文/本刊記者 韓英彤 王莉

十九大報告指出，深化金融體制改革，要增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。這為商業(yè)銀行開展金融工作提供了根本原則和行動指南。

黨的十九大報告指出，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力是解決我國經(jīng)濟發(fā)展“不平衡不充分”問題的關(guān)鍵因素。經(jīng)過幾十年的發(fā)展，我國銀行業(yè)系統(tǒng)逐步形成了大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行等多層次的銀行體系。那么，在新的政策指引下，商業(yè)銀行該如何服務(wù)實體，回歸本質(zhì)呢？就此，本刊記者采訪了中國銀行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理姜煦、中信銀行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理劉澤云、鄭州銀行行長兼黨委副書記申學(xué)清和花旗銀行副行長裴奕根，對話金融如何更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

姜煦：金融是國家重要的核心競爭力。黨的十九大提出，要“深化金融體制改革，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力”，為我們做好銀行工作提供了根本原則和行動指南。中國銀行也在主動作為，不斷為實體經(jīng)濟注入“源頭活水”。

一是落實穩(wěn)健的貨幣政策，積極破解企業(yè)融資難、融資貴問題，充分發(fā)揮國際化經(jīng)營優(yōu)勢，積極利用外幣和海外低成本資金支持國內(nèi)資金需求，切實降低實體經(jīng)濟的融資成本。

姜煦

劉澤云

申學(xué)清

裴奕根

二是大力支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。認真貫徹“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的新發(fā)展理念，不斷優(yōu)化金融供給，注重存量重組、增量優(yōu)化、有保有壓、有進有退，把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領(lǐng)域。

三是積極服務(wù)國家重大戰(zhàn)略。積極推進“一帶一路”金融服務(wù)創(chuàng)新，大力支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶發(fā)展、雄安新區(qū)建設(shè)、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)和城鄉(xiāng)發(fā)展一體化，持續(xù)支持冬奧會基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

四是大力發(fā)展普惠金融。中國銀行成立了普惠金融事業(yè)部，整合集團資源，正在加快建立城市村鎮(zhèn)全覆蓋的普惠金融服務(wù)體系；持續(xù)推廣“全球中小企業(yè)跨境撮合服務(wù)”，推動中小企業(yè)不斷釋放發(fā)展活力。認真落實中央關(guān)于扶貧攻堅的各項要求，為困難群眾早日擺脫貧困提供全方位金融支持。

劉澤云：實業(yè)興則金融興，服務(wù)實體經(jīng)濟是商業(yè)銀行實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展和風(fēng)險控制的根本動力和根本手段。中信集團是一家實業(yè)投資和金融服務(wù)并舉的綜合性集團，業(yè)務(wù)涉及國民經(jīng)濟幾十個行業(yè)，“產(chǎn)融結(jié)合”已成為中信銀行的獨特優(yōu)勢和差異化發(fā)展策略。中信銀行在制訂《2015—2017年戰(zhàn)略規(guī)劃》時明確了服務(wù)實體經(jīng)濟的戰(zhàn)略原則，并確定了“建設(shè)最佳綜合服務(wù)融資銀行”的戰(zhàn)略愿景，重點聚焦新經(jīng)濟、服務(wù)業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。具體在國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中信銀行全面驅(qū)動“傳統(tǒng)國際業(yè)務(wù)服務(wù)+對公外幣資負+跨境投融資”三駕馬車，重點為真實、合理并符合國家政策導(dǎo)向的貿(mào)易和投資提供跨境綜合金融服務(wù)。

申學(xué)清：作為區(qū)域性法人銀行，地方經(jīng)濟是立行之本，服務(wù)實體是發(fā)展之源，隨著金融需求的日趨旺盛，城市商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的空間也隨之?dāng)U大。

