隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，在應(yīng)用方面也愈來(lái)愈廣泛，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融領(lǐng)域進(jìn)行結(jié)合，就要注重風(fēng)險(xiǎn)控制。當(dāng)前虛擬互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸多方面的風(fēng)險(xiǎn)，注重對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新以及風(fēng)險(xiǎn)控制力度的加強(qiáng)就顯得比較關(guān)鍵。基于此，本文主要就互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特征以及發(fā)展現(xiàn)狀加以分析，然后對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)控制策略的實(shí)施詳細(xì)探究，希望能通過(guò)此次理論研究，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制發(fā)展起到促進(jìn)作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

0引言

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在近些年有了很大進(jìn)步，在各種形式的金融模式應(yīng)用下，受到各方面因素的影響，就存在著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展就有著很大阻礙。通過(guò)從理論層面加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制研究，就能為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制提供理論支持。

1互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特征以及發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特征體現(xiàn)分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程中，形成了比較鮮明的特征，其中在互聯(lián)網(wǎng)金融的效率高特征上表現(xiàn)的比較突出?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要計(jì)算機(jī)技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行支持，對(duì)金融產(chǎn)品的計(jì)算效率就能有效提高，方便金融信息的查詢以及搜索。這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融的高效率的特征比較突出的展現(xiàn)。

再者，互聯(lián)網(wǎng)金融的成本低特征也比較突出?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是通過(guò)虛擬網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的，能夠通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)就對(duì)方的信息全面性的了解，對(duì)各利益間的需求也能得到有效滿足從而就能在交易的定價(jià)方面有效的制定，在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用下進(jìn)行交易，能夠節(jié)省大量大時(shí)間以及資金，在交易的整體成本上能大大的降低。

另外，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)性特征也比較突出?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)性特征，主要是由于網(wǎng)絡(luò)是開(kāi)放性的，比較容易受到外部的攻擊造成信息丟失和損壞。在受到操作方面的失誤也會(huì)存在著相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。還有就是在相關(guān)的法律上沒(méi)有針對(duì)性完善化的制定，這就會(huì)影響互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展，在金融風(fēng)險(xiǎn)的防范上沒(méi)有法律保障。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀分析

互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步發(fā)展中，在勢(shì)頭上有著加強(qiáng)。銀行業(yè)務(wù)中的支付業(yè)務(wù)規(guī)模在逐步的擴(kuò)大化，對(duì)余額寶等理財(cái)業(yè)的發(fā)展也有著促進(jìn)作用?；ヂ?lián)網(wǎng)貨幣的雛形在當(dāng)前已經(jīng)逐步的形成?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)支持下的金融領(lǐng)域的發(fā)展，在業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面有著種類的多樣化，網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的結(jié)合發(fā)展趨勢(shì)愈來(lái)愈明顯化，在互聯(lián)網(wǎng)的貨幣雛形也已經(jīng)形成?；ヂ?lián)網(wǎng)貨幣作為重要的支付內(nèi)容，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也有著很大促進(jìn)作用。在網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展方面，也逐漸的對(duì)傳統(tǒng)銀行的發(fā)展起到很大促進(jìn)作用，對(duì)其核心競(jìng)爭(zhēng)力的提高有著顯著成效。

通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融自身的優(yōu)勢(shì)利用，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)基礎(chǔ)上和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，這就能有效形成全新的發(fā)展模式，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略發(fā)展模式的調(diào)整有著促進(jìn)作用。在發(fā)展過(guò)程中的管理理念方面的發(fā)展也有著促進(jìn)作用。在當(dāng)前各銀行的門戶網(wǎng)站業(yè)務(wù)已經(jīng)逐步開(kāi)展，在網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)量方面也有著很大增多，這對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展就能形成積極促進(jìn)作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)我國(guó)的當(dāng)前信用稀缺空白也進(jìn)行了有效填補(bǔ)。

2互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)控制策略探究

2.1互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的類型比較多，其中在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)方面，由于互聯(lián)網(wǎng)金融是通過(guò)對(duì)計(jì)算機(jī)技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行的應(yīng)用，在互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營(yíng)中，由于受到技術(shù)層面的因素影響，就會(huì)帶來(lái)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。在這些技術(shù)的應(yīng)用時(shí)，能對(duì)金融業(yè)務(wù)的有序進(jìn)行有著促進(jìn)作用，但是技術(shù)應(yīng)用過(guò)程中，也會(huì)出現(xiàn)技術(shù)問(wèn)題從而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作產(chǎn)生很大影響。具體來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)中的技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)，主要就是在系統(tǒng)性的安全風(fēng)險(xiǎn)上以及技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)支持風(fēng)險(xiǎn)幾個(gè)重要層面。從技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)上來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)在設(shè)計(jì)中存在著不足，就比較容易出現(xiàn)信息傳輸效率低以及技術(shù)使用效果不佳的問(wèn)題。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)中的法律風(fēng)險(xiǎn)類型也是比較突出的。在法律風(fēng)險(xiǎn)方面，主要就是由于沒(méi)有結(jié)合實(shí)際的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，制定相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范制度等，這就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題不能收到法律的保障。在互聯(lián)網(wǎng)金融的立法層面相對(duì)比較滯后，在風(fēng)險(xiǎn)的法律監(jiān)管方面沒(méi)有得到加強(qiáng)，這就造成了一些不法人員鉆法律的空子，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展就形成了很大阻礙。

