張璐瑤 河北省三河市第二中學(xué)

淺談國家助學(xué)貸款制度運(yùn)行的問題、績效和對(duì)策

張璐瑤 河北省三河市第二中學(xué)

我國國家助學(xué)貸款制度的建立，為全社會(huì)的公民接受平等的教育提供了保證，國家助學(xué)貸款制度的確立對(duì)各地區(qū)的國家助學(xué)貸款工作的實(shí)施具有明顯的促進(jìn)作用，但其中仍存在一些相應(yīng)的問題。需要有一套完善的國家助學(xué)貸款制度的評(píng)價(jià)體系，因此本文就闡述了我國國家助學(xué)貸款制度的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)以及相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的績效分析。

國家助學(xué)貸款 績效 問題 對(duì)策

引言

隨著全球化的趨勢日益凸顯，各個(gè)國家和地區(qū)之間的競爭也日益激烈。而當(dāng)下的競爭熱點(diǎn)也多集中在高新技術(shù)和高質(zhì)量人才方面，這兩者都依賴高質(zhì)量的教育，由此可見教育在當(dāng)下的重要性。國家助學(xué)貸款的產(chǎn)生保證了人人接受教育的平等權(quán)利。國家助學(xué)貸款制度的產(chǎn)生和發(fā)展兼具教育性和金融性。因此，對(duì)國家助學(xué)貸款制度的評(píng)價(jià)也有助于總結(jié)問題和更好的發(fā)展。

一、當(dāng)下我國國家助學(xué)貸款的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）我國助學(xué)貸款的發(fā)展歷程

我國國家助學(xué)貸款制度的發(fā)展至今也經(jīng)歷了近二十年的歷史。在這段時(shí)間內(nèi)也經(jīng)歷了多次的發(fā)展和改革。首先是一九九九年九月，我國正式開始實(shí)施國家助學(xué)貸款；接著發(fā)展至兩千年二月份，實(shí)現(xiàn)了從有擔(dān)保到無擔(dān)保的飛躍；在同年九月份，又將國家助學(xué)貸款的范圍擴(kuò)大到了全國范圍，且經(jīng)辦銀行也涵蓋了工行、農(nóng)行、建行、中行；為了推進(jìn)商業(yè)銀行更好的開展助學(xué)貸款工作，于2002年的二月份實(shí)施免征國家助學(xué)貸款利息收入營業(yè)稅等政策；發(fā)展至2003年由于違約比例升高，使得銀行對(duì)違約比例高達(dá)20%的學(xué)校撤銷了國家助學(xué)貸款資格；至2004年改善了國家助學(xué)貸款的貼息方式、延長還貸年限、對(duì)自愿到兼顧地區(qū)的借貸學(xué)生給予優(yōu)惠等措施[1]。

（二）我國國家助學(xué)貸款取得的效果

我國通過國家助學(xué)貸款的政策實(shí)施，在全國范圍內(nèi)的高校學(xué)生均可享受到該制度的優(yōu)惠，實(shí)現(xiàn)對(duì)教育平等的彰顯，為公平的接受教育提供的社會(huì)保障，為經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生提供上學(xué)機(jī)會(huì)等措施，在某種程度上加速了我國教育體制的深化改革和人才培養(yǎng)。

（三）我國國家助學(xué)貸款存在的問題

我國國家助學(xué)貸款當(dāng)下存在的問題主要包括如下幾方面：①覆蓋率仍然較低：我國的高校的貧困生比例據(jù)相關(guān)調(diào)查達(dá)20%，但國家助學(xué)貸款的覆蓋比例卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到該數(shù)值；②對(duì)經(jīng)辦銀行來說存在風(fēng)險(xiǎn)高和成本高的問題突出，學(xué)生本身沒有經(jīng)濟(jì)收入，相應(yīng)的也缺乏個(gè)人相關(guān)的信息，這就使得貸款學(xué)生無法給經(jīng)辦銀行提供實(shí)實(shí)在在的信用憑證；③經(jīng)辦銀行對(duì)助學(xué)貸款的辦理缺乏積極性，由于經(jīng)辦銀行對(duì)學(xué)生缺乏個(gè)人相關(guān)信用信息，使得風(fēng)險(xiǎn)頗高且經(jīng)濟(jì)效益較低[2]。④對(duì)于高校而言，由于助學(xué)貸款的相關(guān)手續(xù)比較復(fù)雜和在管理上的無跡可尋，使得學(xué)校在助學(xué)貸款的實(shí)施上也是睜一只眼閉一只眼；⑤對(duì)于學(xué)生個(gè)人而言，由于對(duì)貸款缺乏相應(yīng)的認(rèn)識(shí)，使之出現(xiàn)有資格卻沒有申請到貸款和沒有資格亂申請貸款的現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)。

