李芳

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺向各個領域的擴張，出現(xiàn)了新的金融模式，即依托互聯(lián)網(wǎng)電商與傳統(tǒng)金融業(yè)務的疊加。中國郵政站在"電商服務平臺+金融業(yè)務"的形勢沖擊下，昔日的"綠色巨人"中國郵政，正處在應對市場挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變自身業(yè)務和發(fā)展模式的契機。中國郵政通過歷史沉淀的積累，在電商服務平臺和金融業(yè)務上有著得天獨厚的優(yōu)勢，中國郵政具有傳統(tǒng)的物流網(wǎng)絡，較好的物流能力，較好的鄉(xiāng)村金融服務口碑。本文首先闡述了對電商金融逐漸發(fā)展的背景，以對其模式進行概括總結(jié)，最后則是對郵政電商及金融業(yè)務發(fā)展可能遇到的風險給出建議，希望對郵政電商服務平臺的建設和金融業(yè)務的發(fā)展提供一些幫助。

關鍵詞：中國郵政 電商服務平臺 金融業(yè)務

隨著互聯(lián)網(wǎng)平臺的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融將會作為一支潛力股為中國經(jīng)濟金融發(fā)展提供新生力量，它的發(fā)展勢必會為我國金融業(yè)的發(fā)展打開一扇新的大門。 中國郵政系統(tǒng)有著很好的服務"三農(nóng)"的經(jīng)歷，可以支持郵政電商、郵政物流、郵政金融業(yè)務的發(fā)展。建立以郵政傳統(tǒng)優(yōu)勢為切入點，以電商平臺為基礎，結(jié)合金融業(yè)務的功能與優(yōu)勢，發(fā)展郵政電子商務平臺，從而打造郵政電商服務平臺與金融業(yè)務疊加的新型模式。

一、郵政農(nóng)村電商服務平臺與金融業(yè)務發(fā)展背景

據(jù)國家統(tǒng)計局2015年數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，中國全年電商服務平臺同比增長51.2%，達到6.4萬億元。根據(jù)國家相關部門的數(shù)據(jù)，僅僅在2015年一年之中，電子商務交易額（包括B2B和網(wǎng)絡零售）將達到約19萬億元。隨著電子商務成交量急劇加速以及用戶戶使用量的劇增，這些都對電商金融提出了新的要求，在這些新要求的背后同時也表明了電商金融廣闊的發(fā)展前景。

二、郵政農(nóng)村電商服務平臺與金融業(yè)務發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)

郵政農(nóng)村電商服務平臺與金融業(yè)務發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)是多方面的，比如在信用風險上，農(nóng)村更多的對傳統(tǒng)金融業(yè)務認可度高，對科技含量高的電子類比較排斥，郵政農(nóng)村電商服務平臺的產(chǎn)品風險也較高，依托傳統(tǒng)郵政物流縱橫模式，郵政具有較好的物流優(yōu)勢，可以講電商產(chǎn)品直達鄉(xiāng)村，但是郵政物流也面臨著新時期各種新型物流（順豐、韻達等）的沖擊，在如何保留原有優(yōu)勢，提升產(chǎn)品物流傳遞速度，提供可靠的電商服務平臺物流基礎，是要提高重視的地方。另外，郵政農(nóng)村電商服務平臺與金融業(yè)務的疊加也面臨其他方面的挑戰(zhàn)，具體如下：

（一）郵政農(nóng)村電商服務平臺與金融業(yè)務疊加面臨技術挑戰(zhàn)

郵政農(nóng)村電商服務平臺與金融業(yè)務疊加面臨技術挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在電商服務平臺與金融業(yè)務的疊加依托互聯(lián)網(wǎng)金融模式，而互聯(lián)網(wǎng)金融模式基礎是數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)是用戶管理、風險分析、風險預警的核心，倘若數(shù)據(jù)出現(xiàn)了誤差，那么整個平臺將失去意義。隨著計算機能力的日漸增強，人們對計算機的功能更加信任，這就導致了技術迷信，計算機給人們帶來快捷的同時，其保養(yǎng)、升級、更新更應受到重視，在現(xiàn)在E時代大數(shù)據(jù)背景下， 電商服務平臺從產(chǎn)品設計開始就需要網(wǎng)絡進行。因此第一個面臨的挑戰(zhàn)，就是與時俱進的技術更新與維護。

