徐秀國(guó)

煙臺(tái)銀行股份有限公司

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方向及策略

徐秀國(guó)

煙臺(tái)銀行股份有限公司

伴隨近些年來互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高速發(fā)展，W云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等為代表性的現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在各個(gè)行業(yè)、各個(gè)領(lǐng)域廣泛地推廣和應(yīng)用。在此背景下，一個(gè)新的發(fā)展理念被提出來，即＂互聯(lián)網(wǎng)＋＂的概念。＂互聯(lián)網(wǎng)＋＂下，一股強(qiáng)大的創(chuàng)新力正在沖擊著傳統(tǒng)的金融模式，促進(jìn)了金融模式的創(chuàng)新與發(fā)展。銀行不再局限于網(wǎng)銀或手機(jī)銀行，眾籌等新名詞不斷涌現(xiàn)，基于此，本文將著重分析探討互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方向及策略，以期能為以后的實(shí)際工作起到一定的借鑒作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融；銀行；網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型

1 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型方向

1.1 網(wǎng)點(diǎn)智能化

在互聯(lián)網(wǎng)金融和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)雙重壓力下，發(fā)展智能化銀行是銀行改善客戶體驗(yàn)的一個(gè)重要選擇。智能銀行應(yīng)突出品牌展示和用戶體驗(yàn)，從業(yè)務(wù)型轉(zhuǎn)向服務(wù)型。在布局方面，把握總體原則，在科學(xué)優(yōu)化現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域布局的基礎(chǔ)上，優(yōu)先布局人員密集的核心商圈、高校、大型居民社區(qū)或自貿(mào)區(qū)、大型工業(yè)園區(qū)、商品交易市場(chǎng)、交通樞紐、發(fā)達(dá)縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)等核心區(qū)域的智能化改造，打造新型智能化網(wǎng)點(diǎn)。

1.2 網(wǎng)點(diǎn)輕型化

傳統(tǒng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面積比較大、人員多、運(yùn)營(yíng)成本高，今后銀行渠道建設(shè)應(yīng)傾向于自助化、智能化發(fā)展，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都是一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)單元，突出專業(yè)化的定位、綜合化的服務(wù)，具有面積小、人員少、成本低、業(yè)態(tài)靈活和多渠道融合等特點(diǎn)，進(jìn)一步凸顯營(yíng)銷服務(wù)功能。

1.3 網(wǎng)點(diǎn)體驗(yàn)化

網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該是客戶交流的平臺(tái)，產(chǎn)品展示的平臺(tái)，客戶體驗(yàn)的平臺(tái)。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的關(guān)注點(diǎn)應(yīng)該多放在如何提升客戶體驗(yàn)、發(fā)揮物理網(wǎng)點(diǎn)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和地緣優(yōu)勢(shì)、給客戶提供更便捷的服務(wù)等領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)客戶從“到店”到“逛店”的轉(zhuǎn)變。利用碎片化時(shí)間引導(dǎo)客戶各處走動(dòng)，主動(dòng)了解、使用銀行的其他業(yè)務(wù)和設(shè)施：客戶只可以通過二維碼支付、刷卡支付購(gòu)買零食飲料，體驗(yàn)便捷服務(wù)樂趣；通過智能手機(jī)、平板電腦、智能銀行等設(shè)施體驗(yàn)便利化、個(gè)性化的線上交易、購(gòu)物、社交等“互聯(lián)網(wǎng)+金融”服務(wù)，打造網(wǎng)點(diǎn)良好的口碑和影響力。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型策略

2.1 布局優(yōu)化調(diào)整

結(jié)合本行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和網(wǎng)點(diǎn)地區(qū)特征進(jìn)行綜合布局，一定范圍內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)資源要互相協(xié)同，形成互補(bǔ)、互動(dòng)的網(wǎng)點(diǎn)群，使得網(wǎng)點(diǎn)利用與效能產(chǎn)出最優(yōu)。在區(qū)域核心位置布放核心網(wǎng)點(diǎn)，在品牌形象、業(yè)務(wù)功能和服務(wù)體驗(yàn)上達(dá)到輻射全區(qū)的效果，調(diào)度區(qū)域內(nèi)其他網(wǎng)點(diǎn)資源協(xié)同作戰(zhàn)；依據(jù)客戶資源不同建設(shè)特色網(wǎng)點(diǎn)，如大型居民社區(qū)建設(shè)普惠型社區(qū)銀行，商業(yè)、工業(yè)集中區(qū)建設(shè)功能完善的全功能網(wǎng)點(diǎn)，再輔之以不同層次和側(cè)重的離行自助設(shè)備等渠道，完成網(wǎng)點(diǎn)渠道的綜合布局。可以根據(jù)客戶需要建設(shè)錯(cuò)峰營(yíng)業(yè)的社區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，并結(jié)合VTM及后臺(tái)集中模式的應(yīng)用，打造可以提供24小時(shí)服務(wù)的自助網(wǎng)點(diǎn)，為客戶提供更加全面貼心的服務(wù)。