戰(zhàn)略清則方向明。鄭州銀行歷來重視戰(zhàn)略的制定和落地工作?！?016—2020年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃》是我行制定的第三個五年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。在制定新的五年戰(zhàn)略規(guī)劃時，我們聘請了國際知名公司羅蘭貝格做咨詢，站位更高、定位更準，發(fā)展思路和方向更明。一是國際化戰(zhàn)略。要加快鄭州銀行“走出去”的步伐，深化與國際金融機構(gòu)多層次、多領(lǐng)域的合作，打造形成全市乃至全省的“金融名片”。二是集團化戰(zhàn)略。堅持集團化發(fā)展理念，著力把鄭州銀行打造成為擁有多個金融牌照、多家控股公司、多元化經(jīng)營的地方金融控股集團。三是市場化戰(zhàn)略。按照國際資本市場的要求，進一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，全面提升公司市場化運營機制，保持鄭州銀行長期可持續(xù)發(fā)展。四是品牌化戰(zhàn)略。亮化“簡單派”小微金融品牌形象，使我行成為河南省內(nèi)小微金融標桿銀行；成熟市民金融品牌，確保資源整合度、產(chǎn)品豐富度、市場占有度、客戶體驗度有顯著提升；商貿(mào)金融要做到全國領(lǐng)先，在全國商貿(mào)金融領(lǐng)域形成較高的品牌知名度，占據(jù)相當(dāng)?shù)氖袌龇蓊~。通過以上措施，著力為更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。

裴奕根：花旗中國的核心定位十分明確——致力于成為有全球視野和國際化需求的企業(yè)及個人客戶的首選銀行。花旗銀行的主要優(yōu)勢在于廣泛成熟的全球網(wǎng)絡(luò)、豐富的產(chǎn)品平臺、開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品的能力，以及擁有充分了解中國市場的專業(yè)金融人才，還有在長期深耕中國市場的過程中積累了一批優(yōu)質(zhì)的目標客戶。在企業(yè)與機構(gòu)業(yè)務(wù)方面，花旗銀行致力于為跨國企業(yè)在國內(nèi)的分支機構(gòu)，以及逐步走向世界舞臺的中資企業(yè)提供最佳服務(wù)，實行全方位的客戶關(guān)系管理，確保及時滿足客戶的需求。在零售業(yè)務(wù)方面，花旗擁有廣泛和全面的零售金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)條線。并在近年加大了數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)和渠道的布局，以更好地滿足客戶變化中的使用銀行服務(wù)的習(xí)慣。

姜煦：以貿(mào)易金融為例，中國銀行始終高度重視貿(mào)易結(jié)算和融資對實體經(jīng)濟的助力作用，不斷豐富貿(mào)易金融服務(wù)的內(nèi)涵和外延，促進資金“脫虛向?qū)崱薄?/p>

一是積極支持“一帶一路”和自貿(mào)區(qū)建設(shè)，發(fā)揮傳統(tǒng)國際結(jié)算與貿(mào)易融資專業(yè)優(yōu)勢，為幾十萬家境內(nèi)外客戶提供貿(mào)易金融服務(wù)方案。二是從戰(zhàn)略高度布局人民幣國際化業(yè)務(wù)，積極配合國家戰(zhàn)略，全程參與人民幣國際化政策設(shè)計，并為全球客戶提供全方位的人民幣產(chǎn)品服務(wù)，同時，積極組織開展與人民幣國際化相關(guān)的學(xué)術(shù)研究，使自身成為人民幣國際化的重要參與者和推動者。三是發(fā)揮對外擔(dān)保的專業(yè)優(yōu)勢，支持對外工程承包發(fā)展，為包括中國對外承包企業(yè)、中國高端裝備制造企業(yè)在海外承攬的大型工程項目提供保函業(yè)務(wù)支持，增強企業(yè)資信，幫助企業(yè)開拓海外市場，有效帶動國際產(chǎn)能合作重點行業(yè)的設(shè)備、材料和勞務(wù)的輸出。

