王曉霞

【摘要】隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，房地產(chǎn)金融也發(fā)展的越來越快，并在發(fā)展的基礎(chǔ)上不斷的創(chuàng)新，在發(fā)展的過程中會(huì)面臨著很多問題，對(duì)于房地產(chǎn)金融創(chuàng)新來說既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇，本文對(duì)房地產(chǎn)金融創(chuàng)新面臨的問題進(jìn)行了闡述，并在此基礎(chǔ)上提出了相應(yīng)的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】房地產(chǎn)金融 創(chuàng)新 問題 對(duì)策

房地產(chǎn)金融在創(chuàng)新的過程中，宏觀調(diào)控發(fā)揮了重要的作用，也受很多方面的影響，我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新進(jìn)程不算長，房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的實(shí)例并不多，只有確立房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的理念，深度分析房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的意義，促進(jìn)房地產(chǎn)金融創(chuàng)新工作的有序進(jìn)行。

一、房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的功能

（一）資金流通

促進(jìn)資金流通是房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的重要功能，房地產(chǎn)金融從金融產(chǎn)品與金融工具方面，增加了房地產(chǎn)投資者的選擇，房地產(chǎn)金融創(chuàng)新在市場產(chǎn)品的投放中，給投資者投資的范圍提供了廣泛性，使得市場的金融體系與市場方面的流通渠道大大增加，減少了投資者的資金使用范疇，一定程度上為投資者節(jié)約了成本，放寬了對(duì)投資者的資金限制，并且回報(bào)率非常大，保證了金融資金的有效流通。

（二）風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移

學(xué)者們認(rèn)為房地產(chǎn)金融創(chuàng)新能夠使價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等得到有效的防御，讓金融風(fēng)險(xiǎn)有效的轉(zhuǎn)移，在資金鏈條中，經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)地位不同，房地產(chǎn)金融創(chuàng)新所帶來的風(fēng)險(xiǎn)也就各有不同，對(duì)于金融創(chuàng)新是加大經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)還是縮小經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，需要去辯證的看待，從某種程度上來說房地產(chǎn)金融創(chuàng)新是市場金融轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)必備的過程，過于擔(dān)心房地產(chǎn)金融創(chuàng)新所帶來的風(fēng)險(xiǎn)也沒有必要，房地產(chǎn)金融在創(chuàng)新的過程中也是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換與風(fēng)險(xiǎn)分散的過程，多注重金融創(chuàng)新中的具體環(huán)節(jié)受風(fēng)險(xiǎn)的因素較大，從而控制風(fēng)險(xiǎn)，并且對(duì)這個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行轉(zhuǎn)移[1]。

（三）社會(huì)福利

社會(huì)福利是房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的重要功能之一，也是房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的特色，對(duì)于這個(gè)觀點(diǎn)已經(jīng)得到了很多理論與實(shí)例的支持，金融創(chuàng)新作為社會(huì)中一種新型的事物，為大眾消費(fèi)者提供了更高產(chǎn)品的種類以及優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，房地產(chǎn)金融的創(chuàng)新在一定程度上減輕了經(jīng)濟(jì)壓力，從而帶動(dòng)消費(fèi)的增長，社會(huì)福利的不斷增加，房地產(chǎn)金融的創(chuàng)新也得到了快速的發(fā)展。

二、我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新面臨的突出問題

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)過于集中

房地產(chǎn)金融的發(fā)展過程中，多是以傳統(tǒng)銀行信貸為主導(dǎo)，金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)過于集中，房地產(chǎn)太過于依賴銀行，這也是房地產(chǎn)金融創(chuàng)新所面臨的主要問題，舉個(gè)例子來說，應(yīng)對(duì)美國金融危機(jī)方面，我國在應(yīng)對(duì)的措施上放松了對(duì)房地產(chǎn)的管理，在此基礎(chǔ)上預(yù)防房地產(chǎn)價(jià)格上漲的速度，而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行便實(shí)施了房貸的政策，效果顯著；除了銀行信貸，像證券、債券、信托、基金等房地產(chǎn)金融產(chǎn)品則較為落后；目前商業(yè)銀行存在的房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)與融資信用風(fēng)險(xiǎn)較為明顯，給房地產(chǎn)金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)帶來了影響。

