李小葵

（325802 浙江省溫州市蒼南縣檢察院 浙江 溫州）

洗錢(qián)犯罪在第三方支付中的防范

李小葵

（325802 浙江省溫州市蒼南縣檢察院 浙江 溫州）

第三方支付給電商交易帶來(lái)了便捷的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)和犯罪也隨之而來(lái)。第三方機(jī)構(gòu)設(shè)立支付賬戶(hù)，通過(guò)先代收買(mǎi)家的款項(xiàng)，然后再支付給賣(mài)家的過(guò)程，實(shí)際上已經(jīng)突破了現(xiàn)有市場(chǎng)諸多行業(yè)特許經(jīng)營(yíng)的限制，它有可能成為犯罪分子非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利，從而形成潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，為洗錢(qián)犯罪帶來(lái)便利。因而需要國(guó)家采取包括刑罰在內(nèi)的多種法律措施予以防范。

第三方支付；洗錢(qián)犯罪；網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)；技術(shù)規(guī)范

互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展給金融發(fā)展提供了平臺(tái)和機(jī)遇，使第三方支付在短短幾年里成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的熱點(diǎn)和理論關(guān)注的課題，第三方支付在迅猛發(fā)展的同時(shí)也出現(xiàn)了復(fù)雜的形態(tài)。帶來(lái)的一系列風(fēng)險(xiǎn)有數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)上洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)、信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、交易糾紛風(fēng)險(xiǎn)、法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等。縱觀(guān)國(guó)家采取的監(jiān)管防措施，主要偏向行政監(jiān)管的，相對(duì)于刑事法方面關(guān)于第三方支付洗錢(qián)犯罪立法存在缺失。本文從刑法理念關(guān)于防范第三方支付洗錢(qián)犯罪提出幾點(diǎn)建議。

一、第三方支付可以成為洗錢(qián)犯罪的平臺(tái)

第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過(guò)與各大銀行簽約的方式，通過(guò)與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。根據(jù)相關(guān)資料，全國(guó)電子交易業(yè)務(wù)中有20%與洗錢(qián)犯罪有關(guān)，中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心通過(guò)對(duì)大額和可疑交易報(bào)告進(jìn)行分析和甄別，在2005年共移交可疑交易線(xiàn)索233份，金額達(dá)人民幣793.51億元。而第三方支付的快速發(fā)展也被不斷蔓延的洗錢(qián)犯罪所利用。給我國(guó)打擊犯罪增加了難度，造成國(guó)有資產(chǎn)大量流失，國(guó)家稅收不斷流失，資本外逃。如何打擊第三方支付洗錢(qián)犯罪，成為我們的新難題。這些法律風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在一下幾個(gè)方面。

1.未經(jīng)許可提供第三方支付服務(wù)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

因第三方支付的活動(dòng)內(nèi)容而使得第三方支付具有金融的性質(zhì)，在我過(guò)對(duì)于金融行業(yè)的準(zhǔn)入和監(jiān)管有嚴(yán)格的制度。而現(xiàn)實(shí)生活中有些企業(yè)提供第三方支付服務(wù)就在未經(jīng)許可的情況下，為他人的交易提供服務(wù)。這種情況就可能屬于我國(guó)《刑法》第191條規(guī)定的洗錢(qián)罪的危害行為。

2.監(jiān)管不嚴(yán)而被非法利用的風(fēng)險(xiǎn)

第三方支付本身不介入消費(fèi)者和經(jīng)營(yíng)者的交易活動(dòng)，在缺乏必要審核的情況下，無(wú)法避免經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者合謀的非法交易活動(dòng)，且第三方支付對(duì)于經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者的交易錢(qián)款有一定的控制權(quán)，那么第三方支付就有可能成為替他人洗錢(qián)、信用卡套現(xiàn)、轉(zhuǎn)移贓款的工具。

