福州大學(xué)法學(xué)院 莊鈺靜 高炳巡

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關(guān)于《合同法》中格式條款的分析及規(guī)制

福州大學(xué)法學(xué)院 莊鈺靜 高炳巡

格式條款是合同一方當(dāng)事人預(yù)先擬定的條款，它具有單方提供性、預(yù)先擬定性、不可協(xié)商性和重復(fù)使用性等特點(diǎn)。它的出現(xiàn)滿足了競爭性經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的需要，但是又對傳統(tǒng)合同的自由交易原則產(chǎn)生了極大的挑戰(zhàn)。不同學(xué)者對其有不同的看法?，F(xiàn)在,格式條款已經(jīng)成為了最普及的合同條款之一，并被廣泛應(yīng)用于各類合同中。針對我國現(xiàn)狀，格式條款在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中是不可或缺的，但是我國的格式條款制度建設(shè)仍然存在一系列問題。完善格式條款，還有很長的路要走。

格式條款 自由交易 合同 競爭性經(jīng)濟(jì) 規(guī)制

格式條款的出現(xiàn)，堪稱是“過去一百多年來，合同領(lǐng)域中最重要的發(fā)展之一”[1]。它的出現(xiàn)，既改變了傳統(tǒng)的交易方式，又對合同法的自由交易原則產(chǎn)生極大的沖擊。甚至，有人將格式條款視為“影響傳統(tǒng)合同法突破產(chǎn)生的最大因素之一”[2]。因此如何平衡好格式條款利弊關(guān)系，讓其最充分地發(fā)揮作用，是一個很值得研究的問題。

1 格式條款概述

合同是商品經(jīng)濟(jì)從低級階段發(fā)展到高級階段的產(chǎn)物，它記錄著商品經(jīng)濟(jì)從萌芽、發(fā)展到發(fā)達(dá)的過程[3]。面對日益復(fù)雜、繁冗的交易以及人們對于利潤孜孜不倦的追求，格式條款應(yīng)運(yùn)而生。在我國，格式條款指的是合同的其中一方當(dāng)事人為了重復(fù)使用該條款，在擬定時未與對方協(xié)商而制定的條款。同時，合同的相對方在與提供方訂立合約時，只有兩種方式可供選擇，一是同意，二是不同意?，F(xiàn)實中，不同類型的條款層出不窮，但是有些復(fù)雜的條款，連受過良好教育的消費(fèi)者群體都不一定看得懂，在這種情況下，消費(fèi)者會選擇放棄該條款[4]。而一般情況下，格式條款都是比較通俗易懂，這也是格式條款被廣泛應(yīng)用的原因之一。

不同國家賦予了格式條款不同的內(nèi)涵。在德國，用“一般交易條款”來代替“格式條款”，同時《德國民法典》還規(guī)定了一般交易條款定入合同必須滿足的條件是：條款制定人在使用時必須要明確向相對方指明一般交易條款，并且應(yīng)盡到提醒注意的義務(wù)，例如著重標(biāo)記、重點(diǎn)解釋等。提供方盡到以上義務(wù)后，還必須要得到相對方的同意，該一般交易條款才能真正訂入合同。在韓國，不僅用”約款“代替格式條款，而且還設(shè)立專門機(jī)關(guān)來負(fù)責(zé)管理約款，即公平交易委員會。公平交易委員會既可直接要求制定約款的企業(yè)和行政機(jī)關(guān)對不合格的約款進(jìn)行修改，也可對約款進(jìn)行違法審查，甚至給予一定的懲罰。在以色列法律中，用“標(biāo)準(zhǔn)合同”取代格式條款的稱呼，同時以色列頒布了《標(biāo)準(zhǔn)合同法》來專門規(guī)制標(biāo)準(zhǔn)合同。我國臺灣地區(qū)的“消費(fèi)者保護(hù)法”對“定型化條款”的概念做了進(jìn)一步的規(guī)定：企業(yè)經(jīng)營者有義務(wù)向消費(fèi)者明示甚至解釋格式條款的內(nèi)容，若明示有困難，則應(yīng)公告其內(nèi)容，并且唯有同時具備明示以及相對人接受兩項條件，定型化條款才可以成為契約內(nèi)容[5]。

