楊少俊

堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，“在扶貧的路上不能落下一個貧困家庭、丟下一個貧困群眾”，是以習近平總書記為核心的黨中央向全黨全國人民發(fā)出的總動員令和莊嚴承諾。寧夏是全國脫貧攻堅的主戰(zhàn)場之一，確定了“三年集中攻堅、兩年鞏固提高、力爭提前脫貧”的路線圖和時間表。金融系統作為助推脫貧攻堅的生力軍，為實現現行標準下的58萬農村人口全部脫貧、800個貧困村全部銷號、9個貧困縣（區(qū)）全部摘帽積極貢獻智慧和力量，義不容辭、責無旁貸。去今兩年，寧夏金融系統認真貫徹落實黨中央、國務院和自治區(qū)黨委、政府關于堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的一系列方針政策，特別是習近平總書記來寧視察和在東西部扶貧協作座談會上的重要講話精神，堅持問題導向和目標導向，有效匯集金融服務網絡、人才、技術、資金等優(yōu)質資源，持續(xù)創(chuàng)新服務方式和產品，充分運用各類金融工具綜合施策，精準聚焦貧困地區(qū)和群眾，扎實推進金融扶貧工作，取得了一些實質性進展。

一個導向根植基礎

金融是現代經濟的核心，本質是實體，基本屬性是服務，服務需要基礎和平臺。寧夏金融系統堅持以連通金融服務貧困地區(qū)和群眾脫貧攻堅的“最后一公里”為目標，本著“缺什么，補什么”的原則，堅持“引進、組建、培育”三管齊下，大力實施金融招商戰(zhàn)略，積極調整資源配置，健全網絡體系，完善服務功能，基本形成了銀行、證券、保險、擔保、小貸、村級互助基金、村級金融服務站等多層次、全方位、廣覆蓋的綜合金融服務助推脫貧攻堅格局。

寧夏建信財產保險有限公司正式開業(yè)，成為落戶寧夏的首家法人保險公司和首家全國性總部級金融機構，同時其批復、籌建、掛牌僅半年時間，創(chuàng)造了金融機構設立的“寧夏速度”。首家金融資產交易中心入駐，首家財務公司運營，2家股份制銀行和3家村鎮(zhèn)銀行、3家證券機構、1家養(yǎng)老保險分公司開業(yè)，新設立保險專業(yè)中介分支機構4家，擔保公司10家（其中政府背景9家），村級互助擔?；?家，提升了金融綜合服務實力，為助力脫貧攻堅奠定了堅實基礎。

2016年8月，中國證監(jiān)會、中國證券行業(yè)協會發(fā)布《助力脫貧攻堅、履行社會責任——證券公司“一司一縣”結對幫扶貧困縣行動倡議書》。自治區(qū)金融局積極對接券商工作取得實質性突破，同心縣與南京證券、鹽池縣與長城證券、原州區(qū)與中泰證券、海原縣與長江證券、西吉縣與光大證券已正式建立5縣區(qū)結對幫扶關系，簽署了脫貧攻堅合作協議，并與德泓國際、上陵牧業(yè)等一批企業(yè)開展上市掛牌、發(fā)債等業(yè)務合作。其他貧困縣（區(qū)）與中航、方正、華福、長城國瑞等證券對接工作進程加快，有望于2017年一季度實現全覆蓋，必將為貧困地區(qū)加快助推產業(yè)發(fā)展、培育資本市場、擴大直接融資規(guī)模、提升招商引資引智引才實效、會聚資源優(yōu)勢等開辟“綠色通道”。

同心、原州、鹽池、西吉先后引進設立村鎮(zhèn)銀行，貧困縣（區(qū)）村鎮(zhèn)銀行覆蓋率達到80%左右。黃河銀行、郵儲銀行、農業(yè)銀行等金融分支機構實現貧困縣（區(qū)）全覆蓋，空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)填補和村級綜合金融服務站延伸工作正在抓緊推進，彭陽縣村級綜合金融服務已實現縣域全覆蓋；寧夏銀行、石嘴山銀行貧困地區(qū)設立分支機構工作有序開展。支持貧困縣區(qū)加快完善以政府背景為主導的融資擔保體系，海原縣惠民融資擔保公司、涇源縣大灣鄉(xiāng)楊嶺村等6家村級互助擔?；鹬行南嗬^正式運營，貧困縣（區(qū)）融資擔保機構和小額貸款公司覆蓋率達到100%。金融機構網絡布局的不斷拓展和擴面，有效增強了貧困地區(qū)和群眾脫貧攻堅的融資需求保障實力。

