周堯尊+孫圣杰

【摘 要】伴隨著世界經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國際上各個國家之間的合作手段和方式表現(xiàn)出越來越多樣化。而在融資方面，我國的外貿(mào)銀行與國外的商貿(mào)銀行融資業(yè)務(wù)的差距日益擴(kuò)大，給我國商業(yè)銀行在外貿(mào)融資業(yè)務(wù)方面帶來了巨大的挑戰(zhàn)。現(xiàn)階段商業(yè)銀行從事金融創(chuàng)新已經(jīng)成為了第一任務(wù)。

【關(guān)鍵詞】融資；國際貿(mào)易；商業(yè)銀行

一、前言

自從中國加入WTO之后，國家開放國外商業(yè)銀行在華的準(zhǔn)入門檻之后。我國商業(yè)銀行受到了巨大的沖擊與挑戰(zhàn)。國際貿(mào)易融資是我國商業(yè)銀行盈利的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)，也是我國商業(yè)銀行走向現(xiàn)代化和國際化的一條重要渠道。我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資方面與國外的商業(yè)銀行存在著明顯的差距，造成這個的原因有很多種。對這些原因的研究有助于我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能力的提升。從中找到問題存在的根源，為客戶提供對應(yīng)的融資產(chǎn)品，避免相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

二、商業(yè)銀行拓展國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中遇到的問題

1.尚未采取先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度與方法

我國商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)融資管理方面目前還不完善，存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。某些特定客戶的管理方式比較松懈，有時在沒有仔細(xì)審查相應(yīng)的融資情況之下，未經(jīng)上級管理部門的同意，而進(jìn)行業(yè)務(wù)的開展，盲目的增加了商業(yè)銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)。銀行的相關(guān)管理部門應(yīng)該按照公司的規(guī)章制度來進(jìn)行融資程序的審批。另一方面有的時候工作開展又顯得非?？贪搴凸淌?，只強(qiáng)調(diào)固有的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，沒有充分考慮到客戶的實(shí)際情況，需要的融資產(chǎn)品，沒能夠站在客戶的角度上面想問題，以至于直接否掉融資業(yè)務(wù)方案，消極的去收取客戶手續(xù)費(fèi)以增加銀行的利潤，這種情況就很難談的上專業(yè)的服務(wù)。

2.工作人員整合素質(zhì)和管理水平有待提高

國際貿(mào)易業(yè)務(wù)中對工作人員的綜合素質(zhì)要求比較嚴(yán)格，很多人員對企業(yè)財(cái)務(wù)方面的知識掌握不牢靠，雖然在本職工作方面比較熟悉和專業(yè)，但是并不能夠?qū)M(jìn)出口企業(yè)的相關(guān)資信情況進(jìn)行詳細(xì)掌握，導(dǎo)致對國際貿(mào)易方面的融資風(fēng)險(xiǎn)不能準(zhǔn)確把控，不能夠站在一個全局的角度和實(shí)力來判斷現(xiàn)階段國際進(jìn)出口市場情況。而商業(yè)銀行在綜合技能和綜合素質(zhì)方面培訓(xùn)過程中，一般都是注重營銷方面的培訓(xùn)，往往對職業(yè)道德方面的培訓(xùn)缺乏認(rèn)識。所以造成有的融資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生是由于員工之間的勾結(jié)和操作不周全造成的。所以說對商業(yè)銀行負(fù)責(zé)外貿(mào)行業(yè)員工統(tǒng)一素質(zhì)的培養(yǎng)事關(guān)重要。而且商業(yè)銀行有的員工工作比較懈怠，對工作的認(rèn)識不足，導(dǎo)致工作職責(zé)放松，在平時的工作操作中存在存在的風(fēng)險(xiǎn)。

3.銀行忽略新型國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的開展

這幾年雖然各大商業(yè)銀行都高舉旗號高喊要大力發(fā)展國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新，但是大部分還在停留在口號方面，開展業(yè)務(wù)和產(chǎn)品基本都以傳統(tǒng)為主要對象。比如說：開證授信額度、進(jìn)口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)以及打包貸款等等。傳統(tǒng)的融資方式相比于新型融資產(chǎn)品簡化了操作程序。而新型產(chǎn)品結(jié)構(gòu)融資方式和福費(fèi)庭的業(yè)務(wù)開展就比較復(fù)雜，但是對于銀行來說這些新型的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品對銀行的收益和影響是比較樂觀的，而實(shí)際情況中用到的機(jī)會和次數(shù)比較多的少，所以并沒有普遍的開展。