格式條款自產(chǎn)生以來便飽受爭議。支持者美其名曰“是最好的并且可能是唯一的避免交易成本的方法”[6]，也有的學(xué)者將其認(rèn)定為“能夠促進(jìn)貿(mào)易發(fā)展”[7]。但是反對者則認(rèn)為格式條款是“令人厭惡的東西”[8]，甚至有的學(xué)者擔(dān)心格式條款會打破合同法的整體性[9]。支持者認(rèn)為，格式條款有以下優(yōu)點(diǎn)：第一，通過節(jié)省成本、提高效率，從而使雙方利益實現(xiàn)最大化。采用格式條款，不需要與對方進(jìn)行協(xié)商、談判，這就大大縮減了雙方在這方面所花費(fèi)的各項成本，包括食宿費(fèi)、交通費(fèi)以及時間成本等。傳統(tǒng)交易中往往需要經(jīng)過“要約—反要約—再要約……—承諾”的模式才能最終締結(jié)合約，而格式條款的出現(xiàn)和應(yīng)用大大簡化了這一交易模式，提高了締約的效率。第二，格式條款可以預(yù)估交易成本，有助于事先分配合同風(fēng)險。一方面，格式合同一般是由具有專業(yè)知識的人或者熟知該交易領(lǐng)域的人擬定的，而且經(jīng)過反復(fù)適用的實踐考驗。另一方面，預(yù)先擬定的格式條款也避免了自行起草合同中出現(xiàn)的考慮不周的情況。第三，格式條款有助于穩(wěn)定社會秩序，促進(jìn)國家宏觀調(diào)控。一方面，政府可以制定一系列強(qiáng)制合約雙方必須嚴(yán)格遵守的格式條款；另一方面，國家可以加強(qiáng)對格式條款的審核，實現(xiàn)對市場經(jīng)濟(jì)的間接調(diào)控。因此，格式條款有助于調(diào)整經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)的安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康正常發(fā)展[10]。

反對者持有的意見如下：第一，格式條款違背了合同自由原則。格式條款的訂立違背了傳統(tǒng)的“要約—承諾”的過程，而且預(yù)先擬定的格式條款致使格式條款相對人無權(quán)選擇條款內(nèi)容，因此它限制了合同自由[11]。第二，格式條款允許了不公平現(xiàn)象的存在，在市場經(jīng)濟(jì)體制下，格式條款的制定者有可能會在制定格式條款時故意加重對方的義務(wù)或者增加自己的權(quán)利來獲得更高的利益，這可能導(dǎo)致格式條款演變成“霸王條款”。

2 格式條款在不同合同中的應(yīng)用

格式條款產(chǎn)生于19世紀(jì)工業(yè)革命，之后便被廣泛應(yīng)用于各類合同之中，包括保險合同、供電合同、供水合同、金融合同、網(wǎng)購合同等[12]。尤其在網(wǎng)購交易大行其道的今天，人們幾乎每天都會接觸到格式條款。在此，筆者列舉了幾個典型領(lǐng)域中的格式條款。

2.1 格式條款在勞動合同中的應(yīng)用

勞動合同中雙方當(dāng)事人在實際地位上的不平等，這一特殊性決定了格式條款在勞動合同中的應(yīng)用。一方面，格式條款有效地促進(jìn)勞動者和用人單位之間建立勞動關(guān)系；另一方面，格式條款也有利于勞動方快速了解用人單位基本情況，例如用人單位可以提供的工資待遇、工作要求等，節(jié)省了雙方的時間成本和金錢成本，格式條款的運(yùn)用可以使用人單位提前預(yù)判可能出現(xiàn)的風(fēng)險。但是在格式條款的應(yīng)用中，也出現(xiàn)了不少問題。有的用人單位在制定格式條款時企圖加重勞動者的責(zé)任而減輕自己的義務(wù)，并對于勞動者有利的方面及權(quán)利予以隱瞞遮掩。