劉澤云：以國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域為例。首先，在貿(mào)易結(jié)算與融資方面全面支持企業(yè)的進出口。一是在授信政策和客戶準入方面，積極支持全國進出口500強和當(dāng)?shù)?0強企業(yè)及其上下游骨干企業(yè)、對外技術(shù)服務(wù)支持和文化服務(wù)貿(mào)易企業(yè)，以及長期為中小貿(mào)易商提供外貿(mào)綜合服務(wù)的跨境電商平臺類企業(yè)。二是在強化貿(mào)易背景真實性審核的前提下，加大力度滿足進出口客戶在產(chǎn)品設(shè)計、電子化渠道、價格優(yōu)惠等方面的實際需求。

其次，跨境投融資服務(wù)穩(wěn)中求進。一是積極服務(wù)有真實需求且符合國家戰(zhàn)略發(fā)展導(dǎo)向的境外直接投資項目，落地了中國化工收購先正達、珠海艾派克收購利盟等重點跨境并購項目。二是利用全口徑跨境融資新政，為多家實體企業(yè)開展了境外融資、發(fā)債項目，為企業(yè)降低綜合融資成本、提升市場形象提供了新的模式。三是積極參與國際產(chǎn)能合作，為多家中資“一帶一路”工程承包類企業(yè)EPC、BOT項目提供了跨境融資。

最后，在外匯資金產(chǎn)品方面，提升管理、強化服務(wù)。一是從幫助企業(yè)規(guī)避匯率、利率風(fēng)險的角度出發(fā)，以防范企業(yè)非法套利、提升服務(wù)能力為原則，進一步推動外匯期權(quán)、利率掉期、貨幣掉期、自貿(mào)區(qū)FT外匯交易等產(chǎn)品的開發(fā)和運用，切實服務(wù)實體企業(yè)，滿足其需求。二是2016年下半年以來，為落實“擴流入”導(dǎo)向，針對出口客戶落地了整體性結(jié)售匯優(yōu)惠政策，并持續(xù)開展了客戶推動和營銷競賽。

2017年1—9月，中信銀行累計實現(xiàn)國際收支1424億美元，市場占有率達3.2%，繼續(xù)穩(wěn)居股份制銀行的首位；實現(xiàn)結(jié)售匯量逆勢增長15%至953億美元，位居股份制銀行第二位。

申學(xué)清：金融與實體經(jīng)濟互促共生、關(guān)系密切。區(qū)域性銀行只有深深扎根地方經(jīng)濟，扎根本土市場，在實體經(jīng)濟需要處發(fā)力、關(guān)鍵處給力，主動對接地方、服務(wù)地方，才能充分發(fā)揮金融服務(wù)的正向作用。

按照城商行應(yīng)突出特色化、差異化發(fā)展的工作要求，鄭州銀行結(jié)合自身實際，明確了商貿(mào)金融、小微金融、市民金融的“三大特色定位”和相應(yīng)的建設(shè)目標。其中，商貿(mào)金融建設(shè)采取了“外腦+內(nèi)腦”形式。2016年，我們引入麥肯錫作為商貿(mào)金融建設(shè)的咨詢方，啟動了客戶拓展的沙盤計劃、商貿(mào)物流銀行建設(shè)的輪盤計劃，花大功夫、下大氣力提升對商貿(mào)物流企業(yè)的綜合金融服務(wù)能力；同時，充分利用1+N保理、內(nèi)保直貸、經(jīng)營性收費權(quán)等貿(mào)融創(chuàng)新產(chǎn)品，成功營銷了京東、格力等重點企業(yè)客戶。

裴奕根：在服務(wù)實體方面，針對近年來企業(yè)由原本主要依靠外部融資轉(zhuǎn)為更側(cè)重內(nèi)部資金的管理，花旗銀行集成了十年間的現(xiàn)金管理與貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，不斷拓寬產(chǎn)品線。尤其在供應(yīng)鏈融資領(lǐng)域,除了結(jié)合花旗全球先進經(jīng)驗協(xié)助客戶制定市場開拓、風(fēng)險管理、供應(yīng)鏈優(yōu)化、流動資金改善等系列貿(mào)易金融方案之外，還基于對中國本地市場習(xí)慣使用票據(jù)等特點的了解，持續(xù)開發(fā)出適合中國市場同時又保有行業(yè)領(lǐng)先的貿(mào)易金融產(chǎn)品。此外，花旗銀行還利用金融科技及先進的電子平臺，為客戶提供e-trade綜合解決方案。