加快實施自助服務“鎮(zhèn)鎮(zhèn)通”、電話終端“村村通”、手機銀行“戶戶通”工程，鼓勵和支持金融機構大力推廣助農取款、匯款、轉賬、繳費服務和電話銀行、手機銀行、微信支付等多種形式組合的普惠金融服務方式，積極向貧困地區(qū)布設ATM、POS等自助支付服務終端設備，依托村委會、農村合作社、小賣部等開展便民代理微型金融業(yè)務。率先在彭陽縣開展普惠金融試點，12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)154個村實現村級綜合金融服務站全覆蓋，讓群眾在家門口享受便捷服務；對西砂瓜等特色農產品交易實行轉賬電話（智付通）支付，讓瓜農在田間地頭實現安全結算；保險機構開展“一站式”上門服務，讓群眾足不出戶獲得補償保障，等等。服務手段的不斷豐富和觸角的持續(xù)延伸，進一步提升了貧困地區(qū)和群眾金融服務需求的覆蓋率、可得性和滿意度。

四大市場協同發(fā)力

市場是資源配置的無形之手，只有讓其充分發(fā)揮決定性作用，才能最大限度地激發(fā)各類經營主體的活力。寧夏金融系統堅持以自治區(qū)組建五大投資運營集團公司充分發(fā)揮財政資金放大撬動功能為契機，打好“財政+銀行+證券+保險+擔保+基金”組合拳，持續(xù)激發(fā)貨幣市場、資本市場、保險市場、新興金融市場的內在潛能，匯聚起了助推貧困地區(qū)和群眾脫貧攻堅的強大合力。

貨幣市場擔當“主渠道”。積極增加信貸規(guī)模，發(fā)揮政府產業(yè)引導基金作用，精準聚焦貧困地區(qū)重大項目、特色產業(yè)、涉農企業(yè)、新型農業(yè)經營主體，增強貧困地區(qū)和群眾脫貧攻堅的“造血”機能。2016年1～11月，特困地區(qū)各項貸款余額450.05億元，固原地區(qū)貸款余額268.32億元，同比增長30.24%。其中建檔立卡貧困戶貸款余額18.02億元，較年初增長320.05%。自治區(qū)政府產業(yè)引導基金已設立子基金12支，規(guī)模93億元。成立寧夏扶貧開發(fā)投融資有限公司，將國開行寧夏分行、農發(fā)行寧夏分行專項建設基金和政策性銀行長期貸款32億元用于保障貧困地區(qū)易地扶貧搬遷融資需求。推動設立資本市場發(fā)展投資基金2支3億元，寧夏創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資基金5000萬元，貧困縣（區(qū)）政府產業(yè)引導基金和扶貧產業(yè)擔?；饘崿F全覆蓋。各級各類政府產業(yè)引導基金重點支持貧困村、貧困戶因地制宜發(fā)展特色種養(yǎng)業(yè)，以產業(yè)帶扶貧、擴就業(yè)、促增收，不僅培育了一批特色優(yōu)勢產業(yè)，而且有效促進了脫貧增收。目前，貧困地區(qū)群眾80%以上的收入來自特色產業(yè)。與此同時，銀行業(yè)金融機構不斷提高利率差別化定價能力，促進社會融資成本持續(xù)下行。1～10月，銀行業(yè)金融機構各期限貸款加權平均利率為6.18%，同比下降0.98個百分點。其中全國性銀行和地方性金融機構平均利率分別為4.8%和7.37%，同比分別下降0.28個和0.66個百分點；政府性融資擔保公司平均擔保費率1.8%，同比下降0.2個百分點。

