李奕青 三河市第二中學(xué)

淺談我國金融風(fēng)險與防范

李奕青 三河市第二中學(xué)

世界上大多國家都曾受到過銀行危機(jī)的困擾。我國銀行雖然沒有出現(xiàn)過大面積性銀行倒閉的現(xiàn)象，同時支付方面也沒出現(xiàn)危機(jī)，但這并不代表我國銀行處于金融危機(jī)之外。事實上我國國有銀行、股份制銀行與農(nóng)村信用社都承受著不同程度的經(jīng)營危機(jī)，有些銀行還面臨支付危機(jī)甚至倒閉的局面。當(dāng)下我國金融業(yè)急需認(rèn)清現(xiàn)實并明確一些基本問題。比如：我國銀行存在哪些風(fēng)險；這些風(fēng)險是如何排列的；怎樣加強(qiáng)金融監(jiān)管來防范金融風(fēng)險，提升金融資產(chǎn)質(zhì)量，從而強(qiáng)化金融改革，提高我國金融行業(yè)的競爭力等問題。

銀行 金融風(fēng)險

前言

從改革開放到如今，我國經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，但是對于金融體制改革變化卻不大。由于受政策失誤、體制不合理等多因素影響，衍化出的系統(tǒng)性金融風(fēng)險日漸突出。特別是某些領(lǐng)域中所聚集的很多問題對于金融風(fēng)險這個說法已經(jīng)無法概括其全部，所以我們應(yīng)該對金融危機(jī)進(jìn)行分層次地認(rèn)識：首先銀行系統(tǒng)的大量不良資產(chǎn)，其次是A股股票市場。

一、我國金融危機(jī)的特點

（一）集中性

銀行貸款是我國企業(yè)融資的主要方式，融資方式大多以間接融資為主，所以企業(yè)融資方式比較單一，故此金融風(fēng)險主要集中在銀行。

（二）隱蔽性

西方國家的銀行經(jīng)營不善，就會被其他銀行兼并或宣布破產(chǎn)。但是我國政府并沒有建立銀行破產(chǎn)或者被兼并的機(jī)制，許多金融風(fēng)險都在潛藏著。尤其是體系龐大的國有銀行，地方銀行經(jīng)營不善并不會影響他們生存，但是風(fēng)險和損失都將轉(zhuǎn)嫁給上級銀行，這樣層層轉(zhuǎn)嫁，最后聚集到總行。

（三）社會性

如今我國正處于體制轉(zhuǎn)換時期，人民的金融意識逐漸增強(qiáng)，但是人民的風(fēng)險意識依舊薄弱。很多人都想加入金融行業(yè)，都希望獲得較高的回報，但是很少有人去考慮可能存在的風(fēng)險和后果，金融風(fēng)險一旦暴發(fā)，企業(yè)到期無力兌付欠款，必然會引起群眾的不滿，導(dǎo)致鬧事的發(fā)生，最終影響社會安定。

二、我國金融風(fēng)險的主要表現(xiàn)

（一）金融欺詐造成財產(chǎn)損失

以欺騙方式斂財為目的集資以及其他各種形式金融詐騙，在不同的市場經(jīng)濟(jì)條件下，可以變換各種形式，經(jīng)常發(fā)生。但通過金融知識普及化，人民的警惕性日漸提高，單一性欺詐活動影響越來越小，持續(xù)時間也呈現(xiàn)出縮短的趨勢。隨著市場化改革，我國幾乎不可能發(fā)生像阿爾巴尼亞那樣的金融危機(jī)。

（二）吸收存款金融機(jī)構(gòu)發(fā)生支付危機(jī)

銀行和信用社，在某些特定的地區(qū)和特定時間里有可能發(fā)生支付困難，這樣的問題必須引起金融管理機(jī)構(gòu)的高度重視，但這類問題并不會導(dǎo)致全局性的支付危機(jī)。我國的金融體系是以建行、農(nóng)行、工商和中國銀行幾個大銀行為主體，這些銀行與中央銀行緊密地聯(lián)系在一起，具有較好的存款保障，從而可以避免支付危機(jī)。金融企業(yè)下一步改革一定會提升各金融機(jī)構(gòu)的獨立性和責(zé)任心,，但必須將防范支付危機(jī)和建設(shè)存款保險制度作為前提來同時構(gòu)思。

（三）股票市場行情暴跌

自從滬深兩個交易所建立以來之后，股市大起大落，大盤反復(fù)震蕩。今后也依然會出現(xiàn)以往那樣較大的波動，我們應(yīng)該從根本上解決問題。但從整體趨勢來觀察，股市波動的幅度會慢慢縮小，同時股民對股市波動的承受能力也在日漸提高，所以股市行情對經(jīng)濟(jì)和社會穩(wěn)定的影響不會太強(qiáng)，且政府對其的反應(yīng)越少越好。對于以股市問題為借口滋事的行為，按法律法規(guī)處理即可。

三、防范和規(guī)避金融風(fēng)險的對策

（一）進(jìn)一步健全金融法律法規(guī)

使我國金融行業(yè)逐漸處于有法必依、違法必究的法制化金融環(huán)境中。依照法律法規(guī)對金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和退出進(jìn)行管理，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該有足夠數(shù)量的法定投資者和自有資本金，還應(yīng)該具有相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理人才，及其他條件。這樣才能建立完善的金融機(jī)構(gòu)。從而進(jìn)一步提升金融監(jiān)管能力，增強(qiáng)風(fēng)險防范機(jī)制，對非法開設(shè)、非法經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)，實施勒令關(guān)閉、結(jié)構(gòu)重組和資產(chǎn)清算等措施，才能有效遏制金融風(fēng)暴帶來的影響。[1]

（二）加強(qiáng)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管力量

對我國金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行規(guī)范化與系統(tǒng)化監(jiān)管。政府應(yīng)把各監(jiān)管部門與各業(yè)務(wù)部門的管理相結(jié)合，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)法人監(jiān)督，逐漸實現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與監(jiān)管部門監(jiān)測系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動有效的監(jiān)控。

（三）實行商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理與風(fēng)險管理

我們不但實行資產(chǎn)負(fù)債管理與風(fēng)險管理，同時還應(yīng)保留信貸規(guī)?？刂疲拍茉鰪?qiáng)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理，調(diào)節(jié)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適當(dāng)提升流動性資產(chǎn)，抑制不良貸款的提高，一方面預(yù)防銀行債權(quán)的不正常流失，另一方面更要積極研究使不良資產(chǎn)得到化解的方法。

結(jié)語：提高國民經(jīng)濟(jì)和金融部門的效率是金融改革的基本目的。為了實現(xiàn)這個目標(biāo)，所有整改措施應(yīng)該對平臺的合理的競爭有促進(jìn)作用。事實證明：只要引入競爭要素，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的改革才能提高金融部門的效率。從宏觀角度來看，中國金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量明顯不足，怎樣建立完善金融機(jī)構(gòu)，是轉(zhuǎn)變我國現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營機(jī)制的關(guān)鍵。今后我國金融行業(yè)的準(zhǔn)入機(jī)制將會得到一定的改善，新金融機(jī)構(gòu)的成立，無論是外資還是中資，都應(yīng)致力于創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境，這將是一個嚴(yán)峻的考驗。

[1]胡燕京.高會麗.因子分析：中國的金融風(fēng)險及應(yīng)對策略[M].青島大學(xué)出版社2007.8