中國企業(yè)的海外發(fā)展與人民幣國際化的推進密切相關(guān)。作為人民幣國際化方面的積極推動者和領(lǐng)導(dǎo)者，花旗銀行始終緊跟政策發(fā)展，深挖客戶需求，一方面繼續(xù)加強對企業(yè)客戶開展人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的宣傳和引導(dǎo)；另一方面，不斷深入理解和落實新政策和新法規(guī)，并保持和相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的積極溝通，再結(jié)合客戶需求開發(fā)新產(chǎn)品。

姜煦：我認為可以從以下幾個方面入手：一是提供全面的人民幣跨境金融服務(wù)。進一步擴大人民幣在貿(mào)易、投資中的使用范圍，積極創(chuàng)新人民幣風(fēng)險規(guī)避與資金增值產(chǎn)品，以打消沿線國家的企業(yè)使用人民幣的后顧之憂；積極推動人民幣用于沿線國家的資產(chǎn)計價和納入國家儲備貨幣，提升人民幣的接受程度；不斷完善人民幣資金清算渠道，構(gòu)建更為暢通的人民幣跨境流通機制，提升人民幣使用的便利化程度。二是服務(wù)貿(mào)易暢通，促進我國同沿線國家/地區(qū)貿(mào)易的平衡發(fā)展。通過靈活應(yīng)用自身的產(chǎn)品與服務(wù)，重點支持我國在“一帶一路”貿(mào)易中具有較高技術(shù)含量的機電產(chǎn)品、成套設(shè)備出口；同時，深化同沿線國家金融機構(gòu)的合作，促進沿線國家優(yōu)勢商品向我國出口。三是創(chuàng)新銀行服務(wù)模式，深化對沿線國際產(chǎn)能合作的金融支持。圍繞沿線跨境產(chǎn)業(yè)鏈、貿(mào)易鏈，提供涵蓋采購、生產(chǎn)、銷售等供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的全球供應(yīng)鏈金融解決方案。

劉澤云：近年來，中信銀行在支持“一帶一路”方面主要采取了以下措施：

一是從2015年開始，在集團統(tǒng)一部署下，中信銀行聯(lián)合中信證券、中信建投證券、中信信托、中信建設(shè)、中信重工、中信資源、中信環(huán)境等多家集團子公司，啟動了投融資額達7000億元的助力“一帶一路”建設(shè)計劃。其中，中信銀行提供融資規(guī)模為4000億元，包括同步創(chuàng)設(shè)的1000億元的“一帶一路”境內(nèi)基金及5億美元境外平行基金。截至2017年9月末，境內(nèi)基金實際投放金額達412億元，為13個重點城市“一帶一路”重點項目提供了支持，境外基金則對“一帶一路”沿線的東盟、非洲等國家的基建、能源、交通等行業(yè)/企業(yè)進行了投資。

二是推動“出口信貸+非融資性擔(dān)保+匯/利率避險”產(chǎn)品組合，提升“一帶一路”綜合融資服務(wù)能力。2017年1—9月，中信銀行為多家中資企業(yè)在沿線國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、能源開發(fā)及成套設(shè)備出口項目上安排了總額26億美元的融資規(guī)模，同步落地了包括履約、投標、預(yù)付款、完工等類型非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)近30億美元。

三是與“一帶一路”55個國家共計554家銀行建立了代理行合作關(guān)系，集中在東盟、南亞、中亞、西亞、非洲等區(qū)域，重點以單證、保函、福費廷等產(chǎn)品服務(wù)“一帶一路”企業(yè)跨境貿(mào)易及投融資需求。