2.2 提升網(wǎng)點(diǎn)聚客能力

實(shí)現(xiàn)從低頻率的銀行交易向高頻率的日常生活交易場(chǎng)景轉(zhuǎn)換，是銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的重要方向?？梢酝ㄟ^各種消費(fèi)體驗(yàn)和生活服務(wù)場(chǎng)景的搭建，帶動(dòng)提升客戶的交易頻率，并通過延伸服務(wù)來增強(qiáng)客戶與銀行的緊密聯(lián)系。開放銀行網(wǎng)點(diǎn)場(chǎng)地等資源，緊貼客戶需求，聯(lián)合相關(guān)商戶，通過組織與第三方的各類活動(dòng)，逐漸滲透進(jìn)客戶的日常生活中，與客戶建立穩(wěn)定持久的關(guān)系，帶動(dòng)金融交易的提升和業(yè)務(wù)規(guī)模的增長(zhǎng)。全面挖掘、整合網(wǎng)點(diǎn)一定范圍內(nèi)的特約商戶工作、生活、服務(wù)數(shù)據(jù)信息并通過線上和線下展示，讓網(wǎng)點(diǎn)成為周圍商業(yè)服務(wù)數(shù)據(jù)交互平臺(tái)，成為客戶全方位生活需求的服務(wù)平臺(tái)。

2.3 提升銀行金融服務(wù)的個(gè)性化

在4G網(wǎng)絡(luò)、無線網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)集成技術(shù)、平板等信息技術(shù)與智能終端設(shè)備快速發(fā)展的背景下，移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)成為人們生活中必不可少的一項(xiàng)內(nèi)容，信息化背景下的銀行金融服務(wù)要求與個(gè)性化在不斷的提升。因此，為了更好的促進(jìn)信息化背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型與優(yōu)化，銀行網(wǎng)點(diǎn)要加大對(duì)無線上網(wǎng)環(huán)境的改造，讓客戶在辦理業(yè)務(wù)的過程中，能夠享受免費(fèi)的上網(wǎng)等功能。而且銀行通過把無線網(wǎng)接入到移動(dòng)金融的客戶端，更好的便于銀行的客戶來瀏覽和了解銀行相關(guān)的金融產(chǎn)品。客戶能夠隨時(shí)在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行手機(jī)銀行等APP的下載，從而更好的提升了銀行客戶的業(yè)務(wù)體驗(yàn)效率。

2.4 豐富銀行網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)方式

互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融業(yè)受到了一定的沖擊，但是已有的調(diào)查表明：銀行的網(wǎng)點(diǎn)仍然是客戶交易的最重要平臺(tái)。所以，在信息化背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型過程中，網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)模式要通過線上與線下的聯(lián)動(dòng)，將網(wǎng)銀、手機(jī)支付、微信支付等實(shí)現(xiàn)有機(jī)的融合，將更多的高端客戶吸引到銀行的網(wǎng)點(diǎn)，將更多的普通客戶向電子渠道等進(jìn)行分流。因此，銀行要借助手機(jī)銀行等進(jìn)行全面的推廣，打造差異化的金融服務(wù)方法，在不斷的探索線上與線下服務(wù)模式的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)客戶與網(wǎng)點(diǎn)之間的有機(jī)結(jié)合。同時(shí)，要加大對(duì)銀行服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新，以更好的滿足信息化背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的市場(chǎng)需求。

2.5 實(shí)施O2O戰(zhàn)略

實(shí)現(xiàn)線上線下整體互動(dòng)，將線下網(wǎng)點(diǎn)資源和線上網(wǎng)銀、掌銀、微信等有機(jī)結(jié)合起來，將高端客戶引導(dǎo)至網(wǎng)點(diǎn)，將一般客戶向各類電子渠道分流，構(gòu)建線上線下相互引導(dǎo)、金融和非金融業(yè)務(wù)相互促進(jìn)的業(yè)務(wù)體系，提升銀行整體吸引力和業(yè)績(jī)。可以借助微信等社交平臺(tái)，推行各種業(yè)務(wù)的線上預(yù)填、預(yù)約，實(shí)施差異化的客戶服務(wù)策略；實(shí)施線下到線上的模式，在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置二維碼體驗(yàn)墻，每個(gè)二維碼都有對(duì)應(yīng)的銀行服務(wù)，客戶通過掃描相應(yīng)二維碼體驗(yàn)對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)等，還可通過社交平臺(tái)向好友推薦該二維碼服務(wù)。

總而言之，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品類型、服務(wù)方式、營(yíng)銷方式、客戶結(jié)構(gòu)等發(fā)生了明顯的改變。信息化給銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型帶來了機(jī)遇與挑戰(zhàn)，為了更好的適應(yīng)信息化背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型效果，需要加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融等問題的研究，這就要求我們?cè)谝院蟮膶?shí)際工作中必須對(duì)其實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步研究探討。

[1]譚培強(qiáng).互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型策略[J].中國(guó)銀行業(yè)，2015，03：35-37.

[2]賈艷輝.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)效能提升策略——基于某銀行數(shù)據(jù)分析[J].經(jīng)濟(jì)師，2015，07：155-156+159.