任桂花+吳晉科+李堅強

摘要：我們深知供應鏈金融近年來是我國銀行業(yè)中很重要的金融創(chuàng)新的一大亮點，它在融資決定的憑據(jù)、授信還款由來的保證、克服信息不對稱問題等區(qū)域都有著相較于傳統(tǒng)信貸融資來說不能小看的優(yōu)點，它積極的為解決中小企業(yè)融資難問題、擴大銀行業(yè)的盈利空間、促進核心企業(yè)和物流業(yè)的發(fā)展提供了連綿不斷的新鮮活力。但是，由于參與的主體的越來越多，銀行與各個主體之間形成了更為難以相處的關系，引發(fā)了很多信息不對稱問題，也難以完全解決融資中的預算軟約束問題，因此需要供應鏈金融參與各方的通力合作，建立并完善各種信息共享與激勵機制，以保障供應鏈金融的穩(wěn)定發(fā)展。

關鍵詞：供應鏈金融 銀行決策 研究

市場經濟中最重要的兩個經濟主體就是銀行跟企業(yè)，它們之間的關系處理的和不和諧對于經濟發(fā)展的影響有著非常深遠的意義，意思就是如果他們兩者的關系處理的好，就能提高資源的使用效率，同時也有利于減少或者防止金融危機與經濟危機的發(fā)生，對經濟的穩(wěn)定健康發(fā)展有著深刻的積極意義，但是如果運行得不好的話，就會拉低資源的使用效率，這樣企業(yè)的經濟效益也不高，更為嚴重的還會導致整個經濟產生危機。供應鏈金融基于供應鏈上的商業(yè)交易，核心企業(yè)的良好信用能力作為支撐，為我國創(chuàng)新的銀企關系帶來深刻的影響。本文結合供應鏈金融的優(yōu)勢，側重說明了供應鏈金融中銀行決策存在的問題，探討了基于供應鏈金融構建新型銀企關系的途徑。

一、供應鏈金融的特點

（一）保障還款來源

供應鏈金融是在供應鏈參與的多個企業(yè)中的交易進行的，這就決定了它具有連續(xù)性、自償性、封閉性等多種特征。從一些角度來看，銀行可以對以供應鏈金融的貸款方法流程為基礎而進行設定來保證錢款的專用性，避免借款人將資金挪用到別處，就可以發(fā)現(xiàn)供應鏈金融封閉性的特征。而從融資基礎來看，供應鏈金融基于供應鏈系統(tǒng)中的商業(yè)交易，而這些交易所產生的現(xiàn)金就形成了借款人的還款來源，可見供應鏈金融自償性的特征。

（二）緩解信息不對稱問題

自此以來，信息不對稱并且因此產生的一系列反向選擇和道德問題都是銀行信貸活動中很難調節(jié)的一個問題，尤其是對于信息掌握度比較低的中小企業(yè)。供應鏈金融基于對供應鏈的綜合評價，內在的一系列體制可以有效地緩解這一問題，一方面，供應鏈中的交易信息可以一定程度上補充中小企業(yè)普遍存在的信息不充分這一問題，信息獲取成本相對高的缺點，銀行可以通過來自核心企業(yè)和物流企業(yè)的各種交流信息對供應鏈參與者企業(yè)的經營情況、資金鏈、盈利實力等做出更為精準的判斷；同時，對于作為供應鏈金融的資產支持的預付賬款、應收賬款和存貨等商業(yè)交易中的資金流和物流，銀行可以通過核心企業(yè)和物流企業(yè)進行有效的監(jiān)控，以獲取充分的相關信息。

二、基于供應鏈金融構建銀企關系

（一）構建科學合理的供應鏈金融信任機制

要解決供應鏈金融引發(fā)的新的信息不對稱問題，首先要解決的就是建立和完善信任機制。以外部環(huán)境的角度來看，應建立以法制為基礎的信任保障體系，完善社會信任評價體系，建立并完善外部評級體系，對企業(yè)的資信進行獨立客觀的評估。從供應鏈金融的參與各方來看，銀行應通過加強與核心企業(yè)、物流企業(yè)的合作，通過業(yè)務等各方面的合作密切雙方關系，形成長期穩(wěn)定的緊密型關系，從而獲取更多的供應鏈系統(tǒng)的相關信息，以最大限度地降低物流企業(yè)和核心企業(yè)的道德風險，同時建立科學合理的激勵機制，讓物流企業(yè)和核心企業(yè)分享供應鏈金融發(fā)展所帶來的收益，從而促使他們充分發(fā)揮其信息優(yōu)勢，為供應鏈金融的發(fā)展提供服務支持。

（二）構建信息共享機制，提高信息交流與傳遞的效率

規(guī)避供應鏈金融風險，并且有效運轉，這離不開各個方面最大程度地分享自己的信息，最為重要的是銀行的供應鏈金融決策應該確定無誤地獲得到各種供應鏈的相關消息。隨著供應鏈系統(tǒng)的規(guī)模慢慢擴大，它的結構也會變得越來越復雜，接而一些物流企業(yè)、其他企業(yè)與銀行之間也有可能經常出現(xiàn)信息傳遞錯誤的現(xiàn)象，為服務帶來了非常多的漏洞，結合這種情勢，我們有必要建立與完善信息共享體系，提高信息交流與傳遞的效率。首先，應在參與各個主體之間構建相關的信息傳遞制度，將各方之間的信息傳遞行為規(guī)范化處理進行；再者，也應將參與各方的信息管理系統(tǒng)進行整合，最大程度地分享供應鏈所掌握的相關信息；最后，再建立專門部門管理供應鏈金融信息系統(tǒng)，從而提高信息交流與溝通的效率，從而為銀行的融資決策奠定良好的基礎，保障供應鏈金融的穩(wěn)定健康發(fā)展。

（三）加快物流業(yè)的發(fā)展

物流企業(yè)從來都是供應鏈金融中的合作方，它發(fā)揮著自身非常至關重要的作用。但是，基于我國物流業(yè)發(fā)展的現(xiàn)今狀態(tài)來看，依然存在著很多問題，比如說很多物流企業(yè)規(guī)模偏小，實力不強，在經營管理方面依然有很多漏洞，物流行業(yè)本身而言也極其不夠規(guī)范。所以我們要充分發(fā)揮物流企業(yè)的信息和監(jiān)督作用，提高供應鏈金融服務的效率，降低經濟風險，這就要求應最大程度地發(fā)揮物流企業(yè)的積極性，物流企業(yè)只有具備較強的實力，才能促進物流各個環(huán)節(jié)順利進行，因而必須積極促進物流行業(yè)的整合，以充分發(fā)揮規(guī)模作用，并推動物流企業(yè)的規(guī)范經營與發(fā)展。

三、結束語

我國銀行業(yè)有很多的問題亟待解決，但是，我們也發(fā)現(xiàn)了我國金融業(yè)的迅猛發(fā)展，想要實現(xiàn)我國金融經濟的快速發(fā)展，這需要我們全體人員的努力。金融行業(yè)的每個環(huán)節(jié)都是不容忽視的，如果哪一個環(huán)節(jié)沒有得到很好的處理，牽一發(fā)而動全身，其他的方面也必然不會有一個很好的反響，所以，建立良好的監(jiān)督機制也是一件非常重要的事情，我們要盡自己最大的力量保證每一個環(huán)節(jié)的信息透明，這樣才能持續(xù)發(fā)展。

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