福建漳浦縣規(guī)范執(zhí)法 有效遏制信用卡詐騙犯罪

福建漳浦縣檢察院加強(qiáng)對(duì)信用卡詐騙案件的監(jiān)督，強(qiáng)調(diào)寬嚴(yán)相濟(jì)，結(jié)合具體案情區(qū)別對(duì)待，有效遏制逐年增長(zhǎng)的信用卡詐騙犯罪。據(jù)縣檢察院檢察長(zhǎng)林文井介紹，今年以來(lái)全縣尚未立案一起信用卡詐騙犯罪案件。

2010年至2012年三年間，漳浦縣檢察院共辦理信用卡詐騙案42件。馬坪鎮(zhèn)陳某年幼的女兒患有重癥肌無(wú)力I型需長(zhǎng)期治療，妻子需照顧患病女兒無(wú)法工作，陳某為支付高額醫(yī)藥費(fèi)，透支信用卡本金14912.74元，因家庭經(jīng)濟(jì)困難未能歸還，銀行對(duì)其收取高額滯納金，4年后竟要?dú)w還銀行本息57250元。案發(fā)后，陳某千方百計(jì)籌款歸還信用卡借款本息，并到公安機(jī)關(guān)投案自首，公安機(jī)關(guān)依法將此案移送審查起訴。

“陳某因家庭困難而透支，處境令人同情。我們審查認(rèn)為陳某犯罪情節(jié)輕微，決定予以不起訴?！闭钠挚h檢察院檢察長(zhǎng)林文井說(shuō)，“這樣做既合法，又合情。辦信用卡詐騙案要結(jié)合案情區(qū)別對(duì)待，不能就案辦案、機(jī)械執(zhí)法?！?/p>

這起案件也引起人們的深思：這些年信用卡詐騙案呈逐年增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，發(fā)卡銀行是否存在濫發(fā)、未盡告知義務(wù)等問(wèn)題？是否存在打擊面過(guò)寬的問(wèn)題？如何采取有效措施遏制信用卡詐騙犯罪？

在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，漳浦縣檢察院牽頭縣法院、公安局和人行漳浦縣支行就信用卡詐騙案件規(guī)范執(zhí)法達(dá)成共識(shí)：

——發(fā)卡機(jī)構(gòu)辦卡時(shí)應(yīng)書面告知持卡人惡意透支的法律后果，審慎進(jìn)行資質(zhì)審查，掌握好信用額度，根據(jù)不同人群做出相應(yīng)設(shè)定，定期培訓(xùn)營(yíng)銷人員，出現(xiàn)異常交易現(xiàn)象及時(shí)跟蹤。

——發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)改良現(xiàn)有的催收方式，在拓寬催收渠道的同時(shí)使用證明力較強(qiáng)的舉證方式，同時(shí)明確告知拒不還款可能涉嫌犯罪的法律后果。

——涉及本金、復(fù)利、滯納金等專業(yè)問(wèn)題，辦案部門認(rèn)為有必要的，可委托具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定，鑒定費(fèi)用由發(fā)卡機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

——將信用卡借給他人使用的，持卡人主觀上對(duì)使用人是否會(huì)惡意透支信用卡持放任態(tài)度，也未協(xié)同發(fā)卡機(jī)構(gòu)采取措施，可認(rèn)定持卡人主觀上具有放任實(shí)際使用人惡意透支的間接故意，與實(shí)際使用人構(gòu)成惡意透支型信用卡詐騙共犯；及時(shí)協(xié)同銀行采取措施制止使用人惡意透支行為的，持卡人可不以共犯論處。

——持卡人確因不可抗力、患病、破產(chǎn)等情形喪失還款能力的，不視為惡意透支，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)先通過(guò)民事訴訟主張權(quán)利，再根據(jù)法院出具的生效法律文書，向上級(jí)申請(qǐng)減免利息、滯納金及手續(xù)費(fèi)或按呆賬及壞賬核銷等。

——公安機(jī)關(guān)立案前應(yīng)當(dāng)通知當(dāng)事人進(jìn)行詢問(wèn)，告知不還透支本息可能承擔(dān)的法律后果，對(duì)情節(jié)輕微且能及時(shí)歸還透支本息的，可以不追究刑事責(zé)任；經(jīng)教育拒不歸還透支本息、且符合相關(guān)法規(guī)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)立案，要注意審查當(dāng)事人主觀方面是否以非法占有為目的；對(duì)公安機(jī)關(guān)立案后，法院判決宣告前已全部?jī)斶€透支本息的，可以作不起訴或免予刑事處罰。