付 政

（430073 中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué) 湖北 武漢）

電信詐騙案件歸責(zé)分析及對策研究

付 政

（430073 中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué) 湖北 武漢）

對于電信詐騙案件高發(fā)問題的分析及治理，可以從信息保管部門、電信運(yùn)營商、銀行業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及公安機(jī)關(guān)等多維度進(jìn)行研究，通過電信詐騙案件形成、發(fā)生、發(fā)展過程的動態(tài)分析，繪制其運(yùn)行過程中各環(huán)節(jié)的剖面圖，才能真正找出治理電信案件高發(fā)問題的方法。

電信詐騙；公民信息；銀行業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；刑事責(zé)任

近年來，電信詐騙案件在我國一直呈高發(fā)態(tài)勢，媒體與民眾也十分關(guān)注此類案件，然對于學(xué)界，更需要探討的是電信詐騙案件屢禁不止的深層原因，以及電信詐騙案件問責(zé)對象。

一、電信詐騙案件基本環(huán)節(jié)

分析電信詐騙案件屢禁不止的原因，要先針對電信詐騙活動基本環(huán)節(jié)有大致了解，從而運(yùn)用程序性實(shí)質(zhì)分析的方法明確電信詐騙的原理及高發(fā)的原因。

（一）信息保管部門

即擁有公民隱私信息的部門，信息保管部門既然基于用戶信任獲得了用戶的個(gè)人隱私信息，自然有妥善保管的義務(wù)，若沒有制定具有一定安全等級的防范措施，無論是其主動外泄用戶信息還是自身信息系統(tǒng)被盜，都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)一定責(zé)任；并且信息保管部門的用戶信息外泄，多為內(nèi)部員工利用管理漏洞販賣信息資料，只有極少量為黑客利用系統(tǒng)漏洞盜竊信息。

（二）電信運(yùn)營商

一方面運(yùn)營商應(yīng)當(dāng)積極推進(jìn)手機(jī)卡實(shí)名制制度，另一方面運(yùn)營商有條件而且已經(jīng)做到了用戶信息的監(jiān)控，只要對關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索即可發(fā)現(xiàn)海量的詐騙短信，運(yùn)營商卻不能及時(shí)有效的核實(shí)攔截也是不作為。雖然新型詐騙犯罪越來越多的采取網(wǎng)絡(luò)電透傳改號以及偽基站等手段，單憑運(yùn)營商的能力不能有效控制，但是偽基站是通過吸引不同網(wǎng)絡(luò)模式的手機(jī)脫離運(yùn)營商網(wǎng)絡(luò)后登記注冊到偽基站，偽基站向手機(jī)發(fā)送詐騙短信或撥打詐騙電話時(shí)，運(yùn)營商信令監(jiān)測平臺可以監(jiān)測到某一片區(qū)域一直有大量手機(jī)注冊鑒權(quán)，因此偽基站對運(yùn)營商來說是可感知的，運(yùn)營商應(yīng)當(dāng)及時(shí)查明大量注冊鑒權(quán)出現(xiàn)的原因并上報(bào)給公安機(jī)關(guān)。

（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及金融管理機(jī)構(gòu)

辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)卡理論上要人證合一，但日前查處的相關(guān)案件中，直接匯入的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)卡賬戶戶名大多是情況下并不是犯罪嫌疑人，說明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并沒有很好的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)卡進(jìn)行辦理核驗(yàn)，另外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也對不斷有大額資金匯入的個(gè)人賬號也應(yīng)當(dāng)核實(shí)上報(bào)。

（四）公安機(jī)關(guān)

在電信詐騙案件中公安局受到的指摘是大的，不少民眾認(rèn)為“只有死人了警察才重視，只有社會關(guān)注了警察才重視”，警察有義務(wù)對每起電信詐騙案件進(jìn)行立案偵查，但是電信詐騙安件對基層派出所來說辦案難度太大，另外基層工作中繁瑣警情和工作任務(wù)使警察無力處理其他的復(fù)雜案件。電信詐騙案件復(fù)雜的過程、漫長的偵辦時(shí)間、地理跨度極大的犯罪距離造成了民眾對公安機(jī)關(guān)辦理此類案件喪失了信心。

