黃家鎮(zhèn)，朱 濤

（西南政法大學(xué)，重慶401120）

在美國(guó)，小企業(yè)被稱為美國(guó)經(jīng)濟(jì)的“脊梁”。根據(jù)美國(guó)全國(guó)獨(dú)立企業(yè)聯(lián)合會(huì)發(fā)布的報(bào)告顯示，到2014年，美國(guó)小企業(yè)數(shù)量增長(zhǎng)到2500多萬(wàn)家，占到企業(yè)總數(shù)的99%以上，吸收了美國(guó)一半以上的就業(yè)人口?！?〕在解決新增就業(yè)人口方面，根據(jù)美國(guó)小企業(yè)管理局（SBA）的統(tǒng)計(jì)，小企業(yè)創(chuàng)造的就業(yè)機(jī)會(huì)占到新增就業(yè)機(jī)會(huì)66%左右。不僅如此，小企業(yè)還成為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的主要力量，支撐著美國(guó)的企業(yè)科技創(chuàng)新。根據(jù)美國(guó)小企業(yè)管理局的一項(xiàng)研究報(bào)告——“小企業(yè)情況”的統(tǒng)計(jì)，1997年有55%的技術(shù)創(chuàng)新是由小企業(yè)承擔(dān)的，到2016年這一比率增長(zhǎng)到70%左右?！?〕

鑒于小企業(yè)對(duì)美國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的基礎(chǔ)性作用，美國(guó)歷屆國(guó)會(huì)都非常重視通過(guò)制定專(zhuān)門(mén)的小企業(yè)發(fā)展政策和法律法規(guī)來(lái)為小企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。根據(jù)美國(guó)法典目錄的記載統(tǒng)計(jì)，美國(guó)聯(lián)邦層面涉及小企業(yè)的法律有19部，重要的有：《小企業(yè)法》《小企業(yè)預(yù)算平衡和貸款調(diào)整改進(jìn)法》《小企業(yè)發(fā)展中心法》《小企業(yè)經(jīng)濟(jì)政策法》《小企業(yè)擴(kuò)大出口法》《小企業(yè)投資法》《小企業(yè)投資獎(jiǎng)勵(lì)法》《小企業(yè)發(fā)照簡(jiǎn)化法》等等。其中，《小企業(yè)法》是美國(guó)小企業(yè)法律體系的基石，其他相關(guān)小企業(yè)法圍繞它形成了一個(gè)龐大的法律體系。從20世紀(jì)70年代中期開(kāi)始，越來(lái)越多的組織和機(jī)構(gòu)開(kāi)始不滿足《小企業(yè)法》對(duì)小企業(yè)的扶持措施。在1974年國(guó)會(huì)聽(tīng)證會(huì)上，“小企業(yè)貿(mào)易協(xié)會(huì)（Small Businiess Trade Associations）”的代表公開(kāi)指出該法無(wú)法再代表小企業(yè)的利益?！?〕之后，美國(guó)國(guó)會(huì)多次制定特別法來(lái)改革小企業(yè)法律制度，但從整體看，這些修改都是打“補(bǔ)丁式”的補(bǔ)強(qiáng)。進(jìn)入21世紀(jì)，美國(guó)國(guó)會(huì)終于決定要將《小企業(yè)法》回爐重造。經(jīng)過(guò)多年的醞釀、論證甚至反復(fù)拉鋸，到2016年，《小企業(yè)法》的重訂終于修成正果。由于2016年的修訂體量巨大，與最初版本相比已經(jīng)面目全非了，因此可以說(shuō)，這部新法的通過(guò)標(biāo)志著美國(guó)小企業(yè)法律制度體系完成了整體的更新改造。

一、2016年《小企業(yè)法》的體系結(jié)構(gòu)

（一）美國(guó)小企業(yè)立法的特色

如前所述，美國(guó)的小企業(yè)立法以《小企業(yè)法》及其相關(guān)修正案為核心，以其他十幾個(gè)特別立法為旁支，構(gòu)成美國(guó)聯(lián)邦層面小企業(yè)立法的全部。與體系化、法典化的歐洲大陸立法風(fēng)格不同，美國(guó)的小企業(yè)立法秉持英美法的固有特征，不追求體系的完美和邏輯的緊密，而是注重實(shí)際問(wèn)題的解決。從實(shí)踐問(wèn)題出發(fā)，尋求解決問(wèn)題之道，然后在司法實(shí)踐中再由法院的判決來(lái)解決各個(gè)法律文本之間的矛盾之處，最后再以法律文本的方式將經(jīng)由實(shí)踐檢驗(yàn)的諸多可行性措施上升為法律制度。因此有關(guān)小企業(yè)的立法幾乎每隔幾年就會(huì)出現(xiàn)一次修訂。例如，早在1890年世界各國(guó)尚未意識(shí)到需要在立法上規(guī)制壟斷問(wèn)題時(shí)，美國(guó)就頒布實(shí)施了以維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)和小企業(yè)利益為主要目的的反壟斷法案——《謝爾曼法》，之后不斷以單行法案對(duì)之進(jìn)行修訂完善；1914年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《克萊頓法》（the Clayton Act），該法以《謝爾曼法》為基礎(chǔ)，旨在解決大商業(yè)企業(yè)與小零售企業(yè)之間的價(jià)格差距，規(guī)定了成立大企業(yè)的條件；1936年和1937年國(guó)會(huì)分別通過(guò)了兩項(xiàng)關(guān)于小型零售企業(yè)保護(hù)的法案，即《魯賓遜·帕特曼法》（the Robison-Patman Act）和《米勒·泰爾丁法》（the Miller-Tydings Act）。前者是進(jìn)一步擴(kuò)大了《克萊頓法》中有關(guān)價(jià)格歧視條款的適用范圍，規(guī)定更為具體、可操作更強(qiáng)，保護(hù)小企業(yè)免受大企業(yè)的價(jià)格欺壓。后者是為小企業(yè)創(chuàng)造良好的條件以平等地與大企業(yè)展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。