資本市場開辟“新天地”。堅持大力培育發(fā)展資本市場，加快企業(yè)上市輔導進程，壯大掛牌企業(yè)骨干群，提升企業(yè)直接融資能力，進而帶動貧困地區(qū)群眾脫貧攻堅。重點圍繞新三板、公司債、企業(yè)“走出去”、“互聯網+”等投融資熱點開展資本市場專題輪訓工作，實現貧困市、縣（區(qū)）全覆蓋，累計開展輪訓、高層論壇、專題培訓45場，參訓人員4200人次，發(fā)放《企業(yè)融資手冊》3600余冊，拓展了貧困地區(qū)企業(yè)發(fā)展視野和接軌國內外前沿的意識，激發(fā)了企業(yè)上市內生動力。嘉澤能源IPO和曉鳴農牧輔導監(jiān)管步伐加快，百瑞源、沃福百瑞、網蟲股份、共享集團等企業(yè)上市前期工作啟動，篩選有意愿、符合條件的30家企業(yè)建立上市企業(yè)后備庫。與此同時，鼓勵和支持申報上市掛牌企業(yè)將注冊地設在貧困地區(qū)，德泓國際已主動變更。西部創(chuàng)業(yè)、美利云完成并購重組和再融資，實現定向增發(fā)19.45億元，商贏環(huán)球、銀星能源核準增發(fā)融資39.84億元；寧夏建材核準發(fā)行公司債5億元，新日恒力非公開發(fā)行股票已報證監(jiān)會審核，計劃融資6億元，上市公司融資規(guī)模有望突破百億大關。支持貧困地區(qū)符合條件的企業(yè)積極掛牌，壹加壹、皇達科技等企業(yè)已掛牌新三板，隆德縣方圓養(yǎng)殖公司、寧夏鹽池縣大夏農林牧開發(fā)有限公司等60余家企業(yè)已在寧夏股權托管交易中心掛牌。截至2016年12月末，全區(qū)新增掛牌企業(yè)248家，總量達到649家。其中，新三板企業(yè)新增21家，總量達到55家；四板企業(yè)新增227家，總量達到539家。11家企業(yè)進入新三板創(chuàng)新層，一個以上市公司掛牌為核心的骨干企業(yè)群正在逐步形成，將對寧夏未來經濟結構調整、產業(yè)結構升級提供新動能。與此同時，企業(yè)掛牌上市，不僅拓寬了融資渠道，而且加快了發(fā)展速度。以上陵牧業(yè)為例，掛牌短短2年時間，做市、定向增發(fā)有聲有色，募集資金3.28億元；牛群規(guī)模從4000頭擴大到近2萬頭；銷售收入和利潤實現雙翻番，營業(yè)收入達到2.93億元，比掛牌前增加了2.3億元。

保險市場升級“助推器”。引導保險機構堅持保本微利，發(fā)揮資金融通、信貸增信、風險補償等優(yōu)勢，積極創(chuàng)新產品、主動補位、引資入寧、普及常識，為脫貧攻堅裝備“保險繩”“防護網”“蓄電池”“防彈衣”，初步探索了保險服務助力貧困地區(qū)和群眾脫貧攻堅的有益路徑。汪洋副總理在全國金融扶貧工作電視電話會議上給予了充分肯定。為全區(qū)58萬建檔立卡貧困人口量身定制“脫貧保”項目，整合貧困家庭意外傷害保險、大病補償保險、優(yōu)勢特色農業(yè)保險、家庭意外傷害保險，形成了保人身、保大病、保收入、保信貸的一攬子保險計劃，提高保障額度、降低保險費率、拓寬保障范圍、降低免賠和起付點，承保42.02萬人，超常規(guī)支付保險金1400萬元；推行貧困戶自愿買、扶貧資金集中補“一站式菜單化”的兜底保險，承保11.75萬戶，已向5.1萬群眾報銷醫(yī)療費4.13億元，報銷標準平均提高17%。固原市一位18歲骨癌患者花費醫(yī)療費59.62萬元，醫(yī)保報銷10.7萬元，商業(yè)保險報銷28.47萬元，比原有商業(yè)保險多報銷近5萬元。重點推廣借款人意外傷害保險，為243戶增信417.7萬元，全區(qū)31萬人次獲保，支付賠款1963萬元，有效緩解了貧困群眾因病因災因意外致貧返貧風險。鹽池縣楊某在當地信用社貸款280萬元，因意外事故身亡。按規(guī)定貸款本息由家庭成員償還，但楊某貸款時投保了借款人意外傷害保險，保險公司向銀行支付賠款280萬元。擴大優(yōu)勢特色產業(yè)質量和價格保險覆蓋面，為39萬農戶的690萬畝特色農作物、170萬頭（只）畜禽提供63億元風險保障。四大類“脫貧?！碑a品項目已覆蓋全區(qū)73%的建檔立卡貧困戶，風險保額455億元，支付賠款846.66億元。實施優(yōu)撫對象意外險保障、教育扶貧提升貧困地區(qū)師生風險保障、關愛貧困單親母親公益、農村小額人身保險“四項行動計劃”，由財政補貼保費的50%（低保老人100%）為貧困地區(qū)55至80周歲老年人提供意外險，30萬人次獲得40億元保障；在全區(qū)推廣校（園）方無過失責任保險，為4萬名鄉(xiāng)村女教師、6000名貧困單親母親、13萬戶家庭提供捐贈“兩癌”保險、安康疾病保險、人身風險保障104億元。鼓勵中國保險投資基金、保險機構以委托投資或直接參股等方式支持農業(yè)水利、市政交通、能源信息等基礎設施建設和扶貧開發(fā)，人保財險總公司向壹泰牧業(yè)發(fā)放300萬元低息貸款。與此同時，首創(chuàng)并順利實施“保險大篷車市縣行”活動，對全區(qū)22個市縣開展政策、產品、理賠等保險常識普及，覆蓋率達到100%，提升了群眾的保險意識和風險抵御能力。

