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        關(guān)于對(duì)勃利縣金融支持精準(zhǔn)扶貧工作的調(diào)查與思考

        2017-02-15 22:49:18紀(jì)文平蘇德軍馮琪
        財(cái)經(jīng)界·學(xué)術(shù)版 2017年1期
        關(guān)鍵詞:抵押金融機(jī)構(gòu)貸款

        紀(jì)文平++蘇德軍++馮琪

        經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展離不開(kāi)金融的強(qiáng)有力支持,人民銀行勃利縣支行作為基層央行,從金融角度給予精準(zhǔn)扶貧工作更多的政策傾斜,幫助勃利縣貧困人口盡快脫貧致富,是當(dāng)前工作的重中之重。

        一、金融支持精準(zhǔn)扶貧基本情況

        勃利縣位于黑龍江省東部,為黑龍江省8個(gè)省定貧困縣之一,主要以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主。全縣共有10個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn),133個(gè)行政村(其中貧困村為40個(gè),涵蓋10個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn))。當(dāng)前,勃利縣建檔立卡貧困戶(hù)為16,573戶(hù),貧困人口38,117人,其中高中以上學(xué)歷僅為1,783人,勃利縣貧困農(nóng)戶(hù)口學(xué)歷低,小農(nóng)意識(shí)未革除,金融知識(shí)淡薄,因此集中金融資源實(shí)施脫貧攻堅(jiān),十分必要。

        (一)領(lǐng)導(dǎo)組織得力

        人民銀行勃利縣支行成立了金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組,先后制定了《十三五期間金融扶貧規(guī)劃》、《2016年金融扶貧計(jì)劃》,并對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)扶貧工作進(jìn)行督查指導(dǎo)。通過(guò)召開(kāi)勃利縣銀行業(yè)金融精準(zhǔn)扶貧工作推進(jìn)會(huì)議,制定下發(fā)《關(guān)于全面推進(jìn)勃利縣銀行業(yè)金融精準(zhǔn)扶貧工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》,積極與扶貧辦進(jìn)行對(duì)接,搭建縣域金融扶貧信息對(duì)接共享平臺(tái)和長(zhǎng)效機(jī)制等方式方法,引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)圍繞精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)加大信貸投入力度。

        (二)有效推動(dòng)落實(shí)

        指導(dǎo)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行緊緊圍繞縣政府重點(diǎn)規(guī)劃項(xiàng)目,為地方政府提供中長(zhǎng)期融資業(yè)務(wù),做到精準(zhǔn)信貸投放。目前正在進(jìn)行的項(xiàng)目有縣域城鎮(zhèn)建設(shè)項(xiàng)目、棚戶(hù)區(qū)改造項(xiàng)目和高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)項(xiàng)目,預(yù)計(jì)3年內(nèi)投放中長(zhǎng)期貸款7.8億元,其中勃利縣第二水廠及管網(wǎng)工程建設(shè)和勃利鎮(zhèn)輸水管線改造項(xiàng)目4,800萬(wàn)元已報(bào)省發(fā)行,待核準(zhǔn)發(fā)放,為金融精準(zhǔn)扶貧攻堅(jiān)工作提供有力的資金支撐。

        (三)加大信貸投入

        指導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)解放思想,拓寬扶貧視野,不僅要在金融精準(zhǔn)扶貧工作中做出成績(jī),還要千方百計(jì)擴(kuò)大金融精準(zhǔn)扶貧帶動(dòng)效應(yīng)。2016年以來(lái),縣農(nóng)聯(lián)社累計(jì)發(fā)放“金土地”土地抵押貸款1,710萬(wàn)元,累放筆數(shù)289筆,受益農(nóng)戶(hù)419戶(hù),單筆最高金額20萬(wàn),戶(hù)均3.77萬(wàn)元。為使貧困農(nóng)戶(hù)能有足夠的資金用于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng),轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)已將集體林權(quán)、大型農(nóng)機(jī)具等資產(chǎn)納入抵押擔(dān)保范圍。截止目前,大型農(nóng)機(jī)具抵押貸款余額為1,060萬(wàn)元,林權(quán)抵押貸款余額為16萬(wàn)元,共投放“農(nóng)場(chǎng)+農(nóng)戶(hù)”小額貸款1,636萬(wàn)元。勃利縣轄內(nèi)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)積極支持專(zhuān)業(yè)合作社和龍頭企業(yè)的大額融資需求,提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)貧困群體的吸納能力。將信貸資金與扶貧資金相結(jié)合,通過(guò)信貸扶持和撬動(dòng),支持貧困戶(hù)帶地入社、帶股入企,進(jìn)一步發(fā)行新型經(jīng)營(yíng)主體對(duì)脫貧致富的帶動(dòng)作用。截止目前,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款余額為21,432萬(wàn)元,較年初增加4,286萬(wàn)元。2016年以來(lái),累計(jì)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款15,063萬(wàn)元,其中:專(zhuān)業(yè)大戶(hù)累計(jì)發(fā)放貸款為10,531元,農(nóng)民合作社累計(jì)發(fā)放貸款3,747萬(wàn)元,農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放貸款785萬(wàn)元,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展壯大,為貧困戶(hù)脫貧致富起到了積極推動(dòng)作用。

