張 卓

身份證號：210703199104023432

互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)

張 卓

身份證號：210703199104023432

隨著科學技術的不斷發(fā)展，越來越多的先進技術被應用到經濟建設的各行各業(yè)中，在當今的金融領域中，就廣泛應用了網絡技術，互聯(lián)網金融是一種新的形式，它以其特有的便捷性和快速性優(yōu)勢，使更多的市場份額被占得，對傳統(tǒng)的金融模式造成了一定的挑戰(zhàn)。本文在對傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網金融深入研究的基礎上，主要論述了互聯(lián)網對于傳統(tǒng)金融帶來的各種挑戰(zhàn)，以期對互聯(lián)網金融研究有所幫助。

互聯(lián)網金融；傳統(tǒng)金融；挑戰(zhàn)

1 互聯(lián)網金融與傳統(tǒng)金融概述

1.1 傳統(tǒng)金融的概念

站在廣義角度上來分析，傳統(tǒng)金融主要包括貴金屬買賣、貨幣發(fā)行保管、貨幣兌換結算等有關金融活動，因此我們可以將傳統(tǒng)金融作為一種具有代表性的自己融通手段。與此同時，傳統(tǒng)金融中最重要的兩個概念為廢棄成本以及使用成本。若站在狹義角度上來分析，傳統(tǒng)金融主要是指信用貨幣的通融。

1.2 互聯(lián)網金融的概念

互聯(lián)網金融是一種多元化的金融模式，它充分利用了互聯(lián)網工具以及互聯(lián)網的優(yōu)勢。在廣義層面來說，互聯(lián)網金融主要由第三方支付、信用評價以及金融電子商務幾個部分構成，而在效益層面來說，互聯(lián)網金融是指一切借助互聯(lián)網進行資金融通的交易活動。互聯(lián)網金融包括兩個關鍵部分，分別為非金融機構以及傳統(tǒng)金融機構。其中，非金融機構又包括了P2P網絡貸款、第三方交易平臺等企業(yè)，傳統(tǒng)金融機構則主要是指以網上銀行為代表的金融機構。隨著互聯(lián)網技術的不斷發(fā)展，互聯(lián)網金融的普及度也在逐漸提升，并刺激了金融行業(yè)市場占有率的提高，為人們提供了更便捷、高效的金融交易途徑。除此之外，互聯(lián)網金融的發(fā)展還可以為金融行業(yè)帶來更多的社會影響力。

2 互聯(lián)網金融的特點

2.1 服務方式更加便捷化

互聯(lián)網金融的發(fā)展基礎就是互聯(lián)網科技信息技術，和我國的傳統(tǒng)金融具有很大的差距，主要是因為在金融服務的渠道是不同的，互聯(lián)網金融主要利用的是虛擬的網絡，而傳統(tǒng)金融主要依靠實體網點。在當今互聯(lián)網金融模式的影響下，很多用戶實現貨幣交易不需在銀行，用戶需要的各種服務都可以在網絡上進行操作。互聯(lián)網金融模式可以對于當前快節(jié)奏的生活需求更加適應，使金融服務業(yè)帶來了更多便利的發(fā)展。

2.2 經營環(huán)境更加公開化

傳統(tǒng)金融為人們提供服務的過程中會受到時間和空間等多方面的限制，在互聯(lián)網模式影響下，金融業(yè)變得具備開放性和直接性，很少具有產生限制的因素?；ヂ?lián)網金融利用各種網絡技術，交易金錢和貨幣，在交易的時候，客戶和經營者產生更多的互動環(huán)節(jié)，在經營互聯(lián)網的過程中，管理信息會變得更加公開和透明。互聯(lián)網金融具有公開化和透明化，這樣一來，專業(yè)的咨詢和引導對于廣大的客戶來說不再那么重要，因為他們可以自行選擇，從而將交易過程進行完成?；ヂ?lián)網的金融環(huán)境實現公開化和透明化，互聯(lián)網用戶就會具備更多的空間進行選擇，使互聯(lián)網的業(yè)務也在不斷的擴展。