二、我國國家助學(xué)貸款的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)及績效

（一）評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

國家助學(xué)貸的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)主要從三方面進(jìn)行：①適應(yīng)性標(biāo)準(zhǔn)：在這個(gè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)方面，主要包括如下幾方面，其一，國家助學(xué)貸款制度應(yīng)該與我國的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行制度相適應(yīng)，即國家助學(xué)貸款制度的發(fā)展建立在市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行基礎(chǔ)之上；其二，助學(xué)貸款制度要與我國的教育水平相適應(yīng)；其三，國家助學(xué)貸款的制度發(fā)展要與金融的發(fā)展水平相適應(yīng)；②穩(wěn)定性標(biāo)準(zhǔn)：在這一點(diǎn)主要包括如下幾點(diǎn)，其一，表現(xiàn)在國家助學(xué)貸款制度之間要具有相互制約的耦合性，以維持制度的穩(wěn)定；其二，國家助學(xué)貸款的制度要不斷創(chuàng)新和協(xié)調(diào)，使得能適應(yīng)發(fā)展的需求；其三，國家助學(xué)貸款的相關(guān)金融制度需要完善和加強(qiáng)以使得對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有預(yù)見和應(yīng)對(duì)能力，使得該制度運(yùn)行安全；③效率性標(biāo)準(zhǔn)：主要也包括如下三個(gè)方面，即實(shí)現(xiàn)制度下的成本最小化、收益最大化和制度激勵(lì)功能化。

（二）績效評(píng)價(jià)

本文對(duì)我國國家助學(xué)貸款制度的績效闡述也是通過對(duì)國家助學(xué)貸款制度的評(píng)價(jià)的角度進(jìn)行的：①在效率性的績效方面：現(xiàn)有制度通過以如何選擇經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)、優(yōu)化財(cái)政貼息問題、健全還貸約束機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的制度變遷，實(shí)現(xiàn)對(duì)需求的滿足、對(duì)管理的完善、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的降低；②在適應(yīng)性的績效方面:現(xiàn)有制度通過對(duì)困難學(xué)生的學(xué)業(yè)資助的同時(shí)，也為新時(shí)期的金融行業(yè)培養(yǎng)了新的用戶，因此兼容了教育轉(zhuǎn)型和金融的發(fā)展，具有厚實(shí)的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；③在穩(wěn)定性績效方面：國家助學(xué)貸款、信貸資產(chǎn)的分散化，使得非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)降低，體現(xiàn)出一定的穩(wěn)定性績效[3]。

三、針對(duì)我國國家助學(xué)貸款存在的問題的優(yōu)化措施

針對(duì)上述我國國家助學(xué)貸款存在的問題，本文提出如下幾點(diǎn)優(yōu)化發(fā)展措施:其一，建立健全大學(xué)生信用制度。在這一點(diǎn)上包括大學(xué)生個(gè)人信用制度和大學(xué)生評(píng)估和監(jiān)督機(jī)制；其二，加快落實(shí)國家助學(xué)貸款的立法建設(shè)，使得相應(yīng)的助學(xué)貸款的工作落實(shí)有所依據(jù)；其三，采取有效的宣傳手段對(duì)國家助學(xué)貸款相關(guān)知識(shí)進(jìn)行普及，使政策的實(shí)施能清楚明了，并根據(jù)實(shí)際情況申請等；其四，加強(qiáng)誠信教育，加強(qiáng)學(xué)生的守信意識(shí)，并建立健康的輿論導(dǎo)向；其五，促進(jìn)我國國家助學(xué)貸款走可持續(xù)發(fā)展的道路。

四、結(jié)語

綜上所述，我國的國家助學(xué)貸款制度的實(shí)施保證我國公民能公平接受教育，促進(jìn)教育的改革的同時(shí)也深化了經(jīng)濟(jì)的改革，但對(duì)其存在的問題也要及時(shí)采取有效的措施進(jìn)行制度和工作落實(shí)上的優(yōu)化，使得我國國家助學(xué)貸款能真正意義上且最大限度上發(fā)揮作用。

[1]李東曉.論我國國家助學(xué)貸款制度的發(fā)展與完善[D].吉林大學(xué),2006.

[2]吳舸.國家助學(xué)貸款的現(xiàn)狀、問題與對(duì)策研究[J].重慶科技學(xué)院學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版),2010(22)：161-162.

[3]黃維,沈紅.國家助學(xué)貸款制度:績效、缺陷與可持續(xù)發(fā)展[J].教育研究,2007(4)：10-17.