趙 雷

（233000 安徽輝泰律師事務(wù)所 安徽 蚌埠）

論金融法的風(fēng)險(xiǎn)維度

趙 雷

（233000 安徽輝泰律師事務(wù)所 安徽 蚌埠）

金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律總稱，金融法是制度化的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，金融和法律手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理起到監(jiān)控和引導(dǎo)作用，法律、金融和風(fēng)險(xiǎn)之間存在一定的互動(dòng)關(guān)系，三者起到相輔相成的主要，缺一不可，風(fēng)險(xiǎn)管理是金融法的核心內(nèi)容，本文對(duì)金融法的風(fēng)險(xiǎn)維度進(jìn)行探討，闡述金融、法律和風(fēng)險(xiǎn)三者之間的關(guān)系，為金融法的利用提供一定的參考價(jià)值。

金融法；風(fēng)險(xiǎn)維度；風(fēng)險(xiǎn)管理

現(xiàn)代生活處在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)之中，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化均對(duì)金融產(chǎn)生了一定的影響，人們的工作、生活也會(huì)因?yàn)榻鹑陲L(fēng)險(xiǎn)而帶來(lái)一些挑戰(zhàn)，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展變化讓我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)文化有了一定的認(rèn)識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上改變了我們的思維模式和社會(huì)活動(dòng)模式，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，為了滿足市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要，國(guó)內(nèi)出臺(tái)了很多金融相關(guān)的法律，并不斷進(jìn)行完善和修訂，使其能適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展。目前我們處在隨時(shí)都可能發(fā)生金融危機(jī)的社會(huì)之中，但是目前還無(wú)法找到一種萬(wàn)無(wú)一失的對(duì)策來(lái)解決金融風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)并不能完全消除掉，通過(guò)法律條款的宏觀和微觀調(diào)整，降低金融風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。

1 風(fēng)險(xiǎn)與法律的互動(dòng)

1.1 法律可以規(guī)制風(fēng)險(xiǎn)

法律的功能與社會(huì)期望有一定的關(guān)系，人們往往將對(duì)社會(huì)的期望轉(zhuǎn)化為法律所具備的功能，社會(huì)活動(dòng)需要法律來(lái)約束，必須要做到有法可依、有法必依，這樣的話不論是哪一個(gè)層面的人均會(huì)受到法律的保護(hù)和約束，促進(jìn)社會(huì)的和諧穩(wěn)定發(fā)展。金融法也是在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要中產(chǎn)生的，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，社會(huì)上的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要金融法進(jìn)行保護(hù)和約束，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)才能健康可持續(xù)發(fā)展，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中違法情況的發(fā)生率才能降低，才能為人們營(yíng)造良好的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，對(duì)經(jīng)濟(jì)主體的合法權(quán)益進(jìn)行有效的保護(hù)。風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)和預(yù)期有很大的關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)是面向未來(lái)的，也就是實(shí)際的結(jié)果與預(yù)測(cè)結(jié)果的差距，在傳統(tǒng)社會(huì)中，與經(jīng)濟(jì)相關(guān)的法律法規(guī)并不是很完善，因此很多投機(jī)分子會(huì)鉆法律的空子，為了謀取自身的利益不惜損害他人利益，甚至損害國(guó)家的利益，因此金融法必須要具備不斷完善的功能，才能應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的變化，從而維持市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

1.2 法律規(guī)制風(fēng)險(xiǎn)本身也有可能會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)

法律制度本身也具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)制度化管理社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也可能產(chǎn)生制度化的風(fēng)險(xiǎn)，由于任何一種法律在時(shí)間上均會(huì)存在一定的滯后性，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展會(huì)存在法律與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不一致的情況，因此制度化的風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的。在制定新的法律制度的時(shí)候也會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，法律通俗來(lái)說(shuō)就是制度化管理風(fēng)險(xiǎn)的方式，法律在發(fā)揮功能的時(shí)候要考慮法律能否制約本身行為帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。法律系統(tǒng)是社會(huì)系統(tǒng)的集中反映，由于社會(huì)是存在風(fēng)險(xiǎn)的，因此法律制度必然也會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)受社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的影響，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的，人類(lèi)的社會(huì)活動(dòng)必然會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，要正確認(rèn)識(shí)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，不能一味地進(jìn)行否定和批判，對(duì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行客觀地觀察和分析，在風(fēng)險(xiǎn)中尋求發(fā)展的機(jī)遇。

