慶改

互聯(lián)網(wǎng)金融風起云涌，在瞬息萬變的市場變革中，下一個風口在哪里？專家認為，互聯(lián)網(wǎng)將使金融成為一種生活方式，要構建從消費到支付再到財富管理的完整金融生態(tài)圈，打造綜合性的金融生活服務平臺，讓金融真正融入生活場景中，與用戶需求同呼吸、共脈動。

向來以創(chuàng)新突破著稱的民生銀行，在網(wǎng)絡金融領域已深耕細作15年，構建起了多樣化的網(wǎng)絡金融平臺體系，各項經(jīng)營業(yè)績指標實現(xiàn)跨越式增長，引領了國內(nèi)銀行業(yè)潮流。

當下，民生銀行正不斷加快創(chuàng)新步伐，與時俱進地調整發(fā)展思路，著力從傳統(tǒng)的產(chǎn)品思維向金融生態(tài)思維轉變，充分發(fā)揮銀行自身的金融、產(chǎn)品、風控優(yōu)勢，加快理念、模式、生態(tài)創(chuàng)新，致力于構建具有時代影響力、變革力的網(wǎng)絡金融生態(tài)圈。

六大板塊的生態(tài)創(chuàng)新

2001年，民生銀行推出個人網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀，正式開拓網(wǎng)絡金融業(yè)務領域。網(wǎng)銀時代的開啟，意味著轉賬、理財業(yè)務從線下柜臺搬至線上，自此免去了網(wǎng)點排隊、業(yè)務辦理的地域、時間限制；2012年，民生銀行適時推出手機銀行，網(wǎng)絡金融邁向了移動互聯(lián)時代，銀行成為隨身隨行的貼心伙伴；2014年，民生銀行在國內(nèi)首家上線了直銷銀行，首創(chuàng)電子賬戶體系，不發(fā)放實體銀行卡，不設置物理網(wǎng)點，客戶主要通過網(wǎng)絡、電話等遠程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務，一種新型的互聯(lián)網(wǎng)銀行應運而生；從2015年起，民生銀行網(wǎng)絡金融迎來加速發(fā)展期，相繼推出指紋支付、云閃付、Apple Pay、Huawei Pay、小米支付、虹膜支付、可穿戴設備支付、二維碼支付等移動支付產(chǎn)品，以及跨行通、民生付、收付易等網(wǎng)絡支付產(chǎn)品，有效勾連起消費場景與金融產(chǎn)品的應用。民生微信銀行的推出與升級，則將金融服務注入了社交屬性，在流量導入的同時，滿足用戶人性化、場景化、社交化的需求。

在不斷的創(chuàng)新與突破中，民生銀行不斷拓展與豐富“網(wǎng)絡金融”的內(nèi)涵與意義，從最初的產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新到形成直銷銀行、手機銀行、移動支付、網(wǎng)絡支付、個人網(wǎng)銀、微信銀行的六大業(yè)務板塊，成為銀行業(yè)網(wǎng)絡金融平臺體系較為齊全的商業(yè)銀行之一，構架起“金融產(chǎn)品+支付結算+生活服務”的金融生活圈。

從產(chǎn)品思維轉為生態(tài)思維

互聯(lián)網(wǎng)金融時代，要將互聯(lián)網(wǎng)平等、公開、共享、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新思維模式融入傳統(tǒng)金融形態(tài)，構建全新的金融生態(tài)，才是互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新之道。

民生銀行在不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新的同時，構建全鏈條、全平臺、可應用于更多場景的金融生態(tài)圈，為用戶一站式解決從消費到支付到財富管理的金融生活需求。

日常生活里水、電、燃氣、話費的支付繳費，火車票、飛機票的預定購買，醫(yī)院掛號、簽證辦理、網(wǎng)上購物，打開民生手機銀行或直銷銀行的生活圈頻道，都可輕松搞定；線上消費、線下商超，揮一揮開通有民生銀行移動支付產(chǎn)品的智能手機或可穿戴設備，即可輕松支付；投資基金、購買理財、轉賬匯款、貸款申請，簡單三步開通民生直銷銀行電子賬戶，即可滿足“存投匯貸”的多元化金融需求；民生微信銀行則為客戶帶來輕型化、社交化的新金融交互模式，讓銀行服務由弱關聯(lián)變?yōu)閺婈P聯(lián)，由低頻行為變?yōu)楦哳l行為，與日常生活更緊密地融合在一起。

