周程鵬

四川省犍為第一中學

淺談互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性以及核心安排

周程鵬

四川省犍為第一中學

近幾年，我國網(wǎng)絡技術(shù)飛速發(fā)展，人們的生活方式發(fā)生了翻天覆地的變化。基于此背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品應運而生，這為人們進行金融活動打開了一扇新的大門，給人們生活提供了較大的便利?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在我國具有較大的發(fā)展?jié)摿Γ欢覈ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前尚未發(fā)展成熟，其還存在一定的缺陷。文章首先分析了加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度的必要性，隨后結(jié)合實際，提出創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的核心安排。

互聯(lián)網(wǎng)金融；金融監(jiān)管；核心原則

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展以及其在金融行業(yè)的應用，逐漸的催生出了一些全新的金融體系，即互聯(lián)網(wǎng)金融。在當前科學技術(shù)迅猛發(fā)展的形勢下，互聯(lián)網(wǎng)金融體系也得到了迅猛發(fā)展，相關產(chǎn)品愈來愈多樣化，這給傳統(tǒng)金融行業(yè)以及社會經(jīng)濟的發(fā)展帶來了新的推動力量。但是，與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融的一些風險以及弊端也逐漸的開始顯現(xiàn)，給人民的經(jīng)濟安全帶來了非常大的隱患。加強對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管是防范風險，消除隱患的重要舉措，所以，本文對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必須性以及核心安排進行了探析。

一、加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度的必要性分析

我們在享受互聯(lián)網(wǎng)金融便利性服務的同時，應該理性看待互聯(lián)網(wǎng)金融活動中存在的各種風險?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠減少中間流程，為消費者提供快捷的、方便的金融服務，然而在實際金融活動中收集的信息存在較大的不確定性。所以，相關負責人員有必要創(chuàng)建完善的監(jiān)管體系，提高互聯(lián)網(wǎng)金融活動的安全性、可靠性。

1.1 加強互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管力度能減少個體不理智借貸行為的發(fā)生

相較于傳統(tǒng)借貸方式，互聯(lián)網(wǎng)金融借貸手續(xù)更加簡單，放款速度更加迅速，還款更加便捷。然而互聯(lián)網(wǎng)金融借貸的優(yōu)勢也可能成為其發(fā)展的劣勢，由于互聯(lián)網(wǎng)金融借貸操作簡單，借款人可在網(wǎng)絡上多次進行借貸，這不利于維持金融秩序。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融還存在較大的缺陷，網(wǎng)絡上雙方借貸信息的真實性不能全面認證，這給不法分子進行網(wǎng)絡詐騙活動提供了便利。比如，P2P屬于一項個人理財產(chǎn)品，然而該產(chǎn)品監(jiān)管力度不足，所以借款人的信用信息存在較大的水分，其審核依據(jù)方面的考證存在較大困難，借款人如果出現(xiàn)信用問題，那么所有后果都需投資者全力承擔。

1.2 加強互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管力度能降低集體不理智行為對金融市場的沖擊力度

隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，越來越多的人看到了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?jié)摿?，互?lián)網(wǎng)金融企業(yè)如雨后春筍般紛紛而出，網(wǎng)絡儲蓄平臺不斷增多，增加了投資者的選擇性。投資者可創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶，放置自己的閑置資金，增加收益。針對投資者存入的資金，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)將其用于企業(yè)其他建設。如果投資者出現(xiàn)集體撤資的情況，那么金融行業(yè)將會受到重創(chuàng)。

1.3 加強互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管力度利于追究金融事故的責任

相較于傳統(tǒng)金融項目，互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風險更大，因此部分互聯(lián)網(wǎng)金融項目的開放商不愿意承擔投資方的風險，產(chǎn)品銷售者為了提高銷售量，在宣傳期間給出投資者模棱兩可的承諾，導致投資者不能準確看待產(chǎn)品中存在的風險。在此條件下，金融產(chǎn)品一旦出現(xiàn)問題，相關金融市場不能全面承擔巨大的經(jīng)濟損失，因此，只能投資者個體承擔造成的損失。所以，必須要加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度，創(chuàng)建完善的互聯(lián)網(wǎng)金融事故責任劃分體系，明確互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)與投資者需承擔的責任，降低投資者的風險。

二、創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的核心安排

2.1 全面保護消費者的利益

保護消費者基本權(quán)益是互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的重要任務，大量文獻報道指出，金融消費者的合法權(quán)益與互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管水平存在千絲萬縷的聯(lián)系，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)應該將保護消費者利益當作企業(yè)發(fā)展的核心原則。而投資者在互聯(lián)網(wǎng)上進行投資時，理財產(chǎn)品的投資回報是需要考慮的重要問題，但是投資者更應該關注互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性。加強互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護力度，確保消費者利益的安全性，能夠在一定程度上增加投資人數(shù)和投資數(shù)額，最終形成互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、消費者間的雙贏局面。即消費者可通過互聯(lián)網(wǎng)金融獲取收益，而互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)能夠穩(wěn)定發(fā)展。

2.2 落實審慎監(jiān)管政策

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，機會與風險是并存的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)應該根據(jù)發(fā)展情況，采取有效的措施，創(chuàng)建審慎監(jiān)管體系，切實保護投資者的權(quán)益。

其中，具體措施有：第一，制定風險防控措施，確保企業(yè)能準確識別投資期間存在的風險，分析影響互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的危險因素，及時給予有效的解決方案，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融審慎管理的作用，最大限度降低互聯(lián)網(wǎng)金融投資風險。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融是在傳統(tǒng)金融行業(yè)基礎上發(fā)展而來的，二者存在共同點，因此互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)管理人應該充分分析銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的各項監(jiān)管制度，積極汲取優(yōu)秀的經(jīng)驗，結(jié)合現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，取長補短，完善相關的管理措施，提高監(jiān)管水平。

2.3 加強行為監(jiān)管力度

加強互聯(lián)網(wǎng)金融行為監(jiān)管力度能提高互聯(lián)網(wǎng)金融效益的實效性，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融交易實現(xiàn)公平性的目標。行為監(jiān)管在此具體指的是對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)基礎設置、參與互聯(lián)網(wǎng)金融的員工的行為進行監(jiān)督管理。給予互聯(lián)網(wǎng)金融行為監(jiān)管措施能減少工作人員違規(guī)操作現(xiàn)象的發(fā)生，能大幅度降低互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風險，而且其能避免非法資產(chǎn)侵占現(xiàn)象的發(fā)生。在實際監(jiān)管中，有管理人員在巨大利益誘惑下出現(xiàn)非法挪用資金的情況，通過加強行為監(jiān)管力度，能在一定程度上降低投資風險，提高金融交易效率，為創(chuàng)建健全的互聯(lián)網(wǎng)金融管理體系奠定堅實的基礎，利于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展。

三、總結(jié)

總而言之，隨著時代的不斷進步，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)滲透于人們?nèi)粘Ｉ钪小ｋm然互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在不斷進步，但是其在發(fā)展過程中仍然存在較多的問題，這會對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)造成不利影響。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)應該從實際出發(fā)，采取一系列措施，全面保護消費者基礎權(quán)益，通過加強監(jiān)管力度，在實踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗，降低互聯(lián)網(wǎng)金融風險程度，保證我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)又快又好地發(fā)展。

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