張炫 中國飛行試驗研究院

淺析物流金融在進出口貿(mào)易中的應(yīng)用

張炫 中國飛行試驗研究院

中小企業(yè)融資渠道少，融資困難一直是阻礙企業(yè)發(fā)展壯大的因素之一，而物流行業(yè)和金融業(yè)相結(jié)合的新模式，既可以較好地滿足中小進出口及其的資金需求和物流需求，也能夠為銀行降低融資風(fēng)險，是一種多方位共贏的新模式，而本文就從分析物流金融的產(chǎn)生出發(fā)來淺析其在進出口貿(mào)易中的應(yīng)用。

物流金融 進出口貿(mào)易 產(chǎn)生 應(yīng)用

當(dāng)前階段，怎樣有效解決阻礙中小型進出口企業(yè)發(fā)展壯大的一大瓶頸問題—融資難，已經(jīng)成為了值得重視的話題，而物流金融概念的引入能夠為中小型進出口企業(yè)的外貿(mào)業(yè)務(wù)提供金融和物流于一體的服務(wù)，并能夠?qū)哂型赓Q(mào)業(yè)務(wù)交易的中小型企業(yè)進行信用再造和信用整合，同時，金融和物流的相互結(jié)合也可以大力帶動社會商品的不斷流通，促進商品流通體制改革正常進行。

一、物流金融的產(chǎn)生分析

物流金融指的是物流公司在提供服務(wù)的過程中，通過大型的金融機構(gòu)或者物流企業(yè)為物流需求企業(yè)提供和物流有關(guān)的資金結(jié)算、信貸、保險等衍生出來的金融服務(wù)，其功能主要是為了實現(xiàn)資金流和物流服務(wù)的一體化。目前，伴隨著我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)物流模式已經(jīng)無法滿足當(dāng)前市場的需求，特別是金融這一重要的行業(yè)，其關(guān)系著國家的命脈，同時，國外盛行的物流金融也正在對國內(nèi)已有的金融及物流行業(yè)造成重大的沖擊，這些都促進了我國物流金融的不斷發(fā)展?？梢哉f，任何一個企業(yè)的發(fā)展都不能離開金融的大力支持，缺少資金，企業(yè)就像一盤散沙，同樣，物流企業(yè)也是這樣。當(dāng)前，第三方物流的發(fā)展正處在一個上升的階段，而要想完成物流服務(wù)就必須有資金的大力支持，所以，金融業(yè)與物流業(yè)的緊密結(jié)合是目前市場經(jīng)濟狀況下經(jīng)濟不斷發(fā)展的必然。當(dāng)前，我國很多中小企業(yè)的規(guī)模偏小，信用級別不高，所以從銀行融資的難度系數(shù)較大，融資渠道少、難度系數(shù)大，很難盤活固定資產(chǎn)，而引入物流金融則能夠為我國中小企業(yè)的外貿(mào)交易提供金融和物流的集成、信用再造和信用整合等一系列服務(wù)，同時，銀行也能夠從質(zhì)押業(yè)務(wù)中有效規(guī)避一些融資風(fēng)險。

二、物流金融在進出口貿(mào)易中的應(yīng)用分析

（一）物流金融在出口貿(mào)易中的應(yīng)用分析

1.短期打包貸款。短期打包貸款主要是應(yīng)用于商品出口前的階段，指的是所在地銀行按照出口企業(yè)提交的正規(guī)信用證，為企業(yè)提供按期償還、出運交貨等的專項貸款，也是一種商品裝船前的短期融資，其目的是為了出口企業(yè)在缺少自有資金的狀態(tài)下依然能夠辦理備料、采購、生產(chǎn)，從而順利地完成進出口貿(mào)易。這種模式能夠增加出口企業(yè)的出口貿(mào)易機會，在企業(yè)自有資金不足同時又無法獲得預(yù)付貸款的情況下，幫助出口公司順利完成外貿(mào)業(yè)務(wù)，同時，還能夠降低出口企業(yè)的資金占壓，使出口公司在采購、備料、生產(chǎn)等階段不必使用太多的自有資金，從而大大地緩解企業(yè)的資金壓力。

