面對“高收益”多問幾個“為什么”

2015年12月，公安部統(tǒng)一指揮全國各地公安機(jī)關(guān)，對“e租寶”平臺及關(guān)聯(lián)公司涉嫌非法集資犯罪立案偵查。經(jīng)查，2014年7月以來，犯罪嫌疑人丁寧、張敏、丁甸利用安徽鈺誠融資租賃有限公司、金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、安信惠鑫金融信息服務(wù)（北京）有限公司等“鈺誠系”公司及“e租寶”網(wǎng)絡(luò)平臺，伙同犯罪嫌疑人彭力、雍磊等人，大肆編造虛假融資租賃項目，以“轉(zhuǎn)讓融資租賃項目債權(quán)支付高息”為誘餌非法集資，誘騙90余萬人，涉案總值580余億元。警方另查明，2015年2月以來，犯罪嫌疑人丁寧、丁甸利用安徽鈺誠融資租賃有限公司、英途財富（北京）投資顧問有限公司、英途世紀(jì)（北京）商務(wù)咨詢有限公司等“鈺誠系”公司及“芝麻金融”網(wǎng)絡(luò)平臺，伙同彭力、雍磊等人，以“轉(zhuǎn)讓個人債權(quán)等項目支付高息”為誘餌，編造虛假項目開展非法集資活動，誘使21萬余人投資12億余元。截至案發(fā)時，未兌付金額380億余元。

犯罪手法

以A2P（互聯(lián)網(wǎng)融資租賃債權(quán)轉(zhuǎn)讓）模式為幌子。“e租寶”平臺對外宣稱采取全新的A2P交易模式，即由“鈺誠系”實際控制的安徽鈺誠融資租賃公司與項目公司簽訂《融資租賃合同》，獲得融資租賃債權(quán)，然后包裝成理財產(chǎn)品放在“e租寶”平臺，向社會公眾融資。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，“e租寶”平臺理財產(chǎn)品涉及的項目公司，97%以上為“鈺誠系”收購的空殼公司。這些空殼公司在變更經(jīng)營范圍及增加注冊資本金造成實力雄厚的假象后，被包裝成融資租賃項目放在“e租寶”平臺，以此吸收的資金實際全部進(jìn)入“鈺誠系”控制的多個公司、個人賬戶。

以承諾還本付息為誘餌?！癳租寶”平臺先后發(fā)布6款理財產(chǎn)品，年化收益率在9%-14.6%之間，遠(yuǎn)高于同期銀行存貸款利率，同時對外承諾“保本保息、靈活支取”。為讓投資人消除對投資資金安全的顧慮，“e租寶”還宣稱涉及“擁有多重?fù)?dān)保機(jī)制，為投資者資金提供周密的資金安全保護(hù)”。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，其通過“借新還舊”來支付投資人本金和利息，對外宣傳的3家擔(dān)保公司和1家保理公司實為“鈺誠系”收購或控制。

瘋狂在線下推廣?！扳曊\系”投入巨資在全國設(shè)立數(shù)百家“財富端”公司和分支機(jī)構(gòu)，大部分開設(shè)在繁華區(qū)域、高檔寫字樓，并招募海量“理財師”在線下推廣。為迅速擴(kuò)張，還整體收購了其他一些P2P平臺的“財富端”公司及其銷售團(tuán)隊，幫助其推介、銷售“e租寶”理財產(chǎn)品。

防范提示

謹(jǐn)慎投資。金融投資屬于高風(fēng)險領(lǐng)域，建議一般投資人在客觀評估自身投資和承擔(dān)風(fēng)險能力的基礎(chǔ)上，謹(jǐn)慎投資。在投資之前，多問自己幾個“為什么”，如：收益率為什么這么高？公司廣告宣傳和設(shè)立門店、聘請員工的資金來源從哪里來？平臺宣傳的經(jīng)營模式是否能支撐當(dāng)前收益？

樹立風(fēng)險意識。要樹立“高收益、高風(fēng)險”的意識，不要被“還本付息”的承諾所誘惑，不要輕信媒體廣告和一些理財公司平臺的夸大宣傳，不要被身邊人一時的高收益所迷惑，更不要心存僥幸“自己不會是最后一棒”。

善于運用公開信息。密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)關(guān)于融資平臺的負(fù)面輿情和質(zhì)疑“聲音”，寧可信其有不可信其無；運用互聯(lián)網(wǎng)充分了解所關(guān)注公司和個人的相關(guān)信息，在此基礎(chǔ)上利用全國工商信息、全國法院失信被執(zhí)行人等公開信息系統(tǒng)進(jìn)行查詢，發(fā)現(xiàn)異常要保持警惕。