新興市場注入“新血液”。鼓勵和引導貧困地區(qū)擴大擔保、小貸等新型金融機構的融資規(guī)模，充分發(fā)揮其方便、快捷、靈活、分散的優(yōu)勢，重點保障貧困群眾融資需求，成為傳統信貸投放的有益補充。加快健全完善融資擔保服務體系，引導民間資本參與擴大規(guī)模，為貧困群眾提供5～10倍的短期性優(yōu)惠利率融資擔保。支持貧困地區(qū)以涉農財政扶持資金為引導，以農戶自愿出資的互助資金為主導，以接受社會捐贈的資金為補充，設立村級互助資金和互助擔?；?。以村民信用等級為基礎，直接為貧困戶借款，由商業(yè)銀行按1∶10的比例發(fā)放貸款，重點扶持貧困群眾培植產業(yè)，提升自主脫貧的能力。同時，以縣（區(qū)）為單位建立扶貧小額貸款風險補償基金，重點為建檔立卡貧困戶和生態(tài)移民戶提供扶貧小額貸款風險補償。貧困地區(qū)行政村已基本實現村級互助資金全覆蓋（村均財政注資額度30萬～50萬元），匯集資金7.35億元，54萬貧困群眾受益。全區(qū)范圍復制推廣寧夏東方惠民小額貸款公司微型金融業(yè)務模式，自治區(qū)財政出資1000萬元，按照川區(qū)1∶1、山區(qū)7∶3的比例配套，支持貧困縣（區(qū)）引導民間資本設立小額貸款公司，創(chuàng)新抵質押方式，重點扶持“三農”和小微企業(yè)發(fā)展。截至目前，村級互助擔?；鹨寻l(fā)展至19家，為614戶村民發(fā)放貸款近2000萬元；73家融資性擔保機構為9914戶企業(yè)（個人）撬動銀行貸款260億元，同比增長75%（其中，29家政府背景融資擔保機構在保余額227億元，占比高達87%）；貧困地區(qū)設立的70家小額貸款公司為生態(tài)移民提供融資7.85億元。

兩項舉措改革創(chuàng)新

改革創(chuàng)新是金融助推脫貧攻堅持續(xù)發(fā)力的不竭源泉。寧夏金融系統堅持創(chuàng)新添活力、改革促發(fā)展，積極探索金融扶貧的新路徑、新方法，初步形成了以信用先行、政策優(yōu)惠、監(jiān)管寬松、協調聯動、容錯免責等為一體的金融助推脫貧攻堅新格局。

示范引領。率先在鹽池縣依托實施“金扶工程”創(chuàng)新的“互助資金”“千村信貸”“國開惠民”“金穗惠農”“好借好還”“種子資金”“婦女創(chuàng)業(yè)”“惠民小貸”等產品，探索將國家支持資金、財政扶貧資金與金融產品和貧困戶產業(yè)發(fā)展有效銜接，全力打造以互助資金、千村信貸、資金捆綁、企業(yè)參與、評級授信、惠民小貸、融資擔保、保險保障等八種方式為主的“信用+產業(yè)+金融”三位一體的金融精準扶貧模式，被國務院扶貧辦并稱為“南有麻陽、北有鹽池”金融扶貧模式，全國金融扶貧現場會先后兩次在我區(qū)召開。同時，獲得國務院表彰并被列為2016年度全國“免督查”縣，準許享受國家六項激勵措施支持。以此為契機，全力打造以產業(yè)支撐、信用評級、財政引導、擔保跟進、銀行放大、保險護航、風險防范、黨建保障等八大機制為主的鹽池金融扶貧模式升級版，加大全區(qū)范圍復制推廣力度，取得積極進展。郵儲銀行在固原市原州區(qū)寨科鄉(xiāng)蔡川村試點開展村級金融扶貧工作，以“好借好還”小額貸款產品為重要抓手，以助力脫貧攻堅整村推進為主要目標，以村干部、致富帶頭人、熟人社會為增信載體，以專業(yè)合作社、新型經營主體、貧困群眾為重點對象，創(chuàng)新推出了“產業(yè)引領+能人帶動+金融幫扶”的“蔡川模式”，也受到國務院扶貧辦的肯定。