隨后，美國(guó)國(guó)會(huì)在1953年通過(guò)了小企業(yè)的基本法——《小企業(yè)法》（the Small Business Act）。這部專(zhuān)門(mén)扶持小企業(yè)的法案的最終形成，對(duì)于美國(guó)小企業(yè)法律體系的發(fā)展具有里程碑意義。該法界定了小企業(yè)的概念和范圍，確立了小企業(yè)的法律地位、管理和基本政策，明確了政府與小企業(yè)之間的關(guān)系，規(guī)定政府應(yīng)盡力勸導(dǎo)、指導(dǎo)、扶持小企業(yè)的發(fā)展，保護(hù)自由競(jìng)爭(zhēng)；該法還設(shè)立了美國(guó)小企業(yè)管理局并規(guī)定了它的職能、義務(wù)，為小企業(yè)獲得貸款、政府采購(gòu)和技術(shù)指導(dǎo)等各個(gè)方面提供幫助和服務(wù)。其后，美國(guó)國(guó)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)與之配套相關(guān)法案，用以解決實(shí)踐中層出不窮的小企業(yè)發(fā)展問(wèn)題。1958年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《小企業(yè)投資法》（the Small Business Investment Act），該法案旨在鼓勵(lì)建立為小企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)資金的投資公司，小企業(yè)管理局與地方開(kāi)發(fā)公司和金融機(jī)構(gòu)共同向小企業(yè)提供各類(lèi)貸款以支持小企業(yè)的發(fā)展；1964年美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《機(jī)會(huì)均等法》，規(guī)定制定一項(xiàng)新計(jì)劃，即向小企業(yè)以及尋求創(chuàng)辦小企業(yè)的個(gè)人提供資金援助，這項(xiàng)計(jì)劃被稱為“機(jī)會(huì)均等貸款”。該法案的實(shí)施不僅解決了市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)不愿為個(gè)體創(chuàng)業(yè)者和小企業(yè)提供融資的問(wèn)題，而且解決了私人金融機(jī)構(gòu)放貸后貸款難以回收的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)問(wèn)題。

從1980年開(kāi)始，美國(guó)國(guó)會(huì)頒行的與小企業(yè)相關(guān)的法案明顯增多。1980年制定的《小企業(yè)經(jīng)濟(jì)政策法》規(guī)定，總統(tǒng)每年要向國(guó)會(huì)遞交一份關(guān)于小企業(yè)生存狀況和競(jìng)爭(zhēng)情況的報(bào)告；其后頒布的《小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新開(kāi)發(fā)法》用于支持小企業(yè)參與聯(lián)邦政府撥款項(xiàng)目和發(fā)展項(xiàng)目；而后是《小企業(yè)公平法》，該法案規(guī)定，當(dāng)小企業(yè)受到不公平的處罰時(shí)，可以要求獲得聯(lián)邦政府的相應(yīng)賠償；之后是《擴(kuò)大小企業(yè)出口法》，該法案規(guī)定，政府要采取有效的措施幫助小企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)品出口。除以上立法外，美國(guó)國(guó)會(huì)還陸續(xù)制定了《小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展法》《加強(qiáng)小企業(yè)研究發(fā)展法》，以鼓勵(lì)小企業(yè)創(chuàng)新；制定了《經(jīng)濟(jì)復(fù)興稅法》《準(zhǔn)時(shí)付款法》《小企業(yè)投資法》《小企業(yè)貸款增加法》等加大聯(lián)邦資金財(cái)稅支持力度的法律。2012年，美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬簽署并頒布了《創(chuàng)業(yè)企業(yè)扶助法》，以提高小企業(yè)的融資成功率。

經(jīng)過(guò)半個(gè)多世紀(jì)的發(fā)展，美國(guó)小企業(yè)的發(fā)展環(huán)境發(fā)生了翻天覆地的變化，小企業(yè)所面對(duì)的困境已與60年前完全不同：壟斷企業(yè)排斥平等競(jìng)爭(zhēng)的不利因素有所緩解；小企業(yè)面對(duì)的主要問(wèn)題在于融資難、行政程序的繁瑣、美國(guó)小企業(yè)管理局的官僚化等，這些都使得小企業(yè)法律體系走到了需要進(jìn)行大規(guī)模整理的階段。因此，美國(guó)國(guó)會(huì)于2016年6月30日，在吸收過(guò)去有關(guān)小企業(yè)的立法法案的基礎(chǔ)上，頒行最新的美國(guó)《小企業(yè)法》，旨在回應(yīng)小企業(yè)面臨的上述問(wèn)題。

（二）2016年《小企業(yè)法》的結(jié)構(gòu)體例

1953年的《小企業(yè)法》確立了美國(guó)小企業(yè)法律體系的基本框架，此次修訂《小企業(yè)法》在內(nèi)容上變化較大，但也沒(méi)有顛覆1953年《小企業(yè)法》的基本框架。該法一共分為47個(gè)大節(jié)，其中第一節(jié)為引言，無(wú)實(shí)際內(nèi)容；第三十三節(jié)此次修訂被廢除；第四十七節(jié)則僅宣告了“特此廢除與本法不一致的法律”。除此三節(jié)外，其余44節(jié)與小企業(yè)的方方面面相對(duì)應(yīng)，漢譯體量達(dá)到20萬(wàn)余字，內(nèi)容相當(dāng)龐雜。由于該法未分章，而是全部以節(jié)編制，有的內(nèi)容相互雜糅。但大致可以分為以下幾個(gè)部分：

1.序篇。前三節(jié)可以歸入此類(lèi)，其以類(lèi)似大陸法系立法中的總則的形式道明本法的立法目的與概念界定。第一節(jié)乃引文部分，確定法案名稱；第二節(jié)開(kāi)篇明義，突出國(guó)會(huì)政策及其立法目的；第三節(jié)對(duì)小企業(yè)的相關(guān)概念進(jìn)行定義，明確適用對(duì)象。