二、目前缺乏對(duì)第三方支付洗錢(qián)犯罪的立法規(guī)定

互聯(lián)網(wǎng)金融是在風(fēng)險(xiǎn)中產(chǎn)生和發(fā)展的，風(fēng)險(xiǎn)和盈利是共存的，人們應(yīng)該規(guī)避和防控風(fēng)險(xiǎn)。除了在技術(shù)上規(guī)范外，還要在法律上規(guī)范。在目前，第三方支付洗錢(qián)犯罪的問(wèn)題并沒(méi)有得到我國(guó)的重視，雖然2010年出臺(tái)的《非金融管理機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》填補(bǔ)在第三方支付立法上的空白，但對(duì)法律定位仍不是很完善，難以起到真正的監(jiān)管作用。

三、應(yīng)對(duì)第三方支付網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的制度對(duì)策

1.完善反網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的法律體系

目前網(wǎng)上銀行和第三方支付是網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的主要途徑和手段，完善與之相關(guān)的法律法規(guī)和具體操作是防范網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的必然要求。制定嚴(yán)密的電子資金劃撥法，對(duì)網(wǎng)上銀行開(kāi)展的資金劃撥、網(wǎng)絡(luò)支付進(jìn)行有效的監(jiān)管。因?yàn)榫W(wǎng)上銀行具有隱匿性、跨國(guó)性、交易無(wú)人化無(wú)紙化等特點(diǎn)使得網(wǎng)上洗錢(qián)者有機(jī)可乘，因此必須明確辨明客戶(hù)身份的規(guī)定，并對(duì)網(wǎng)上交易資金的種類(lèi)、交易的信息等方面做出明確的規(guī)定。針對(duì)違反行業(yè)準(zhǔn)入許可擅自設(shè)立第三方支付平臺(tái)行為的刑法規(guī)制。

通過(guò)對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的法律地位、支付平臺(tái)的安全性、真實(shí)性及電子簽名等進(jìn)行規(guī)定，進(jìn)而防止洗錢(qián)行為的發(fā)生，為洗錢(qián)犯罪的事前預(yù)防和事后處罰提供法律依據(jù)。①通過(guò)制定立法明確第三方支付平臺(tái)的法律義務(wù)，明確第三方支付平臺(tái)與交易買(mǎi)賣(mài)雙方的法律關(guān)系，以實(shí)現(xiàn)對(duì)第三方支付源頭上的管理。②實(shí)行客戶(hù)登記制度。制定統(tǒng)一的客戶(hù)身份登記證明鑒定，便于監(jiān)控洗錢(qián)犯罪及為事后的責(zé)任追究。③建立大額、可疑交易的監(jiān)測(cè)制度。洗錢(qián)犯罪分子為利用第三方支付實(shí)施洗錢(qián)犯罪，必須通過(guò)第三方等互聯(lián)網(wǎng)交易工具進(jìn)行頻繁交易，要頻繁地登錄賬戶(hù)所在的數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，這就為我們打擊洗錢(qián)犯罪的提供了監(jiān)控，制定預(yù)警措施。

2.完善網(wǎng)絡(luò)證據(jù)的法定化

網(wǎng)絡(luò)證據(jù)指的是與網(wǎng)絡(luò)有關(guān)的證據(jù)，網(wǎng)絡(luò)犯罪過(guò)程中都會(huì)留下“命令記錄”等犯罪痕跡，作為證據(jù)信息的載體。為有效的打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪，必須要有完善的網(wǎng)絡(luò)證據(jù)規(guī)則，并使網(wǎng)絡(luò)證據(jù)法定化，具有在證據(jù)制度上的保全、取證、證明力等功能。為懲罰犯罪提供法律依據(jù)，明確第三方服務(wù)提供方等網(wǎng)絡(luò)服務(wù)商在證據(jù)保全中的相關(guān)責(zé)任。

四、不斷更新建立技術(shù)規(guī)范預(yù)防網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪

