馮禹皓 四川省成都市溫江區(qū)中學(xué)

第三方支付中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)思考

馮禹皓 四川省成都市溫江區(qū)中學(xué)

隨著社會(huì)的飛速發(fā)展，現(xiàn)如今人們的生活方式和生活習(xí)慣都發(fā)生了巨大的變化，人們?cè)谥Ц斗矫嬉苍絹?lái)越追求便利和快捷，在此背景下，近年來(lái)我國(guó)第三方支付平臺(tái)得到了迅速的發(fā)展。第三方支付平臺(tái)使得人們的支付方式更加便利快捷，其為人們的生活提供了巨大的便利，而在第三方支付平臺(tái)飛速發(fā)展的同時(shí)，一些漏洞也逐漸暴露出來(lái)，這就使得消費(fèi)者的權(quán)益受到了影響和損害。

第三方支付 消費(fèi)者權(quán)益 保護(hù)

引言

現(xiàn)如今在我們的日常生活消費(fèi)過(guò)程中，第三方支付扮演著十分重要的角色，就目前人們的消費(fèi)活動(dòng)現(xiàn)狀來(lái)看，很多人出門已經(jīng)不帶現(xiàn)金，完全依靠于第三方支付平臺(tái)進(jìn)行消費(fèi)。第三方支付平臺(tái)在消費(fèi)交易過(guò)程中就像是一個(gè)中介，消費(fèi)者將費(fèi)用提交給第三方支付平臺(tái)，再由第三方支付平臺(tái)將相關(guān)費(fèi)用提交給相關(guān)收款方，這就使得消費(fèi)者的交易更加便利、快捷。而隨著第三方支付平臺(tái)的廣泛普及和應(yīng)用，在支付過(guò)程中也隱藏的許多問(wèn)題也不斷顯現(xiàn)，比如消費(fèi)者隱私被暴露、支付過(guò)程中密碼被暴露、由各種不法渠道盜取消費(fèi)者資金等問(wèn)題，這已經(jīng)在很大程度上對(duì)消費(fèi)者的權(quán)益構(gòu)成了威脅。而為了能夠更好的保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，就必須加強(qiáng)第三方支付平臺(tái)的監(jiān)督和管理。

一、消費(fèi)者在第三方支付中面臨的問(wèn)題

1.個(gè)人信息暴露。在日常生活中，我們常常會(huì)接到一些廣告推銷電話，甚至接到一些詐騙電話，而我們的電話號(hào)碼是如何被他人知曉的呢，這就與我們的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)行為有很大的關(guān)系?，F(xiàn)如今，想要在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交易，消費(fèi)者就需要詳細(xì)的提供自己姓名、電話、電子郵箱、身份證信息等諸多個(gè)人信息，有些不軌之徒甚至?xí)⑾M(fèi)者的信息賣給一些推銷商、廣告商等，而我們的私人信息就面臨著被泄露的風(fēng)險(xiǎn)[1]。另外，虛擬網(wǎng)絡(luò)中的資料信息可能遭到大量復(fù)制，從而用于欺詐、盜竊等非法活動(dòng)中，這為我們的消費(fèi)交易帶來(lái)了諸多安全隱患。

2.網(wǎng)絡(luò)詐騙。由于我國(guó)在第三方支付方面的法律規(guī)范尚不夠健全完善，加上我國(guó)對(duì)第三方支付中消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)的關(guān)注更是缺乏重視，導(dǎo)致第三方支付存在諸多漏洞，而一些不法人員則會(huì)利用這些漏洞開(kāi)展不法活動(dòng)。比如隨著第三方支付的廣泛普及，利用網(wǎng)絡(luò)詐騙的手段也越來(lái)越多樣化，并且網(wǎng)絡(luò)詐騙具有一定的隱蔽化，所以消費(fèi)者在面臨詐騙時(shí)難以識(shí)別[2]。第三方支付交易都是出于虛擬的網(wǎng)絡(luò)中，所以消費(fèi)者對(duì)賣家的身份無(wú)法做到面對(duì)面何時(shí)，對(duì)于這一點(diǎn)空子，有些人就會(huì)利用網(wǎng)絡(luò)商業(yè)機(jī)會(huì)對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行欺詐，在騙取消費(fèi)者的金錢后不給消費(fèi)者提供貨物。

3.資金安全。消費(fèi)者在利用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行交易時(shí)，在沒(méi)有確定受到貨物的情況下，資金已經(jīng)成功被第三方支付平臺(tái)接受，雖然第三方支付平臺(tái)對(duì)我們的資金進(jìn)行著保管，但是由于第三方支付平臺(tái)交易的資金流巨大，所以和很容易引發(fā)資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。就支付寶第三方支付平臺(tái)而言，平常我們學(xué)生喜歡在淘寶中購(gòu)物，一般淘寶購(gòu)物都是先付款在收貨，而我們的資金在收貨之前就滯留在支付寶中，而資金是否安全是我們所擔(dān)心的問(wèn)題[3]。支付寶相對(duì)來(lái)說(shuō)比較規(guī)范，但是有些第三方支付平臺(tái)很有可能為了獲得高額回報(bào)，用滯留的資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，如果投資失敗，那么我們的資金也就存在風(fēng)險(xiǎn)。

