楊 丹

（317200 浙江省天臺縣人民法院 浙江 天臺）

關于民間借貸糾紛案件的調研報告

楊 丹

（317200 浙江省天臺縣人民法院 浙江 天臺）

近幾年，民間借貸市場異常活躍，因民間借貸引發(fā)的民事訴訟呈逐年增加態(tài)勢。民間借貸糾紛案件數(shù)量激增及所呈現(xiàn)的新趨勢給法院審理帶來了新的挑戰(zhàn)，故法院應與時俱進，并提出相應審理對策。

民間借貸糾紛；激增；新特點；審理對策

我國民營經(jīng)濟發(fā)達，正規(guī)的金融服務已不能滿足民營經(jīng)濟發(fā)展對資金的旺盛需求。民間借貸作為一種民間融資手段，有效地利用了民間閑置資產(chǎn)，滿足了民營經(jīng)濟及個人的資本需求。但由于民間借貸這種融資行為的隨意性的自身特點以及個人誠信的缺失、監(jiān)管體系的缺乏等外在原因，因民間借貸引發(fā)的民事訴訟呈逐年增加的態(tài)勢，為法院工作帶來了新的挑戰(zhàn)。鑒于此，筆者統(tǒng)計了T法院近五年民間借貸糾紛案件審理的基本情況，簡要分析案件所呈現(xiàn)的新特點，并提出相應的審理對策。

一、T法院民間借貸糾紛案件審理的基本情況

2012年共受理民間借貸糾紛案件1767件，涉案標的總額為6.38億元；2013年共受理民間借貸糾紛案件1504件，涉案標的總額為6.22億元；2014年共受理民間借貸糾紛案件1509件，涉案標的總額為7.56億元；2015年共受理民間借貸糾紛案件1499件，涉案標的總額為8.76億元；2016年共受理民間借貸糾紛案件1846件，涉案標的總額為9.5億元；2017年1～7月份，共受理民間借貸糾紛案件1583件，涉案標的總額為6.86億元。

從上述數(shù)據(jù)看，2012年至2015年，T法院受理的民間借貸糾紛案件數(shù)量及標的額變化較為平緩，但標的額的增幅明顯。2016年～2017年上半年，T法院受理的民間借貸糾紛案件數(shù)量及標的額大幅上升，其中2017年1～7月份，民間借貸糾紛案件數(shù)同比增長45.8%，涉案標的總額同比增長15.5%。

二、民間借貸糾紛案件呈現(xiàn)的新特點

1.借 貸主體多元化、職業(yè)化

除傳統(tǒng)的個人、民營企業(yè)及正規(guī)的小額信貸公司等借貸主體外，目前涌現(xiàn)出一批新興民間借貸主。一些合法注冊的公司以典當行、融資擔保公司等形式，將社會閑散資金吸收進來集中投放，雇傭員工進行放貸、收貸，成為職業(yè)放貸者。另外，互聯(lián)網(wǎng)的普及催生了網(wǎng)絡借貸形式的P2P借貸平臺等新型職業(yè)借貸平臺。

2.交 付方式多樣化、現(xiàn)代化

在過去的民間借貸實踐中，出借的資金一般通過銀行轉賬、匯款或現(xiàn)金交付給借款人。近兩年，隨著手機支付方式的普及，微信轉賬、支付寶等新型轉賬方式快速興起。因其普遍性、便利性，民間借貸實踐中也廣泛應用以手機支付方式交付款項。

3.被 告下落不明、缺席審判比例高

在民間借貸案件審理過程中，因借款人下落不明而無法直接送達法律文書的比例較高。在直接送達的當事人中，也存在大部分當事人為躲避債務或無力償還債務而拒不出庭參加訴訟。據(jù)統(tǒng)計，T法院2016年受理的民間借貸糾紛案件中就有31%案件因被告下落不明而轉為普通程序審理，有近40%案件缺席審判。

