楊柳劉款

（河北農(nóng)業(yè)大學(xué)，河北 保定 071001）

金融詐騙犯罪及其防治

楊柳劉款

（河北農(nóng)業(yè)大學(xué)，河北 保定 071001）

如今金融詐騙犯罪層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展更使詐騙花樣手段不斷翻新，法律的不健全、技術(shù)的不完善、經(jīng)濟(jì)發(fā)展導(dǎo)致的勞動(dòng)力過剩和有些人價(jià)值觀的扭曲使詐騙事件頻發(fā)，公民稍不留神就會(huì)落入騙子的陷阱，血汗錢落入壞人的口袋。為了整治這類事件，必須從政府、社會(huì)、有關(guān)部門到公民自己，都要為防治金融詐騙犯罪貢獻(xiàn)自己的力量。

金融詐騙犯罪；現(xiàn)狀；原因；特征；防治

金融詐騙罪是指在金融活動(dòng)領(lǐng)域中，以虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的辦法騙取他人財(cái)物、破壞國家金融秩序、情節(jié)嚴(yán)重的行為。我國現(xiàn)行刑法中規(guī)定的涉及金融詐騙犯罪的罪名共有八種，即集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價(jià)證券詐騙罪、保險(xiǎn)詐騙罪。在 1995年 6月 30日通過的《關(guān)于懲治金融犯罪的決定》中增設(shè)了七類金融詐騙的罪名，并將其從詐騙罪中分離出來。在1997年刑法修訂案中對(duì)金融詐騙犯罪設(shè)專節(jié)作了規(guī)定，并增加了一類金融詐騙犯罪，至此，金融犯罪共計(jì)八類罪名。

近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，金融產(chǎn)品種類越來越多、大眾理財(cái)意識(shí)日益增強(qiáng)，大家在享受便利的服務(wù)的同時(shí)，金融消費(fèi)領(lǐng)域的侵權(quán)、詐騙行為越發(fā)猖獗。金融詐騙犯罪涉及金額一般都比較巨大，給我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成消極影響，不利于社會(huì)穩(wěn)定；詐騙犯罪有時(shí)還伴隨著行賄罪等等，犯罪分子編造銀行相關(guān)憑證和票據(jù)，破壞了正常的交易程序。被詐騙者群眾比例不斷擴(kuò)大，如今不只是遇事慌張、自我保護(hù)意識(shí)不足的中老年群體，經(jīng)常廣泛使用網(wǎng)絡(luò)通訊設(shè)備的年輕群體也成為騙子的主要目標(biāo)。

2015年，獵網(wǎng)平臺(tái)共收到全國客戶申請(qǐng)理賠的網(wǎng)絡(luò)詐騙舉報(bào)24886例，舉報(bào)總金額為1.27億元，人均損失5106元，人均損失額與2014年相比增長了近1.5倍。2015年云南省某P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法集資案中，受害人超過2萬。調(diào)查結(jié)果表明，[1]50%的受訪者遭受過詐騙事件，其中40%的受訪者被騙金額在10000以上，而40%的人遭遇的詐騙方式是以假冒公安、司法部門或以中獎(jiǎng)為理由實(shí)施詐騙的。

一、金融詐騙犯罪的現(xiàn)狀

（一）從線上擴(kuò)展到線下

金融詐騙犯罪形式從傳統(tǒng)的假冒領(lǐng)導(dǎo)、公檢法工作人員、銀行的電話、短信詐騙擴(kuò)展到假冒別人的QQ、微信詐騙和帶有病毒的二維碼詐騙。從2011年至2015年，僅電信詐騙發(fā)案數(shù)量增長了近五倍。網(wǎng)絡(luò)詐騙的門檻較低使得更多犯罪分子可以涉及金融網(wǎng)絡(luò)詐騙，電信金融等詐騙行為具有跨地區(qū)、跨行業(yè)、手段不斷翻新、科技性高等特點(diǎn)，[2]犯罪分子也利用網(wǎng)絡(luò)的廣泛性和虛擬性偽裝自己的身份，使我國監(jiān)管金融詐騙犯罪的能力有限。

（二）詐騙技術(shù)不斷提高

金融詐騙讓人防不勝防。隨著科技的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)的演變，越來越多的人使用QQ、微信等第三次支付工具、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等。犯罪分子利用匿名短信、匿名電話、釣魚網(wǎng)站、各種高仿的APP讓受害者上鉤，盜取客戶資金。

（三）團(tuán)伙作案成為主要形式

如今的金融詐騙犯罪分工細(xì)化，技術(shù)要求高，團(tuán)隊(duì)之間協(xié)作能力強(qiáng)，成功幾率高。一個(gè)金融詐騙犯罪的實(shí)施，往往需要一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，一個(gè)宣傳團(tuán)隊(duì)，一個(gè)經(jīng)理人團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)之間分工明確。

