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        商貿(mào)企業(yè)資金管理存在的問題及對策

        2017-01-28 09:40:27劉東興獻(xiàn)縣天陽工貿(mào)有限公司
        消費(fèi)導(dǎo)刊 2017年17期
        關(guān)鍵詞:資金財務(wù)管理管理

        劉東興 獻(xiàn)縣天陽工貿(mào)有限公司

        商貿(mào)企業(yè)資金管理存在的問題及對策

        劉東興 獻(xiàn)縣天陽工貿(mào)有限公司

        眾所周知,一個企業(yè)的資金管理十分重要。企業(yè)的資金能夠保證企業(yè)正常運(yùn)行,是企業(yè)生存的基石 。一個企業(yè)的資金管理情況決定了企業(yè)的發(fā)展情況,決定了企業(yè)能不能在激烈的市場競爭中站穩(wěn)腳跟。我們只有嚴(yán)格管理資金,用有效的辦法進(jìn)行控制,保證資金正常流動,才能增強(qiáng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

        商貿(mào)企業(yè) 資金管理 財務(wù)管理 信息化

        現(xiàn)在我們國家經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展,國家出臺的有利政策也越來越多,保障著中小型企業(yè)的生存和發(fā)展。在這些大的政策前提下,很多商貿(mào)企業(yè)成立了。市場經(jīng)濟(jì)體制下,大家公平競爭,競爭也越來越激烈。所以,要想在市場中占有自己的一席之地,就要保障企業(yè)的管理規(guī)范化,尤其是對資金的管理,是企業(yè)運(yùn)行的根本。所以,增強(qiáng)商貿(mào)企業(yè)的資金管理,對提高自己的市場地位有很重要的意義。

        一、商貿(mào)企業(yè)資金管理里面的問題

        1.財務(wù)工作缺乏獨(dú)立性,資金調(diào)配功能不足?,F(xiàn)在國家政策非常利于中小型企業(yè)的發(fā)展。在這種前提下,出現(xiàn)了很多的商貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)規(guī)模不大,一般都是老板一個人做主。所以,財務(wù)部門的人一般都是老板的親屬,這樣財務(wù)安排不是很科學(xué),會傾向于老板多一些,有時候老板對財務(wù)管理沒有一個概念,就沒有一個規(guī)范的內(nèi)控和組織管理系統(tǒng)。這樣資金的分配就不太合理,很少統(tǒng)籌兼顧。在企業(yè)做借款或者是擔(dān)保的時候,一般都是靠經(jīng)驗(yàn)或者是和一些有關(guān)系往來的客戶合作,在這樣的情況下沒有進(jìn)行風(fēng)險的評估。所以,也不會形成應(yīng)對風(fēng)險的措施。這樣潛在的風(fēng)險非常大,大量出現(xiàn)擔(dān)保的行為,不利于公司發(fā)展。

        2.企業(yè)里面大資金循環(huán)沒有統(tǒng)一性和科學(xué)性。在商貿(mào)企業(yè)里面,還容易出現(xiàn)重視業(yè)務(wù),輕視財務(wù)的情況,日常經(jīng)營里面大多只注重營業(yè)收入,有時候就容易出現(xiàn)資金計劃不充足,盲目投資,導(dǎo)致投資鏈太長。這樣企業(yè)運(yùn)行的時候,就會使用很多的流動資金,在項(xiàng)目運(yùn)行后期會出現(xiàn)缺少資金的情況,這樣項(xiàng)目運(yùn)行的風(fēng)險就特別大了。在商貿(mào)企業(yè)里面,一般都是小公司,所以沒有一個有效的資金預(yù)測方法,不會合理安排資金。大家都盲目追求營業(yè)的增長。在項(xiàng)目運(yùn)行前期大量投入資金,后期的時候雖然有營業(yè)的增加但是不足以彌補(bǔ)前期的虧損,不利于商貿(mào)企業(yè)的持久發(fā)展。所以更不利于實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)目標(biāo)。

        3.物流和資金流不匹配,資金波動非常大。現(xiàn)在我們國家的商貿(mào)企業(yè)比較多,市場競爭比較大。由于商貿(mào)大多是做銷售的,所以資金周轉(zhuǎn)率相對來說比較快。一些大的商貿(mào)企業(yè),周轉(zhuǎn)的資金是和營業(yè)情況相關(guān)的,有時候會有很大規(guī)模的波動。有一些大額的業(yè)務(wù)進(jìn)行的前期,就要使用很多的資金,做好貨物的儲備。這樣就有了很多的資金缺口。要是賣的順利還好,一旦貨物出售不順,就增加了資金缺少的持續(xù)時間。這些大額的業(yè)務(wù)完成以后,資金一下子都回來了。如果沒有一個統(tǒng)籌的管理,不利于資金的運(yùn)行。