（二）金融產(chǎn)品單一

我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新產(chǎn)品層次較低，沒有形成多樣化，種類的不足，同質(zhì)化現(xiàn)象的出現(xiàn)比較多，金融創(chuàng)新的產(chǎn)品只注重了量，而忽視了提高產(chǎn)品的質(zhì)量，像股票、債券、信托、等金融工具的融資效果不算很大[2]。

（三）市場發(fā)展不平衡

不同層次的市場與市場之間存在著一定的差異，房地產(chǎn)金融市場以一級(jí)市場為主，二級(jí)市場的發(fā)展空間還有待提高，缺乏信譽(yù)的一級(jí)市場與發(fā)展不足的二級(jí)市場，無法滿足房地產(chǎn)金融市場的投資與消費(fèi)的需求，銀行的體系單一對(duì)房地產(chǎn)金融產(chǎn)生了很大的危害性，導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)的集中性，房地產(chǎn)金融市場不能夠同時(shí)滿足投資者與消費(fèi)者的需求，只能依靠銀行的資金來維持房地產(chǎn)金融的發(fā)展，對(duì)房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的進(jìn)度產(chǎn)生了影響。

（四）金融創(chuàng)新缺乏人才

每個(gè)行業(yè)需要人才的力量，來更好的維持企業(yè)的發(fā)展，在房地產(chǎn)金融創(chuàng)新方面，人才嚴(yán)重缺少，缺乏人才的原因有很多，一方面我國設(shè)立的專門的金融學(xué)校較少，去學(xué)習(xí)的人也少，在另一種程度上對(duì)于金融感興趣的人，由于沒有學(xué)習(xí)的地方，進(jìn)而也只能去學(xué)習(xí)有類似專業(yè)的課程，還有就是放棄了對(duì)金融的學(xué)習(xí)；再者就是金融學(xué)校的老師專業(yè)素養(yǎng)不夠，不能夠?qū)φn程進(jìn)行創(chuàng)新；社會(huì)對(duì)于培養(yǎng)創(chuàng)新人才的力度不強(qiáng)；雖然很多高校的專業(yè)沒有涉及到金融有關(guān)方面的，在金融創(chuàng)新方面嚴(yán)重的缺少高素質(zhì)人才[3]。

三、我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的相關(guān)對(duì)策

（一）完善房地產(chǎn)金融創(chuàng)新體系

金融體系的完善對(duì)于促進(jìn)金融市場的擴(kuò)展產(chǎn)生一定的作用，政府可組建房地產(chǎn)擔(dān)保工作，我國的居民收入水平都不算高，不算穩(wěn)定，需要政府的擔(dān)保，再者就是成立專門的房地產(chǎn)金融保險(xiǎn)公司，公司可開展房地產(chǎn)抵押貸款保險(xiǎn)、項(xiàng)目保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一方面降低了房地產(chǎn)企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)影響，在一定程度上降低了房地產(chǎn)企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)力度，增加了資金的來源，更好的為金融創(chuàng)新提供服務(wù)。

（二）加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)金融的創(chuàng)新力度

房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的過程中，產(chǎn)品設(shè)計(jì)是房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的關(guān)鍵因素，一般分為兩個(gè)部分，一是要對(duì)購房貸款進(jìn)行強(qiáng)化作用，可以實(shí)行按揭貸款，在一定程度上能夠有效的擴(kuò)展業(yè)務(wù)以及發(fā)展的渠道，對(duì)于銀行貸款中所存在的風(fēng)險(xiǎn)大大減低，提高了資金的周轉(zhuǎn)性，促進(jìn)房地產(chǎn)金融市場的連接性，二是要提高對(duì)房地產(chǎn)替補(bǔ)產(chǎn)品的生產(chǎn)，可以利用替補(bǔ)產(chǎn)品，避免了房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)房地產(chǎn)金融的不斷創(chuàng)新[4]。

