張溪 中國人民銀行太原中心支行

探析地方金融監(jiān)管體制改革的現(xiàn)狀及策略

張溪 中國人民銀行太原中心支行

地方金融監(jiān)管相對于龐大復(fù)雜的監(jiān)管對象，其資源相當(dāng)有限，且主要集中在省市兩級，縣級資源極度缺乏，與地方金融機(jī)構(gòu)的分布嚴(yán)重錯配，監(jiān)管手段嚴(yán)重不足，因此必須加強(qiáng)對其改革創(chuàng)新，并且為了充分發(fā)揮地方金融監(jiān)管的作用，本文闡述了地方金融監(jiān)管體制改革的主要內(nèi)容及其特征，對地方金融監(jiān)管體制改革的現(xiàn)狀及其策略進(jìn)行了探討分析，

地方金融監(jiān)管體制 改革 內(nèi)容 特征 現(xiàn)狀 策略

隨著地方金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，各級政府認(rèn)識到金融行業(yè)對于發(fā)展所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的必要性，為了促進(jìn)地方金融業(yè)的健康發(fā)展，需要對其進(jìn)行科學(xué)的監(jiān)管。以下就地方金融監(jiān)管體制改革的現(xiàn)狀及其策略進(jìn)行探討。

一、地方金融監(jiān)管體制改革的主要內(nèi)容及其特征

（一）地方金融監(jiān)管體制改革的主要內(nèi)容

結(jié)合某省金融監(jiān)管體制改革為例，某省提出了全面構(gòu)建地方金融監(jiān)管體制的觀點，在全國最先為地方金融監(jiān)管部門賦予了職能和責(zé)任，優(yōu)化了地方金融監(jiān)管系統(tǒng)和工作者的工作崗位，促使各級政府改變了金融工作的職能。其主要內(nèi)容包括：

1.明確地方金融監(jiān)管的范圍、職能和形式、責(zé)任等。將目前地方金融監(jiān)管的范疇定位中央駐地金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范疇之外的新式金融組織和金融活動，其中包含了民間資本管理系統(tǒng)、轄區(qū)小額貸款企業(yè)等具備金融特點的交易場所。確定地方金融監(jiān)管職能和責(zé)任，了解實際監(jiān)管形式。

2.明確地方管理體制。要求地方金融監(jiān)管局自主加大與駐地中央金融監(jiān)管部門和相應(yīng)部門的合作，構(gòu)建并且不斷優(yōu)化信息溝通平臺和工作橋梁，快速構(gòu)成條塊合作、高效工作、全面包含的區(qū)域性金融管理和風(fēng)險預(yù)防的機(jī)制。同時以本級政府管理工作為基礎(chǔ)，將上級地方金融監(jiān)管局的工作指導(dǎo)和監(jiān)管工作系統(tǒng)作為地方金融監(jiān)管工作的重要體制。

3.優(yōu)化地方金融監(jiān)管系統(tǒng)和崗位工作者。主要是為了了解機(jī)構(gòu)的設(shè)計，明確縣級以上政府都要獨立設(shè)計金融工作辦公室以及地方金融監(jiān)管局的牌子。市縣等區(qū)域的金融辦在要求的范圍中可以融入到同級政府工作部門中。同時需要進(jìn)行科學(xué)編制，了解縣級以上所在區(qū)域金融監(jiān)管工作特點，合理設(shè)計核定編制，從而保障實際工作符合金融監(jiān)管職能和責(zé)任的需求。

（二）地方金融監(jiān)管體制改革的特征。主要表現(xiàn)為

1.全面整合現(xiàn)階段監(jiān)管工作能力。由于地方金融辦是地方政府金融監(jiān)管職能和責(zé)任的主要承擔(dān)部門，在實際發(fā)展的過程中已經(jīng)具備了初級的監(jiān)察技能，由此某省在實際發(fā)展金融辦的過程中，也可以加上省市縣三級地方金融監(jiān)管局的牌子。

2.了解地方金融監(jiān)管職責(zé)，解決監(jiān)管工作中存在的空缺。對某省實際發(fā)展中的金融監(jiān)管工作范圍情況分析可知，處于“一行三會”的監(jiān)管真空機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為地方金融監(jiān)管部門工作的重要內(nèi)容。某省提升地方金融監(jiān)管工作主要包含了另方面，一方面是要掌控現(xiàn)階段“一行三會”中不包含的地方融資、民間資本企業(yè)等交易市場；另一方面是要整合典當(dāng)行、租賃企業(yè)等各種形式。

