江寒秋

2月24日，保監(jiān)會(huì)便祭出了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)史上堪稱最嚴(yán)厲的頂格處罰—身為前海人壽掌舵人的姚振華，董事長(zhǎng)任職資格被撤銷的同時(shí)，還被禁入保險(xiǎn)業(yè)10年。

如果不算富德系、寶能系，包括TCL集團(tuán)在內(nèi)，這些隱形巨頭們已經(jīng)“滲透”的各類金融機(jī)構(gòu)，至少已經(jīng)超過(guò)20家。而在異乎尋常的低調(diào)背后，是這些巨頭們不菲的收益。

極具實(shí)力卻又異常低調(diào)，姍姍來(lái)遲卻能迅速生長(zhǎng)，一群不露形跡的潮汕金融大鱷，已然生長(zhǎng)成型。

在資本市場(chǎng)不斷攻城略地，燃起的熊熊戰(zhàn)火，一次次展示了富德系、寶能系等潮汕商幫的龐大金融帝國(guó)。然而，如同鱷魚(yú)并不總是浮在水面，風(fēng)平浪靜的湖面之下，眾多潮汕金融大鱷潛伏已久。

隱形的大鱷

對(duì)潮汕商幫來(lái)說(shuō)，金融業(yè)的杠桿魅力，無(wú)疑有著不可阻擋的吸引力。作為內(nèi)地進(jìn)入金融業(yè)的鼻祖，富德系張峻的發(fā)家史值得一書(shū)，隨著發(fā)家的制造業(yè)、醫(yī)藥、房地產(chǎn)等主業(yè)的壯大，大量潮汕商人開(kāi)始極力向金融領(lǐng)域滲透。資料顯示，即便不算富德系、寶能系、騰訊控股、星河集團(tuán)等財(cái)團(tuán)，潮汕籍布局的各類金融機(jī)構(gòu)，目前至少也已超過(guò)20家。

雖然實(shí)力尚不能與富德系、寶能系等相比，但類似于李東生，以金融為轉(zhuǎn)型方向，并漸成氣候，甚至成隱形金融大鱷的例子卻并不鮮見(jiàn)。在這個(gè)群體中，康美藥業(yè)實(shí)際控制人馬興田、立白企業(yè)集團(tuán)有限公司（下稱“立白集團(tuán)”）陳凱旋家族、中恒泰控股集團(tuán)有限公司（下稱“中恒泰”）董事長(zhǎng)陳少鞍等無(wú)不如此。

若非混跡于金融業(yè)，提起陳少鞍的名字可能無(wú)人知曉。但實(shí)際上，廣東普寧人陳少鞍，以擔(dān)保業(yè)、小貸公司起步，如今的金融版圖已經(jīng)延伸到銀行、保險(xiǎn)、股權(quán)投資等多個(gè)領(lǐng)域。樂(lè)山商業(yè)銀行2015年年報(bào)顯示，中恒泰持有該行1.04億股，成為持股5.72%的大股東。

早已成為行業(yè)翹楚的陳凱旋，除了在行業(yè)里，他也是一個(gè)拋頭露面不多的人。同樣來(lái)自廣東普寧、異常低調(diào)的陳凱旋，卻是一個(gè)不可小覷的人物——國(guó)內(nèi)日化用品龍頭立白集團(tuán)正是由其一手創(chuàng)辦、控制。根據(jù)媒體此前報(bào)道，2013年前后，立白集團(tuán)銷售額就已達(dá)到160億元，卻至今堅(jiān)持不上市。

立白集團(tuán)沒(méi)有上市，并未妨礙陳凱旋布局金融。在該公司網(wǎng)站上甚至只字未提金融業(yè)務(wù)。天眼查資料發(fā)現(xiàn)，立白集團(tuán)在金融業(yè)早已涉足銀行、證券等多個(gè)領(lǐng)域。根據(jù)中原證券2015年年報(bào)披露，立白集團(tuán)關(guān)聯(lián)方立白投資有限公司持有其2000萬(wàn)股，持股比例0.62%，位列前十大股東。

此外，立白集團(tuán)還是廣州從化柳銀村鎮(zhèn)銀行主要股東。工商資料顯示，該行注冊(cè)資本1.5億元，立白集團(tuán)出資1500萬(wàn)元，持股10%，為并列第三大股東，陳凱旋本人還出任該行董事職務(wù)。

鮮為人知的是，立白集團(tuán)也曾是前海人壽的發(fā)起股東之一。2012年，前海人壽成立時(shí)，立白集團(tuán)持有其16.5%的股份，該公司高管陳展生、陳凱旋本人都先后擔(dān)任過(guò)前海人壽董事。但在2013年、2015年，立白集團(tuán)分兩次將所持前海人壽股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓。