四是2017年中信銀行與哈薩克斯坦人民銀行簽署股權(quán)交易協(xié)議，聯(lián)合其他中方投資人共同收購其全資子行阿爾金銀行60%的股份。上述交易完成后，中信銀行將邁出布局“一帶一路”倡議堅實的一步。

申學(xué)清：城市商業(yè)銀行與大型商業(yè)銀行相比，在資金規(guī)模、網(wǎng)絡(luò)覆蓋、技術(shù)實力等方面存在差異，因此，作為深耕本土的城市商業(yè)銀行，在支持“一帶一路”建設(shè)上，需要優(yōu)化社會資源配置，具有鮮明的定位。要針對自身的短板，通過金融聯(lián)合，同業(yè)互聯(lián)互通互補，提高抗風(fēng)險能力。

就鄭州銀行而言，在堅守“商貿(mào)金融”“市民金融”“小微金融”這三大特色市場定位的基礎(chǔ)上，正積極融入到“一帶一路”建設(shè)中去。河南是溝通境內(nèi)外、聯(lián)通中東西的交通要道，是鄭歐班列的起點，且是“一帶一路”沿線的重要節(jié)點城市。鄭州銀行正不斷將鄭州交通區(qū)位優(yōu)勢，鄭州自貿(mào)區(qū)、航空港區(qū)、跨境電子商務(wù)綜合試驗區(qū)的政策優(yōu)勢與鄭州銀行自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢相結(jié)合，助力本土企業(yè)沿“一帶一路”“走出去”向海外發(fā)展：以銀團業(yè)務(wù)為切入點和風(fēng)險分散手段，促進河南優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和重點項目“走出去”；通過加強與保險、資管、券商業(yè)務(wù)合作模式探討，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品合作，實現(xiàn)金融聯(lián)合、優(yōu)勢互補，共同支持“一帶一路”建設(shè)；不斷開拓業(yè)務(wù)合作渠道和信息渠道，加強境內(nèi)外金融同業(yè)的互聯(lián)互通，擴展服務(wù)渠道的輻射半徑。與此同時，厘清風(fēng)險，確保合規(guī)：通過對“一帶一路”沿線國家風(fēng)險特點的分析，積極運用金融工具，嚴密防范國別風(fēng)險、匯率風(fēng)險；業(yè)務(wù)發(fā)展要做到有章可循、有據(jù)可依，切實調(diào)整好風(fēng)險、合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。

裴奕根：“一帶一路”倡議給人民幣國際化帶來了前所未有的機遇，也包含著巨大的跨境金融需求。對此，我們積極配合國家戰(zhàn)略的實施，為“走出去”企業(yè)在“一帶一路”沿線國家的業(yè)務(wù)開展提供配套的財資管理服務(wù)，為他們量身定制一系列跨境資金管理方案，包括跨境全自動資金池、跨境經(jīng)常項目集中收付業(yè)務(wù)和軋差凈額結(jié)算業(yè)務(wù)等，以此幫助這些“走出去”的企業(yè)實現(xiàn)資金的全球有效管理，促進其在“一帶一路”建設(shè)中的業(yè)務(wù)開展。

姜煦：具體到我所在的部門，中國銀行貿(mào)易金融部正在積極探索交易銀行的發(fā)展模式。交易銀行是銀行圍繞客戶的日常經(jīng)營性交易行為，為客戶提供產(chǎn)品營銷、產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品運營和后臺操作的全流程服務(wù)。交易銀行并不是單純產(chǎn)品或者業(yè)務(wù)的概念，而是一種新型金融服務(wù)模式，是銀行營銷服務(wù)的理念、產(chǎn)品的集成，乃至風(fēng)險管理理念的流程變革。我們希望能夠發(fā)揮我行在貿(mào)易金融、現(xiàn)金管理、外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)特長和優(yōu)勢，以客戶為中心，打破單一產(chǎn)品的界限，提供集賬戶管理、收付款管理、流動性管理、投融資管理于一體的全面解決方案，實現(xiàn)金融產(chǎn)品的協(xié)同和融合，提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，不斷增強客戶的滿意度和獲得感。