在民生銀行構建的金融生態(tài)圈之下，各個平臺也迎來爆發(fā)式增長：直銷銀行目前客戶數(shù)已突破500萬戶，金融資產(chǎn)超過500億元；手機銀行客戶數(shù)已近2500萬戶且客戶交易活躍度一直居銀行業(yè)前列；個人網(wǎng)銀經(jīng)過10多年的專業(yè)經(jīng)營，已發(fā)展成為覆蓋各層級客戶、支持存、貸、匯、資管、理財、融資等各類交易的網(wǎng)絡金融服務平臺；“網(wǎng)絡支付+移動支付”兩大業(yè)務體系，持續(xù)開展平臺建設和產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷豐富支付手段和應用場景；微信銀行經(jīng)過兩年多的建設運營，已發(fā)展成為移動金融、新媒體營銷、服務客戶的重要渠道之一，位居同業(yè)前列?！皬姶蟮摹碑a(chǎn)品體系+強大的便捷支付結算體系+強大的便民惠民生活圈態(tài)勢已經(jīng)形成。

“金融+科技+生活”的未來展望

未來，圍繞金融+科技+生活三大要素，民生銀行將從豐富的生活場景中切入，大大增強金融服務黏性；依靠科技創(chuàng)新，不斷提升客戶體驗，全力保障網(wǎng)絡安全；圍繞電子賬戶與移動支付為核心的支付結算體系，實現(xiàn)銀行金融服務的迭代升級。

一是將打造“平臺好、產(chǎn)品好、體驗好”的“三好”直銷銀行。民生銀行將充分發(fā)揮直銷銀行先發(fā)優(yōu)勢，全面提升服務品質。

二是將推出更多手機銀行特色服務。民生銀行重點針對個人、小微、信用卡客戶，在手機銀行領域推出多種多樣的特色應用和便民惠民服務，將其建設成客戶首選的移動金融和隨身生活門戶。

三是大力布局移動支付。民生銀行著力深化與通訊運營商、手機制造商以及可穿戴設備硬件廠商等公司合作，充分利用移動支付前沿技術，圍繞線上線下開展產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，不斷豐富移動支付應用場景，進一步提升移動支付的安全性、易用性。

四是持續(xù)發(fā)力網(wǎng)絡支付。民生銀行以現(xiàn)有統(tǒng)一網(wǎng)絡支付平臺為基礎，重點聚焦場景化、移動化、跨行化支付服務，打造網(wǎng)絡支付領域的專屬品牌，成為具有重大影響力的網(wǎng)絡支付解決方案提供商。

五是穩(wěn)健發(fā)展網(wǎng)上銀行。民生銀行堅持將網(wǎng)上銀行構建成客戶辦理復雜交易的首選渠道，改造升級網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，并逐步實現(xiàn)平臺的開放互聯(lián)。拓展場景化服務，豐富小微金融產(chǎn)品，為客戶提供全流程、全方位的金融服務。

六是探索微信銀行服務新模式。在微信銀行持續(xù)增加金融產(chǎn)品和增值服務，組織開展更豐富的普惠活動，建立微信風險控制體系，將微信銀行打造成移動社交的門戶入口。

七是持續(xù)做好風險防范。民生銀行始終把防范金融風險放在首位，堅持充分識別、準確計量、持續(xù)監(jiān)測、適度緩釋的原則，建立一整套產(chǎn)品評估與風控體系，研制針對性強的風控措施，真正為客戶信息和資金安全設置堅實“防火墻”。

“民生銀行網(wǎng)絡金融將著力于構建新型的金融生態(tài)圈，借助互聯(lián)網(wǎng)技術手段和先進理念，實現(xiàn)對市場、用戶、產(chǎn)品、價值鏈的逐步重構?！泵裆y行網(wǎng)絡金融部有關負責人表示，該行網(wǎng)絡金融業(yè)務擁有先發(fā)優(yōu)勢，將進一步加大改革創(chuàng)新力度，努力開創(chuàng)網(wǎng)絡金融發(fā)展新境界。