2.小企業(yè)管理局部分。對(duì)小企業(yè)管理局的職能、權(quán)限范圍的規(guī)定亦是該法的重中之重，主要體現(xiàn)在以下幾節(jié)：第四節(jié)主要對(duì)小企業(yè)管理局職能作系統(tǒng)性的規(guī)定。第五節(jié)主要對(duì)小企業(yè)法行政權(quán)力的規(guī)制。第六節(jié)內(nèi)容較少，主要規(guī)定小企業(yè)管理局的存款基金須存放在財(cái)政部，由聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行擔(dān)任財(cái)政代理銀行。第八節(jié)涉及小企業(yè)管理局額外權(quán)力（附加權(quán)限）的規(guī)定，主要是賦予小企業(yè)管理局對(duì)特殊群體、特殊地域、特殊情事下的靈活應(yīng)變之權(quán)。比如賑災(zāi)貸款的發(fā)放，對(duì)殘疾人、少數(shù)族裔、女性、退伍軍人等特殊群體所有的小企業(yè)的特殊援助等。第十節(jié)的節(jié)標(biāo)題是“報(bào)告”，是為加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)管理局的管理，要求其定期向國(guó)會(huì)和總統(tǒng)作報(bào)告。其中主要包含小企業(yè)管理局對(duì)總統(tǒng)和國(guó)會(huì)的年度報(bào)告，管理局本身的主要支出報(bào)告，對(duì)妨害小企業(yè)發(fā)展的障礙向國(guó)會(huì)和總統(tǒng)作意見(jiàn)報(bào)告等。第十二節(jié)內(nèi)容簡(jiǎn)單，主旨是總統(tǒng)可將其他機(jī)構(gòu)的小企業(yè)事務(wù)轉(zhuǎn)移給小企業(yè)管理局，以方便統(tǒng)籌管理。第十七節(jié)內(nèi)容較為簡(jiǎn)單，規(guī)定的是管理局因貸款、擔(dān)保等所生之利益需完稅后方可自己保留。第二十三節(jié)主要是規(guī)定管理局對(duì)小企業(yè)貸款公司監(jiān)督和執(zhí)行的權(quán)力，以維系小企業(yè)的融資渠道健康。第三十節(jié)主要是管理局在特殊區(qū)域，比如農(nóng)村的監(jiān)管執(zhí)法問(wèn)題。

3.融資、財(cái)稅、政策等方面對(duì)小企業(yè)的扶持。這部分內(nèi)容主要規(guī)定在以下幾節(jié)：第七節(jié)以商業(yè)貸款為重點(diǎn)，全方位、系統(tǒng)性地規(guī)定小企業(yè)的融資渠道和政府應(yīng)當(dāng)給予的政策幫助。第九節(jié)以鼓勵(lì)小企業(yè)參與創(chuàng)新為重點(diǎn)，鼓勵(lì)小企業(yè)對(duì)高新技術(shù)的研究與開(kāi)發(fā)。重點(diǎn)規(guī)定了美國(guó)小企業(yè)管理局制定的小企業(yè)創(chuàng)新研究資助計(jì)劃（Small Business Innovation Research Program，簡(jiǎn)稱SBIR計(jì)劃）和小企業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)移計(jì)劃（Small Business Technology Transfer Program，簡(jiǎn)稱STTR計(jì)劃）。第十一節(jié)主要規(guī)定反壟斷豁免。雖然《小企業(yè)法》始終將防止壟斷作為自己的立法目的，但卻不禁止小企業(yè)通過(guò)聯(lián)合而做大做強(qiáng)。此節(jié)之規(guī)定，旨在對(duì)此小企業(yè)的聯(lián)合行為進(jìn)行豁免，以避免反壟斷法過(guò)早地壓斷小企業(yè)做大的希望。第十三節(jié)主要對(duì)小企業(yè)的上市代理人和律師資格進(jìn)行規(guī)定。第十四節(jié)主要是要求管理局對(duì)國(guó)有財(cái)產(chǎn)處理得當(dāng)，內(nèi)容較為簡(jiǎn)單。第十五節(jié)規(guī)定政府以采購(gòu)合同的簽訂用以扶持小企業(yè)的發(fā)展，詳盡的規(guī)定了政府采購(gòu)合同的種類(lèi)、范圍、資質(zhì)等等。第十六節(jié)以刑事處罰為本節(jié)名稱，旨在對(duì)擾亂小企業(yè)的正常借貸行為，濫用小企業(yè)地位詐騙政府貸款的行為進(jìn)行處罰。第十八節(jié)為增加行政效率考慮，主要規(guī)定小企業(yè)管理局的工作內(nèi)容不應(yīng)與聯(lián)邦政府任何其他部門(mén)或代理機(jī)構(gòu)的工作或活動(dòng)重疊。第十九節(jié)的分離性規(guī)定，主要是解決彈性立法的問(wèn)題，即本法之規(guī)定部分無(wú)效不影響其余部分繼續(xù)有效。第二十節(jié)主要是對(duì)小企業(yè)管理局批款授權(quán)的范圍、形式、利率等予以規(guī)制，以求更好地輔助小企業(yè)的發(fā)展。第二十一節(jié)新設(shè)了小企業(yè)發(fā)展中心，以促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展為目的，對(duì)小企業(yè)的貸款、創(chuàng)新發(fā)展等問(wèn)題予以協(xié)調(diào)和支持。第二十二節(jié)對(duì)國(guó)際貿(mào)易辦公室的職能做了詳盡的規(guī)制，旨在促進(jìn)小企業(yè)的外貿(mào)出口，其中包括出口融資、財(cái)稅支持等。第二十四節(jié)為扶植與綠色環(huán)保有關(guān)的小企業(yè)的發(fā)展而特設(shè)，對(duì)與綠色環(huán)保有關(guān)的小企業(yè)，政府提供特殊支持。第三十五節(jié)規(guī)定了指導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)，用以引導(dǎo)小企業(yè)管理人進(jìn)行導(dǎo)師—學(xué)徒式的指導(dǎo)。第四十五節(jié)規(guī)定實(shí)行導(dǎo)師計(jì)劃，為小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者提供導(dǎo)師指導(dǎo)服務(wù)。