三、業(yè)務(wù)開展中問題的對策

1.學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度與方法

商業(yè)銀行應(yīng)該學(xué)習(xí)和借鑒國外商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資方面的管理體系和方法。將商業(yè)銀行的各個部門進(jìn)行資源共享，有效的將資源聯(lián)系到一起進(jìn)行統(tǒng)一的管理。應(yīng)該避免各個部門單獨(dú)處理事情和運(yùn)作，做好各個部門之間相互監(jiān)督和相互制約，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)會。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)狀系統(tǒng)要求層層報(bào)告，有時會出現(xiàn)事情處理時間緩慢，從而引起相關(guān)信息不對稱，負(fù)責(zé)管理人員沒有能夠更好的控制住風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行除了要學(xué)習(xí)國外商業(yè)銀行有先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)防范控制體系，更重要的還要銀行工作人員崗位素質(zhì)強(qiáng)，自律性好。在處理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)過程中各個子系統(tǒng)和流程上面，必須按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作，不能夠憑自己的主觀意識進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，要認(rèn)真仔細(xì)進(jìn)行業(yè)務(wù)的評估和審核，在每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行把控，減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。

2.提高從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識

在國際貿(mào)易融資產(chǎn)品業(yè)務(wù)開展中，需要有高綜合素質(zhì)人員來開展，在具有扎實(shí)專業(yè)知識情況下，綜合素質(zhì)培養(yǎng)對從業(yè)人員來說就顯得特別重要。提高員工整體綜合素質(zhì)要求要不定時的對員工進(jìn)行針對性訓(xùn)練，使有經(jīng)驗(yàn)管理者對員工進(jìn)行有效的業(yè)務(wù)管理。留住有經(jīng)驗(yàn)管理人員，要制定系統(tǒng)合理的員工激勵政策，提高員工積極性，把控好各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行應(yīng)該進(jìn)行人事制度改革，拋開傳統(tǒng)的管控方式，找準(zhǔn)時機(jī)降低從業(yè)人員工作壓力，提高工作能力和效率。

3.合理利用資源，加強(qiáng)國際貿(mào)易產(chǎn)品的融資創(chuàng)新

要進(jìn)行我國國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新和開展，可以從以下3個方面入手：第一方面可以從商業(yè)銀行產(chǎn)品研發(fā)部門進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，利用各種信息和資料，結(jié)合到相應(yīng)國家法律，研發(fā)出不同的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。第二個方面可以對商業(yè)銀行中營銷業(yè)務(wù)部門進(jìn)行展開，通過對客戶進(jìn)行調(diào)查，從而了解客戶最終需求，以及根據(jù)客戶實(shí)際情況，對客戶問題提出創(chuàng)新性的解決方案，以此來達(dá)到客戶的要求，設(shè)計(jì)更多的融資產(chǎn)品。第三個方面是將商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面與其他金融機(jī)構(gòu)共同來對融資產(chǎn)品開發(fā)。在創(chuàng)新性融資產(chǎn)品的提出中要適應(yīng)現(xiàn)階段環(huán)境要求，使產(chǎn)品對外貿(mào)企業(yè)更加具有適用性。最終提高國際商業(yè)銀行在國際市場的競爭能力。

四、結(jié)論

通過對商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀分析，從管理體制、人員管理以及融資產(chǎn)品創(chuàng)新3個維度進(jìn)行問題的研究，從而對每個問題提出了針對性的解決方案，為商業(yè)銀行在今后的融資業(yè)務(wù)開展中提供了一定的指導(dǎo)性意見和方向。對商業(yè)銀行國際貿(mào)易業(yè)務(wù)方面不斷的改革和創(chuàng)新，在不久的將來一定能夠趕上世界商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展和管理水平，從而提高我國商業(yè)銀行在國際市場中的核心競爭力。

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