竇路遙　吳孟杰　王健

摘 要：中國經濟改革的一個重要特征始于中國1978年其醫(yī)療保健系統(tǒng)的巨大變化。它在幾年內從一個中央計劃的系統(tǒng)轉變?yōu)槭澜缟献畲蟮囊允袌鰹閷虻男l(wèi)生系統(tǒng)。其中一個主要的嚴重問題出現(xiàn)在中國改革后的衛(wèi)生系統(tǒng)的健康保險范圍內，減少了人們獲得醫(yī)療保健的機會，增加了現(xiàn)金支出，以及衛(wèi)生和保健方面的差距日益擴大。

關鍵詞：醫(yī)療保健 健康保險 中國

1.健康保險對老年人的影響

中國政府已經試圖解決這些問題宣布推出三種不同類型的健康保險，近年來：城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險（UEBMI），針對不同人群的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險（URBMI）和新型合作醫(yī)療計劃（NCMS），旨在提供全面的保健服務。

對于中國城市的老年人，有保險的老年人比那些沒有投保的老年人更有可能使用住院服務，所使用的醫(yī)療費用也相對較少。保險增加了使用醫(yī)療服務的預計現(xiàn)金支付和大額現(xiàn)金支付的風險，新農合對三年醫(yī)療保健的影響CHNS數據中（2000年，2004年和2006年），發(fā)現(xiàn)新農合參與者中改善了預防保健的使用，但沒有增加利用正規(guī)醫(yī)療服務。中國正處于快速發(fā)展的軌道上同時也面對著人口老齡化的問題 [1]。根據2010年發(fā)布的最新人口普查數據，中國60歲以上的人口為1.776億，占13.26%總人口。到2050年，這一數字預計將達到4.37億，即約30百分比。實施醫(yī)療保健保險計劃旨在部分解決這個問題，但是這些計劃如何運作，特別是對老年人而言，仍然不確定。不同健康保險計劃的類型（UEBMI，URBMI，NCMS）影響著老年人的醫(yī)療保健[2]。

2.目前的醫(yī)療保險制度

目前中國的醫(yī)療保險制度是1998年12月國務院關于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定，稱為UEBMI。相比以前的保險計劃，除了覆蓋該地區(qū)的員工自有企業(yè)（SOE），政府和國家機構，新計劃將覆蓋范圍擴大到所有私人和小型公眾企業(yè)，但工人的家屬不再被保險。UEBMI的資金來自雇主的高額捐款（員工工資的6%）和員工（工資的2%）。退休工人的保費繳納完全由他們前雇主承擔。捐款總額分為兩部分賬戶：個人醫(yī)療儲蓄賬戶（MSA；員工工資的3.8%）和社會風險URBMI于2007年啟動。根據國務院政策2007年第20號文件，關于建立城市的指示員工基本醫(yī)療保險計劃，URBMI是自愿的必須在家庭層面注冊以減少的計劃逆向選擇。它旨在提供健康保險給中小學生，幼兒和其他失業(yè)的城市居民。它通過中央和地方的個人捐款和補貼政府聯(lián)合資助，由地方政府管理。與UEBMI類似，地方政府根據具體情況制定和實施城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險需要擁有自治權[3]。平均而言，URBMI計劃涵蓋45%的相關住院服務醫(yī)療費用和一些門診慢性或致命性疾病。 URBMI試點計劃是最初于2007年推出，并將擴大到80%全國城市以上到2009年底，到2010年達到100%。2003年2月，國務院發(fā)布了決定國務院關于建立新型農村合作醫(yī)療的思考，為全國整個農村重建健康保險的制度提供了發(fā)展方向。據國務院統(tǒng)計政策文件，新農合是一項通過中央和地方的補貼政府資助的自愿計劃，新農合迅速擴大自成立以來。中國大約95%的縣都有該計劃于2009年底完成。同時，各級政府的補貼也有大幅增加：中央和地方政府補貼從2003年的最低20元人民幣增加到最低的80元人民幣，2008年每年每位參加者最低120人民幣。

3.比較浙江甘肅兩省

擴大公共醫(yī)療保險是目前很受歡迎中國的公共問題，中國政府對于各種人群已經做了很多努力，并且推出不同的公共醫(yī)療保險計劃，旨在提供全民健康保險。2010年盡管保險范圍迅速擴大，但這些保險計劃的運作方式尤其對于老年人口，仍然不確定。一方面，我們發(fā)現(xiàn)浙江省擁有UEBMI和URBMI的人更有可能使用門診服務。另一方面，在甘肅省，新農合的人不太可能有門診病人，而擁有UEBMI的人更有可能住院治療。在此外，在訪問至少有一次門診的人中，不同的保險類型在兩省的門診病人數方面沒有太大區(qū)別。沒有發(fā)現(xiàn)新農合增加利用門診和住院服務，我們也沒有發(fā)現(xiàn)它減少了兩省的OOP支付。缺乏醫(yī)療保健服務的改善可能是由于以下原因：免賠額一般較高，登記者使用其他縣市的衛(wèi)生設施沒有得到立即報銷或很難獲得報銷，MSA被設定為UEBMI計劃中固定的收入百分比，雖然許多縣的新農合都有家庭MSA門診治療，但是MSA的預算非常有限，因此覆蓋范圍通常很淺。甘肅的大多數新農合人生活在農村地區(qū)（83%），但大多數沒有保險的甘肅人居住在城市地區(qū)（60%）。從一個村莊到另一個城鎮(zhèn)的旅行費用比那些住在城里的人要高得多。這些原因共同起作用，防止農村人們使用門診服務。此外，兩省的政策是不同的，因此應實施不同的政策干預措施，以提高醫(yī)療衛(wèi)生服務的利用率。因此，決策者在浙江省應重點關注具體的政策干預新農合計劃，如減少免賠額和共同保險，從以后的報銷中率或更改報銷方法立即報銷。另一方面，健康保險計劃整體上并沒有幫助甘肅老年人，這表明可能需要重新設計整個保險系統(tǒng)。

參考文獻

[1] 朱銘來，奎潮 . 論商業(yè)健康保險在新醫(yī)療保障體系中的地位[J].保險研究，2009（1）：70-76.

[2] 李玉華. 我國商業(yè)健康保險：發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策[J]. 山西財政稅務專科學校學報，2015，17（6）：9-13

[3] 楊鎮(zhèn)澤. 淺析商業(yè)健康保險風險影響因素 [J]. 現(xiàn)代商業(yè)，2016（4）：184-185.