金融實(shí)力雖未如TCL集團(tuán)雄厚，但馬興田及其康美藥業(yè)，亦已在金融領(lǐng)域潛行多年，稱其為隱形金融大鱷絕不為過(guò)。資料顯示，馬興田是廣東普寧人，其投資的金融機(jī)構(gòu)主要包括廣發(fā)證券、廣發(fā)基金。

馬興田家族對(duì)廣發(fā)證券的投資，比廣發(fā)基金更早。廣發(fā)證券年報(bào)信息顯示，其前十大股東中，有一家名為信宏實(shí)業(yè)投資有限公司（下稱“信宏實(shí)業(yè)”）的企業(yè)。信宏實(shí)業(yè)成立于2005年，注冊(cè)資本1.5億元，為許冬謹(jǐn)一人出資的自然人獨(dú)資公司，而許冬謹(jǐn)出任康美藥業(yè)副董事長(zhǎng)兼副總經(jīng)理，同時(shí)也是馬興田之妻。

而參股證券公司、基金，已不能滿足馬興田、康美藥業(yè)的“野心”。2015年11月，康美藥業(yè)公告稱，將與普邦園林、藍(lán)盾股份等六家公司，共同在青海西寧發(fā)起成立康美健康保險(xiǎn)公司，其中康美藥業(yè)出資1億元，持股20%。此前的2015年9月，其還宣布，與人保資本在青海成立金融租賃公司，注冊(cè)資本5億～10億元。通過(guò)參股的深圳同心基金，康美藥業(yè)還成為剛剛獲準(zhǔn)籌建的愛(ài)心人壽保險(xiǎn)股份有限公司股東。

橫掃全部金融業(yè)態(tài)

無(wú)論是后起之秀的寶能系，還是早已成名的朱孟依家族，上述潮汕巨商都有一個(gè)共同的背景：早年依靠房地產(chǎn)發(fā)家，且?guī)缀跞恳员ｋU(xiǎn)為突破口，最近幾年迅速切入金融業(yè)所有業(yè)態(tài)。

浸淫商界多年，潮商商人這一龐大的群體，對(duì)金融領(lǐng)域的布局已經(jīng)不滿足于保險(xiǎn)一隅。其勢(shì)力范圍，已從保險(xiǎn)業(yè)囊括至銀行、證券、基金、投資等金融業(yè)全部業(yè)態(tài)。

在銀行方面，除了去年被生命人壽舉牌的浦發(fā)銀行，潮汕商幫入股、相對(duì)控股的商業(yè)銀行已有6家，其中廣為人知的是2011年開(kāi)業(yè)的華興銀行，以及2010年成立的深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行。

站在華興銀行背后的是總部設(shè)在廣州的僑鑫集團(tuán)。華興銀行前身為汕頭商業(yè)銀行。成立于1997年的汕商行，2001年因嚴(yán)重資不抵債而停業(yè)。2011年，利用汕商行的牌照，組建新的華興銀行，注冊(cè)資本50億元，僑鑫集團(tuán)出資10億元，持股比例20%，為該行第一大股東。

公開(kāi)信息顯示，僑鑫集團(tuán)成立于1995年，其實(shí)際控制人周澤榮，亦為潮汕人氏，早年曾闖蕩海外，并加入澳大利亞籍。網(wǎng)站信息顯示，除了金融業(yè)，僑鑫集團(tuán)目前的業(yè)務(wù)已橫跨地產(chǎn)、服務(wù)、教育等多個(gè)行業(yè)。

朱孟依家族對(duì)銀行業(yè)的布局，則幾乎與保險(xiǎn)同步。珠江人壽雖然2011年才獲準(zhǔn)籌建，但朱孟依家族早在2009年就已開(kāi)始籌劃。幾乎是在同一時(shí)間，廣東新南方已經(jīng)入股廣州農(nóng)商行，廣東新南方、廣東珠江公路橋梁投資有限公司（下稱“珠江投資”）、珠江廣場(chǎng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司（下稱“珠江房產(chǎn)”）等，合計(jì)持有該行接近6.1%的股份。

而在廣州農(nóng)商行2015年年報(bào)中，廣東新南方、珠江房產(chǎn)已在十大股東中消失，但珠江投資仍位居該行第八大股東，持股比例1.96%，持股數(shù)量1.6億股。

