樊遠洋

摘要：金融詐騙在犯罪當中影響最大、危害最深，本文深刻分析了金融詐騙的危害，現(xiàn)階段的一些動向和特點，指出了防范金融詐騙的重要性，并提出了應對措施和方案，有利于提高公眾的安全防范意識，減少社會中的金融詐騙事件。

關鍵詞：金融詐騙 網絡犯罪 法律制度等

金融業(yè)一直在社會各行業(yè)中占有舉足輕重的地位，近年來發(fā)生的詐騙案件不勝枚舉，如何健全現(xiàn)有的金融秩序，完善相關制度，成為民眾和金融機構密切關注的問題。

一、金融詐騙的危害

第一，金融詐騙涉及金額一般都非常巨大，對我國市場經濟造成的影響非常惡劣，不利于社會穩(wěn)定，會造成公眾的恐慌；第二，詐騙犯罪一般伴隨著多重犯罪，包括行賄受賄罪，貪污罪等，犯罪分子不惜花重金偽造銀行相關票據(jù)和憑證，以及客戶印章和銀行印章等違法工具，破壞了正常的交易程序。

二、金融詐騙的特點

（一）詐騙呈現(xiàn)團伙作案、銀行內外勾結的現(xiàn)象

近年來，從官方報道的諸多金融詐騙的案件當中，團伙作案的情形越來越多，團伙內的每個成員或多或少都接受過一定的相關技能的培訓，并且大部分人擁有國外的戶籍，在國外指導犯罪，由國內的伙伴實施，分工明確，各個環(huán)節(jié)都有相應的接頭人員，并且大多數(shù)是單線聯(lián)系，為的就是發(fā)生意外的時候能夠迅速脫身，以免殃及自己。

（二）詐騙手段多樣化，智能化

隨著科技的發(fā)展和網絡的演變，越來越多的人接觸網上銀行，手機銀行和支付寶、微信等第三方支付工具，犯罪分子熟悉網絡的新環(huán)境，對于銀行在網上和手機上的快速辦理業(yè)務非常熟悉，利用匿名短信、匿名電話實施詐騙，并且短信的號碼和官方的號碼非常相似，讓消費者猝不及防，特別是對于手機號綁定多個賬戶和銀行卡，以及手機銀行支付寶等工具的情況下，犯罪分子經常利用盜取客戶的手機號，從而換卡，進行支付寶等工具的重新綁定，盜取客戶資金。

（三）形式復雜化，破案難度增大

犯罪分子進行詐騙的時候，對于票據(jù)、印章、背書轉讓協(xié)議等憑證都有備份，并且這些資料中，通過打通銀行內部人員，可以得到一部分客戶的真實資料，這樣在辦理業(yè)務的時候，很難發(fā)現(xiàn)哪些是偽造的，哪些是真實的。許多票據(jù)犯罪人員利用客戶的合法身份和票據(jù)流通以正常形式作出違法行為，令人混淆不清，上當受騙，比如說，簽發(fā)空頭支票，以及無資金保證的匯票和本票都是票據(jù)當事人實施的犯罪行為，這類行為稱為空戶欺詐，很多消費者茫然不知，沒有對自己的信息嚴加保護。

（四）以高額利息為誘餌成為最新的詐騙新動向

很多民間借貸組織，打著融資和攔存等名義，以高于銀行利率的誘惑條件對老百姓實施詐騙，特別是在不發(fā)達的鄉(xiāng)村，沒有安全意識的民眾很容易受到蠱惑，犯罪分子為了加強說服力，往往注冊了公司，并有網站和營業(yè)執(zhí)照，但是公司的具體地址和業(yè)務確是空殼。媒體上經常報道的P2P網站老總跑路就是最鮮明的例子，網絡的發(fā)展也催生了很多高智能的欺騙手段。

三、預防金融詐騙的對策

金融詐騙主要是“打防結合，以防為主”，通過限制詐騙的方式、增強安全防范意識、遏制作案動機等方面防患于未然。針對目前發(fā)生的金融案件的特點來看，提出如下預防對策：

（一）要完善金融相關立法

法律是制度方面的保障，應該對《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《擔保法》等法律進行修正，特別是刑法，理順刑法和對應金融法律和法規(guī)的關系，加強法律的嚴肅性、完整性，可以有力的打擊犯罪分子，維護金融法規(guī)的權威性和公信力。

（二）規(guī)范行業(yè)行為

很多時候，金融詐騙的得逞，源于金融行業(yè)的自身建設非常薄弱，包括行業(yè)規(guī)范建設薄弱，人員制度建設薄弱，內部控制體系薄弱，崗位責任制不明確等等，因此非常有必要加強金融系統(tǒng)干部和全體職工的職業(yè)技能和責任意識。防范金融詐騙是所有銀行工作人員的基本職責，銀行需要加強考核力度，對于因為疏忽大意導致犯罪分子有了可趁之機的行為作出嚴厲懲罰，建立安全綜合治理領導小組，實行一級抓一級、層層落實的方針。金融詐騙的防范，是一個系統(tǒng)性的工程，需要銀行各個部門的相互協(xié)調，相互配合，才能達到“群防群治”的效果。

（三）技術要及時更新

很多金融詐騙都是通過高科技手段，銀行的監(jiān)控體系也需要跟著時代的發(fā)展及時更新，對于印章、各種業(yè)務票據(jù)、相關重要憑證等，要采取最新的防偽技術和識別技術，同時對員工要加強防范詐騙的職業(yè)技能培訓，以防有些員工由于能力的不足無法辨別偽造的工具。

（四）社會的相互監(jiān)督和普法宣傳

消費者是最容易受到欺騙的人群，就是因為他們不具備相應的銀行業(yè)務知識和法律知識，有效的普法宣傳可以讓消費者掌握基本的辨別真?zhèn)蔚哪芰Γ挥腥竦姆婪兑庾R提高了，犯罪分子才不會那么猖獗。另外，工商管理局、公證機關、資信評級機構要嚴密合作，共同打擊違法犯罪。對于大案、要案的反腐敗工作要嚴格對待，從一般工作人員到領導階層，都要嚴格查處，一視同仁，嚴肅整治，避免行政方面出現(xiàn)紕漏。

金融行業(yè)的發(fā)展日新月異，很多的詐騙手段層出不窮，但是，完善了相關的法律制度，深刻掌握防偽知識，加大金融機構之間和合作力度，建立覆蓋整個金融行業(yè)的防御體系，相信可以有利地打擊違法犯罪，減少詐騙事件的發(fā)生。

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