2.應(yīng)收賬款質(zhì)押。應(yīng)收賬款質(zhì)押主要發(fā)生于商品出口之后，一般指的是出口企業(yè)屬于小規(guī)模企業(yè)而非強勢方，在簽署合同時不能爭取到信用證這類保證性高的支付方式，而是采取貨到付款的交易方式。在進口企業(yè)的資信級別優(yōu)良的前提下，出口企業(yè)能夠把未到期的應(yīng)收賬款抵押給銀行，并委托銀行指定的物流公司來進行商品的監(jiān)管及運輸，也就說，由銀行來負(fù)責(zé)買方的信用風(fēng)險，并提供收取貨款的服務(wù)，此模式能夠有效避免資金被占用至企業(yè)的應(yīng)收賬款中，同時能夠有效提升企業(yè)資金的流通率，加大資金周轉(zhuǎn)，從而有效提升出口企業(yè)的經(jīng)濟效益。

（二）物流金融在進口貿(mào)易中的應(yīng)用分析

1.現(xiàn)貨質(zhì)押模式。在進出口貿(mào)易中，現(xiàn)貨質(zhì)押是指將質(zhì)押品放置到資信優(yōu)良的倉儲公司中，并且質(zhì)押商品是由進口企業(yè)提供的，通過倉儲企業(yè)提供倉單給進口企業(yè)，進口企業(yè)再向當(dāng)?shù)劂y行申請貸款，在這種模式下，貸款額度不是進口企業(yè)決定的，而是當(dāng)?shù)劂y行依據(jù)對質(zhì)押商品的價值評估以及進口企業(yè)的規(guī)模來為進口企業(yè)提供一定的貸款額度，同時，倉儲公司、進口企業(yè)和銀行簽署三方協(xié)議，并由倉儲公司承擔(dān)對質(zhì)押商品的儲存以及監(jiān)管。

2.信用證下的合作方式。在進口業(yè)務(wù)中，信用證下的合作方式指的是以資金需求企業(yè)的動產(chǎn)、倉單或者貨權(quán)作為質(zhì)押品，向銀行申請用于擴充流動資金的融資額度。銀行和出口企業(yè)及指定的倉儲公司簽署三方協(xié)議，倉儲企業(yè)保管商品，進而完成企業(yè)對質(zhì)押商品的轉(zhuǎn)移占有。該合作方式主要如下：第一，出口企業(yè)與進口企業(yè)簽署采購合同，銀行與進口企業(yè)、指定的倉儲企業(yè)簽署三方協(xié)議，約定倉儲企業(yè)承擔(dān)對商品的保管與監(jiān)督責(zé)任；第二，進口企業(yè)向相關(guān)銀行提供相關(guān)資料，申請額度，銀行審核之后，確定額度的大小，并與進口企業(yè)簽署授信協(xié)議，此外，進口企業(yè)還需要交付一定的保證金，同時申請開立信用證；第三，進口企業(yè)銀行向進口企業(yè)開立信用證，進口企業(yè)作為信用證的受益人；第四，出口企業(yè)依據(jù)信用證中的相關(guān)條款發(fā)貨，并郵寄全套的單據(jù)；第五，進口企業(yè)銀行收到全套單據(jù)，并向進口企業(yè)核實之后，銀行向倉儲公司簽發(fā)單據(jù)交接通知，同時，銀行辦理承兌或者押匯；第六，進口企業(yè)銀行也能夠在進口企業(yè)的要求下向進口企業(yè)提供一定額度的貸款；第七，在倉儲公司收到貨物之后，其辦理商品報檢以及通關(guān)相關(guān)流程，并把商品運送到指定的儲存位置；第八，倉儲公司簽署以相關(guān)銀行當(dāng)作質(zhì)權(quán)人的商品進倉單，進口企業(yè)和銀行一起到倉儲公司辦理相關(guān)交接手續(xù)，再由倉儲公司依據(jù)銀行的委托來對質(zhì)押商品實施監(jiān)管。

三、結(jié)束語

綜上所述，本文主要在分析物流金融產(chǎn)生的基礎(chǔ)上，分析物流金融在進出口貿(mào)易中的具體應(yīng)用，在物流行業(yè)飛速發(fā)展的今天，金融行業(yè)也在蓬勃發(fā)展，所以，怎樣將物流與金融有效結(jié)合企業(yè)進而促進物流金融的大力發(fā)展，為我國中小企業(yè)的進出口業(yè)務(wù)提供便利，就成為了我國當(dāng)前物流金融行業(yè)未來發(fā)展的重要方向。

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張炫（1982-），男，本科學(xué)歷，助理工程師，中國飛行試驗研究院，研究方向：進出口貿(mào)易。