2 風(fēng)險(xiǎn)管理與現(xiàn)代金融領(lǐng)域的結(jié)合

2.1 投資風(fēng)險(xiǎn)管理

在金融行業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)是指實(shí)際投資利益與預(yù)期的投資利益產(chǎn)生的誤差，投資就是將金錢(qián)通過(guò)金融手段進(jìn)行投資然后獲益，當(dāng)一個(gè)人的經(jīng)濟(jì)收入大于其消費(fèi)需求的時(shí)候，他就會(huì)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債券、股票或者銀行儲(chǔ)蓄的手段進(jìn)行金融投資，在需要資金使用的時(shí)候變將過(guò)去的款項(xiàng)取出來(lái)。這樣的話就會(huì)存在收入和消費(fèi)不匹配的情況，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)通過(guò)投資可以避免未來(lái)發(fā)生突發(fā)情況的時(shí)候資金不夠的情況，對(duì)于資金不足的人來(lái)說(shuō)，投資者通過(guò)資金投資能避免當(dāng)前資金不足的情況。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的人們認(rèn)識(shí)到投資的重要性，但是一定要對(duì)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和市場(chǎng)情況有清楚的認(rèn)識(shí)，否則對(duì)自身會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失，還會(huì)對(duì)市場(chǎng)秩序產(chǎn)生一定的影響。

2.2 金融中介的風(fēng)險(xiǎn)管理功能

金融活動(dòng)場(chǎng)所和機(jī)制的統(tǒng)稱就是金融市場(chǎng)，企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人在金融市場(chǎng)中進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理，在金融市場(chǎng)中風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為商品的一部分，既可以被銷(xiāo)售也可以進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，其中證券就是典型的代表商品，市場(chǎng)具有資源配置的功能，金融市場(chǎng)也會(huì)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理的配置，影響市場(chǎng)價(jià)格的四個(gè)因素相互作用相互影響，通過(guò)一定的傳導(dǎo)和映射作用對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生影響。金融中介是一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，根據(jù)金融市場(chǎng)的發(fā)展變化對(duì)投資人進(jìn)行合理的投資建議和提醒，盡量保護(hù)投資人的利益，使投資者能明確認(rèn)識(shí)到投資可能會(huì)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失和資金收入。

2.3 企業(yè)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理功能

企業(yè)融資、治理和財(cái)務(wù)是企業(yè)金融的核心部分，三者間相輔相成，缺一不可，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不僅是風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程，還是一個(gè)資源整合的過(guò)程，企業(yè)金融的核心要素將企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理體現(xiàn)出來(lái)，在財(cái)務(wù)狀況良好的時(shí)候。適當(dāng)?shù)钠髽I(yè)融資有利于企業(yè)的健康發(fā)展，為企業(yè)帶來(lái)更多的經(jīng)濟(jì)效益，也會(huì)提高企業(yè)的管理水平，調(diào)整企業(yè)的管理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)最大化的企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。

2.4 風(fēng)險(xiǎn)、金融和金融法的共振

金融、風(fēng)險(xiǎn)和金融法三者有不可或缺的聯(lián)系，其中一個(gè)發(fā)生變化就會(huì)引起另外兩個(gè)的改變，因此金融法要對(duì)資金余額進(jìn)行合理的調(diào)節(jié)，解決收支不平衡的問(wèn)題，金融法是現(xiàn)代社會(huì)中控制金融的重要工具，不是單純的資金融合，金融法的內(nèi)涵是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，不僅僅是風(fēng)險(xiǎn)制度化的重要形式之一，更是制度化風(fēng)險(xiǎn)的源頭。金融法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的時(shí)候必須要根據(jù)社會(huì)的發(fā)展而進(jìn)行完善，在市場(chǎng)實(shí)際活動(dòng)中不斷發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，解決問(wèn)題，制定完善的法律制度，降低法律滯后性所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷發(fā)展，任何一個(gè)國(guó)家的金融風(fēng)險(xiǎn)均會(huì)波及到其他國(guó)家的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，因此我國(guó)要做好應(yīng)對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)變化的準(zhǔn)備，不斷完善金融法的內(nèi)容，使其能更好地適應(yīng)市場(chǎng)的需要。

3 結(jié)束語(yǔ)

金融市場(chǎng)的成功與風(fēng)險(xiǎn)有密切的關(guān)系，金融市場(chǎng)中存在很多風(fēng)險(xiǎn)，因此金融法不能是一成不變的，要與時(shí)俱進(jìn)，與金融市場(chǎng)的發(fā)展需要相吻合，及時(shí)調(diào)整金融法律的內(nèi)容，做好國(guó)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作，促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的健康可持續(xù)發(fā)展。

[1]管斌.論金融法的風(fēng)險(xiǎn)維度[J].華中科技大學(xué)學(xué)報(bào)社會(huì)科學(xué)版,2012,26(4):50-58.

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