        4.融資渠道比較簡單。商貿(mào)公司和其它的公司不一樣,經(jīng)營比較特殊。另外自己沒有實(shí)體經(jīng)濟(jì),都是輕資產(chǎn)的企業(yè)。現(xiàn)在大家知道銀行的貸款開始收緊,融資的渠道比較少了。由于商貿(mào)企業(yè)一般都是小企業(yè),經(jīng)營范圍也比較小,不是很出名,信用等級也不高。所以想要靠信用貸款不是很容易?,F(xiàn)在政府也在不斷扶持,但是畢竟資金有限,而且對企業(yè)的要求比較高,要符合節(jié)能減排,所以國家財政方面的資金支持不容易拿到。所以,在商貿(mào)企業(yè)里面,大都靠民間的融資取得資金,這樣成本就比較高了,融資風(fēng)險很大。

        二、增強(qiáng)商貿(mào)企業(yè)資金管理的辦法

        1.確定財務(wù)管理的重要地位。商貿(mào)企業(yè)里面,要樹立正確的財務(wù)管理的意識,從上到下都要重視財務(wù)的管理。保證公司財務(wù)的獨(dú)立性。在公司里面,要有一個清晰的產(chǎn)權(quán),資產(chǎn)分明。個人是個人,公司是公司。做好企業(yè)的資產(chǎn)使用,資產(chǎn)的調(diào)配要傾向于企業(yè)的良好發(fā)展方向。一些重大項(xiàng)目進(jìn)行的時候,需要使用資金,那么就要做好充分的分析,尤其是資金的風(fēng)險以及應(yīng)對風(fēng)險的措施。不要只顧取得經(jīng)濟(jì)效益就盲目投資,不考慮風(fēng)險。另外也不要不經(jīng)過討論就盲目擔(dān)保,外借資金。企業(yè)資金管理人員一定要有專業(yè)的財務(wù)管理知識,這樣在整個企業(yè)里面的財務(wù)管理都要做好詳細(xì)規(guī)劃。

        2.保證財務(wù)在資金管理里面的獨(dú)立。在商貿(mào)公司,要成立專門的財務(wù)部門,不管公司規(guī)模多小,都要有專門負(fù)責(zé)管理財務(wù)的人員。公司里面所有資金的往來都要由財務(wù)部門掌控,進(jìn)行權(quán)衡。公司的財產(chǎn)就是公司的,個人的財產(chǎn)就是個人的,有一個清晰的產(chǎn)權(quán),債權(quán)和債務(wù)關(guān)系。公司遇到重大財務(wù)的事情,一定要召開會議進(jìn)行討論,保證投資是得到大家的認(rèn)可。有些需要很多資金的項(xiàng)目,要做好風(fēng)險的評估,制定具體的財務(wù)報表。這樣可以把公司的決策控制在合理的范圍。在業(yè)務(wù)進(jìn)行的時候,要按照一定的規(guī)范進(jìn)行,避免出現(xiàn)資金造假的情況。

        3.利用現(xiàn)代化的公路,簡化資金管理?,F(xiàn)在科技日益進(jìn)步,很多行業(yè)的工作方式都發(fā)生了變化。新的科技產(chǎn)品逐漸在我們的生活和生產(chǎn)中應(yīng)用,給我們提供著方便。所以,在商貿(mào)企業(yè)里面,要充分利用一些管理目標(biāo)的軟件,實(shí)現(xiàn)企業(yè)的資金過程的電子化。企業(yè)里面的資金流動還有企業(yè)的銷售等都錄入到一個系統(tǒng)里面。這樣利用先進(jìn)的軟件就可以進(jìn)行自動化的匯總和分析,實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金的有效管理,同時提高了工作的著急和企業(yè)資金管理的質(zhì)量

        4.拓寬企業(yè)投融資的渠道。上文中也分析了,現(xiàn)在商貿(mào)企業(yè)的融資渠道比較單一。所以要針對公司的情況,積極擴(kuò)寬融資的渠道。國家政策的原因?qū)е裸y行等國家的金融機(jī)構(gòu)之間的競爭增多了。很多金融機(jī)構(gòu)的條件非常優(yōu)惠,所以商貿(mào)企業(yè)要抓住這些有利的政策,和開戶銀行進(jìn)行密切的溝通,方便自己的貸款。把自己的良好經(jīng)營情況告訴銀行,讓銀行對公司有一個充分的了解。

        三、總結(jié)

        商貿(mào)企業(yè)針對自己資金的問題,要做出合理的管理資金的策略,這樣才有利于企業(yè)的長久發(fā)展。

        [1]張靜.加強(qiáng)物流商貿(mào)企業(yè)資金管理的實(shí)踐與思考[J].財務(wù)管理,2015年(05).

        [2]姚曉紅.淺談企業(yè)資金管理的重要性[J],經(jīng)營空間,2014年(11).

        [3]降艷琴.中小企業(yè)資金管理問題完善途徑探析[J],財會通訊,2014(8).

        [4]鄢春春.商貿(mào)企業(yè)的現(xiàn)金流控制[J],財經(jīng)界,2012(12).

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