魏麗青

樂山職業(yè)技術(shù)學(xué)院

淺析高職大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的現(xiàn)狀

魏麗青

樂山職業(yè)技術(shù)學(xué)院

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的飛速發(fā)展，社會上涌現(xiàn)出五花八門的網(wǎng)絡(luò)貨款平臺，在高職校園里也出現(xiàn)一些不良網(wǎng)絡(luò)借貸。它們不斷向高職學(xué)生推廣相關(guān)業(yè)務(wù)，經(jīng)常使用降低貸款條件、進(jìn)行欺騙性宣傳或者隱瞞實(shí)際收費(fèi)條款等方法，誘使高職學(xué)生超前消費(fèi)，以至于部分學(xué)生深陷“高利貸”泥潭，對在校生的權(quán)益造成了傷害，形成了一系列不良影響。高職學(xué)生必須深刻的了解“校園貸”所帶來的利與弊，加強(qiáng)對自身安全的保護(hù)意識，樹立健康合理的消費(fèi)觀念，磨煉出勤儉節(jié)約的優(yōu)秀品質(zhì)，提高辨別非法網(wǎng)絡(luò)貸款的能力。

網(wǎng)絡(luò)貸款；高職學(xué)生；理性消費(fèi)

引言

近些年，高職大學(xué)生的人數(shù)不斷的增加，相應(yīng)的高校的購買力激增，愈來愈多的“生意”涌進(jìn)了校園，將大學(xué)生作為主要客戶的網(wǎng)絡(luò)貸款類金融產(chǎn)品漸漸流行開來。跟大眾所熟知的助學(xué)貸款及銀行貸款不同的是，網(wǎng)絡(luò)貸款的貸款門檻比較低，受到的各方面條件限制較少，因此受到廣大學(xué)生的喜歡。自2014年起，宜人貸、貸貸紅、愛學(xué)貸等諸多面向校園的信用貸款爭相出現(xiàn)在社會中，并得到了許多投資者的認(rèn)可。由于部分在校生，沒有勤工儉學(xué)的心思，缺乏經(jīng)濟(jì)來源，加上自身的享樂主義，更加容易提前消費(fèi)進(jìn)而貸款，最終導(dǎo)致不得不拆東墻補(bǔ)西墻，以貸還貸，造成一幕幕悲劇上演[1]。所以，高職輔導(dǎo)員應(yīng)該敏銳的觀察高職學(xué)生的生活，對在校生通過網(wǎng)絡(luò)貸款、不理性消費(fèi)、過度消費(fèi)等問題及早發(fā)現(xiàn)及早解決，將悲劇的萌芽扼殺在搖籃之內(nèi)。

1 P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款與高校網(wǎng)絡(luò)貸款

1.1 P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款。P2P(peer-to-peer 的縮寫)，主要指通過互聯(lián)網(wǎng)為工具的“個(gè)人對個(gè)人”、“點(diǎn)對點(diǎn)”財(cái)務(wù)交換的新型借貸形式。其中，提供 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸的中介被稱為“P2P 網(wǎng)絡(luò)信貸平臺”。在借貸平臺的兩個(gè)端口分別是：對資金有迫切需求的借貸者與擁有部分閑散資金的放貸者，通過P2P 網(wǎng)絡(luò)信貸平臺促成借貸雙方的供需交換，并收取相關(guān)中介費(fèi)用。P2P 網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的資格審查的手續(xù)比較簡單、借貸者收到資金的速度較快、借貸雙方所需承擔(dān)的費(fèi)用較低，并且借貸者不必要抵押一些資產(chǎn)等諸多優(yōu)點(diǎn)，是其可以在短期內(nèi)變成最受歡迎貸款的主要原因。

1.2 高校網(wǎng)絡(luò)貸款。伴隨著網(wǎng)絡(luò)貸款的迅速發(fā)展，部分信貸平臺將自己的戰(zhàn)斗矛頭直接指向高職院校，把象牙塔內(nèi)的高職學(xué)生作為自己營生的主要目標(biāo)?！癙2S ”適時(shí)的發(fā)展起來，它將高職學(xué)生作為自己運(yùn)營的主要客戶群體，通過各種的方法試圖將平臺業(yè)務(wù)發(fā)展給在校生。不少不良商家更是打著幌子招搖撞騙，如“有錄取通知書，新生即可貸款”“貸款只需學(xué)生證，一切搞定”“世界那么大，借錢去看看”等不斷的誘惑大學(xué)生不理性消費(fèi)，甚至是過度消費(fèi)，最終有可能導(dǎo)致學(xué)生陷入高利貸的漩渦。越來越多的借貸平臺涌入高職校園，學(xué)生缺乏對事物的分析能力和自控能力，最終出現(xiàn)了許多高職學(xué)生被騙的案例，甚至產(chǎn)生了極端的結(jié)果和惡劣的影響，如2016 年河南某高職院校大學(xué)生由于過度消費(fèi)，以貸止貸，深陷漩渦欠債百萬，最終跳樓，足以警醒社會、政府和高職院校對網(wǎng)絡(luò)貸款的關(guān)注[2]。

