2016年年底，央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡稱《通知》），將從支付結(jié)算上入手，進(jìn)一步提升賬款支付結(jié)算的安全性，整治電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪。按此《通知》，自2016年12月1日起，一個(gè)人在同一銀行只能開一個(gè)Ⅰ類戶，并且在三個(gè)月內(nèi)同行異地存取款及轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)。支付機(jī)構(gòu)在為單位和個(gè)人開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)與其簽訂協(xié)議，約定賬戶與賬戶、賬戶與銀行之間日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。這次的新規(guī)主要涉及以下內(nèi)容：

一、一個(gè)人在同家銀行只能開一個(gè) I 類賬戶

為了有效遏制買賣賬戶和假冒開戶的行為，自2016年12月1日起，個(gè)人賬戶將分為 I、II、III 三個(gè)類別。如果在該行已有Ⅰ類賬戶，要再開新戶的話，只能選擇 Ⅱ 類戶或 Ⅲ類戶。自新《通知》發(fā)布起三個(gè)月內(nèi)，同行取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等免收手續(xù)費(fèi)。

I 類戶是全功能賬戶，使用范圍和金額不受限制，可辦理轉(zhuǎn)賬，交納養(yǎng)老金、公積金等各類業(yè)務(wù)；

II 類戶需與 I 類戶綁定，資金來源于 I 類戶，主要是辦理存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品、消費(fèi)繳費(fèi)等業(yè)務(wù)；

III 類戶主要用于網(wǎng)絡(luò)支付，只能開設(shè)一個(gè)。

《通知》規(guī)定，自2016年12月1日起，個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開立Ⅰ類戶的，不再新開Ⅰ類戶，只能開立Ⅱ、Ⅲ類戶。個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。事實(shí)上，目前絕大多數(shù)個(gè)人儲(chǔ)戶在同一家銀行只有一個(gè)Ⅰ類賬戶。

二、向他人轉(zhuǎn)賬 24 小時(shí)后到賬

《通知》明確，自2016年12月1日起，個(gè)人通過銀行自助柜員機(jī)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬的，資金24小時(shí)后到賬。

此外，為最大限度阻斷詐騙分子誘導(dǎo)受害人進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)，自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。

三、支付寶、微信要限制轉(zhuǎn)賬筆數(shù)

《通知》對支付寶、微信支付等支付機(jī)構(gòu)的個(gè)人支付賬戶進(jìn)行了約束。與對銀行的要求類似，自2016年12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立支付賬戶的，一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)全功能支付賬戶。同時(shí)要求，支付機(jī)構(gòu)自2016年12月1日起，在為單位和個(gè)人開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

四、賬戶6個(gè)月內(nèi)無活動(dòng)將暫停使用

《通知》要求，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)賬戶交易活動(dòng)監(jiān)測，對開戶之日起6個(gè)月內(nèi)無交易記錄的賬戶，銀行應(yīng)當(dāng)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)暫停其所有業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)向單位和個(gè)人重新核實(shí)身份后，可以恢復(fù)其業(yè)務(wù)。

五、個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬超30萬元，需再次確認(rèn)

《通知》要求，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。單位、個(gè)人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計(jì)金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位、個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬。

六、同一手機(jī)號對應(yīng)同一身份證號

身份證號碼與聯(lián)系電話號碼一一對應(yīng)。針對同一電話對應(yīng)多個(gè)賬戶的情況，銀行與支付機(jī)構(gòu)需要與當(dāng)事人進(jìn)行確認(rèn)。對于未成年人或老年人使用成年人預(yù)留手機(jī)號的情況，由當(dāng)事人出具說明后可保持不變。這一規(guī)定主要是防止不法分子以同一手機(jī)號操縱多個(gè)銀行賬戶。

七、買賣賬戶、假冒開戶將面臨嚴(yán)重處罰

根據(jù)《通知》，買賣賬戶、假冒開戶的將面臨嚴(yán)重處罰：5年內(nèi)停止其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得為其新開立賬戶。

（北京 鄧麗）