        二、金融支持精準(zhǔn)扶貧存在問(wèn)題

        (一)貧困農(nóng)戶(hù)文化程度低,對(duì)金融支持精準(zhǔn)扶貧的認(rèn)識(shí)不到位

        當(dāng)前勃利縣貧困農(nóng)戶(hù)中,高中以上學(xué)歷僅占4.67%,貧困農(nóng)戶(hù)文化程度低、現(xiàn)金收入少、生產(chǎn)力水平低下,往往金融知識(shí)匱乏,勃利縣許多貧困農(nóng)戶(hù)對(duì)縣域產(chǎn)業(yè)、金融、惠農(nóng)政策了解甚少,不熟悉地方政府的財(cái)政、稅收投向,同時(shí)一些貧困農(nóng)戶(hù)對(duì)金融支持精準(zhǔn)扶貧的思想認(rèn)識(shí)不到位,對(duì)貸款脫貧致富存有顧慮,影響了金融支持精準(zhǔn)扶貧工作的進(jìn)展成效。

        (二)部分金融機(jī)構(gòu)扶貧積極性不高,金融服務(wù)手段單一

        當(dāng)前勃利縣,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等國(guó)有商業(yè)銀行只設(shè)有縣級(jí)支行,未延伸到鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村一級(jí),國(guó)有商業(yè)銀行的貸款權(quán)限相對(duì)集中,縣域分支機(jī)構(gòu)信貸審批權(quán)限比較小,勃利縣部分國(guó)有商業(yè)對(duì)金融支持精準(zhǔn)扶貧工作的重要性認(rèn)識(shí)不充足,金融扶貧信貸投放的積極性較低。由于貧困農(nóng)戶(hù)較其他客戶(hù)相比,還款能力較差,貧困農(nóng)戶(hù)經(jīng)營(yíng)不善極易導(dǎo)致貸款逾期,貸款風(fēng)險(xiǎn)較大,同時(shí)勃利縣打多數(shù)貧困農(nóng)戶(hù)由于收入來(lái)源較為單一,往往選擇外出務(wù)工,加大貸款回收困難,導(dǎo)致金融支持精準(zhǔn)扶貧工作進(jìn)度緩慢同時(shí),勃利縣金融支持精準(zhǔn)扶貧工作服務(wù)手段較為單一,還主要局限在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù),縣域投資理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)開(kāi)展較少,金融機(jī)構(gòu)的眾多金融產(chǎn)品在貧困地區(qū)難以得到有效推廣。

        (三)擔(dān)保體系不健全,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制尚未完善

        盡管勃利縣各金融機(jī)構(gòu)在“兩權(quán)”抵押、農(nóng)機(jī)具和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款等方面作了有益的嘗試,但真正實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保形式發(fā)放惠農(nóng)貸款還存在諸多障礙。擔(dān)保體系不完善成為一大瓶頸,加之農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè),在抵御自然災(zāi)害、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面明顯存在不確定性,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償勢(shì)在必行。

        三、金融支持精準(zhǔn)扶貧對(duì)策建議

        (一)構(gòu)建“銀政農(nóng)”合作機(jī)制,積極普惠金融知識(shí)

        “銀政農(nóng)”合作是金融創(chuàng)新和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革不斷深入的前提。強(qiáng)化部門(mén)協(xié)調(diào)推進(jìn),加強(qiáng)“銀政農(nóng)”合作,健全扶貧信息對(duì)接機(jī)制。針對(duì)勃利縣農(nóng)村地區(qū)群眾金融意識(shí)薄弱、金融參與度較低的狀況,采取多種方式加強(qiáng)普惠金融知識(shí)宣傳,建立健全普惠金融工作長(zhǎng)效機(jī)制,積極開(kāi)展金融知識(shí)普及活動(dòng),努力實(shí)現(xiàn)勃利縣貧困農(nóng)戶(hù)的金融知識(shí)脫盲,提高貧困戶(hù)的金融意識(shí)以及運(yùn)用金融杠桿發(fā)展經(jīng)濟(jì)的能力。

        (二)完善金融扶貧政策,增強(qiáng)金融扶貧動(dòng)力

        勃利縣各金融機(jī)構(gòu)要大力踐行社會(huì)扶貧責(zé)任,進(jìn)一步完善金融扶貧的具體辦法,對(duì)資金規(guī)模、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、業(yè)務(wù)人員等資源實(shí)行傾斜配置,放寬和降低準(zhǔn)入門(mén)檻、審批流程等,提高不良貸款容忍度,著力構(gòu)建全方位、多層次的金融扶貧體系。建議政府相關(guān)部門(mén)統(tǒng)籌出臺(tái)金融扶貧優(yōu)惠政策,增大扶貧貸款貼息覆蓋面,對(duì)參與扶貧的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行稅收減免等優(yōu)惠政策,著力完善正向激勵(lì)約束機(jī)制,激活金融支持扶貧動(dòng)能。

        (三)創(chuàng)新?lián)P问?,完善金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制

        作為金融支持精準(zhǔn)扶貧發(fā)展的主導(dǎo)一方,建議政府部門(mén)通過(guò)創(chuàng)新完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、利益均衡和補(bǔ)償機(jī)制,使供需雙方消除矛盾、更好對(duì)接。在擔(dān)保方面,可通過(guò)組建政策性擔(dān)保公司、成立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式,充分發(fā)揮財(cái)政資金杠桿撬動(dòng)作用,既為金融扶貧服務(wù)對(duì)象提質(zhì)增信,又可幫助銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。增加擔(dān)?;?,擴(kuò)大惠農(nóng)貸款效應(yīng)。建議財(cái)政部門(mén)克服困難,籌措資金增加擔(dān)?;?,擴(kuò)大惠農(nóng)貸款規(guī)模,以滿(mǎn)足惠農(nóng)貸款需求。創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式,適當(dāng)放寬物范圍。對(duì)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地、林權(quán)證等新型抵押物,在產(chǎn)權(quán)確認(rèn)、公證部門(mén)公證后在具有長(zhǎng)期所有權(quán)后,發(fā)放抵押貸款,以解決企業(yè)貸款擔(dān)保難問(wèn)題。

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