張敬媛

當(dāng)下，越來越多的家長開始關(guān)注理財(cái)教育，希望培養(yǎng)孩子正確的財(cái)富觀，但又不知道該怎么做。零花錢怎么給？壓歲錢怎么處理？孩子做家務(wù)該不該給錢？……一系列與“錢”有關(guān)的話題困擾著每一位家長，他們想跟孩子談“錢”，卻又不知該如何談起，在此背景下，兒童理財(cái)教育教學(xué)工作的開展必須對兒童理財(cái)教育誤區(qū)加以重視。

將理財(cái)教育的意義進(jìn)行拔高

兒童理財(cái)教育雖然是國家教育發(fā)展的大趨勢，不過很多教師及家長感覺“理財(cái)應(yīng)該是大人的事情，與兒童無關(guān)，無須進(jìn)行理財(cái)教育與理財(cái)。”還有一部分人認(rèn)為，“理財(cái)教育對兒童影響巨大”，片面地抬高了理財(cái)教育的重要性，并提出了“財(cái)商教育”理念。實(shí)際上兒童理財(cái)教育觀念早在10年前就已經(jīng)提出，早期稱之為“消費(fèi)教育”，后來出現(xiàn)過“經(jīng)濟(jì)素養(yǎng)教育”“金錢觀教育”“利育”等概念，近些年有人將“財(cái)商”引入到理財(cái)教育中，于是出現(xiàn)了“財(cái)商教育”的概念。雖然概念發(fā)生了改變，但“財(cái)商”觀念的引入也在一定程度上提高了我們對理財(cái)教育的理解。不過，有人不斷夸大了兒童財(cái)商教育的作用，這種做法并不可取。

理財(cái)教育設(shè)計(jì)缺少前期研究

理財(cái)教育課程的設(shè)計(jì)者缺乏對兒童經(jīng)濟(jì)生活的了解與認(rèn)知，也沒有做過有效的研究。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國兒童存在財(cái)富兩極分化現(xiàn)象，多數(shù)學(xué)生的生活都被家長包辦，基本沒有必要的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；多數(shù)兒童對自己的消費(fèi)行為非常認(rèn)可，但是教師卻給出了較低的評分；兒童的消費(fèi)觀與消費(fèi)行為存在矛盾，雖然他們都認(rèn)為節(jié)約是一種美德，但是實(shí)際生活中卻從不節(jié)約。導(dǎo)致這種現(xiàn)象的原因有很多，只有提高理財(cái)教育的針對性才能夠進(jìn)一步改善這種狀況。

對家庭配合的理財(cái)教育途徑不夠重視

理財(cái)教育牽涉到經(jīng)濟(jì)問題，這不僅是一個(gè)敏感問題，而且是私人的事情，比如是否給零花錢？如何給？如何管理零花錢和是否嘗試投資等，學(xué)校很難干涉。所以，學(xué)校在理財(cái)教育實(shí)施中要得到家長的配合與肯定，因此學(xué)校要幫助家長改變理財(cái)教育觀念。

有的家長受自身觀念的影響，喜歡用自己的方式教育兒童，也就是“和學(xué)校唱反調(diào)”。比如，學(xué)校鼓勵(lì)兒童掌握有一點(diǎn)零用錢，但這些家長害怕孩子有零用錢后亂花錢、沾染壞習(xí)慣，所以干脆不給，用“堵”來解決問題。

學(xué)校希望家長監(jiān)督孩子用好零用錢，但是部分家長認(rèn)為“孩子想怎么花錢就怎么花，無須節(jié)儉”，這就導(dǎo)致孩子養(yǎng)成了亂花錢的壞習(xí)慣。

很多家長存在功利主義教育，只重視孩子學(xué)習(xí)成績，不重視理財(cái)教育與素質(zhì)教育。比如通過理財(cái)與功利教育的結(jié)合，用金錢吸引兒童刺激其努力學(xué)習(xí)，有的家長認(rèn)為兒童理財(cái)教育就是讓兒童賺錢等。