4.對(duì)特殊區(qū)域和特殊群體所有的小企業(yè)的特殊扶持。這是此次修訂的主要內(nèi)容，主要體現(xiàn)在以下幾節(jié)：第二十五節(jié)特設(shè)中歐企業(yè)發(fā)展委員會(huì)，以促進(jìn)美國(guó)小企業(yè)在中歐的發(fā)展。第二十六節(jié)特設(shè)農(nóng)村事務(wù)辦公室，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村地區(qū)小企業(yè)的扶持力度。第二十七節(jié)主要規(guī)定了Paul D.Coverdell無(wú)毒工作示范項(xiàng)目，對(duì)該項(xiàng)目予以資金、政策的支持。第二十八節(jié)規(guī)定先導(dǎo)技術(shù)訪問(wèn)計(jì)劃，要管理局對(duì)此予以支持。第二十九節(jié)特設(shè)婦女商務(wù)中心計(jì)劃以加強(qiáng)對(duì)女性所有的小企業(yè)的扶持力度。第三十一節(jié)的主旨在于促進(jìn)歷史上實(shí)業(yè)未進(jìn)行充分開(kāi)發(fā)地方的發(fā)展，鼓勵(lì)小企業(yè)進(jìn)入這些領(lǐng)域，以促進(jìn)均衡發(fā)展。對(duì)進(jìn)入這些區(qū)域和領(lǐng)域的小企業(yè)進(jìn)行政策、財(cái)稅上的支持。第三十二節(jié)主要規(guī)定小企業(yè)管理局應(yīng)對(duì)退伍軍人所有的小企業(yè)進(jìn)行特殊幫助。第三十四節(jié)規(guī)定了聯(lián)邦和州技術(shù)伙伴關(guān)系計(jì)劃，以促進(jìn)創(chuàng)新技術(shù)發(fā)展。第三十六節(jié)規(guī)定針對(duì)殘疾退伍軍人所有的小企業(yè)的定向采購(gòu)計(jì)劃，照顧特殊群體。

5.受災(zāi)小企業(yè)的救助問(wèn)題。這部分內(nèi)容主要體現(xiàn)在：第三十七節(jié)規(guī)定小企業(yè)管理局與其他聯(lián)邦機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)災(zāi)害援助計(jì)劃的問(wèn)題；第三十八節(jié)規(guī)定信息跟蹤和災(zāi)后援助后續(xù)系統(tǒng)的建立；第三十九節(jié)規(guī)定災(zāi)難事后的處理問(wèn)題；第四十節(jié)規(guī)定管理局應(yīng)出臺(tái)綜合災(zāi)害應(yīng)急預(yù)案；第四十一節(jié)規(guī)定確保災(zāi)害發(fā)生地有足夠的辦公空間；第四十二節(jié)規(guī)定管理局應(yīng)出臺(tái)直接災(zāi)害援助計(jì)劃；第四十三節(jié)規(guī)定管理局應(yīng)出具災(zāi)害援助年度報(bào)告；第四十四節(jié)規(guī)定基于效率的考量，采購(gòu)官可合并采購(gòu)合同，以扶持小企業(yè)的發(fā)展；第四十六節(jié)規(guī)定對(duì)采購(gòu)分包的限制，以避免有人濫用小企業(yè)地位而享受政府采購(gòu)的優(yōu)先權(quán)，從而使立法目的落空。

二、《小企業(yè)法》2016年版本與1953年版本之比較

1953年《小企業(yè)法》頒布后，隨著美國(guó)近60年的社會(huì)經(jīng)濟(jì)變化，美國(guó)政府與國(guó)會(huì)對(duì)如何促進(jìn)小企業(yè)的發(fā)展，在認(rèn)識(shí)上經(jīng)歷了一個(gè)漫長(zhǎng)的變化過(guò)程。2016年重新修訂的《小企業(yè)法》既是對(duì)小企業(yè)當(dāng)下面臨的新問(wèn)題的回應(yīng)，也是對(duì)1953年《小企業(yè)法》立法目的和調(diào)整手段的反思。雖是修訂，但事實(shí)上二者在立法的背景、立法的目的、促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展的調(diào)控手段上存在很大的不同。

（一）立法背景上的差異

美國(guó)小企業(yè)在二戰(zhàn)后獲得迅速發(fā)展，但發(fā)展道路極為坎坷，因?yàn)槊绹?guó)當(dāng)時(shí)正處于大型托拉斯的壟斷經(jīng)濟(jì)時(shí)期，各種社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和政治因素，尤其是壟斷、資金、稅率、管理等方面〔4〕，威脅著小企業(yè)的生存，因此美國(guó)國(guó)會(huì)判斷，小企業(yè)面對(duì)的首要問(wèn)題在于獲取平等自由的市場(chǎng)環(huán)境。1953年《小企業(yè)法》在其總卷部分14A章631節(jié)a款中明確提出美國(guó)經(jīng)濟(jì)的精髓是自由競(jìng)爭(zhēng)，只有通過(guò)自由、完全的競(jìng)爭(zhēng)，才能保證自由市場(chǎng)的實(shí)現(xiàn)〔5〕；并指出政府應(yīng)當(dāng)幫助、支持和保護(hù)小企業(yè)的利益，以維持開(kāi)放平等的市場(chǎng)環(huán)境，保障自由競(jìng)爭(zhēng)〔6〕?？梢哉f(shuō)，1953年《小企業(yè)法》一開(kāi)始就是以大型壟斷企業(yè)作為其假想敵，力圖遏制其利用強(qiáng)勢(shì)經(jīng)濟(jì)地位排除自由競(jìng)爭(zhēng)，為小企業(yè)爭(zhēng)取到平等自由競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)地位是該法的立法根基。隨后國(guó)會(huì)制定的《小企業(yè)投資法》《小企業(yè)經(jīng)濟(jì)政策法》《小企業(yè)技術(shù)革新促進(jìn)法》《企業(yè)投資獎(jiǎng)勵(lì)法》《小企業(yè)開(kāi)發(fā)中心法》《反托拉斯法》《機(jī)會(huì)均等法》《小企業(yè)出口擴(kuò)大法》《小企業(yè)資助法》《平等執(zhí)行中小企業(yè)法案》等一系列法律法規(guī)，其主要目的都是為了保證小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)中的平等地位。

然而，經(jīng)過(guò)其后60余年歷屆美國(guó)政府的整頓和刻意打壓，壟斷企業(yè)排斥競(jìng)爭(zhēng)、損害小企業(yè)問(wèn)題已經(jīng)變成小企業(yè)肘腋之疾，而非心腹之患。當(dāng)然，保證自由競(jìng)爭(zhēng)仍然具有重要價(jià)值，2016年《小企業(yè)法》也并未將此排除在立法目的之外。但是，如今小企業(yè)面對(duì)的是本身經(jīng)營(yíng)困難的壓力。前者來(lái)自外在，后者出于自身。故而小企業(yè)立法要解決的重大議題已經(jīng)不是如何對(duì)抗外在壟斷壓力，而是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)下如何幫助小企業(yè)生存和發(fā)展。