（四）容易引發(fā)群體性事件

金融詐騙中的網(wǎng)貸事件受害者數(shù)量很多，有些人知道這些投資存在高風(fēng)險(xiǎn)性，但卻有自信可以在資金鏈斷裂時(shí)離開，更認(rèn)為如果案發(fā)，也會(huì)因參與人數(shù)多而受到政府的重視，所以一旦自己的利益遭受損失，往往會(huì)通過網(wǎng)絡(luò)將這些人聯(lián)系在一起，形成一條利益鏈，逼迫政府為他們的行為負(fù)責(zé)。

二、金融詐騙犯罪形成的原因[3]

（一）法律因素

金融詐騙的違法犯罪行為在法律上沒有得到足夠的重視，相關(guān)條例并不健全，有些內(nèi)容不符合現(xiàn)實(shí)的需要，存在立法滯后的問題。其次是技術(shù)因素。相關(guān)部門剛開始沒有認(rèn)識(shí)到金融詐騙犯罪的危害性，沒有保護(hù)好公眾的隱私信息，詐騙者可以容易的竊取用戶信息，鎖定目標(biāo)進(jìn)行詐騙。有關(guān)部門沒有對(duì)金融詐騙犯罪做到足夠的重視，對(duì)公眾個(gè)人信息的保護(hù)技術(shù)不足，黑客很容易發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站漏洞盜取公民信息，才使詐騙行為不斷滋生，發(fā)生了許多威脅公眾生命財(cái)產(chǎn)安全、破壞社會(huì)穩(wěn)定的案子。

（二）經(jīng)濟(jì)因素

改革開放后我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷更新?lián)Q代，用工需求減少導(dǎo)致勞動(dòng)力出現(xiàn)過剩的局面。在金融詐騙犯罪案件中，詐騙者一般都屬于青壯年，都想通過用快速簡單的手段來獲取錢財(cái)改善自己的貧困狀態(tài)。

（三）社會(huì)因素

市場經(jīng)濟(jì)的浪潮使一些人價(jià)值觀扭曲，秉承拜金主義，誠信缺失嚴(yán)重，[4]詐騙者為了快速獲取錢財(cái)，寧愿采取非法手段，公民的防范意識(shí)薄弱更給了詐騙者可乘之機(jī)；政府在引導(dǎo)公民教育，提高公民素質(zhì)方面工作不足；我國存在著嚴(yán)重的貧富差距，貧者愈窮，富者愈富，生活在底層的無法翻身的人就會(huì)想出非常的辦法作為快速賺錢的方法。

三、金融詐騙犯罪的特征

金融詐騙犯罪是發(fā)生于金融領(lǐng)域的詐騙行為，與普通的詐騙行為具有很多相似之處，也更具復(fù)雜性。

（一）涉案金額巨大

現(xiàn)階段，伴隨金融系統(tǒng)改革出現(xiàn)的漏洞以及信用工具的升級(jí)，金融詐騙又迎來新的高峰期，涉案金額巨大的案件頻發(fā)，僅河北某縣一處的信用證詐騙案涉案金額就達(dá)上幾百億元，案值之巨，令人震驚。到目前為止，金融犯罪已成為經(jīng)濟(jì)犯罪的最重要類型，也是經(jīng)濟(jì)犯罪中刑罰最高的犯罪。

（二）具有復(fù)雜性和隱蔽性

金融詐騙犯罪竊取客戶信息，短信或者電話告知其中獎(jiǎng)或退款事項(xiàng)待處理，逐步抓住受害人的心理和犯罪技巧騙取錢財(cái)。金融詐騙犯罪利用釣魚網(wǎng)站記錄受害人的信息和銀行卡卡號(hào)和密碼，取走其錢財(cái)。詐騙者冒充第三方交易平臺(tái)或假冒受騙者身邊熟悉的人實(shí)施金融詐騙犯罪。最后是投資詐騙。詐騙者編造謊言稱提供高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，以此吸引投資者投資，利用受害人獲取信息不足的特點(diǎn)，獲得一定資金后攜款潛逃。以上就是金融詐騙犯罪的重要特征，我國公民應(yīng)當(dāng)熟悉詐騙者的套路，預(yù)防進(jìn)入詐騙者的陷阱。這樣的犯罪過程，決定了金融犯罪必然會(huì)呈現(xiàn)出復(fù)雜性和隱蔽性的特性。