二、第三方支付中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

現(xiàn)如今第三方支付平臺(tái)已經(jīng)成為了人們生活中不可或缺的重要部分，在人們享受著第三方支付平臺(tái)帶來(lái)的便利、快捷的同時(shí)，人們的消費(fèi)權(quán)益也受到了嚴(yán)重的威脅。為了促進(jìn)第三方支付平臺(tái)更加安全、健康、高效，就必須加強(qiáng)對(duì)第三方支付平臺(tái)的監(jiān)督和管理。同時(shí)，作為一名消費(fèi)者，在應(yīng)用第三方支付平臺(tái)交易時(shí)，也應(yīng)該提高警惕。以下是提出的幾點(diǎn)第三方支付中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)措施。

1.加強(qiáng)第三方支付平臺(tái)的監(jiān)督和管理。第三方支付平臺(tái)之所以存在諸多漏洞和不足，其原因就是因?yàn)槲覈?guó)目前對(duì)第三方監(jiān)管十分松散，并且相關(guān)的法律法規(guī)也不夠完善。針對(duì)于此，為了更好的保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，國(guó)家相關(guān)部分應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)第三方支付的監(jiān)督和管理。首先應(yīng)該明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)日常監(jiān)管。第三方支付可以說(shuō)是金融行業(yè)的衍生，其中還涉及到了銀行業(yè)和信息行業(yè)，因此相關(guān)的銀行部門、信息產(chǎn)業(yè)部門、金融部門都應(yīng)該聯(lián)合加強(qiáng)監(jiān)管，以此來(lái)保證第三方支付的安全性。其次，要明確監(jiān)管對(duì)象，建立完善的監(jiān)管制度[4]。各個(gè)監(jiān)管部門應(yīng)該對(duì)要監(jiān)管的對(duì)象進(jìn)行明確的定位，根據(jù)監(jiān)管對(duì)象的特征制定出與之相關(guān)的監(jiān)管制度，尤其是監(jiān)管部門要重點(diǎn)對(duì)第三方賬戶進(jìn)行監(jiān)控，如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)凍結(jié)賬戶。

2.保證消費(fèi)者的隱私權(quán)利。一直以來(lái)在網(wǎng)絡(luò)交易中隱私都是一個(gè)重點(diǎn)關(guān)注的話題，由于網(wǎng)絡(luò)交易處于虛擬環(huán)境，所以在交易過(guò)程中，為了保證交易安全必須提供消費(fèi)者相關(guān)的私人信息，而消費(fèi)者的個(gè)人信息難免會(huì)被一些不法分子利用盜取。對(duì)此，相關(guān)部門應(yīng)該加強(qiáng)保護(hù)消費(fèi)者的隱私權(quán)利，比如要規(guī)定第三方對(duì)于消費(fèi)者的信息絕對(duì)保密，如果第三方擅自將消費(fèi)者的信息暴露，或者第三方與一些不法分子合作私自專賣消費(fèi)者信息，應(yīng)該嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。另外，就消費(fèi)者自身而言，在第三方支付交易過(guò)程中，應(yīng)該提高警惕，充分了解第三方支付的業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)，并且要具有一定的識(shí)別網(wǎng)路虛假欺騙的能力。

三、結(jié)束語(yǔ)

第三方支付的發(fā)展確實(shí)為我們的生活提供了巨大的便利，但是在運(yùn)用第三方支付平臺(tái)交易時(shí)，我們?nèi)匀灰岣咧Ц毒?。為了消費(fèi)者在第三方支付過(guò)程中消費(fèi)者權(quán)益得到保護(hù)，相關(guān)部門應(yīng)該切實(shí)加強(qiáng)第三方支付平臺(tái)的監(jiān)督和管理。比如第三方支付平臺(tái)需要提供實(shí)名認(rèn)證、共享第三方支付平臺(tái)的信用情況等。只有提高了第三方支付平臺(tái)的交易安全性和可靠性，第三方支付才能更好的為人們提供便利。

[1]楊松,郭金良.第三方支付機(jī)構(gòu)跨境電子支付服務(wù)監(jiān)管的法律問(wèn)題[J].法學(xué),2015,(03)：95-105.

[2]唐瓊瓊.第三方支付中的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題研究[J].河北法學(xué),2015,33(04)：115-124

[3]彭沫怡,張蕊. 淺析第三方支付中的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)[J].現(xiàn)代金融,2015,(10)：40-41.

[4]趙鋒.移動(dòng)支付中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題研究[J].吉林金融研究,2017,(02)：56-59+78.