（二）立法目的上的差異

正是因?yàn)槎吡⒎ū尘?、面?duì)的主要矛盾的不同，二者的立法目的也存在差異。鑒于二戰(zhàn)后美國(guó)壟斷資本盛行，小企業(yè)法面對(duì)的主要矛盾在于如何協(xié)調(diào)大型托拉斯和小企業(yè)之間市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位不對(duì)等的問(wèn)題。因此1953年《小企業(yè)法》以壟斷為規(guī)制對(duì)象，以限制競(jìng)爭(zhēng)，排斥自由市場(chǎng)為規(guī)制對(duì)象，其主要目的在于如何保障小企業(yè)獲取平等、自由競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。而2016年《小企業(yè)法》處在平等自由競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序基本建立的大環(huán)境下，此時(shí)小企業(yè)的生存壓力主要來(lái)自經(jīng)營(yíng)和融資等方面。因此，此次立法完全站在如何促進(jìn)小企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的立法目的上進(jìn)行考量，而確保小企業(yè)的平等競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)地位退居其次。

正是基于以上立法目的上的考量，因此我們看到1953年《小企業(yè)法》以宏觀視角來(lái)看待小企業(yè)和大型托拉斯的關(guān)系，嚴(yán)厲打擊大型托拉斯濫用市場(chǎng)地位，排斥小企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，卻對(duì)小企業(yè)本身的具體經(jīng)營(yíng)、稅收、管理、環(huán)保等諸多細(xì)節(jié)問(wèn)題關(guān)注不夠；而2016年《小企業(yè)法》則對(duì)于如何保障小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)稅扶持、增加小企業(yè)的融資能力、著力培養(yǎng)小企業(yè)的社會(huì)信用、減少小企業(yè)的法律成本等具體細(xì)節(jié)問(wèn)題，作出了大量細(xì)節(jié)性的規(guī)定。這些規(guī)定已經(jīng)深入小企業(yè)具體經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域，更關(guān)注小企業(yè)本身的生存能力。因此如何加大政府在財(cái)稅、資金、政策上的扶持力度，支持小企業(yè)的發(fā)展，才是2016年美國(guó)《小企業(yè)法》的立法目的。

（三）調(diào)控方向和手段上的不同

從立法的調(diào)控方向而言，《小企業(yè)法》的規(guī)制方向由1953年的宏觀指引，最終走向2016年的微觀切入。這直接體現(xiàn)在兩者的具體條文規(guī)定里，前者更關(guān)注如何在宏觀經(jīng)濟(jì)的層面，使小企業(yè)平等的市場(chǎng)主體地位得到保障，深懷對(duì)大型企業(yè)濫用市場(chǎng)地位的警惕；而后者則深入小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)層面，從減輕小企業(yè)運(yùn)營(yíng)的法律成本到減輕行政文書(shū)的投遞責(zé)任，從具體融資渠道到培育金融信用，凡涉及小企業(yè)生存能力的范圍，事無(wú)巨細(xì)，唯恐有所遺漏。

從立法的調(diào)控手段上看，美國(guó)促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展政策導(dǎo)向經(jīng)歷了從最初的通過(guò)反對(duì)大企業(yè)的壟斷，間接保護(hù)小企業(yè)的利益，轉(zhuǎn)變?yōu)橥ㄟ^(guò)對(duì)小企業(yè)提供直接的、多層次的保護(hù)和扶持，優(yōu)化小企業(yè)的法律和金融環(huán)境，從而維護(hù)和增強(qiáng)小企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的地位。〔7〕《小企業(yè)法》從1953年間接地保護(hù)小企業(yè)市場(chǎng)地位到2016年直接地介入小企業(yè)的生存能力培育，這背后既體現(xiàn)美國(guó)對(duì)小企業(yè)的重視程度遠(yuǎn)比60年前更高，也體現(xiàn)了小企業(yè)如今處在一個(gè)不同于60年前的社會(huì)環(huán)境中。如今僅僅阻止大企業(yè)濫用其市場(chǎng)地位，已經(jīng)不足以確保小企業(yè)能夠在殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中生存下去了。鑒于小企業(yè)資本少、融資能力差、信用評(píng)級(jí)低等固有的弱點(diǎn)，要扶持小企業(yè)只能針對(duì)這些弱點(diǎn)給予財(cái)稅、融資，乃至政府定向采購(gòu)的扶持。因此1953年那種間接型的促進(jìn)已經(jīng)不能收到效果了，而2016年小企業(yè)法此種直接關(guān)照到小企業(yè)具體經(jīng)營(yíng)管理的做法才是真正地貼近實(shí)際。

三、2016年《小企業(yè)法》的特色

面對(duì)已經(jīng)今非昔比的社會(huì)環(huán)境，2016年修訂的美國(guó)《小企業(yè)法》的特色主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：

（一）加大了對(duì)特殊群體所擁有的小企業(yè)的扶持力度

美國(guó)人對(duì)“美國(guó)夢(mèng)”中的自我?jiàn)^斗、自我實(shí)現(xiàn)的自由主義精神有著一種本能式的迷戀，立法者認(rèn)為促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展是“支持小事物成功的典范”，是對(duì)“美國(guó)夢(mèng)”的最佳闡釋。因此，2016年《小企業(yè)法》充滿了鼓勵(lì)和支持“弱者”的精神，對(duì)小企業(yè)的發(fā)展提供極大支持。在該法第15節(jié)第k分節(jié)中直接規(guī)定：“在每個(gè)具有采購(gòu)權(quán)的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)中應(yīng)成立一個(gè)名為‘小企業(yè)和弱勢(shì)企業(yè)利用委員會(huì)’的辦公室。每個(gè)該類(lèi)辦公室應(yīng)由該機(jī)構(gòu)中具有下列任意一個(gè)或多個(gè)履職經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)職員或雇員進(jìn)行管理……”

1.對(duì)于女性擁有的小企業(yè)的特殊支持。2016年《小企業(yè)法》第21節(jié)第a分節(jié)第1條規(guī)定了小企業(yè)管理局的撥款對(duì)象，其中比起1953年的版本，其新增加了“女性商業(yè)經(jīng)營(yíng)中心”，明確了向“女性商業(yè)經(jīng)營(yíng)中心”申請(qǐng)者提供補(bǔ)助金的條件；依據(jù)該法第29節(jié)的規(guī)定，美國(guó)小企業(yè)管理局新增內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)婦女經(jīng)營(yíng)權(quán)辦公室，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)婦女企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的管理和實(shí)施。并且制定了婦女商業(yè)中心計(jì)劃，規(guī)定小企業(yè)管理局對(duì)此提供財(cái)政支持，以促進(jìn)為婦女所有的小企業(yè)的利益而設(shè)立的項(xiàng)目；在該法的第32節(jié)中專(zhuān)門(mén)就管理局如何促進(jìn)經(jīng)營(yíng)小企業(yè)的婦女進(jìn)行商業(yè)培訓(xùn)做出細(xì)致的規(guī)定。

