蔣煦霖

摘要：金融監(jiān)管的規(guī)范性與有序性是維系整個國家金融體系制度完整的基礎，這也是保障國家經(jīng)濟穩(wěn)固發(fā)展的基石。完善當前我國金融監(jiān)管的整體秩序迫在眉睫。本文對此進行了分析研究。

關鍵詞：金融監(jiān)管；規(guī)范；金融秩序；對策

金融監(jiān)管的規(guī)范性與有序性是維系整個國家金融體系制度完整的基礎，這也是保障國家經(jīng)濟穩(wěn)固發(fā)展的基石。改革開放以來，我國從計劃經(jīng)濟邁入市場經(jīng)濟，并且國家的整體經(jīng)濟實力在快速提升，與此同時，由于金融監(jiān)管體系和制度上問題和缺失所造成的各種問題也頻繁產(chǎn)生，尤其是暴露出我國金融監(jiān)管體系和秩序上的問題，這些值得我們反思。完善當前我國金融監(jiān)管的整體秩序迫在眉睫，這樣才能打造市場環(huán)境，這也是我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)固發(fā)展的基礎。

一、我國金融監(jiān)管現(xiàn)狀分析

改革開放以前，我國實行的是集中的金融監(jiān)管體制。改革開放以后，我國的市場經(jīng)濟逐步發(fā)展起來，金融業(yè)也開始逐步發(fā)展。我國真正形成了“一行三會”分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，中國人民銀行負責貨幣政策等宏觀調控方面的監(jiān)管，銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會則負責相對行業(yè)的微觀層面的規(guī)制，它們明確分工、相互協(xié)調，共同履行對金融業(yè)的監(jiān)管職責。

隨著我國金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融結構變得日益復雜，一些新的金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，金融業(yè)出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的趨勢，加上國際金融危機對我國金融業(yè)的沖擊和影響，給我國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制的有效性帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)，同時也暴露出監(jiān)管體制中存在的問題，值得我們去深入探討和研究，逐步改革和完善我國的金融監(jiān)管體制。

二、我國金融監(jiān)管中存在的問題剖析

1. 監(jiān)管機構間的協(xié)調機制不夠

我國金融監(jiān)管體系中各職能部門間的協(xié)調程度明顯不夠，這是金融失序，各方面具體工作推進困難的一個直接造成原因。我國負責金融監(jiān)管的各個職能部門，各部門間的職責沒有非常明晰的劃分，有些部門在職責范圍內有交叉部分，而有些責任范疇則出現(xiàn)了真空狀態(tài)，具體工作不知道應當由哪個部門負責。不僅如此，部門間的協(xié)調配合也不夠密切，一項普通業(yè)務辦理過程中需要花費很大的時間精力，要跑很多部門，這種協(xié)調配合的缺乏極大地降低了辦事效率，也是各種金融失序問題造成的內在原因。

2. 整體監(jiān)管效率較為低下

金融監(jiān)管的整體效率很低，這和如下幾個因素有關。首先，當前我國金融監(jiān)管的手段仍然十分單一，總體來說，金融監(jiān)管還是停留在行政監(jiān)管的層面，監(jiān)管者及被監(jiān)管者應當體現(xiàn)出的平等市場主體地位一直缺乏，這使得金融監(jiān)管中扮演領導地位的部門的國家意志色彩濃重，對于金融機構的一些不必要的行政干預過于突出，而更為合理的采取經(jīng)濟手段或者市場調控來進行金融監(jiān)管的模式卻比較缺位。另一方面，我國金融監(jiān)管制度目前來說在法律層面上還較為缺失，沒有形成完善健全的金融監(jiān)管的法律法規(guī)，這使得很多潛在的鉆空子的行為可以找到空間，這極大地造成了金融監(jiān)管的失序。

3. 社會監(jiān)督機制和自律意識不夠

我國的很多金融單位，比如國有商業(yè)銀行，很多時候存在明顯的自律意識不夠的問題。明明知道是不合規(guī)的行為，但如果能夠鉆法律漏洞還是會去做。不僅如此，很多銀行內部的審計部門應當發(fā)揮的職責和效用也沒有充分體現(xiàn)出來，審計部門的崗位權威性也存在明顯的缺失狀況，內部體制的不夠完善使得很多潛在問題乃至危機時有發(fā)生。另外，整個社會層面對于金融機構也存在監(jiān)管缺失的問題，目前我國還沒有形成非常體系化且實用的社會金融監(jiān)管渠道，民眾也還不具備對于金融機構進行監(jiān)管的基本市民意識，這些都是當前我國金融監(jiān)管中非常普遍的問題。

三、規(guī)范我國金融秩序的對策研究

1. 加強金融機構間的協(xié)調合作

加強金融機構間的協(xié)調配合，促進各部門間更加緊密的合作，這是規(guī)范金融秩序的一個基礎。一方面，我們可以逐漸建立金融監(jiān)管的協(xié)調機構，比如，可以設定第三方監(jiān)管聯(lián)席會議制，成立一個獨立的負責協(xié)調和監(jiān)管的部門，這更加有助于監(jiān)管工作的良好落實。另一方面，我們可以推進信息共享平臺的建立，這也是加強各部門之間的緊密配合，并且避免監(jiān)管重復和監(jiān)管真空問題的一個途徑。信息平臺的建立還可以為公眾參與金融監(jiān)管提供渠道，能夠讓社會監(jiān)督機制更好地體現(xiàn)出來。

2. 提升政府監(jiān)管的整體實效

政府應當在金融監(jiān)管中扮演最主要的角色，這也是規(guī)范金融秩序的一個決定力量。一方面，政府應當積極創(chuàng)新金融監(jiān)管的模式和手段，要充分發(fā)揮立法和體制建設的力量，首先在法律層面完善金融監(jiān)管的整體制度，讓整個體系更加健全。同時，政府應當多發(fā)揮市場在金融監(jiān)管中可以起到的作用，盡可能地多采取金融工具實現(xiàn)對于整個金融體系的調節(jié)和引導作用，而不是強制性的透過行政管理來打壓那些金融機構，這樣的監(jiān)管方式雖說可以立竿見影，但是從長期效果來看對于整個金融市場的繁榮會產(chǎn)生負面影響。

3. 建立科學的內部控制和社會監(jiān)管體系

金融機構本身應當形成科學的內部控制體系，并且我們要充分發(fā)揮社會對于金融市場的監(jiān)督力度，要完善信息的披露制度，讓社會監(jiān)督體系不斷得到健全。有效的金融監(jiān)管不僅需要強大的外部約束力量，內部的約束也是必不可少的，沒有內部的自我約束，再強大的監(jiān)管力量也很難發(fā)揮應有的作用。完善的金融機構自律機制與政府的強制性監(jiān)管有機地結合起來，才能更好地發(fā)揮監(jiān)管的真正作用，二者相互提高和促進，共同維護金融業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。建立完善的激勵和約束機制是實現(xiàn)有效監(jiān)管的必經(jīng)之路，不僅要在金融機構內部建立這種制度，金融監(jiān)管機構也需要這樣的制度來激勵和約束“執(zhí)法者”的行為。

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