1.完善第三方支付自動(dòng)報(bào)告監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

針對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)控漏洞，消除洗錢(qián)操作的痕跡，進(jìn)而迅速的進(jìn)行洗錢(qián)犯罪的活動(dòng)。這種技術(shù)可以識(shí)別可以的交易，設(shè)定相應(yīng)的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，從技術(shù)上支持預(yù)警機(jī)制中的大額交易報(bào)告制度和可疑交易報(bào)告制度，為計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)可以為打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪提供技術(shù)支持。

2.為網(wǎng)絡(luò)證據(jù)的法定化提供技術(shù)支持

將網(wǎng)絡(luò)證據(jù)制度納入我國(guó)的法律體系中，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)證據(jù)打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪的作用，需要網(wǎng)絡(luò)相關(guān)技術(shù)的支持。這些技術(shù)是網(wǎng)絡(luò)證據(jù)存在的基礎(chǔ)和前提。網(wǎng)絡(luò)證據(jù)存儲(chǔ)在網(wǎng)絡(luò)空間和相關(guān)的設(shè)施設(shè)備中，因其具有可復(fù)制性、可刪除性、可修改性等特點(diǎn)，使其證據(jù)效力的可信性受到質(zhì)疑。技術(shù)的進(jìn)步可以為計(jì)算機(jī)取證制定一定的取證原則、程序，固話(huà)網(wǎng)絡(luò)證據(jù)實(shí)體內(nèi)容、提高其證明力，保障證據(jù)的整體性和安全性。開(kāi)發(fā)這類(lèi)的證據(jù)收集軟件，將有助于網(wǎng)絡(luò)證據(jù)的法律化，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)證據(jù)的法定化。

3.采用云庫(kù)、大數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)預(yù)防網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪

利用網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)搭建網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)監(jiān)控信息共享平臺(tái)。信息共享平臺(tái)主要是把各反洗錢(qián)機(jī)關(guān)在反洗錢(qián)過(guò)程的職責(zé)通過(guò)數(shù)據(jù)化的方式及時(shí)共享。大數(shù)據(jù)技術(shù)的預(yù)防首先要保證客戶(hù)身份的真實(shí)性，目前提供客戶(hù)信息真實(shí)的政府機(jī)關(guān)部門(mén)有：公安部提供個(gè)人真實(shí)信息；工商行政管理和技術(shù)監(jiān)督部門(mén)提供。且上述兩個(gè)部門(mén)可以為金融機(jī)構(gòu)在線(xiàn)提供客戶(hù)身份及時(shí)更新客戶(hù)信息，預(yù)防洗錢(qián)犯罪分子利用時(shí)空差異化進(jìn)行非法洗錢(qián)活動(dòng)。建立洗錢(qián)犯罪的數(shù)據(jù)庫(kù)，總結(jié)洗錢(qián)犯罪的方式、方法；通過(guò)建立數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)犯罪人員進(jìn)行跟蹤，應(yīng)用先進(jìn)的電子科技和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)監(jiān)控多種洗錢(qián)的方法和手段，不斷的更新數(shù)據(jù)預(yù)防洗錢(qián)犯罪。

第三方支付是新型的洗錢(qián)犯罪，它對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、司法、社會(huì)、國(guó)家都帶來(lái)了一系列消極的影響。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與洗錢(qián)行為的結(jié)合使這種危害性極大的犯罪實(shí)施起來(lái)更加便利，偵查起來(lái)更加困難。這種新型的掩飾和隱瞞犯罪來(lái)源的模式對(duì)我們的立法和實(shí)務(wù)都提出了新挑戰(zhàn)，因此我們需要提高我們的立法水平，加強(qiáng)金融監(jiān)管力度，進(jìn)一步明確非金融機(jī)構(gòu)主體的義務(wù)與責(zé)任，與國(guó)際社會(huì)共同來(lái)打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)犯罪，凈化網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境。

[1]黃曉亮.法學(xué).

[2]徐明.第三方支付的法律風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管.

[3]姚文平.互聯(lián)網(wǎng)金融:即將到來(lái)的新金融時(shí)代.