趙 雷

（233000 安徽輝泰律師事務(wù)所 安徽 蚌埠）

論金融法的風(fēng)險維度

趙 雷

（233000 安徽輝泰律師事務(wù)所 安徽 蚌埠）

金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律總稱，金融法是制度化的風(fēng)險管理方式，金融和法律手段對風(fēng)險管理起到監(jiān)控和引導(dǎo)作用，法律、金融和風(fēng)險之間存在一定的互動關(guān)系，三者起到相輔相成的主要，缺一不可，風(fēng)險管理是金融法的核心內(nèi)容，本文對金融法的風(fēng)險維度進(jìn)行探討，闡述金融、法律和風(fēng)險三者之間的關(guān)系，為金融法的利用提供一定的參考價值。

金融法；風(fēng)險維度；風(fēng)險管理

現(xiàn)代生活處在一個風(fēng)險之中，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化均對金融產(chǎn)生了一定的影響，人們的工作、生活也會因為金融風(fēng)險而帶來一些挑戰(zhàn)，隨著社會的不斷發(fā)展變化讓我們對風(fēng)險文化有了一定的認(rèn)識，風(fēng)險在一定程度上改變了我們的思維模式和社會活動模式，隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，為了滿足市場經(jīng)濟(jì)的需要，國內(nèi)出臺了很多金融相關(guān)的法律，并不斷進(jìn)行完善和修訂，使其能適應(yīng)社會的發(fā)展。目前我們處在隨時都可能發(fā)生金融危機(jī)的社會之中，但是目前還無法找到一種萬無一失的對策來解決金融風(fēng)險，金融風(fēng)險并不能完全消除掉，通過法律條款的宏觀和微觀調(diào)整，降低金融風(fēng)險帶來的損失。

1 風(fēng)險與法律的互動

1.1 法律可以規(guī)制風(fēng)險

法律的功能與社會期望有一定的關(guān)系，人們往往將對社會的期望轉(zhuǎn)化為法律所具備的功能，社會活動需要法律來約束，必須要做到有法可依、有法必依，這樣的話不論是哪一個層面的人均會受到法律的保護(hù)和約束，促進(jìn)社會的和諧穩(wěn)定發(fā)展。金融法也是在社會經(jīng)濟(jì)活動的需要中產(chǎn)生的，隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，社會上的經(jīng)濟(jì)活動需要金融法進(jìn)行保護(hù)和約束，市場經(jīng)濟(jì)才能健康可持續(xù)發(fā)展，市場經(jīng)濟(jì)活動中違法情況的發(fā)生率才能降低，才能為人們營造良好的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境，對經(jīng)濟(jì)主體的合法權(quán)益進(jìn)行有效的保護(hù)。風(fēng)險的本質(zhì)和預(yù)期有很大的關(guān)系，風(fēng)險是面向未來的，也就是實際的結(jié)果與預(yù)測結(jié)果的差距，在傳統(tǒng)社會中，與經(jīng)濟(jì)相關(guān)的法律法規(guī)并不是很完善，因此很多投機(jī)分子會鉆法律的空子，為了謀取自身的利益不惜損害他人利益，甚至損害國家的利益，因此金融法必須要具備不斷完善的功能，才能應(yīng)對市場的變化，從而維持市場的穩(wěn)定發(fā)展。

1.2 法律規(guī)制風(fēng)險本身也有可能會產(chǎn)生風(fēng)險

法律制度本身也具有一定的風(fēng)險性，在進(jìn)行風(fēng)險制度化管理社會風(fēng)險的同時，也可能產(chǎn)生制度化的風(fēng)險，由于任何一種法律在時間上均會存在一定的滯后性，隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展會存在法律與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不一致的情況，因此制度化的風(fēng)險是不可避免的。在制定新的法律制度的時候也會存在一定的風(fēng)險，法律通俗來說就是制度化管理風(fēng)險的方式，法律在發(fā)揮功能的時候要考慮法律能否制約本身行為帶來的風(fēng)險。法律系統(tǒng)是社會系統(tǒng)的集中反映，由于社會是存在風(fēng)險的，因此法律制度必然也會存在風(fēng)險，法律風(fēng)險受社會風(fēng)險的影響，社會風(fēng)險是一直存在的，人類的社會活動必然會存在一定的風(fēng)險，要正確認(rèn)識社會風(fēng)險，不能一味地進(jìn)行否定和批判，對社會風(fēng)險進(jìn)行客觀地觀察和分析，在風(fēng)險中尋求發(fā)展的機(jī)遇。