除了銀行、保險(xiǎn)，潮汕商幫還將觸角伸向了證券、公募基金、期貨等領(lǐng)域。同樣來(lái)自潮汕普寧的佳兆業(yè)郭英成兄弟，早在1999年前后，就已在香港設(shè)立了富昌金融集團(tuán)，其成員企業(yè)包括富昌證券、富昌期貨等機(jī)構(gòu)，其中富昌證券曾名列香港前五十大券商。從2011年起，富昌集團(tuán)開(kāi)始在深圳、廣州、重慶等地設(shè)立新公司，業(yè)務(wù)包括小貸、融資擔(dān)保、投資咨詢。此外，郭英成還在2014年以近30億元的對(duì)價(jià)，受讓國(guó)民信托部分股權(quán)。

在公募基金方面，潮汕商幫亦有染指。2015年7月，證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)設(shè)立前海聯(lián)合基金管理有限公司，注冊(cè)資本2億元，第一大股東為寶能系旗下的鉅盛華股份有限公司，出資額為6000萬(wàn)元；深圳粵商物流有限公司和深圳市深粵控股股份有限公司均出資5000萬(wàn)元，各占25%股權(quán)；深圳市凱誠(chéng)恒信倉(cāng)庫(kù)有限公司出資4000萬(wàn)元，占20%股權(quán)。

杠桿的魅力

大踏步布局金融業(yè)，一個(gè)個(gè)隱形金融大鱷漸漸成型之時(shí)，潮汕商幫的投資目的也開(kāi)始出現(xiàn)分野。

包括寶能系、TCL集團(tuán)、星河集團(tuán)等在內(nèi)，其基本是以戰(zhàn)略投資者的身份進(jìn)入，并試圖借此實(shí)現(xiàn)與原有業(yè)務(wù)的協(xié)同，實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。星河集團(tuán)副董事長(zhǎng)、總裁姚惠瓊此前就曾表示，經(jīng)過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，作為經(jīng)濟(jì)主動(dòng)脈，最安全的配置就是金融，該公司也將從地產(chǎn)向金融投資平臺(tái)轉(zhuǎn)型。

在2015年年報(bào)中，TCL集團(tuán)也明確表示，其組建TCL金融控股集團(tuán)，立足產(chǎn)業(yè)金融協(xié)同優(yōu)勢(shì)，建立面向產(chǎn)業(yè)鏈合作伙伴和個(gè)人用戶的金融服務(wù)平臺(tái)，在支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，拓展金融業(yè)務(wù)空間。

“發(fā)展到今天，很多潮汕企業(yè)已經(jīng)走到了第三個(gè)階段，必須要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，那么未來(lái)的方向就是金融?！币晃蝗温氂诔鄙潜尘捌髽I(yè)的人士表示，很多潮汕人的第一桶金，來(lái)自于上世紀(jì)80年代的電子加工產(chǎn)業(yè)，隨著這一產(chǎn)業(yè)走向衰落，潮汕人意識(shí)到房地產(chǎn)業(yè)的機(jī)會(huì)，于是有了今天的眾多潮汕籍房企。而隨著房地產(chǎn)黃金年代的結(jié)束，金融業(yè)又為它們提供了新的機(jī)會(huì)。

上述任職于潮汕企業(yè)的人士認(rèn)為，金融的最大魅力就是杠桿。從國(guó)外來(lái)看，一百多年前的房地產(chǎn)公司，現(xiàn)在都轉(zhuǎn)型為金融集團(tuán)，潮汕人對(duì)資本的嗅覺(jué)非常敏感，而且善于、敢于使用杠桿，這是其大量進(jìn)入金融業(yè)，并將其作為轉(zhuǎn)型方向的一大原因。

對(duì)金融業(yè)的布局，顯然對(duì)這些潮汕企業(yè)助益不小。2016年3月，TCL集團(tuán)公告稱，計(jì)劃與上海銀行開(kāi)展金融服務(wù)合作，由上海銀行為其提供存貸款、融資、同業(yè)拆借、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等一系列服務(wù)，預(yù)計(jì)2016年可產(chǎn)生收入2.2億元，產(chǎn)生支出合計(jì)2.02億元，預(yù)計(jì)未來(lái)由此產(chǎn)生的收入將以每年環(huán)比30%的速度增長(zhǎng)。

此外，2015年年報(bào)顯示，TCL金融控股集團(tuán)通過(guò)財(cái)務(wù)公司、保理公司、小貸公司、支付公司等，全年資金結(jié)算金額達(dá)到3.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)55%。當(dāng)年，其金控集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.7億元，創(chuàng)投與投資業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.42億元。