家庭及家長對兒童的理財(cái)教育起著至關(guān)重要的作用，上述家長的理財(cái)教育觀都會(huì)影響兒童的理財(cái)觀，若單靠學(xué)校，肯定無法達(dá)到預(yù)期效果。

引導(dǎo)兒童走出理財(cái)教育的誤區(qū)

首先，為兒童樹立正確的理財(cái)觀念，完善理財(cái)教育設(shè)計(jì)工作。家長及教師要為兒童培養(yǎng)正確的理財(cái)意識，樹立科學(xué)的價(jià)值觀及金錢觀。教師及家長要讓學(xué)生明白金錢可以購買食品與玩具，提高兒童對金錢的理解。另外，要適量發(fā)配零花錢，幫助兒童制定消費(fèi)及儲蓄計(jì)劃，從而培養(yǎng)兒童的理財(cái)能力。除此之外，教育工作者要深入基層，了解當(dāng)前兒童理財(cái)教育現(xiàn)狀，根據(jù)兩極分化情況，做好理財(cái)教育模式的針對性研發(fā)，提高理財(cái)教育設(shè)計(jì)的有效性，為兒童樹立正確的消費(fèi)觀念與消費(fèi)意識。

其次，做好兒童年齡段的劃分，有針對性地進(jìn)行引導(dǎo)。不同年齡段的兒童心理特征存在差異。在幼兒階段的兒童教育中，要堅(jiān)持“教育要從娃娃抓起”的觀念。理財(cái)引導(dǎo)也要從嬰幼兒開始做起，但由于嬰幼兒還沒有與他人交流的能力，因此在日常生活中家長可以帶著兒童適當(dāng)進(jìn)行一些初級、簡單的理財(cái)活動(dòng)。例如，以模擬交易的形式和兒童買賣東西，還可以帶兒童到商場、超市，通過購買兒童喜歡的東西，使兒童明白金錢的好處與用途，幫助他們掌握獲取東西的途徑。對于學(xué)齡段兒童，要給予適量的零用錢，且每周發(fā)放一次即可，之后要告知兒童用法與存儲方法，讓兒童體會(huì)到花錢買東西與存錢的自豪感，讓其掌握交易與存蓄的基本方法。對于學(xué)齡段兒童，家長要通過溝通的方法為兒童制定零用錢規(guī)劃方案，讓兒童掌握賺錢與自己花錢的樂趣，從而為其樹立正確的理財(cái)觀念。

再次，指導(dǎo)兒童合理使用零用錢。當(dāng)前很多學(xué)生都有或多或少的零用錢，但鑒于兒童年紀(jì)尚小，需要家長引導(dǎo)其建立良好的消費(fèi)習(xí)慣，防止出現(xiàn)盲目攀比的現(xiàn)象。所以，家長要在維護(hù)兒童尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上，引導(dǎo)其合理花錢，降低干預(yù)力度，激發(fā)兒童的理財(cái)管理欲望，培養(yǎng)兒童的理財(cái)能力。

最后，要正確地引導(dǎo)家長配合學(xué)校展開理財(cái)教育。由于家長與學(xué)校理財(cái)教育的矛盾性，導(dǎo)致了理財(cái)教育效果大打折扣。因此，學(xué)校可以多次舉辦家長座談會(huì)，為家長普及兒童理財(cái)教育的正確方法、理念、誤區(qū)，幫助家長摒棄傳統(tǒng)的錯(cuò)誤理財(cái)教育方法，使家長愿意攜手學(xué)校同步展開理財(cái)教育教學(xué)活動(dòng)，提高理財(cái)教育的效果。

面對兒童理財(cái)教育的誤區(qū)，家長與學(xué)校雙方應(yīng)該共同聯(lián)手，為學(xué)生樹立正確的理財(cái)觀與消費(fèi)觀，幫助兒童掌握理財(cái)規(guī)劃與管理的能力，讓兒童明白金錢來之不易，從而提高兒童的理財(cái)意識，為其未來的發(fā)展奠定財(cái)富基礎(chǔ)。