3.將改變工作職能作為改革的總體方向。以服務(wù)合作為基礎(chǔ)，優(yōu)化服務(wù)和監(jiān)管工作內(nèi)容。

4.加強(qiáng)各個區(qū)域金融監(jiān)管部門的構(gòu)建，并且限期掛牌工作。某省在實際發(fā)展中，雖然有的地方金融監(jiān)管局成立時間較晚，但是基本都已完成，為實際創(chuàng)新工作提供了有效的依據(jù)。

二、地方金融監(jiān)管體制改革的現(xiàn)狀分析

據(jù)相關(guān)研究報告，目前地方國有金融資產(chǎn)管理體制改革、中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中央層與派出機(jī)構(gòu)之間職責(zé)的劃分和調(diào)整等，已制約了地方金融監(jiān)管的有效性。具體表現(xiàn)在：

1.地方國有金融資產(chǎn)管理體制改革的現(xiàn)狀。絕大部分的地方政府對部分金融機(jī)構(gòu)擁有資產(chǎn)和人事管理權(quán)，還是風(fēng)險處置第一責(zé)任人，但由于同時作為股東和監(jiān)管者，存在較大的利益沖突，也缺乏監(jiān)管的必要手段，往往只能在大的問題暴露后，花費大量人力物力去做被動處置。

2.中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中央層與派出機(jī)構(gòu)之間職責(zé)的劃分和調(diào)整。中央金融監(jiān)管部門的派出機(jī)構(gòu)缺乏必要的自由裁量權(quán)，無法立足實際對地方金融實施更有針對性的監(jiān)管，以體現(xiàn)區(qū)域特征和差異性，從而更有利于中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)與地方金融監(jiān)管部門之間

的溝通協(xié)作，增強(qiáng)地方金融監(jiān)管的有效性。

律肯定，所在區(qū)域的金融辦與駐地中央金融監(jiān)管部門之間只是構(gòu)建監(jiān)管協(xié)調(diào)系統(tǒng)。現(xiàn)階段，我國為地方政府授予了金融監(jiān)管職責(zé)，地方金融監(jiān)管部門與駐地中央金融監(jiān)管部門之間不但要具備全面的監(jiān)管協(xié)作系統(tǒng)，還要構(gòu)建監(jiān)管合作的制度。中央金融監(jiān)管部門可以加大對各個區(qū)域金融監(jiān)管工作，預(yù)防地方金融無規(guī)則的推廣。

（三）加大地方金融監(jiān)管強(qiáng)度。具體體現(xiàn)在

1.優(yōu)化地方金融監(jiān)管水平。如工作者的金融監(jiān)管能力較低等，可以讓地方金融監(jiān)管部門有目標(biāo)的對工作者實施培訓(xùn)，促使其具備專業(yè)的金融理論知識、實踐監(jiān)管經(jīng)驗以及監(jiān)管技能，或者是選擇其他選派干部與被監(jiān)管目標(biāo)實施溝通和交流，深入研究和分析被監(jiān)管目標(biāo)的工作內(nèi)容和工作形式，以此為基礎(chǔ)有效提升監(jiān)管水平。同時，也可以在地方金融監(jiān)管部門中引用中央建議的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)優(yōu)質(zhì)干部，以此優(yōu)化所在區(qū)域的金融監(jiān)管部門工作效率和質(zhì)量。

2.結(jié)合所在區(qū)域金融監(jiān)管工作中存在的問題，不斷優(yōu)化有關(guān)法律規(guī)定，為地方金融監(jiān)管部門實施有效的監(jiān)察和管理，同時金融監(jiān)管部門需要結(jié)合各個監(jiān)管目標(biāo)的差異性，提出具備針對性的監(jiān)管方案。

3.從全面的地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)成入手，明確所在區(qū)域的金融管理體制。全面的地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是理順地方金融管理體制的基礎(chǔ)內(nèi)容。地方金融管理職能的劃分、金融管理能力的差異性，都是改革之前各個區(qū)域金融管理工作存在的問題。各個區(qū)域金融辦在大部分工作中主要是用于引導(dǎo)，并不具備實際權(quán)力和職能。省級金融辦因為在中央層面不具備對口部門，導(dǎo)致其缺少大范圍的發(fā)展觀念，省級以下的金融辦因為屬于地方政府所管，受到地方政府的約束較大，上級金融辦對下級金融辦的管理力度較低，難以確保規(guī)章制度順利推廣。為了解決上述問題，某省提出讓縣級以上的政府都構(gòu)建金融辦，掛牌地方金融監(jiān)管局，并且讓本級政府管理和上級地方金融監(jiān)管局進(jìn)行全面的監(jiān)管和指導(dǎo)。