2.對(duì)退伍軍人所擁有的小企業(yè)作特殊保護(hù)。該法第32節(jié)專(zhuān)節(jié)規(guī)定了退伍軍人項(xiàng)目，指出小企業(yè)管理局設(shè)立退伍軍人商業(yè)發(fā)展事務(wù)部，由副局長(zhǎng)管理，負(fù)責(zé)對(duì)政府向傷退軍人或退伍軍人所有或控制的小企業(yè)提供援助的政策與項(xiàng)目的制定、實(shí)施和改進(jìn)。設(shè)立部門(mén)間工作組，旨在協(xié)調(diào)聯(lián)邦各機(jī)構(gòu)之間的力量，以必要地促進(jìn)對(duì)傷退軍人或退伍軍人所有或控制的小企業(yè)的資本與商業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì)，確保對(duì)傷退軍人或退伍軍人所有或控制的小企業(yè)的預(yù)先確定的聯(lián)邦協(xié)定目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。鼓勵(lì)退伍軍人參與勞工部的過(guò)渡援助計(jì)劃研討會(huì)，陳述政府對(duì)退伍軍人提供的可用機(jī)會(huì)。對(duì)退伍軍人的商業(yè)培訓(xùn)亦做出詳細(xì)規(guī)定：在該法第36節(jié)“對(duì)傷退軍人所有或控制的小企業(yè)的采購(gòu)項(xiàng)目”中，規(guī)定簽約官可以向傷退軍人所有或控制的小企業(yè)授予獨(dú)家供貨合同，以此促進(jìn)其發(fā)展；在該法第7節(jié)第a分節(jié)第33條中，特別規(guī)定對(duì)退伍軍人以及儲(chǔ)備人員擁有或者控制的小企業(yè)提供貸款支持。

3.對(duì)殘障人士擁有和控制的小企業(yè)給予特殊照顧。該法第7節(jié)第a分節(jié)第4條規(guī)定對(duì)任何為殘疾人利益工作的公眾或私人組織或殘疾人個(gè)人的貸款，比普通貸款的利率低，僅為3%。新舊兩部小企業(yè)法都要求小企業(yè)對(duì)貸款提供擔(dān)保，但是該法第7節(jié)第a分節(jié)第6條對(duì)此種特殊群體的貸款擔(dān)保明顯減輕。接下來(lái)第8條和第10條特別規(guī)定了對(duì)退伍軍人和為殘疾人利益工作的公眾或私人組織或殘疾人個(gè)人提供貸款支持。該法第15節(jié)第c分節(jié)對(duì)殘疾人公共或私人組織參與采購(gòu)計(jì)劃作出專(zhuān)項(xiàng)規(guī)定，該分節(jié)第2條明確規(guī)定：“殘疾人公共或私人組織有資格參加根據(jù)本款授權(quán)的計(jì)劃，總額不超過(guò)400萬(wàn)美元?！痹摲止?jié)第7條規(guī)定，此種針對(duì)殘障人士控制和擁有的小企業(yè)，其專(zhuān)項(xiàng)采購(gòu)合同可酌情在數(shù)年內(nèi)連續(xù)簽訂，以扶持其發(fā)展。

（二）加大對(duì)特殊地域的小企業(yè)的支持力度

1.對(duì)災(zāi)區(qū)小企業(yè)的特殊支持。該法第7節(jié)第b分節(jié)第1條規(guī)定，在賑災(zāi)貸款中可以增加總損失一定比例的貸款用于修建減緩再次災(zāi)害設(shè)施，并規(guī)定小企業(yè)管理局對(duì)這種貸款提供擔(dān)保；在災(zāi)害、災(zāi)區(qū)的認(rèn)定主體上，1953年《小企業(yè)法》中規(guī)定災(zāi)害的聲明由總統(tǒng)認(rèn)定重大災(zāi)害，由管理局局長(zhǎng)認(rèn)定災(zāi)害。而該法第7節(jié)第b分節(jié)第2條增加了由農(nóng)業(yè)部認(rèn)定自然災(zāi)害，并且新法規(guī)定可由州長(zhǎng)向管理局證明小企業(yè)遭受災(zāi)害，以促使管理局確認(rèn)災(zāi)害。增加認(rèn)定主體，提高災(zāi)區(qū)扶持的效率。在該法第7節(jié)第b分節(jié)第12條中新增詳細(xì)規(guī)定，要求管理局對(duì)為促進(jìn)小企業(yè)災(zāi)后重建和發(fā)展的個(gè)人或?qū)嶓w共同體提供資金援助。如小企業(yè)發(fā)展中心、女性企業(yè)中心等。第13條新增規(guī)定，由于他人不法行為造成賑災(zāi)貸款所涉財(cái)產(chǎn)的損害，則管理局可增加貸款數(shù)目以彌補(bǔ)該損失，即貸款范圍不限于因?yàn)?zāi)害所直接引起的損失。接下來(lái)的第14條規(guī)定小企業(yè)管理局如何建立災(zāi)害區(qū)重建中心，第15條則明確小企業(yè)管理局對(duì)賑災(zāi)貸款的實(shí)地考察以及貸款用途監(jiān)督職責(zé)。

2.對(duì)農(nóng)村地區(qū)小企業(yè)的重點(diǎn)支持。1953年《小企業(yè)法》只規(guī)定管理局向“位于失業(yè)或者低收入者占多數(shù)的城郊或農(nóng)村地區(qū)，或其業(yè)主為低收入者的小企業(yè)”提供技術(shù)或管理援助的項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)政援助。而該法第7節(jié)第j分節(jié)擴(kuò)大了認(rèn)定范圍，新法不僅對(duì)上述小企業(yè)特殊支持，也包括為該法第8節(jié)下的小企業(yè)進(jìn)行援助，即新法將援助的小企業(yè)擴(kuò)大到整個(gè)農(nóng)村的小企業(yè)；該法第26節(jié)規(guī)定小企業(yè)管理局應(yīng)設(shè)立農(nóng)村事務(wù)辦公室，以實(shí)現(xiàn)委員會(huì)對(duì)農(nóng)村地區(qū)小企業(yè)財(cái)政援助的公平分配；第30節(jié)規(guī)定，管理局建立小企業(yè)與農(nóng)業(yè)監(jiān)管執(zhí)法巡視官和區(qū)域小企業(yè)監(jiān)管公平委員會(huì)，以幫助農(nóng)村地區(qū)小企業(yè)的發(fā)展。