4.擔 保比例增加、手續(xù)不規(guī)范

隨著出借人擔保意識的增強，越來越多的借貸案件存在擔保。除傳統(tǒng)的保證人外，以物抵押及質押提供擔保的借貸案件日趨增多。但在諸多案件中，出借人錯以為只要持有借款人的房產(chǎn)證等產(chǎn)權證明就可以實現(xiàn)抵押權，或者以為扣押了借款人的車輛就可以實現(xiàn)質權，而沒有到房管所、交通局辦理抵押登記手續(xù)，造成抵押權不具有對抗性，使抵押形同虛設，導致最后無法得到相應的權利保障。

5.基 礎法律關系錯綜復雜

在審判實踐中，假借借貸案件類型層出不窮。當事人雖然提交了借條、欠條等形式作為借貸證據(jù)，但實際存在很多因買賣、租賃等交易行為產(chǎn)生的欠款而出具借條的情形。還有的是假借借貸的名義，掩蓋非法的行為，如基于賭博、高利結算、販毒或虛假訴訟等違法行為產(chǎn)生的非法債務。

三、法院應對民間借貸糾紛案件新趨勢的審理對策

1.延 伸審判職能，充分發(fā)揮司法裁判的示范引領作用

法院應加強與各新聞媒體的合作，通過網(wǎng)絡、新聞等形式向社會公眾發(fā)布新類型、具有典型意義的民間借貸糾紛典型案例。通過加大民間借貸典型案例的宣傳力度，以以案釋法的形式，增加公眾的風險意識，提高其風險防范能力。同時，通過巡回審判、加強審判指導、組織庭審觀摩等方式，為相關主體從事民間借貸和融資活動提供明確規(guī)范的市場預期引導。

2.加 大案件審查力度，提升審判職能作用

法院在辦理民間借貸糾紛案件時，加強對借貸事實的全面審查力度，除重點審查借條等證據(jù)外，綜合審查資金來源、借款用途、雙方當事人身份關系、款項交付經(jīng)過、交付金額、借條出具經(jīng)過、利率約定及本息歸還金額等情況，著重查明案件真實的基礎法律關系。對于在民間借貸訴訟中高頻率出現(xiàn)的出借人，重點審查是否存在高利的情形，反復核實可疑及不合常理之處，給當事人形成一定的心理壓力，從而使認定的法律事實盡量接近客觀事實，以作出公正的判決。

3.創(chuàng) 新調解方式，妥善化解矛盾糾紛

妥善預防并化解民間借貸糾紛，需要多部門相互配合、發(fā)揮合力。法院應加強與人民調解委員會、行業(yè)協(xié)會、婦聯(lián)及各當事人所屬村委會等社會組織的相互協(xié)作，完善司法調解與人民調解、行政調解的對接，借助大調解格局的合力，提高民間借貸糾紛案件的調解成效。

4.增 強送達力量，努力維護程序公正

最高人民法院為切實改進和加強送達工作，于2017年7月19日印發(fā)了《關于進一步加強民事送達工作的若干意見》。法院應深入貫徹該意見，創(chuàng)新工作機制和工作方法，細化微信送達、短信送達等操作規(guī)范，嚴格限制公告方式送達范圍，提升送達質量和效率。

5.與 各部門形成合力，構建多部門配合斜接機制

從近兩年的審判實踐來看，民間借貸糾紛案件涉嫌刑事犯罪日益突出。法院應探索建立聯(lián)席會議制度，加強與金融監(jiān)管部門、公安機關、檢察院、工商管理局等部門的溝通協(xié)調。通過聯(lián)席會議實現(xiàn)信息互通，加強民刑交叉案件的協(xié)調工作，及時移送犯罪線索，協(xié)助打擊違法犯罪行為。對于典當行、融資擔保公司等超經(jīng)營范圍從事高利放貸的，應加強與工商管理部門的聯(lián)系，及時反饋案件審理過程中發(fā)現(xiàn)的超范圍經(jīng)營行為，提出司法建議，協(xié)助工商管理部門整頓超范圍經(jīng)營。