劉景賓

石家莊市第一中學(xué)

論投資理財(cái)中的數(shù)學(xué)

劉景賓

石家莊市第一中學(xué)

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，人們的生活水平、消費(fèi)水平都得到了極大的提高，從而有不少的人都有這樣的感受，覺得自己的錢不夠用。這其實(shí)就是一種不會(huì)投資理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。理財(cái)不同于儲(chǔ)蓄，也不是單純的投資，而是一種對(duì)自己現(xiàn)有資金進(jìn)行合理規(guī)劃的一種行為。在文中本文就投資理財(cái)中的數(shù)學(xué)思維展開了闡述，并投資理財(cái)提出了幾點(diǎn)建議。

投資理財(cái)；數(shù)學(xué)；思考；建議

對(duì)我們的生活而言，會(huì)規(guī)劃、會(huì)精打細(xì)算、會(huì)過日子無(wú)疑是十分重要的。而計(jì)算以及規(guī)劃都與數(shù)學(xué)有著相當(dāng)密切的關(guān)系，特別是和數(shù)學(xué)思維之間的關(guān)系非常緊密。在投資理財(cái)之中就是需要采用數(shù)學(xué)計(jì)算的方式來對(duì)問題進(jìn)行思考和解決。從小方面來看，生活之中的水電氣、油鹽醬醋等花費(fèi)需要計(jì)算，從大方面來看買房、買車都需要計(jì)算貸款是多少，年利率是多少，貸款多少合適，等等。這些方面都需要采用數(shù)學(xué)只是進(jìn)行計(jì)算。

一、投資理財(cái)中的數(shù)學(xué)思維思考

(一)投資理財(cái)中的加法思維

無(wú)論采用哪一種投資理財(cái)方式，財(cái)富都是從少積累到多，而理財(cái)有道就是通過合理的規(guī)劃來增加財(cái)富。要讓財(cái)富增加就需要使用到數(shù)學(xué)中的加法思維，去計(jì)算如何賺錢、積累財(cái)富。首先，要對(duì)生活的開支予以合理規(guī)劃，做到理性消費(fèi)，學(xué)會(huì)如何花錢才能夠明白該如何賺錢，如果一個(gè)月薪只有2000元的工薪族想要買5000元的手機(jī)，那前提就是他必須去努力賺錢、存錢、理財(cái)?shù)确椒〝€錢。其次，要對(duì)閑置的資金予以合理規(guī)劃，不要讓財(cái)富閑置在銀行里，要盡可能去提高其的使用效率，增值財(cái)富。最后，也是最為重要的一點(diǎn)，就是要學(xué)會(huì)去投資自己，比如參加某種技能培訓(xùn)來提升工作技能，幫助提升自己獲得升職加薪的資本。

(二)投資理財(cái)中的減法思維

“-”對(duì)于每一個(gè)進(jìn)行理財(cái)?shù)娜藖碇v，都不是一個(gè)好的符號(hào)。因?yàn)槠浯淼氖菧p號(hào)、符號(hào)，代表了負(fù)債。然而在投資理財(cái)中，“-”還可以表示為對(duì)負(fù)債和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行減少。減少負(fù)債首先要做的就是要減少信用卡消費(fèi)，信用卡可以說是一種發(fā)債卡，就是一種將明天的錢拿到今天來消費(fèi)、預(yù)支未來的財(cái)富的行為，一旦刷一次信用卡就意味著多了一筆負(fù)債。其次就是要減少高風(fēng)險(xiǎn)投資，高風(fēng)險(xiǎn)投資通常都具有較高的收益，比如炒股的收益率一般在30-50%左右，甚至更高，還有就是期貨、外匯等等，但是一旦失利，那損失也是很大的，甚至?xí)斐蓛A家蕩產(chǎn)的后果。工薪族、老年人等人群在投資理財(cái)上一定要以穩(wěn)健為最基本的原則，在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品上，應(yīng)盡量選擇安全性較高、風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品。

二、對(duì)投資理財(cái)?shù)膸c(diǎn)建議

我們每個(gè)人的生活都與理財(cái)有著千絲萬(wàn)縷的關(guān)系，理財(cái)并不專屬于富人。從當(dāng)前的請(qǐng)來看，普通的家庭在理財(cái)上普遍傾向于股票、基金以及房地產(chǎn)。此外還有著諸如期貨、外匯、珠寶等。但是無(wú)論是哪一種理財(cái)?shù)姆绞?，都有著其自身?dú)特的特點(diǎn)。而對(duì)于這些理財(cái)?shù)姆绞讲⒉淮嬖趩渭兊暮门c壞，每一種理財(cái)方式都是風(fēng)險(xiǎn)與收益兩者都是并存的。