信用先行。全面開展“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)”創(chuàng)建活動，推動農戶基礎信用信息與建檔立卡貧困戶信息的共享和對接，完善電子信用檔案，有效發(fā)揮農村信用體系建設成果在精準扶貧金融服務中的作用。實行免擔保、免抵押和一次性核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用、利率優(yōu)惠的政策，引導農戶重視信用，樹立“有借有還、再借不難”的誠信意識。積極推動信用重建工作，建立了貧困戶“黑名單”區(qū)別對待、分類釋放機制，對非故意拖欠貸款的群眾給予減免一定利息或政府出資化解債務等優(yōu)惠政策，貧困地區(qū)征信環(huán)境進一步優(yōu)化。

五級聯動堅強保障

眾人拾柴火焰高，核心基礎是協力同心。寧夏金融系統堅持以自治區(qū)將金融扶貧擺在金融“十三五”規(guī)劃重點實施的五大工程的“頭號工程”為契機，不斷創(chuàng)新完善政府主導、部門協作、社會參與、群眾自立的協同機制，基本形成了“區(qū)負總責、市抓推進、縣抓落實、鄉(xiāng)抓實施、村抓進度”五級聯動協同發(fā)力助推脫貧攻堅的工作體系，自治區(qū)金融局、人民銀行、銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局、財政廳、發(fā)改委、農牧廳、扶貧辦等部門建立聯合機制，共同推動落實金融助推寧夏脫貧攻堅計劃，將800個貧困村扶貧任務分解到行（社），實現了對口幫扶任務到行到村。建立權力、責任、任務和資金合理運行的工作機制，層層壓實任務，人人肩上擔責，環(huán)環(huán)相扣協同。加大機關、企業(yè)等定點幫扶貧困地區(qū)力度，統籌推進專項扶貧、行業(yè)扶貧和社會扶貧，整合使用各類農村扶貧資源。建立扶貧開發(fā)目標責任和考核評價制度，完善第三方評估機制，每年對扶貧開發(fā)工作進行調查評估。建立健全精準扶貧金融服務統計監(jiān)測制度，動態(tài)跟蹤金融服務“三農”、小微企業(yè)和扶貧開發(fā)信貸投放情況，為金融助推脫貧攻堅工作提供決策依據。

與此同時，先后制定出臺了金融助推脫貧攻堅二十四條、進一步推進金融扶貧、農村金融改革創(chuàng)新試點推廣、創(chuàng)新財政支農方式、“五優(yōu)化兩對接”普惠金融、開展精準扶貧“脫貧保”工作、推廣金融扶貧“鹽池模式”“蔡川模式”、全區(qū)800個村定期脫貧村金融服務任務分解、改善金融發(fā)展環(huán)境等政策性文件，逐步建立健全完善助推脫貧攻堅的金融政策保障體系。重點實施了以下金融政策扶持：從2016年起，自治區(qū)分3年建立10億元扶貧產業(yè)擔?；?，支持貧困村、貧困戶積極發(fā)展草畜、馬鈴薯、冷涼蔬菜、中藥材、小雜糧等特色產業(yè)和農產品加工業(yè)，增強自身“造血”能力；對評級授信的建檔立卡貧困戶5萬元以下的信用貸款，不再提供擔保和抵押；將60～65周歲有勞動能力、身體健康的建檔立卡貧困戶納入貸款支持范圍，由其未分戶的成年子女作為主體承貸；對貸款5萬元以下，不屬于惡意拖欠、逃廢銀行債務的“黑名單”貧困戶，采取減息收本等措施；對于非惡意拖欠或給他人擔保形成的“黑名單”貧困戶，啟動扶貧產業(yè)助貸資金擔保、農業(yè)保險保單質押、小額貸款保險跟進、風險補償金兜底的方法進行貸款；對家庭經濟困難學生發(fā)放生源地助學貸款，每人每年申請貸款額度最高12000元，期限延長至20年、還本寬限至3年；對建檔立卡貧困戶不良貸款實行政府和金融機構風險共擔機制，基層信貸員無重大過失的予以盡職免責，等等。這些政策的實施，為貫徹落實扶持對象精準、項目安排精準、資金使用精準、措施到戶精準、因村派人精準、脫貧成效精準等要求，促進貧困地區(qū)和群眾加快脫貧致富步伐提供有力的支撐和保障、營造了良好的金融生態(tài)環(huán)境。

風勁揚帆正當時。寧夏金融系統將積極爭取并全力打造以省域為單位的全國金融扶貧試驗區(qū)，為寧夏實現全面小康目標奠定基礎，為全國金融扶貧提供經驗。