（三）促進(jìn)金融的資源優(yōu)化配置

一個(gè)完整的房地產(chǎn)金融市場，由多個(gè)市場組成，完善一級(jí)市場，也要不斷地發(fā)展二級(jí)市場，我國的房地產(chǎn)金融二級(jí)市場存在著很多的不足，兩級(jí)市場的發(fā)展存在著很大的差異性，必須完善金融市場的資源優(yōu)化配置，加強(qiáng)一級(jí)市場的購房貸款抵押，房地產(chǎn)開發(fā)市場的信譽(yù)性，合理對(duì)二級(jí)市場有效開發(fā)，對(duì)于抵押過的相關(guān)證券，進(jìn)行不斷的交易，并且不斷地流通，逐漸對(duì)市場的風(fēng)險(xiǎn)大大減小，更好的為房地產(chǎn)金融創(chuàng)新提供保障，提高房地產(chǎn)金融資源的合理配置，為房地產(chǎn)金融的合理配置提供優(yōu)化作用[5]。

（四）多元化格局

在房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的發(fā)展過程中，房地產(chǎn)企業(yè)可以借鑒國外的經(jīng)驗(yàn)，實(shí)行渠道的多樣化，構(gòu)建多元化的發(fā)展格局，主要的體現(xiàn)為四個(gè)方面，一是規(guī)范房地產(chǎn)貸款擔(dān)保部門，我國的物價(jià)水平的不斷提高，與居民的收入很大程度上產(chǎn)生了不協(xié)調(diào)，采取這樣的方法，為居民提供資金擔(dān)保，減小了居民對(duì)于資金的憂慮。二是，建立房地產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以抵押貸款保險(xiǎn)、項(xiàng)目保險(xiǎn)等產(chǎn)品，將資金的危險(xiǎn)性大大縮小，促進(jìn)房地產(chǎn)資金的流動(dòng)性，三是建立房地產(chǎn)金融資金管理機(jī)構(gòu)，為缺乏經(jīng)驗(yàn)與不會(huì)管理資金的人們起到了一定的促進(jìn)效果，四是建立房地產(chǎn)財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)，為人們提供相應(yīng)的金融服務(wù)工程項(xiàng)目，對(duì)你房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的穩(wěn)定發(fā)展起到一定程度上的促進(jìn)作用[6]。

（五）優(yōu)化市場、培養(yǎng)人才

擁有一個(gè)完善的房地產(chǎn)金融市場，就必須促進(jìn)市場的良好發(fā)展，豐富對(duì)市場的產(chǎn)品的供給，政府可以參與優(yōu)化市場中來，運(yùn)用直接的方法或者間接的方法，對(duì)市場進(jìn)行全面分析，為金融市場的良好發(fā)展提供保障；另外大量的培養(yǎng)金融創(chuàng)新人才，對(duì)于人員進(jìn)行免費(fèi)培訓(xùn)，提高對(duì)金融專業(yè)老師的專業(yè)素養(yǎng)，高校可專門設(shè)立金融課程，公司實(shí)行薪酬的增加等，以培養(yǎng)高素質(zhì)人才。

四、結(jié)語

社會(huì)的不斷發(fā)展，房地產(chǎn)金融創(chuàng)新也在不斷地改善，對(duì)于在發(fā)展創(chuàng)新的過程中所面臨的問題，針對(duì)于面臨的問題要提出策略，并及時(shí)的解決問題，完善相應(yīng)的體系，為房地產(chǎn)金融行業(yè)的發(fā)展提供保障，進(jìn)而促進(jìn)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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[2]喬軍.我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新面臨的突出問題與對(duì)策分析[J].建筑工程技術(shù)與設(shè)計(jì)，2015，（15）：1660.

[3]李宛聰.房地產(chǎn)金融創(chuàng)新面臨的突出問題與對(duì)策探討[J].住宅與房地產(chǎn)，2016，（18）：19-19.

[4]務(wù)孟站.探究房地產(chǎn)金融創(chuàng)新面臨的突出問題與對(duì)策[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會(huì)計(jì)，2016，（6）：59-60.

[5]郭連強(qiáng)，劉力臻.我國房地產(chǎn)金融創(chuàng)新的有關(guān)問題研究[J].求是學(xué)刊，2015，（3）：63-70.

[6]李宛聰.房地產(chǎn)金融創(chuàng)新面臨的突出問題與對(duì)策探討[J].住宅與房地產(chǎn)，2016，（18）：19-19.