(一)對(duì)采用股票投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

在經(jīng)濟(jì)學(xué)中認(rèn)為良性的通貨膨脹有助于故事，而惡性的通貨膨脹則會(huì)對(duì)股市帶來抑制。我們必須要清楚的認(rèn)識(shí)到，我國(guó)雖然存在有通貨膨脹的情況，但是不會(huì)出現(xiàn)惡性的通貨膨脹。同時(shí)在另一個(gè)方面，我國(guó)的股市當(dāng)前仍然是單邊市場(chǎng)，很多的股票特別是中小板股票的價(jià)格和金融危機(jī)前的價(jià)格相比，要高很多，很多上市公司雖然其賬面業(yè)績(jī)水平有著較好的預(yù)期，但是從2016年我國(guó)股市的起起落落來看，股市的投機(jī)成分是相當(dāng)嚴(yán)重的。正是因?yàn)檫@些原因的存在，在家庭的資產(chǎn)配置之中，股票所占的比例應(yīng)該不超過總資產(chǎn)的20%，其上限則是不能超過總資產(chǎn)的30%。

(二)對(duì)采用基金投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

通常來講，要想將事做好，那么就需要將其交給專業(yè)的人。但是如果在投資中對(duì)股市情有獨(dú)鐘，而自己沒有相應(yīng)專業(yè)知識(shí)，此時(shí)就可以購(gòu)買基金。對(duì)于普通的投資者來講購(gòu)買基金就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的一種過渡，可以在一定程度上減少風(fēng)險(xiǎn)，符合減法思維。相對(duì)來講，買基金的風(fēng)險(xiǎn)要比股市小。在家庭配置之中，購(gòu)買基金可以購(gòu)買指數(shù)型基金。這種基金會(huì)隨著大盤漲而漲，可以減小出現(xiàn)大盤漲而自己所購(gòu)股票不漲的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)在購(gòu)買基金的過程中，為了減少風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該購(gòu)買老基金，因?yàn)檫@些基金有曾經(jīng)的業(yè)績(jī)可以作為參考，同時(shí)還需要考慮到公司的誠(chéng)信以及優(yōu)勢(shì)[1]。

(三)對(duì)采用房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

無(wú)論是從我們中國(guó)人的習(xí)慣來看，還是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看。房地產(chǎn)投資理財(cái)?shù)姆绞蕉寄軌蛟谕ㄘ浥蛎浿蝎@得良好的效果。雖然從國(guó)內(nèi)的房地產(chǎn)價(jià)格來看存在虛高的情況，但是仍然是在能夠承受的范圍內(nèi)。當(dāng)CPI＜3%時(shí)，那么投資房地產(chǎn)是一種較為明智的投資理財(cái)方式。而如果CPI＞5%，也即是物價(jià)上升的水平超過了經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平太多的時(shí)候，就會(huì)讓房?jī)r(jià)進(jìn)一步的出現(xiàn)上升，容易導(dǎo)致泡沫市場(chǎng)的出現(xiàn)，容易導(dǎo)致市場(chǎng)失去理智，此時(shí)就不適合投資房地產(chǎn)。從當(dāng)前的房市房?jī)r(jià)來看，房?jī)r(jià)出現(xiàn)了走低的趨勢(shì)，如果宏觀經(jīng)濟(jì)和對(duì)應(yīng)的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和市場(chǎng)預(yù)期出現(xiàn)不符合的情況，那么房?jī)r(jià)就會(huì)進(jìn)入一個(gè)調(diào)整階段，使得房地產(chǎn)的處境變得尷尬。因此如果要投資房地產(chǎn)，那么就應(yīng)該與股票一樣，其所占比例不能超過總資產(chǎn)的30%。

三、投資理財(cái)中應(yīng)該注意的問題

(一)要具備有一定的專業(yè)知識(shí)

俗話說術(shù)業(yè)有專攻，不可能每一個(gè)人都變成專業(yè)的理財(cái)師，但是至少需要掌握最為基本的知識(shí)。這樣即使是去尋找專業(yè)的理財(cái)師的時(shí)候也會(huì)降低被人忽悠的可能。而且，多一項(xiàng)技能并沒有什么不好，多掌握一點(diǎn)投資理財(cái)知識(shí)，也可以更好的應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)。

(二)需要從自己與家庭的實(shí)際情況出發(fā)選擇投資理財(cái)方案

對(duì)于個(gè)人和家庭理財(cái)來講，不管怎樣都需要先立足于穩(wěn)健，在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上來做長(zhǎng)遠(yuǎn)的考慮，進(jìn)行長(zhǎng)期的打算。一定不能夠盲目沖動(dòng)，必須要謹(jǐn)慎前行。從當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看，要進(jìn)行投資就必須要考慮到自身的實(shí)際請(qǐng)，不能夠只關(guān)注回報(bào)率高低[2]。只有這樣才能夠在具備應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)保值增值。

總之，在日常生活中，要做好投資理財(cái)就離不開計(jì)算，而計(jì)算又是建立在數(shù)學(xué)的基礎(chǔ)上的。無(wú)論是去買菜算錢、還是出游之前計(jì)算花費(fèi)，都是理財(cái)中的一個(gè)方面。因此，投資理財(cái)和數(shù)學(xué)是息息相關(guān)的，要想做好投資理財(cái)，就不能夠忽略了數(shù)學(xué)只是的學(xué)習(xí)。

[1]趙靜，王帆. 城市中低收入家庭教育投資理財(cái)?shù)膯栴}與策略[J]. 新金融，2014，(02)：57-63.

[2]敖旭. 社會(huì)主義市場(chǎng)條件下我國(guó)居民家庭投資理財(cái)模式研究[D].西安石油大學(xué)，2012.