2 學(xué)生參與網(wǎng)絡(luò)貸款的原因

網(wǎng)絡(luò)信貸平臺，原本是為了緩解高職學(xué)生燃眉之急的校園貸款平臺，但隨著惡性事件的不斷發(fā)生“高額利息罰款”“虛假惡意注冊”、再到非法暴力催收、學(xué)生跳樓、自盡等一些非法形式，不停的在影響著這個(gè)社會健康的發(fā)展，而最終網(wǎng)絡(luò)貸款給學(xué)生帶來極大傷害的原因主要有以下幾處。

2.1 高職學(xué)生自身的存在因素，多數(shù)學(xué)生認(rèn)為高考的結(jié)束代表著數(shù)年追逐夢想的苦日子已經(jīng)熬到頭了，可以去放飛自己，無拘無束的享受自由。所以，在他們所進(jìn)入的全新世界里，所有都變得那么的新奇，那么的美妙，但隨之而來的是他們的價(jià)值觀也逐漸適應(yīng)不了這個(gè)復(fù)雜的社會。

2.2 貸款者無需何資質(zhì)要求，也不要任何人進(jìn)行擔(dān)保或者抵押，只要上上網(wǎng)填寫一下表格就可以把幾千甚至幾萬元從此平臺里貸出款來。如此簡單的方法催生了高職學(xué)生的虛榮心和快感，從而不必辛苦勞動，也不必賣血、賣腎就可以有物質(zhì)享受和精神享受。最終由于學(xué)生自身的自制力低下導(dǎo)致被誘導(dǎo)透支消費(fèi)，給自己的生活帶來風(fēng)險(xiǎn)與麻煩。

2.3 高職院校在校生對“校園貸”的低門檻的需求。在精明的商人眼里，高職學(xué)生的消費(fèi)需求特別強(qiáng)烈，是值得挖掘和爭相競爭的資源。對于商家高調(diào)鼓吹的“花明天的錢，圓今天的夢”“世界那么大，借錢去看看”口號，缺乏收入來源及是非辨別能力的高職學(xué)生無法合理的借貸，按時(shí)償還[3]。

3 針對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款的建議

教育部辦公廳、中國銀監(jiān)會辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》[4]?！锻ㄖ分刑岬?，所有高等教育學(xué)院必須擁有校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機(jī)制和預(yù)警處置機(jī)制，高校班主任應(yīng)該在學(xué)習(xí)生活中提醒高校在校生正確對自己經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)進(jìn)行準(zhǔn)確認(rèn)識，樹立健康的消費(fèi)觀念，加強(qiáng)自我保護(hù)意識和安全防范意識。

(1)對于大學(xué)生來說必須認(rèn)識自己，學(xué)會選擇。盡量去使用合理合法的網(wǎng)貸平臺，對借貸平臺的發(fā)起者及平臺合法性、安全性盡可能了解。激勵(lì)自己，懂得取舍，現(xiàn)代社會給年輕人的機(jī)會比較多、并且其自身也有一種沖勁，想在自己即將踏入社會的時(shí)候能夠給自己的生活加碼，但創(chuàng)業(yè)畢竟不是一件易事，高職學(xué)生應(yīng)該依據(jù)自己的承受能力，量力而行。

(2)從社會角度來說，舉行“適用校園貸款構(gòu)建和諧校園”有關(guān)網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)宣傳活動和培訓(xùn)教育，讓高職學(xué)生能夠明確網(wǎng)貸的利與害，學(xué)會抉擇。網(wǎng)貸像一把雙刃劍，一方面可以給學(xué)生帶來資金上的幫助，另一方面也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性，所以對網(wǎng)貸平臺的監(jiān)控制刻不容緩。對于處在象牙塔里的高職學(xué)生而言，他們?nèi)狈︼L(fēng)險(xiǎn)的辨識能力，學(xué)校和家長應(yīng)時(shí)刻注意學(xué)生的生活動態(tài)，培養(yǎng)學(xué)生正確的消費(fèi)觀和生活習(xí)慣，更好的面對理財(cái)產(chǎn)品，尤其是網(wǎng)貸平臺。

4 結(jié)語

在深刻探索了網(wǎng)絡(luò)貸款的成因之后，對大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款提出解決方案。主要要求高職學(xué)生充分了解新事物，了解網(wǎng)貸平臺，勤儉節(jié)約適度消費(fèi)，建立良好的消費(fèi)觀，堅(jiān)決不能隨大流，避免盲目追風(fēng)趕時(shí)髦、要面子的不理性消費(fèi)，高職院校更要加強(qiáng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實(shí)踐課程建設(shè)，為告知學(xué)生提供良好的創(chuàng)業(yè)平臺和理論指導(dǎo)。

[1]桂媛媛，陳彥華.大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款調(diào)研分析[J].現(xiàn)代商貿(mào)工，2010(22)：79.

[2]汪敏.大學(xué)生的信用危機(jī)和誠信教育[J].安徽師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2003(3)：305.