郵政農(nóng)村電商服務平臺與金融業(yè)務疊加面臨技術挑戰(zhàn)，還表現(xiàn)在電商服務平臺的建設隨著發(fā)展勢頭迅猛，各家電商平臺的數(shù)據(jù)基礎和結(jié)構不同，造成在平臺互聯(lián)想創(chuàng)造更大經(jīng)濟效益時面臨著困難，如各電商服務平臺的金融接口、密鑰算法都差異較大，郵政農(nóng)村電商平臺的用戶基礎是農(nóng)村，而其他電商平臺基礎為城鎮(zhèn)居民、企業(yè)，金融業(yè)務類型相同，但實際數(shù)據(jù)采集的信息完全不同，郵政農(nóng)村電商服務平臺與金融業(yè)務疊加整合起來難度非常大，很難實現(xiàn)電商金融體系的互聯(lián)。

（二）業(yè)務風險

郵政農(nóng)村電商服務平臺與金融業(yè)務中金融電子商務化建設，是建立在虛擬網(wǎng)絡上的，虛擬網(wǎng)絡上的電商金融，由于交易雙方未能直接當面進行交易，因此與傳統(tǒng)金融相比可信度降低，一旦出現(xiàn)風險，救濟途徑也是依托網(wǎng)絡技術，對一些用戶來講技術含量仍然太高。并且交易的平臺是由非金融公司控制，容易導致受到道德風險的影響。

（三）新形勢下對現(xiàn)有優(yōu)勢的沖擊

郵政農(nóng)村電商服務平臺的基礎是農(nóng)村，依托廣大農(nóng)村用戶的一貫信賴和可信度，郵政開展電商服務平臺具有較好的前期市場穩(wěn)定性和可信性，但是隨著現(xiàn)有農(nóng)村向周邊城鎮(zhèn)結(jié)合，農(nóng)村用戶逐年減少，隨著其他物流的高速發(fā)展，農(nóng)村已不是郵政一家獨大的局面，相比較而言農(nóng)村用戶對電商平臺接受能力較城鎮(zhèn)居民較差，需要更多的宣傳和技術講解，投入的成本更多。

三、郵政農(nóng)村電商服務平臺與金融業(yè)務發(fā)展應有的對策

（一）技術創(chuàng)新與完善

郵政農(nóng)村電商服務平臺與金融業(yè)務發(fā)展需要建立一套科學完整的體系及標準，電商金融體系標準要參照國際成熟案例，做好規(guī)劃工作，以長遠目標進行開發(fā)研制。同時，要積極溝通其他電商服務平臺，打造互聯(lián)的數(shù)據(jù)溝通，從而做到資源優(yōu)化共享，建立大數(shù)據(jù)云數(shù)據(jù)中心，加強風險分析及金融產(chǎn)品推廣。郵政農(nóng)村電商服務平臺要與其他平臺一同接受統(tǒng)一監(jiān)督管理，縱橫對比，從而更快發(fā)展。

（二）降低業(yè)務風險

降低業(yè)務風險，主要為了降低用戶對新的金融模式的抵觸，增加救濟途徑，增強用戶對服務平臺與金融業(yè)務的了解，可以加大宣傳力度，對郵政農(nóng)村服務平臺加大宣傳，對金融業(yè)務的特點進行講解，通過消除疑慮提升信任，達到提升用戶信任度，從而對后期平臺的進一步發(fā)展提供良好的用戶基礎。

（三）保持現(xiàn)有優(yōu)勢

要保持現(xiàn)有優(yōu)勢，對自身已占優(yōu)勢的領域進一步加強和鞏固，保持農(nóng)村基礎優(yōu)勢，提升物流、金融服務質(zhì)量，打造用戶滿意度、可信度、產(chǎn)品質(zhì)量、金融效益的綜合優(yōu)勢，避免出現(xiàn)金融短板，并立足現(xiàn)有優(yōu)勢，發(fā)展服務平臺，使農(nóng)村電商服務平臺與金融平臺更快的占據(jù)市場份額。

四、結(jié)束語

郵政農(nóng)村電商服務平臺的發(fā)展現(xiàn)在屬于初級階段，在實際執(zhí)行過程中難免遇到各種問題。郵政農(nóng)村電商服務平臺與金融業(yè)務的疊加融合是郵政轉(zhuǎn)型并快速發(fā)展的契機，除去需要大數(shù)據(jù)的支持以外，也要考慮參照傳統(tǒng)金融行業(yè)，并且取其精華以充實自己，另外就是要建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準體系，最后最為重要的是要推動相關政策法規(guī)的建立來確保郵政農(nóng)村電商服務平臺與金融業(yè)務可以持續(xù)健康的發(fā)展。

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