早在2016年初，中銀香港就成立了交易銀行部。通過近兩年的運行，該交易銀行部在客戶服務(wù)、產(chǎn)品融合和系統(tǒng)建設(shè)上均取得較好效果，為集團的轉(zhuǎn)型和發(fā)展積累了經(jīng)驗。

劉澤云：近年來，中信銀行逐步建立、完善全面創(chuàng)新管理體制，由李慶萍董事長任主任成立了總行創(chuàng)新管理委員會，從頂層設(shè)計的角度對創(chuàng)新體制進行改革。2017年，中信銀行提出“輕資本、輕資產(chǎn)、輕成本”的轉(zhuǎn)型目標，力求通過“降增速、提轉(zhuǎn)速、調(diào)結(jié)構(gòu)”的創(chuàng)新路徑，實現(xiàn)由“速度型效益”向“質(zhì)量型效益”的轉(zhuǎn)變。通過對內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)控機制、產(chǎn)品研發(fā)、信息技術(shù)等領(lǐng)域創(chuàng)新的整體推進，在各方面釋放了全行發(fā)展動能。

在國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一是推動外貿(mào)綜合服務(wù)平臺合作，進一步服務(wù)中小微實體企業(yè)。2017年5月，中信銀行外貿(mào)綜合服務(wù)平臺跨境電商系統(tǒng)上線；未來還將進一步完成與海關(guān)等監(jiān)管平臺的系統(tǒng)連接，實現(xiàn)貿(mào)易信息自動匹配。目前，中信銀行跨境三方支付業(yè)務(wù)的市場份額在股份制銀行中保持首位。二是強化技術(shù)創(chuàng)新對服務(wù)能力的提升，積極探索智能化服務(wù)模式。2017年7月，結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)具有的分布式賬本、防篡改、強加密的優(yōu)勢，以及信用證應(yīng)用場景的特征，中信銀行建立了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的信用證信息和貿(mào)易單據(jù)電子化傳輸體系，完成了全國首單區(qū)塊鏈項下國內(nèi)信用證結(jié)算，實現(xiàn)了國內(nèi)信用證電開代替信開，業(yè)務(wù)效率獲得了極大提升。三是圍繞“表內(nèi)+表外+表表外”的發(fā)展思路，強化貿(mào)易融資、出口信貸、內(nèi)保外貸、外匯資金、境外發(fā)債等產(chǎn)品組合服務(wù)，同時利用“境內(nèi)+境外”兩個市場、兩種資源，將自貿(mào)區(qū)FT、NRA以及海外平臺作為跨境聯(lián)動服務(wù)的新渠道。四是創(chuàng)新集團協(xié)同，聯(lián)合集團實業(yè)板塊中的中信建設(shè)、中信重工、中信資源等子公司，圍繞企業(yè)需求提供“金融+實業(yè)”的組合服務(wù)，助力中資企業(yè)“走出去”的境外項目順利實施。

申學(xué)清：創(chuàng)新是突破瓶頸的得力手段，是應(yīng)對挑戰(zhàn)的唯一出路，也是引領(lǐng)未來發(fā)展的制勝法寶。結(jié)合金融科技時代的特點，鄭州銀行明確了“智能、簡單、體驗”的創(chuàng)新理念，用以引領(lǐng)創(chuàng)新工作的開展。一是建立金融科技創(chuàng)新實驗室，實行項目開發(fā)、體驗、迭代式優(yōu)化的敏捷開發(fā)模式，快速開發(fā)、快速迭代、提升體驗。二是積極與互聯(lián)網(wǎng)公司、金融科技公司進行跨界合作，探索區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、智能投顧等新技術(shù)的研究及應(yīng)用。三是大力引進相關(guān)領(lǐng)域人才，加強大資源傾斜，保證創(chuàng)新效果。

