趙 雷

（233000 安徽輝泰律師事務所 安徽 蚌埠）

論金融法的風險維度

趙 雷

（233000 安徽輝泰律師事務所 安徽 蚌埠）

金融法是調整金融關系的法律總稱，金融法是制度化的風險管理方式，金融和法律手段對風險管理起到監(jiān)控和引導作用，法律、金融和風險之間存在一定的互動關系，三者起到相輔相成的主要，缺一不可，風險管理是金融法的核心內容，本文對金融法的風險維度進行探討，闡述金融、法律和風險三者之間的關系，為金融法的利用提供一定的參考價值。

金融法；風險維度；風險管理

現(xiàn)代生活處在一個風險之中，經(jīng)濟全球化和區(qū)域化均對金融產(chǎn)生了一定的影響，人們的工作、生活也會因為金融風險而帶來一些挑戰(zhàn)，隨著社會的不斷發(fā)展變化讓我們對風險文化有了一定的認識，風險在一定程度上改變了我們的思維模式和社會活動模式，隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，為了滿足市場經(jīng)濟的需要，國內出臺了很多金融相關的法律，并不斷進行完善和修訂，使其能適應社會的發(fā)展。目前我們處在隨時都可能發(fā)生金融危機的社會之中，但是目前還無法找到一種萬無一失的對策來解決金融風險，金融風險并不能完全消除掉，通過法律條款的宏觀和微觀調整，降低金融風險帶來的損失。

1 風險與法律的互動

1.1 法律可以規(guī)制風險

法律的功能與社會期望有一定的關系，人們往往將對社會的期望轉化為法律所具備的功能，社會活動需要法律來約束，必須要做到有法可依、有法必依，這樣的話不論是哪一個層面的人均會受到法律的保護和約束，促進社會的和諧穩(wěn)定發(fā)展。金融法也是在社會經(jīng)濟活動的需要中產(chǎn)生的，隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，社會上的經(jīng)濟活動需要金融法進行保護和約束，市場經(jīng)濟才能健康可持續(xù)發(fā)展，市場經(jīng)濟活動中違法情況的發(fā)生率才能降低，才能為人們營造良好的市場經(jīng)濟環(huán)境，對經(jīng)濟主體的合法權益進行有效的保護。風險的本質和預期有很大的關系，風險是面向未來的，也就是實際的結果與預測結果的差距，在傳統(tǒng)社會中，與經(jīng)濟相關的法律法規(guī)并不是很完善，因此很多投機分子會鉆法律的空子，為了謀取自身的利益不惜損害他人利益，甚至損害國家的利益，因此金融法必須要具備不斷完善的功能，才能應對市場的變化，從而維持市場的穩(wěn)定發(fā)展。

1.2 法律規(guī)制風險本身也有可能會產(chǎn)生風險

法律制度本身也具有一定的風險性，在進行風險制度化管理社會風險的同時，也可能產(chǎn)生制度化的風險，由于任何一種法律在時間上均會存在一定的滯后性，隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展會存在法律與經(jīng)濟發(fā)展不一致的情況，因此制度化的風險是不可避免的。在制定新的法律制度的時候也會存在一定的風險，法律通俗來說就是制度化管理風險的方式，法律在發(fā)揮功能的時候要考慮法律能否制約本身行為帶來的風險。法律系統(tǒng)是社會系統(tǒng)的集中反映，由于社會是存在風險的，因此法律制度必然也會存在風險，法律風險受社會風險的影響，社會風險是一直存在的，人類的社會活動必然會存在一定的風險，要正確認識社會風險，不能一味地進行否定和批判，對社會風險進行客觀地觀察和分析，在風險中尋求發(fā)展的機遇。

2 風險管理與現(xiàn)代金融領域的結合

2.1 投資風險管理

在金融行業(yè)中的風險是指實際投資利益與預期的投資利益產(chǎn)生的誤差，投資就是將金錢通過金融手段進行投資然后獲益，當一個人的經(jīng)濟收入大于其消費需求的時候，他就會通過購買債券、股票或者銀行儲蓄的手段進行金融投資，在需要資金使用的時候變將過去的款項取出來。這樣的話就會存在收入和消費不匹配的情況，對于投資者來說通過投資可以避免未來發(fā)生突發(fā)情況的時候資金不夠的情況，對于資金不足的人來說，投資者通過資金投資能避免當前資金不足的情況。隨著經(jīng)濟全球化的不斷發(fā)展，越來越多的人們認識到投資的重要性，但是一定要對自身的經(jīng)濟狀況和市場情況有清楚的認識，否則對自身會造成經(jīng)濟損失，還會對市場秩序產(chǎn)生一定的影響。

2.2 金融中介的風險管理功能

金融活動場所和機制的統(tǒng)稱就是金融市場，企業(yè)、金融機構和個人在金融市場中進行金融風險管理，在金融市場中風險已經(jīng)成為商品的一部分，既可以被銷售也可以進行購買，其中證券就是典型的代表商品，市場具有資源配置的功能，金融市場也會對其風險進行合理的配置，影響市場價格的四個因素相互作用相互影響，通過一定的傳導和映射作用對市場產(chǎn)生影響。金融中介是一個金融機構，承擔著相應的社會責任，根據(jù)金融市場的發(fā)展變化對投資人進行合理的投資建議和提醒，盡量保護投資人的利益，使投資者能明確認識到投資可能會帶來的經(jīng)濟損失和資金收入。

2.3 企業(yè)金融的風險管理功能

企業(yè)融資、治理和財務是企業(yè)金融的核心部分，三者間相輔相成，缺一不可，企業(yè)的經(jīng)營活動不僅是風險管理的過程，還是一個資源整合的過程，企業(yè)金融的核心要素將企業(yè)的風險管理體現(xiàn)出來，在財務狀況良好的時候。適當?shù)钠髽I(yè)融資有利于企業(yè)的健康發(fā)展，為企業(yè)帶來更多的經(jīng)濟效益，也會提高企業(yè)的管理水平，調整企業(yè)的管理結構，實現(xiàn)最大化的企業(yè)創(chuàng)造價值。

2.4 風險、金融和金融法的共振

金融、風險和金融法三者有不可或缺的聯(lián)系，其中一個發(fā)生變化就會引起另外兩個的改變，因此金融法要對資金余額進行合理的調節(jié)，解決收支不平衡的問題，金融法是現(xiàn)代社會中控制金融的重要工具，不是單純的資金融合，金融法的內涵是風險定價，不僅僅是風險制度化的重要形式之一，更是制度化風險的源頭。金融法對風險進行管理的時候必須要根據(jù)社會的發(fā)展而進行完善，在市場實際活動中不斷發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，制定完善的法律制度，降低法律滯后性所帶來的風險。隨著經(jīng)濟全球化的不斷發(fā)展，任何一個國家的金融風險均會波及到其他國家的市場經(jīng)濟，因此我國要做好應對國際金融市場變化的準備，不斷完善金融法的內容，使其能更好地適應市場的需要。

3 結束語

金融市場的成功與風險有密切的關系，金融市場中存在很多風險，因此金融法不能是一成不變的，要與時俱進，與金融市場的發(fā)展需要相吻合，及時調整金融法律的內容，做好國內金融風險管理工作，促進國內金融市場的健康可持續(xù)發(fā)展。

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[2]王蕾蕾.淺談金融法的風險維度控制[J].時代金融,2013(9).

[3]沈偉.風險回應型的金融法和金融規(guī)制——一個面向金融市場的維度[J].東方法學,2016(2):45-57.