2.2 格式條款在網(wǎng)絡(luò)購物合同中的應(yīng)用

從2008年開始，網(wǎng)購以迅雷不及掩耳之勢不斷發(fā)展并且成為當(dāng)今購物的主要模式。格式條款的應(yīng)用，為賣家和買家都節(jié)省了時間和成本投入。網(wǎng)絡(luò)購物合同中的格式條款的一般形式是，購物網(wǎng)站要求消費(fèi)者在線填寫個人信息、聯(lián)系方式等，并要求消費(fèi)者點(diǎn)擊“確定”以進(jìn)入下一步操作[13]。格式條款雖然提高了購物效率，但是也引發(fā)了不少的安全問題和法律問題。

2.3 格式條款在保險合同中的應(yīng)用

隨著人們保險意識的日益提升，保險業(yè)漸漸繁榮興盛起來。保險公司每天必須處理大量的保險合同，面對繁重的工作量，保險公司已經(jīng)無法用締結(jié)傳統(tǒng)合同的形式來處理日常事務(wù)了。格式條款的適用正好可以有效解決這個問題。通常情況下，保險公司預(yù)先根據(jù)不同的保險類別制定好相應(yīng)的合同，例如有保單、保書以及其他的保險憑證[14]，而投保人只能選擇同意或者不同意，卻不能對條款的內(nèi)容提出修改。這與格式條款的規(guī)定十分吻合。

3 我國格式條款的應(yīng)用現(xiàn)狀

格式條款作為一把“雙刃劍”，既存在利處，也存在弊端。如何興利去弊，將格式條款的作用發(fā)揮到最大程度，就需要有合適的手段來進(jìn)行調(diào)整規(guī)制[15]。

3.1 立法方面存在的問題

我國格式條款立法基礎(chǔ)較為薄弱。首先，我國法律關(guān)于格式條款的規(guī)定并不系統(tǒng)，而且很零散，只有少數(shù)的省市對其進(jìn)行規(guī)定，很多省市仍然是空白的。其次，我國在格式條款方面的規(guī)定主要是宏觀性指導(dǎo)，缺乏微觀指導(dǎo)，理論構(gòu)想與現(xiàn)實效果之間仍有很大的差距。最后，我國對于格式條款如何訂入合同、應(yīng)該按照何種程序訂入合同等問題都沒有相應(yīng)的規(guī)定。

3.2 司法方面存在的問題

我國司法方面對于格式條款的規(guī)定仍然處于不成熟階段。首先，我國法院對于格式條款的解釋方法不夠科學(xué)、解釋效果參差不齊。格式條款不同于普通的合同條款，在出現(xiàn)不同的解釋時，應(yīng)該優(yōu)先適用有利于條款相對方的解釋，但是在實踐中卻恰恰相反，法官習(xí)慣于將格式條款與普通條款相混淆，運(yùn)用一般的解釋方法進(jìn)行解釋，結(jié)果得出更有利于條款提供方的解釋，實際上侵害了合同弱勢一方的合法權(quán)益[16]。其次，由于當(dāng)前法律法規(guī)方面對于格式條款欠缺有效規(guī)定，特別是微觀指導(dǎo)，法官很難把握立法的指導(dǎo)，容易對格式條款出現(xiàn)誤判。