2.3 管理方式實現高效化

當前互聯(lián)網金融受到很多用戶的喜愛，主要就是因為互聯(lián)網具有高效率的特點。當前互聯(lián)網網絡廣泛影響到我們的日常生活，在我們的生活中無處不貫穿著互聯(lián)網。利用互聯(lián)網金融，使更多的用戶可以任意的利用金融服務，當前很多貨幣交易都是利用支付寶實現的。隨著我國移動通信的發(fā)展，上網的終端包括平板電腦、手機、筆記本等等，用戶可以利用各種方式實現上網。在新的時期可以廣泛利用大數據和云計算，互聯(lián)網自身具備開放性和共享性，計算機用戶可以以自身的意愿為基礎，這樣選擇出來的金融交易方式也更加適合自己。

3 互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)

3.1 打破了傳統(tǒng)金融模式的界限

長久以來，我國金融行業(yè)的界限十分明確具體，金融行業(yè)的資金主要是由銀行等金融主體控制，客戶只有去銀行才能完成基本的資金流轉活動，導致整個金融行業(yè)都被銀行壟斷。伴隨著互聯(lián)網金融模式的迅速崛起，金融行業(yè)的界限逐漸變得模糊起來。尤其是最近幾年移動支付平臺的建立和完善，大多數人們主要通過互聯(lián)網或是手機移動客戶終端就能完成基本的資金流轉，交易在一瞬間就能實現，銀行壟斷金融行業(yè)的局面逐漸被打破。同時，互聯(lián)網的出現，傳統(tǒng)的紙幣與現代的虛擬的電子貨幣并存，人們在支付的時候只要出示電子貨幣就能完成交易，這在很大程度上都對傳統(tǒng)的貨幣形式造成了沖擊。

3.2 中小企業(yè)獲得了新的融資途徑

一般的中小企業(yè)，很難通過向銀行貸款的方式進行融資。但是隨著互聯(lián)網金融模式的出現，中小企業(yè)的融資方式變得多元化。通過網絡眾籌的方式，互聯(lián)網金融模式可以將基本的貨幣與金融市場聯(lián)系在一起，直接向大眾發(fā)放各類資金并進行資源的集中管理，隨即對某個項目進行資金的支持。一些網絡平臺，能夠直接向中小型企業(yè)發(fā)放不同數額的貸款，在最快的時間之內實現企業(yè)的融資。因此互聯(lián)網金融模式的發(fā)展，不僅在一定程度上緩和了中小型企業(yè)的金融危機，同時也是民間的各類融資方式逐漸向規(guī)范化的模式發(fā)展。因此面對這樣的沖擊，傳統(tǒng)金融機構不得不降低門檻，向中小型企業(yè)發(fā)放貸款資金，從而減少客戶流失的悲慘局面。

3.3 沖擊了傳統(tǒng)銀行的規(guī)范化制度

銀行金融制度是指在傳統(tǒng)金融行業(yè)中，對各大銀行所涉及的各項業(yè)務內容都具有嚴格并科學的管理制度，管理部門為了確保交易過程的安全性和嚴密性，會對銀行交易的流通模式和信貸方式進行嚴格的限制和管理，這樣長久以來，銀行的工作方式逐漸呈現出僵化的管理模式。但是隨著信息技術的發(fā)展，互聯(lián)網金融模式進入大眾視線，我國大多數銀行都開展了相關的對應業(yè)務模式，其一是為了能夠基本因對互聯(lián)網金融模式的挑戰(zhàn)，同時也是為了實現傳統(tǒng)金融模式的社會效益，使其經濟效益和社會效益達到基本的統(tǒng)一。

4、結語

隨著信息技術的不斷發(fā)展，微信支付、支付寶等互聯(lián)網金融服務平臺層出不窮，在給人們生活帶來極大便利的同時，也給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來了一定的危機，當然，這就為傳統(tǒng)金融提升業(yè)務水平、積極轉型升級提供了機遇。相信傳統(tǒng)金融在進行不斷變革與發(fā)展后，能夠為客戶提供更加全面、人性化的服務，更好的適應多元化的經濟社會。

[1]嚴密.互聯(lián)網金融發(fā)展對商業(yè)銀行的影響及對策分析[J].商，2016(09).

[2]洪一濤.論互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融的影響及對策[J].時代金融，2016(03).