3.鼓勵(lì)小企業(yè)向未開(kāi)發(fā)區(qū)域進(jìn)軍，促進(jìn)資源開(kāi)發(fā)和利用。該法第31節(jié)規(guī)定，管理局建立歷史上實(shí)業(yè)未能充分開(kāi)發(fā)地區(qū)計(jì)劃，以向歷史上實(shí)業(yè)未能充分開(kāi)發(fā)地區(qū)的符合條件的小企業(yè)提供締約幫助。在滿足一定條件時(shí)，簽約官可以與任何歷史上實(shí)業(yè)未能開(kāi)發(fā)地區(qū)的小企業(yè)簽訂單一來(lái)源的合同（即獨(dú)家采購(gòu)合同）。如有兩家以上歷史上實(shí)業(yè)未充分開(kāi)發(fā)地區(qū)的小企業(yè)遞交有意愿以合理的市場(chǎng)價(jià)格締約，應(yīng)展開(kāi)公平的競(jìng)爭(zhēng)。

（三）加大對(duì)小企業(yè)創(chuàng)新的支持力度

這主要體現(xiàn)在美國(guó)小企業(yè)管理局制定的小企業(yè)創(chuàng)新研究資助計(jì)劃（Small Business Innovation Research Program，簡(jiǎn)稱SBIR計(jì)劃）和小企業(yè)技術(shù)轉(zhuǎn)移計(jì)劃（Small Business Technology Transfer Program，簡(jiǎn)稱STTR計(jì)劃）。SBIR計(jì)劃旨在向小企業(yè)提供更多為研究與開(kāi)發(fā)（research and development，簡(jiǎn)稱R＆D）而利用聯(lián)邦資金的途徑。由于中小型高新科技企業(yè)具有極高的創(chuàng)新可能性，基于加速這些企業(yè)發(fā)展以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)繁榮和社會(huì)福祉的目的，設(shè)立了該項(xiàng)目。SBIR項(xiàng)目具有四個(gè)目標(biāo)：（1）為生產(chǎn)力和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展強(qiáng)化技術(shù)創(chuàng)新；（2）滿足聯(lián)邦政府的創(chuàng)新需求；（3）讓聯(lián)邦資金支持下的R＆D產(chǎn)生的產(chǎn)品商業(yè)化；（4）向在社會(huì)、經(jīng)濟(jì)中處于不利地位的小企業(yè)以及女性所有的小企業(yè)，增加R＆D的機(jī)會(huì)。該計(jì)劃起始于1982年，參與部門(mén)有農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、國(guó)防部、教育部、能源局、國(guó)土安全保障部、交通部、衛(wèi)生與公眾服務(wù)部、環(huán)境部、國(guó)家航空航天局以及美國(guó)國(guó)家科學(xué)基金會(huì)等11個(gè)。年度外部研究開(kāi)發(fā)預(yù)算1億美元以上的部門(mén)，應(yīng)向SBIR投入2.5%資金。政府總計(jì)每年向小企業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的高新技術(shù)開(kāi)發(fā)投入約20億美元。此次修訂的《小企業(yè)法》進(jìn)一步強(qiáng)化了這一計(jì)劃，將SBIR分為三個(gè)階段。第一階段的補(bǔ)助是新創(chuàng)意的科學(xué)性、技術(shù)性試驗(yàn)的費(fèi)用，最高為15萬(wàn)美元，分6—12個(gè)月投入。第二階段是對(duì)第一階段取得最大成功的、開(kāi)發(fā)出最具商業(yè)化可能性的技術(shù)的企業(yè)投入。發(fā)放第二階段的補(bǔ)助金的目的在于繼續(xù)開(kāi)發(fā)第一階段所發(fā)現(xiàn)的技術(shù)中最具商業(yè)化可能性的，以促進(jìn)持續(xù)的R＆D。第二階段的補(bǔ)助金最高為100萬(wàn)美元，分1—2年間投入。國(guó)立衛(wèi)生研究院、國(guó)防部以及教育部可對(duì)未參加第一階段的企業(yè)，在具有前景的情況下直接提供第二階段的補(bǔ)助金。第三階段是向第二階段取得最大成功的，技術(shù)的商業(yè)化可能性最大的企業(yè)投入。第三階段的補(bǔ)助是一種表彰而非補(bǔ)助金。該表彰有助于被授予的企業(yè)進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)，也有助于企業(yè)從民間機(jī)構(gòu)和非SBIR的政府機(jī)關(guān)獲得資金支持。

STTR是指以獎(jiǎng)勵(lì)R＆D小企業(yè)與非營(yíng)利研究機(jī)關(guān)（公立大學(xué)或聯(lián)邦政府的研究所）之間的協(xié)作和正式的合資等合作關(guān)系為目的的計(jì)劃。STTR的目標(biāo)是促進(jìn)官方和民間的研究合作關(guān)系，讓聯(lián)邦政府資金支持下的產(chǎn)品的商業(yè)化成為可能。聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)保留外部R＆D預(yù)算的一部分，作為官方和民間合作關(guān)系協(xié)議和補(bǔ)助金。STTR也是三個(gè)階段，第一、二階段與SBIR的程序相同。在第一、二階段補(bǔ)助金應(yīng)在中小企業(yè)和非營(yíng)利研究中心間分配，其中非營(yíng)利研究中心至少應(yīng)分配30%。STTR項(xiàng)目的第三階段目標(biāo)是讓中小企業(yè)獨(dú)立于合作的研究機(jī)構(gòu)，追求合作成果R＆D活動(dòng)的商業(yè)化。第三階段沒(méi)有金錢(qián)的補(bǔ)助。但是，對(duì)于在第三階段中被選為資助對(duì)象的企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品或服務(wù)，聯(lián)邦政府機(jī)關(guān)可以提供繼續(xù)合同。此次通過(guò)《小企業(yè)法》的修訂，吸納了自上世紀(jì)80年代以來(lái)就已經(jīng)開(kāi)始的對(duì)小企業(yè)的創(chuàng)新資助計(jì)劃，并進(jìn)一步將這兩個(gè)計(jì)劃作細(xì)節(jié)性的規(guī)定，增強(qiáng)了計(jì)劃的可操作性和可行性。