2 風(fēng)險管理與現(xiàn)代金融領(lǐng)域的結(jié)合

2.1 投資風(fēng)險管理

在金融行業(yè)中的風(fēng)險是指實際投資利益與預(yù)期的投資利益產(chǎn)生的誤差，投資就是將金錢通過金融手段進(jìn)行投資然后獲益，當(dāng)一個人的經(jīng)濟(jì)收入大于其消費(fèi)需求的時候，他就會通過購買債券、股票或者銀行儲蓄的手段進(jìn)行金融投資，在需要資金使用的時候變將過去的款項取出來。這樣的話就會存在收入和消費(fèi)不匹配的情況，對于投資者來說通過投資可以避免未來發(fā)生突發(fā)情況的時候資金不夠的情況，對于資金不足的人來說，投資者通過資金投資能避免當(dāng)前資金不足的情況。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，越來越多的人們認(rèn)識到投資的重要性，但是一定要對自身的經(jīng)濟(jì)狀況和市場情況有清楚的認(rèn)識，否則對自身會造成經(jīng)濟(jì)損失，還會對市場秩序產(chǎn)生一定的影響。

2.2 金融中介的風(fēng)險管理功能

金融活動場所和機(jī)制的統(tǒng)稱就是金融市場，企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和個人在金融市場中進(jìn)行金融風(fēng)險管理，在金融市場中風(fēng)險已經(jīng)成為商品的一部分，既可以被銷售也可以進(jìn)行購買，其中證券就是典型的代表商品，市場具有資源配置的功能，金融市場也會對其風(fēng)險進(jìn)行合理的配置，影響市場價格的四個因素相互作用相互影響，通過一定的傳導(dǎo)和映射作用對市場產(chǎn)生影響。金融中介是一個金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著相應(yīng)的社會責(zé)任，根據(jù)金融市場的發(fā)展變化對投資人進(jìn)行合理的投資建議和提醒，盡量保護(hù)投資人的利益，使投資者能明確認(rèn)識到投資可能會帶來的經(jīng)濟(jì)損失和資金收入。

2.3 企業(yè)金融的風(fēng)險管理功能

企業(yè)融資、治理和財務(wù)是企業(yè)金融的核心部分，三者間相輔相成，缺一不可，企業(yè)的經(jīng)營活動不僅是風(fēng)險管理的過程，還是一個資源整合的過程，企業(yè)金融的核心要素將企業(yè)的風(fēng)險管理體現(xiàn)出來，在財務(wù)狀況良好的時候。適當(dāng)?shù)钠髽I(yè)融資有利于企業(yè)的健康發(fā)展，為企業(yè)帶來更多的經(jīng)濟(jì)效益，也會提高企業(yè)的管理水平，調(diào)整企業(yè)的管理結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)最大化的企業(yè)創(chuàng)造價值。

2.4 風(fēng)險、金融和金融法的共振

金融、風(fēng)險和金融法三者有不可或缺的聯(lián)系，其中一個發(fā)生變化就會引起另外兩個的改變，因此金融法要對資金余額進(jìn)行合理的調(diào)節(jié)，解決收支不平衡的問題，金融法是現(xiàn)代社會中控制金融的重要工具，不是單純的資金融合，金融法的內(nèi)涵是風(fēng)險定價，不僅僅是風(fēng)險制度化的重要形式之一，更是制度化風(fēng)險的源頭。金融法對風(fēng)險進(jìn)行管理的時候必須要根據(jù)社會的發(fā)展而進(jìn)行完善，在市場實際活動中不斷發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，制定完善的法律制度，降低法律滯后性所帶來的風(fēng)險。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，任何一個國家的金融風(fēng)險均會波及到其他國家的市場經(jīng)濟(jì)，因此我國要做好應(yīng)對國際金融市場變化的準(zhǔn)備，不斷完善金融法的內(nèi)容，使其能更好地適應(yīng)市場的需要。

3 結(jié)束語

金融市場的成功與風(fēng)險有密切的關(guān)系，金融市場中存在很多風(fēng)險，因此金融法不能是一成不變的，要與時俱進(jìn)，與金融市場的發(fā)展需要相吻合，及時調(diào)整金融法律的內(nèi)容，做好國內(nèi)金融風(fēng)險管理工作，促進(jìn)國內(nèi)金融市場的健康可持續(xù)發(fā)展。

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[3]沈偉.風(fēng)險回應(yīng)型的金融法和金融規(guī)制——一個面向金融市場的維度[J].東方法學(xué),2016(2):45-57.