二、電信詐騙案件偵查障礙

電信詐騙案件一直是較難偵破的，但也存在例外情況，如山東徐某某案，這一案件能夠迅速偵破得益于三個(gè)個(gè)客觀條件：①各級層面非常重視。②犯罪嫌疑人在我國境內(nèi)。③工信部等其他關(guān)鍵部門也非常重視，迅速提供了以往警方獲取難度較大關(guān)鍵信息。但是在當(dāng)前一線公安機(jī)關(guān)嚴(yán)重警力不足的情況下，不得不要求公安機(jī)關(guān)的工作要講求社會效益與投入資源的匹配。電信詐騙案件偵查難點(diǎn)主要有：①作案分子一般不會用自己的身份證辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)卡進(jìn)行詐騙，找到開戶人也無法鎖定犯罪嫌疑人；②資金流轉(zhuǎn)方式的國際化和便捷化使得公安機(jī)關(guān)難以查明資金流向。③中國大陸的電信詐騙案件團(tuán)伙主謀大多在沒有與中國簽訂引渡條例的國家遙控作案，而且主謀常常擁有外國國籍或者是臺灣地區(qū)居民，使公安機(jī)關(guān)抓獲及引渡難度加大。

三、電信詐騙高發(fā)問題治理措施

（一）明確銀行、電信企業(yè)等各級機(jī)構(gòu)任務(wù)與刑事責(zé)任

日前公安部以及協(xié)同最高檢最高法出臺了《關(guān)于防范和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的通告》，要求公安機(jī)關(guān)主動出擊處理電信詐騙案件，抓獲電信詐騙團(tuán)伙；針對電信運(yùn)營商，明確要求電信企業(yè)嚴(yán)格落實(shí)電話用戶真實(shí)身份信息登記制度，在年底實(shí)現(xiàn)百分之百登記，并且全面實(shí)施語音專線規(guī)范清理和主叫鑒權(quán)，加大網(wǎng)內(nèi)和網(wǎng)間虛假主叫發(fā)現(xiàn)與攔截力度；針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要求各商業(yè)銀行要抓緊完成借記卡存量清理工作，嚴(yán)格落實(shí)“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張”等規(guī)定；針對信息保管部門對泄露、買賣個(gè)人信息的違法犯罪行為，堅(jiān)決依法打擊。如對互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布的販賣信息、軟件、木馬病毒等要及時(shí)監(jiān)控、封堵、刪除，對相關(guān)網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)賬號要依法關(guān)停，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。最重要的是明確了電信企業(yè)、銀行、支付機(jī)構(gòu)等各級行業(yè)部門主管人員的責(zé)任，如果出現(xiàn)防范、打擊、處理措施不到位導(dǎo)致電信詐騙案件嚴(yán)重的情況，可以依法追究主管人員責(zé)任，實(shí)現(xiàn)了電信詐騙各環(huán)節(jié)的全覆蓋。

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

為了應(yīng)對電信詐騙，銀行應(yīng)該加強(qiáng)合作，借助大數(shù)據(jù)安全分析技術(shù)，更好地洞悉風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶利益。電信詐騙萬變不離其宗，其犯罪行為最終的目的，都是要讓受害者將資金轉(zhuǎn)至某個(gè)主賬戶，犯罪分子再迅速拆分至其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)卡。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)據(jù)分析，應(yīng)當(dāng)有能力識別可疑賬戶，同時(shí)，銀行應(yīng)該建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)平臺，一旦出現(xiàn)“化整為零”等具有電信詐騙特征的轉(zhuǎn)賬行為，應(yīng)立即報(bào)警并迅速啟動緊急止付和快速凍結(jié)程序。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)督促、檢查轄區(qū)內(nèi)銀行協(xié)助查詢、凍結(jié)、返還工作，并就執(zhí)行中的問題與公安機(jī)關(guān)進(jìn)行協(xié)調(diào)。銀行依法協(xié)助公安機(jī)關(guān)查清被害人資金流向，將所涉資金返還至公安機(jī)關(guān)指定的被害人賬戶。

（三）公安機(jī)關(guān)

公安機(jī)關(guān)推進(jìn)在省一級公安機(jī)關(guān)建立電信案件專項(xiàng)偵辦平臺，在電信詐騙高發(fā)地區(qū)可以在市局網(wǎng)監(jiān)大隊(duì)與經(jīng)偵大隊(duì)建立配套的電信案件專項(xiàng)偵辦組；適應(yīng)警務(wù)工作信息化、智能化，如廣東佛山公安推出全國首款反電信詐騙應(yīng)用，集詐騙號碼攔截、短信攔截、號碼查證、詐騙宣傳、用戶舉報(bào)等功能于一身，實(shí)現(xiàn)了主動干預(yù)防控；加強(qiáng)與東南亞國家警務(wù)協(xié)作，簡化跨境辦案流程，共同偵辦電信詐騙案件。

付政（1996.12～），男，漢族，山東青島人，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)刑事司法學(xué)院偵查學(xué)2014級本科生，研究方向：公安學(xué)、法學(xué)。