（四）擴(kuò)大小企業(yè)融資渠道和增進(jìn)小企業(yè)的融資能力

增進(jìn)小企業(yè)的融資能力、擴(kuò)大小企業(yè)的融資渠道是《小企業(yè)法》自1953年以來(lái)的重要立法目的，但論及細(xì)節(jié)性、可操作性，2016年《小企業(yè)法》更勝一籌。該法在第7節(jié)專(zhuān)節(jié)詳盡規(guī)定了小企業(yè)的融資問(wèn)題，同時(shí)規(guī)范融資用途，防止貸款目的落空。比如該節(jié)第1條B款授權(quán)了小企業(yè)管理局審查貸款申請(qǐng)者的犯罪背景，并授權(quán)其可以使用聯(lián)邦調(diào)查局犯罪信息中心的計(jì)算機(jī)；該節(jié)第4條B款（ii）項(xiàng)規(guī)定了對(duì)轉(zhuǎn)貸的懲戒，規(guī)定將貸款在二級(jí)市場(chǎng)上流通的，銀行或者貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)要求其支付違約首日至提出還款要求日期間的利息，但利率不得超過(guò)商定利率減去1%。該節(jié)第5條C款將一般貸款期限從10年增加到了25年。該節(jié)第6條規(guī)定了對(duì)特殊群體所有的小企業(yè)和節(jié)能減排相關(guān)的小企業(yè)實(shí)行貸款擔(dān)保的減輕。事實(shí)上新舊規(guī)定都要求對(duì)貸款提供擔(dān)保，但是新法規(guī)定對(duì)任何為殘疾人利益工作的公眾或私人組織或殘疾人個(gè)人的貸款，以及節(jié)能企業(yè)其貸款擔(dān)保予以減輕。1953年《小企業(yè)法》中沒(méi)有對(duì)小企業(yè)出口的專(zhuān)項(xiàng)貸款計(jì)劃，但為了鼓勵(lì)小企業(yè)出口，新法第7節(jié)第a分節(jié)第14條對(duì)此專(zhuān)門(mén)進(jìn)行規(guī)定，小企業(yè)管理局專(zhuān)門(mén)對(duì)此作出小企業(yè)出口營(yíng)運(yùn)資金計(jì)劃。該法第7節(jié)第a分節(jié)第15條為那些員工持股比例較高的小企業(yè)優(yōu)先提供貸款，促進(jìn)職工對(duì)小企業(yè)的所有權(quán)。

然而，此次修訂最有特色的首屬該法第7節(jié)第m分節(jié)規(guī)定的微型貸款計(jì)劃。所謂微型貸款計(jì)劃是指專(zhuān)項(xiàng)針對(duì)某些特殊群體所有的小企業(yè)給予1萬(wàn)美元以下貸款。該計(jì)劃的內(nèi)容是：（1）幫助作為小企業(yè)經(jīng)營(yíng)人的弱勢(shì)個(gè)體，包括女性、低收入者、退伍士兵、少數(shù)族裔企業(yè)家和企業(yè)所有者等。（2）幫助那些因經(jīng)濟(jì)低迷而缺乏貸款的小企業(yè)。（3）制定這樣一個(gè)由小企業(yè)管理局來(lái)管理的微型貸款計(jì)劃，并規(guī)定了該局發(fā)放貸款給適格的中間人、提供資金給適格中間人、提供資金給適格的實(shí)體、作報(bào)告等職權(quán)和義務(wù)。（4）建立一個(gè)由小企業(yè)管理局管理的工作福利小額貸款機(jī)構(gòu)。該節(jié)內(nèi)容規(guī)定，小企業(yè)管理局有權(quán)對(duì)中間人或者小企業(yè)發(fā)放貸款，在集約型營(yíng)銷(xiāo)、管理以及技術(shù)等方面資助小企業(yè)，為正準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)或擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的低收入個(gè)體在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、管理以及技術(shù)等方面提供資助。對(duì)微型貸款計(jì)劃的資金、具體內(nèi)容包括參與人數(shù)、劃撥款項(xiàng)中的最低限額和重新分配。

（五）對(duì)節(jié)約小企業(yè)的管理經(jīng)營(yíng)成本作出細(xì)致規(guī)定

為了簡(jiǎn)化小企業(yè)獲得融資的手續(xù)，降低其經(jīng)營(yíng)成本，該法第7節(jié)第a分節(jié)第25條C款規(guī)定了簡(jiǎn)化文書(shū)貸款計(jì)劃，規(guī)定10萬(wàn)美元以內(nèi)的貸款項(xiàng)目，管理局可以只通過(guò)具備必要的小企業(yè)放貸經(jīng)驗(yàn)的貸款人實(shí)施簡(jiǎn)化文件貸款計(jì)劃。該法第7節(jié)第a分節(jié)第31條專(zhuān)門(mén)對(duì)快速貸款作出規(guī)定，所謂快速貸款是指任何根據(jù)本項(xiàng)發(fā)放的貸款，發(fā)放此類(lèi)貸款時(shí)，貸款人能在最大可行性程度上使用自己的貸款分析（系統(tǒng)）、貸款程序和貸款文件以加快處理貸款申請(qǐng)?？梢陨暾?qǐng)此類(lèi)快速貸款的小企業(yè)類(lèi)型，新法規(guī)定為可再生能源和提高能源效率的企業(yè)、退伍軍人及其配偶所有的小企業(yè)以及災(zāi)區(qū)小企業(yè)等。新法第7節(jié)第a分節(jié)第19條規(guī)定了認(rèn)證貸款計(jì)劃，并規(guī)定對(duì)小額貸款設(shè)定簡(jiǎn)化的貸款形式。認(rèn)證貸款計(jì)劃下的借款者可申請(qǐng)清算貸款，5個(gè)或10個(gè)工作日內(nèi)管理局不回復(fù)即表示批準(zhǔn)清算。