（三）受騙者維權(quán)意識(shí)薄弱

詐騙行為的順利完成與很多受騙者經(jīng)受不住詐騙者口中高收益、無風(fēng)險(xiǎn)的匯報(bào)和缺乏自我保護(hù)意識(shí)密切相關(guān)。盡管詐騙事件數(shù)量不斷增加，但只有很少的消費(fèi)者能真正將維權(quán)付諸行動(dòng)，追究其原因，是消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)薄弱，通常會(huì)自認(rèn)倒霉，報(bào)警會(huì)覺得丟人，本著多一事不如少一事的態(tài)度，政府公安部門找不回錢財(cái)也使受害者不愿多此一舉。[5]

四、金融詐騙犯罪的防治

（一）完善相關(guān)的法律法規(guī)

國家應(yīng)健全相關(guān)的法律法規(guī)，加強(qiáng)法律的嚴(yán)肅性和完整性，為防止金融詐騙犯罪提供制度保障，可以有效打擊犯罪分子。法律憑借權(quán)威對(duì)詐騙者或者想要詐騙的人施以影響，進(jìn)行規(guī)范化活動(dòng)，希望形成一個(gè)穩(wěn)定的社會(huì)秩序，維護(hù)法規(guī)的公信力。

（二）加大對(duì)金融詐騙犯罪相關(guān)知識(shí)的普及力度

政府和社會(huì)應(yīng)加強(qiáng)宣傳，向公民普及預(yù)防詐騙的知識(shí)，使公民面對(duì)騙子的陷阱能準(zhǔn)確識(shí)別；公民也應(yīng)該主動(dòng)學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，不主動(dòng)泄露自己的隱私，堅(jiān)持 “天上不會(huì)掉餡餅”的原則，安全使用銀行卡，做一個(gè)了解金融知識(shí)的人。[6]有好友向你借錢不輕信，及時(shí)跟朋友打電話確認(rèn)，確認(rèn)真假，防患于未然。記住銀行、電信運(yùn)營商給你的風(fēng)險(xiǎn)提示，養(yǎng)成一個(gè)自覺防范金融詐騙犯罪的好習(xí)慣。在金融市場和互聯(lián)網(wǎng)市場快速發(fā)展的今天，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，有利于金融市場健康運(yùn)行，促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展和社會(huì)的和諧安定。

（三）相關(guān)系統(tǒng)要及時(shí)維護(hù)更新

有關(guān)部門要加強(qiáng)QQ、微信等社交軟件的系統(tǒng)維護(hù)，防止騙子盜用用戶賬號(hào)，竊取用戶信息。加強(qiáng)銀行等系統(tǒng)的監(jiān)控體系和防火墻設(shè)置，及時(shí)更新技術(shù)，監(jiān)控釣魚網(wǎng)站。電信運(yùn)營商要加強(qiáng)對(duì)電信金融詐騙犯罪的防范，從而加強(qiáng)對(duì)電信客戶的保護(hù)力度。這些部門也要加強(qiáng)對(duì)員工防范金融詐騙犯罪的技能培訓(xùn)，以便在他們工作中可以認(rèn)出假冒的工具，規(guī)范行業(yè)行為。

為了遏制金融詐騙犯罪的發(fā)生，政府、社會(huì)、相關(guān)部門和公民必須共同努力。國家一方面應(yīng)引導(dǎo)詐騙人員從事正常的工作，提高詐騙者的素質(zhì)，樹立正確的價(jià)值導(dǎo)向，刑滿釋放后重新做人，為社會(huì)作貢獻(xiàn)；另一方面應(yīng)努力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，提高人民的生活水平，全面建設(shè)小康社會(huì)，為詐騙者接受良好的社會(huì)教育提供物質(zhì)保障。

[1]楊軍.打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙需“釜底抽薪”[J].人民論壇,2017,(3)：106-107.

[2]段白龍.防范金融詐騙的幾點(diǎn)建議[N].中國縣域經(jīng)濟(jì)報(bào),2016-12-15(005).

[3]牛宗嶺.電信詐騙問題的成因分析[J].黃河科技大學(xué)學(xué)報(bào),2016,(6)：33-36.

[4]王春.運(yùn)營商關(guān)于電信金融詐騙的對(duì)策研究[J].移動(dòng)通信,2016,(21)：65-68.

[5]薛強(qiáng).國人遭遇金融詐騙情況調(diào)查[J].金融博覽(財(cái)富),2015,(11)：26-29.

[6]郭敏峰,翁為民.金融詐騙的原因及其防治對(duì)策[J].福建政法管理干部學(xué)院學(xué)報(bào),2000,(4)：23-25.

［編輯：張欽］

D917.6

A

1672-6405（2017）021-0041-02

楊柳 （1996-），女，河北沙河人，河北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院2014級(jí)本科生。

劉款 （1995-），女，河北石家莊人，河北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院2014級(jí)本科生。

2017-03-12