董驍

【摘 要】隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷普及與應(yīng)用，金融業(yè)務(wù)也在互聯(lián)網(wǎng)的背景下不斷的發(fā)展與壯大，呈現(xiàn)出一種與時(shí)俱進(jìn)的趨勢。本文對(duì)現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)背景下的五種金融模式進(jìn)行深入的分析，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融發(fā)展與對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響進(jìn)行探討。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)背景下；金融模式；金融發(fā)展；傳統(tǒng)金融

一、前言

互聯(lián)網(wǎng)是現(xiàn)代信息技術(shù)的主要產(chǎn)物，尤其對(duì)衍生出來的快捷支付、社會(huì)軟件、云計(jì)算等，給我國傳統(tǒng)金融模式造成很大的影響，不但改變了傳統(tǒng)銀行的金融模式，還在金融資金調(diào)度下實(shí)現(xiàn)主導(dǎo)作用，由此可見，互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融正在快速的發(fā)展中。

二、互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融模式種類

隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，金融模式種類也在進(jìn)行不斷的進(jìn)行改變，尤其是在在網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的不斷引領(lǐng)下，市場信息的流通速度得到飛速的提高，這也是市場信息信息化快速發(fā)展的主要原因之一。與此同時(shí)，隨著在線支付交易中資金風(fēng)險(xiǎn)的不斷降低、交易成本與其他因素的影響也在不斷的進(jìn)行縮減。

由此可知，互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融模式給人們的生活帶來很大的改變，進(jìn)而將互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融模式歸納成以下5種：一是第三方支付，是通過非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行在線支付、預(yù)付卡、以及銀行卡收單等，是一種以支付形式進(jìn)行支付款的服務(wù)；二是P2P網(wǎng)絡(luò)貸款，又稱點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)，是在互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)下對(duì)貸方、資金等進(jìn)行配置的；三是眾籌形式，需要遵守3個(gè)基本原則，第一有準(zhǔn)確的籌資天數(shù)與目標(biāo)，第二在規(guī)定的籌資天數(shù)中完成規(guī)定的籌資金額，第三對(duì)支持者進(jìn)行相應(yīng)的回報(bào)；四是信息金融機(jī)構(gòu)，指的是利用信息技術(shù)對(duì)重組經(jīng)營流程進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐晟七M(jìn)而保證經(jīng)營管理中的金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)電子化；五是金融門戶的網(wǎng)站，此網(wǎng)站的優(yōu)點(diǎn)就是可以將垂直與搜索很好的合為一體，進(jìn)而保證用戶能夠在此網(wǎng)站下找到各種金融機(jī)構(gòu)在平臺(tái)上所陳列的金融產(chǎn)品。

三、互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融發(fā)展

眾所周知，“百度”已經(jīng)成為我國現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)中萬能的搜索引擎，在“理財(cái)平臺(tái)”的開通之后，僅僅數(shù)天，參與的人數(shù)就達(dá)到10萬人以上，由于很多人都在該平臺(tái)中購買很多產(chǎn)品，致使服務(wù)器的運(yùn)行速度不斷降低。就在近幾年的的電商企業(yè)中，我國“阿里巴巴”又再一次推出了新的快捷支付業(yè)務(wù)——“余額寶”，自此以后，人們就開始將自身網(wǎng)上賬戶中的資金都轉(zhuǎn)入到余額寶的理財(cái)中，進(jìn)而得到本金以外的其他利息。余額寶自身具有很低的標(biāo)準(zhǔn)，并可以進(jìn)行隨時(shí)的支付、隨時(shí)轉(zhuǎn)出，操作既簡單又快速。余額寶自從開通以來就受到很多網(wǎng)民的大力支持，該基金下的組織也因此獲得很多的利益。由此可知，在互聯(lián)網(wǎng)的影響下，金融行業(yè)的發(fā)展不但可以增加人們的消費(fèi)形式，還能在金融行業(yè)未來的發(fā)展中奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，進(jìn)而促進(jìn)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

四、互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行的影響

1.傳統(tǒng)銀行金融的中介作用降低

在過去的銀行業(yè)務(wù)中，一直將金融交易作為主要生存手段，其主要的交易方式就是先在人們的存款金額中獲得一定的資金，然后將用這些資金進(jìn)行不同程度的借貸，最后獲得更多的利益。在互聯(lián)網(wǎng)背景的影響下，金融行業(yè)的交易效率也得到不斷的提高，交易手續(xù)也更加簡單化，在一定程度上改變了銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，進(jìn)而使傳統(tǒng)銀行金融的中介作用降低。

2.資源配置的效率提高

對(duì)于現(xiàn)階段的新型企業(yè)而言，云計(jì)算、微貸技術(shù)、大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為一種最重要的功能，不但可以為借貸企業(yè)提供更加清楚的小型企業(yè)的發(fā)展趨勢，還可以全面掌握金融客戶企業(yè)的運(yùn)營狀況與信用水平，并抓緊形成一個(gè)以人為本的信息庫，進(jìn)而提高互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展下的監(jiān)管制度，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融發(fā)展中的資源分配進(jìn)行及時(shí)的完善，以此提高資源配置的效率。

3.利率市場得到擴(kuò)展

在互聯(lián)網(wǎng)背景下的影響下，金融發(fā)展中的交易原則是在交易雙方都對(duì)資金彼此了解的狀況下進(jìn)行的，屬于一種明面交易，與此同時(shí)，在此交易中與方式下也都是十分清晰的，進(jìn)而在真正意義上推動(dòng)了市場化的發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)在對(duì)客戶群體自身的利率區(qū)間進(jìn)行判別時(shí)，完全可以利用互聯(lián)網(wǎng)中金融市場利率的波動(dòng)與起伏，并且還可以利用價(jià)格這一層面，不斷的推動(dòng)與加深利率市場化，進(jìn)而通過市場經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，以此大幅度的減少政府的干預(yù)行為。

四、結(jié)論

綜上所述我們可以知道，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)正在潛移默化的改變?nèi)藗兊娜粘Ｉ钆c生活習(xí)慣，并給我國的理財(cái)、支付、借貸等方式都帶來了很大的影響。在互聯(lián)網(wǎng)背景的影響下，金融行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)是一種信息的潮流，人們既要用理性的心態(tài)來對(duì)待互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的便利，還要關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。

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