3.3 行政方面存在的問題

行政規(guī)制在格式條款的適用過程中本應(yīng)起到關(guān)鍵的監(jiān)控作用，但是近年來，行政規(guī)制不但沒有起到相應(yīng)的作用，相反，一些不平等的格式條款卻能在行政規(guī)章中找到合法的根據(jù)[17]。主要問題有：首先，行政機(jī)關(guān)對自己的職責(zé)認(rèn)識不清晰。雖然相關(guān)法律規(guī)定了工商行政管理部門以及相關(guān)的部門有管理合同的職權(quán)，但是并未規(guī)定格式條款的監(jiān)管是由哪個機(jī)關(guān)具體管理，各行政機(jī)關(guān)職能并不明確，也無法履行職能[18]。其次，由于行業(yè)保護(hù)主義的存在，有的行政機(jī)關(guān)在執(zhí)法中更傾向于保護(hù)本部門或者格式條款提供方的利益，侵害了格式條款相對方的利益。

4 格式條款的制度構(gòu)建

格式條款利弊兼具，但是總的來說，格式條款的“利”更大于“弊”。我們應(yīng)該在肯定格式條款存在價值的基礎(chǔ)上，對其加強(qiáng)監(jiān)管，以充分發(fā)揮格式條款的作用。筆者認(rèn)為可以從以下幾個方面著手進(jìn)行規(guī)制。

4.1 立法方面的完善建議

我國的法律體系中，對格式條款進(jìn)行規(guī)制的法律法規(guī)寥寥無幾。為此，當(dāng)務(wù)之急就是對于格式合同進(jìn)行統(tǒng)一立法，進(jìn)一步細(xì)化格式條款的規(guī)定，盡可能平衡合同雙方當(dāng)事人的利益。格式條款在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的重要性不言而喻，因此應(yīng)該制定一部專門的法律法規(guī)，使格式條款完全納入法制化的軌道，順應(yīng)時代的發(fā)展趨勢。

4.2 司法方面的完善建議

司法是讓靜態(tài)法律產(chǎn)生實際效果的途徑[19]。一方面，法官應(yīng)該享有充分的自由裁量權(quán)。由于現(xiàn)在立法上的空白，因此應(yīng)該賦予法官更大程度上的自由裁量權(quán)，以應(yīng)對日益增加的格式條款糾紛。但是在賦予法官自由裁量權(quán)的同時，要提高法官個人的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)水平，避免權(quán)力濫用。另一方面，法院審查的格式條款的范圍不應(yīng)該僅局限于商業(yè)交易中的合同，而是應(yīng)該將事業(yè)單位、行政性單位等的格式條款納入審查范圍。同時，應(yīng)該加強(qiáng)對格式條款的嚴(yán)格審查工作，切實保護(hù)并且平衡合同雙方的利益。

4.3 行政方面的完善建議

當(dāng)前我國的法治現(xiàn)狀中，在行政措施上仍然存在很大的空白。對此，一方面，在格式條款的規(guī)制方面，應(yīng)該要健全事前備案制度。備案制度既起到有效預(yù)防不平等條款的作用，又能夠更好地維護(hù)合同的自由。當(dāng)然，如果行政機(jī)關(guān)可以將備案后的格式條款及時在網(wǎng)站上公布，供大眾查閱，效果肯定會更好。此外，工商行政部門應(yīng)該制定示范性文本，以供條款制定者在擬定格式條款時參考借鑒。另一方面，應(yīng)健全以聽證為核心的事后監(jiān)督機(jī)制。主辦方可以邀請消費(fèi)者協(xié)會代表、消費(fèi)者代表來參加。當(dāng)然，如果格式條款的當(dāng)事人對有關(guān)行政部門的規(guī)定有異議，也可以要求舉行聽證。

5 結(jié)論

雖然不同人對格式條款有著不同的看法，但是整體上而言，格式條款是利大于弊，對于發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)意義非凡，我們應(yīng)分別從立法、司法、行政三個方面完善格式條款制度。同時，合同當(dāng)事人也應(yīng)該增強(qiáng)自身的法律意識，以公平、誠信的態(tài)度進(jìn)行合同的商洽。同時，由于我國格式條款的法律規(guī)制方面起步較晚，發(fā)展較慢，可以借鑒國外的一些優(yōu)秀制度，取其精華棄其糟粕，不斷加強(qiáng)我國對格式條款的規(guī)制。

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