裴奕根：近年來，花旗中國積極布局并打造領(lǐng)先的數(shù)字化銀行，同時也利用新科技幫助客戶進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。舉例來說，我們看到亞洲有全球超過56%的互聯(lián)網(wǎng)用戶，其中的中國更是占全球1.7萬億美元電子商務(wù)市場的40%以上，因此把電子商務(wù)作為亞洲客戶戰(zhàn)略性增長機會。隨著數(shù)字化經(jīng)濟正在快速改變業(yè)務(wù)形態(tài)與經(jīng)營模式，花旗銀行不斷創(chuàng)新和投資最新技術(shù)，加快電子商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)，并擁有了網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，從零售到投資銀行，都可以支持亞洲區(qū)域的發(fā)展。在零售銀行業(yè)務(wù)方面，2016年與支付寶和微信等多家數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)者達成戰(zhàn)略合作，并推出多項創(chuàng)新的財富管理工具，全面升級了“花旗掌上銀行”等在線銀行服務(wù)。

在企業(yè)與機構(gòu)客戶業(yè)務(wù)方面，我們協(xié)助越來越多的客戶實現(xiàn)了電子商務(wù)流程。做為客戶的銀行合作伙伴，電子商務(wù)企業(yè)可以通過花旗銀行提供的綜合性服務(wù)得到很多好處，包括核心賬戶支持、會計系統(tǒng)整合、虛擬賬戶等對賬解決方案、財資管理、貨幣套期保值及投資操作等。

此外，作為首批進駐上海自貿(mào)區(qū)的外資銀行之一，花旗中國借助上海自貿(mào)區(qū)各項先行先試政策，四年來積極開展了多項財資和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新。花旗銀行把上海自貿(mào)區(qū)作為財資管理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新平臺，專注于核心客戶群的需求，研發(fā)引領(lǐng)市場發(fā)展的產(chǎn)品，以服務(wù)企業(yè)的財資中心和總部經(jīng)濟的建設(shè)，并利用我們的全球平臺為自貿(mào)區(qū)企業(yè)提供連通海內(nèi)外市場的整體解決方案，進而推進在岸市場和離岸市場互動的人民幣國際化發(fā)展。今年9月，花旗中國榮獲“上海自貿(mào)區(qū)制度創(chuàng)新樣本企業(yè)”，體現(xiàn)了市場對花旗在自貿(mào)區(qū)相關(guān)研發(fā)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面的一致認可。

姜煦：中國特色社會主義正在進入新時代，人民美好生活需要日益廣泛，客戶的金融服務(wù)需求也日益綜合化、多元化，需要銀行能提供更加全面的綜合化的服務(wù)。金融科技的發(fā)展加快了金融產(chǎn)品線上化、平臺化和生態(tài)化的趨勢，銀行要適應(yīng)這一趨勢，依托金融科技的力量，讓客戶享受一點接入、全面響應(yīng)的差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)組合，提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率，不斷增強客戶的滿意度和獲得感。

劉澤云：一是緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟主線，跟隨“中國制造2025”“一帶一路”建設(shè)的戰(zhàn)略方向，進一步調(diào)整客戶導(dǎo)向和風(fēng)險偏好，為高端制造、海外承包、跨境投資企業(yè)提供“結(jié)算+融資+交易+顧問+撮合+”的“跨境+”服務(wù)。二是緊緊圍繞互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下各類新型業(yè)態(tài)，強化科技創(chuàng)新的全方位應(yīng)用。通過單證業(yè)務(wù)集中運營、線上化與移動化的跨境結(jié)算渠道建設(shè)，以及跨境現(xiàn)金管理等信息系統(tǒng)的進一步升級，為客戶提供更為高效、便捷的跨境金融服務(wù)。三是緊緊圍繞支持企業(yè)“走出去”和“一帶一路”建設(shè)，推動全球化網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營，重點布局國際金融中心，擇優(yōu)選擇“一帶一路”沿線重點國家。以服務(wù)“走出去”企業(yè)為本，強化銀行境內(nèi)分行與海外機構(gòu)的聯(lián)動服務(wù)，打造更具核心競爭力的全球化經(jīng)營格局。