四、結(jié)語

綜上所述，我國各省的金融監(jiān)管職責(zé)和組織框架差異性較大，地方金融監(jiān)管分散于多個部門，不同地方的金融辦具體職責(zé)不盡相同，組織架構(gòu)也不同。在現(xiàn)實中，地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展、地方金融監(jiān)管與地方金融風(fēng)險救助之間的職責(zé)不完全一致，地方金融辦更關(guān)注本地的金融發(fā)展，部分金融監(jiān)管措施，尤其是打擊非法金融行為方面，還缺乏明確的法律依據(jù)，但地方政府卻需要對本地的金融機(jī)構(gòu)、類金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)絕大部分的風(fēng)險處置責(zé)任。因此為了充分發(fā)揮地方金融監(jiān)管的作用，對地方金融監(jiān)管體制改革的現(xiàn)狀及其策略進(jìn)行分析具有重要意義。

[1]李亞奇.我國金融監(jiān)管體制改革的驅(qū)動與路徑[J].青海社會科學(xué)，2016（05).

[2]郭可為.中央與地方金融監(jiān)管體制改革之路[J].金融博覽，2015（09）.

[3]荊書磊.地方政府金融監(jiān)管體制改革研究[J].燕山大學(xué)，2015.

[4]郭章冉等.我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀及改革建議[J].理論學(xué)習(xí)，2016（08）.

[5]崔耀鵬.改革地方政府金融監(jiān)管體制的思考[J].柴達(dá)木開發(fā)研究，2014（12）.

三、加強(qiáng)地方金融監(jiān)管體制改革的策略

（一）加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的立法

地方金融監(jiān)管職責(zé)與監(jiān)管形式缺少法律規(guī)定，這是地方金融監(jiān)管體制改革工作中的重點問題。由于我國已經(jīng)明確了有關(guān)地方政府的金融監(jiān)管職能和責(zé)任，所以在實際發(fā)展中，要以發(fā)展經(jīng)驗和優(yōu)化理論為基礎(chǔ)，不斷推廣有關(guān)的立法工作，從而為地方政府履行金融監(jiān)管職能和責(zé)任奠定有效的基礎(chǔ)。在引導(dǎo)全國性金融立法的過程中，中央金融監(jiān)管部門要與各個地方的金融監(jiān)管工作更具備優(yōu)勢。因此，在實際發(fā)展過程中，需要中央金融監(jiān)管部門和相關(guān)分支機(jī)構(gòu)彼此溝通，了解自身所在區(qū)域的地方金融監(jiān)管體制改革的實際情況和特點，并且以實際發(fā)展的需求為基礎(chǔ)，積極開展全國性的金融立法工作。

（二）加強(qiáng)中央與地方監(jiān)管工作的協(xié)作

主要表現(xiàn)為：

1.正確認(rèn)識和解決中央金融監(jiān)管部門之間的關(guān)系。隨著某省金融改革的不斷推廣，其中“一行三會”就是一大標(biāo)志。因此有關(guān)“一行三會”中可以做的，所在區(qū)域的金融監(jiān)管局不能超出自身規(guī)定；“一行三會”中不可以做的，地方金融監(jiān)管局要做好；而在“一行三會”與地方金融監(jiān)管局合作過程中，地方金融監(jiān)管局需要做好自身的帶頭工作，同時也要展現(xiàn)彼此的優(yōu)勢，構(gòu)成綜合力。當(dāng)然，在實際發(fā)展的過程中，需要明確金融風(fēng)險防范和解決上與中央明確彼此的責(zé)任。中央負(fù)責(zé)防范和解決系統(tǒng)性金融風(fēng)險，地方負(fù)責(zé)防范和化解地方金融風(fēng)險，并且及時向中央報告可能出現(xiàn)的區(qū)域系統(tǒng)性金融風(fēng)險情況。在實際監(jiān)察和預(yù)防金融風(fēng)險的過程中，地方政府的工作經(jīng)驗較少，操作能力較低，中央金融監(jiān)管部門需要加大自身的工作指導(dǎo)和教學(xué)。

2.構(gòu)建地方金融監(jiān)管部門與駐地中央金融監(jiān)管部門之間的監(jiān)管合作系統(tǒng)。過去地方政府是金融監(jiān)管的主體并不具備相關(guān)法