生產(chǎn)—產(chǎn)品展示—香米文化”，“連四紙工藝研發(fā)—原材料種植加工—連四紙古法生產(chǎn)—連四紙文化博覽—生產(chǎn)工藝旅游”等五條優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈，帶動(dòng)就業(yè)5600余人。

上饒銀行在鉛山縣建立金融扶貧工作服務(wù)站

上門向貧困戶了解信貸需求情況

涉農(nóng)貸款讓利幅度不斷加大，以目前1年期貸款為例，執(zhí)行年利率為5.5%，低于普通農(nóng)戶貸款加權(quán)利率1.61百分點(diǎn)，按全部該項(xiàng)貸款2億元計(jì)算，僅此一項(xiàng)就至少減輕貧困農(nóng)戶利息支出322萬元，戶均節(jié)支1610元。

通過大力實(shí)施特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧，帶動(dòng)農(nóng)戶就業(yè)機(jī)會、人數(shù)、收入穩(wěn)步增加，其中涉貧農(nóng)戶2300余人，貧困戶從特色產(chǎn)業(yè)中獲得的人均純收入同比增長貧貧困戶448戶1324人，實(shí)施2422畝人均增收1000元；以鵝湖香米水稻種植產(chǎn)業(yè)為依托的江天公司帶動(dòng)貧困戶150余戶，每畝水田戶均增收980元；9個(gè)茶葉基地?cái)U(kuò)大種植面積達(dá)1.9千畝，帶動(dòng)貧困戶313戶830人；扶貧貧困戶種植油茶1.3千畝、優(yōu)質(zhì)水稻1600畝、白蓮1600畝、蔬菜瓜果450畝。

金融業(yè)通過信貸支持扶貧工作取得成效的同時(shí)，還形成了金融工作與扶貧工作互動(dòng)雙贏良好格局。貧困農(nóng)戶勞動(dòng)致富和誠信觀念逐漸樹立，信貸資金的安全性和盈利性也得到了進(jìn)一步保障。

2017年9月末，鉛山縣各項(xiàng)存款達(dá)156億元，貸款達(dá)93.7億元，增速位列上饒市各縣（市）前列。全縣涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)增加了穩(wěn)定的客戶資源和存款來源，農(nóng)戶存款日均增長1000余萬元，各類扶貧資金存款日均增加500萬元，銀行卡擴(kuò)大發(fā)行量15000多張，帶來了客觀的經(jīng)濟(jì)效益，擴(kuò)大了品牌影響力。