再者，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)中的市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)也是比較突出的。市場(chǎng)選擇風(fēng)險(xiǎn)是和互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)信息沒(méi)有對(duì)稱下出現(xiàn)的檸檬市場(chǎng)。信息的不對(duì)稱就會(huì)使得市場(chǎng)選擇欺騙性，對(duì)用戶的資金就會(huì)丟失。這樣在風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題上就表現(xiàn)的比較突出。

互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)中操作風(fēng)險(xiǎn)也是比較突出的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的交易是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的安全在操作過(guò)程中就要能規(guī)范化實(shí)施。但是受到各種因素的影響，由于在實(shí)際的操作中沒(méi)有按照規(guī)定操作，這就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性就不能有效保障，從而帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

2.2互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略探究

加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，就要能注重相應(yīng)策略的科學(xué)實(shí)施，筆者結(jié)合實(shí)際對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制策略進(jìn)行了探究，在這些策略的科學(xué)實(shí)施下，就能促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展。

第一，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律層面的保障。要想互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)有效控制和降低發(fā)生率，在法律層面進(jìn)行完善就比較關(guān)鍵。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律加以完善實(shí)施，將其納入到社會(huì)主義法律體系中，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管原則要嚴(yán)格遵循。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，針對(duì)性的加強(qiáng)監(jiān)管，按照綜合監(jiān)管的原則，將功能性監(jiān)管的作用充分發(fā)揮，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)以及服務(wù)平臺(tái)綜合性監(jiān)管，這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范就有著促進(jìn)作用。還要注重聯(lián)合監(jiān)管原則的遵循，構(gòu)建完善的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以及在監(jiān)管的制度方面能完善建立。只有這樣才能保障互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防治。

第二，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范，就要注重互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入以及退出的監(jiān)管強(qiáng)化。要能針對(duì)性的對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融參與主體機(jī)構(gòu)，在資產(chǎn)以及規(guī)模和網(wǎng)絡(luò)安全的要求上進(jìn)行提高。注重財(cái)務(wù)的良好運(yùn)營(yíng)以及服務(wù)模式的優(yōu)化實(shí)施。在對(duì)違反準(zhǔn)入資格的要求的，就要加大懲處的力度，對(duì)參與到互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性以及公平性能充分重視。在對(duì)模式監(jiān)管以及功能監(jiān)管的作用上也要充分發(fā)揮，將功能性的監(jiān)管作為主要的發(fā)展方式，對(duì)不同經(jīng)營(yíng)模式科學(xué)化應(yīng)用，避免出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管盲區(qū)出現(xiàn)。

第三，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全體系完善建立。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)有效防范，就要能充分注重安全體系的優(yōu)化。要充分重視對(duì)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行環(huán)境進(jìn)行優(yōu)化，將計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的防火墻技術(shù)科學(xué)實(shí)施，對(duì)密鑰的安全防護(hù)技術(shù)要積極有效的應(yīng)用，將計(jì)算機(jī)的安全性得以保障。從技術(shù)手段上有效實(shí)施，保障互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營(yíng)運(yùn)行中的安全性，避免受到病毒以及黑客的攻擊。在數(shù)據(jù)管理工作方面也要能加強(qiáng)，按照技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范來(lái)進(jìn)行選擇網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)加以科學(xué)化的應(yīng)用，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)要能積極有效的降低。

第四，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范，要能充分重視社會(huì)信用體系的完善建立。對(duì)征信手段的應(yīng)用要注重創(chuàng)新，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的信息能全面采集，將覆蓋面能夠全面真實(shí)系統(tǒng)化的呈現(xiàn)。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的實(shí)時(shí)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)以及個(gè)人信用卡的使用等信息，都要能歸入到數(shù)據(jù)庫(kù)管理，在信息庫(kù)的信息共享目標(biāo)加以實(shí)現(xiàn)。這樣就能有助于對(duì)個(gè)人的以及企業(yè)的信用進(jìn)行綜合性評(píng)價(jià)，這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的降低就能起到保障作用。還要注重線上線下的方法應(yīng)用，對(duì)客戶的身份驗(yàn)證以及信用進(jìn)行評(píng)估，對(duì)客戶的信用評(píng)價(jià)機(jī)制進(jìn)行完善化制定，這些都能有助于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。

第五，注重互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患加強(qiáng)防范。互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員，要注重職業(yè)道德的遵守，相關(guān)企業(yè)要注重對(duì)從業(yè)人員的專業(yè)化培訓(xùn)，使其能在技術(shù)水平上以及理論水平上和職業(yè)道德等層面獲得綜合性的提高。在行業(yè)自律組織的建立方面也要加強(qiáng)，對(duì)一些違反互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)則的要能加強(qiáng)懲處，在行業(yè)保護(hù)以及行業(yè)的協(xié)助方面發(fā)揮自身的作用價(jià)值。

3結(jié)語(yǔ)

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在當(dāng)前比較迅速，保障互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制措施的科學(xué)化實(shí)施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制效率的提高就能起到保障作用。面對(duì)當(dāng)前日益復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制工作就要能從多方面充分重視，在技術(shù)手段的應(yīng)用上以及理論層面的完善化都要注重。只有在這些基礎(chǔ)層面得到了加強(qiáng)，才能有助于互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：曹真穎（1990.10-），女，浙江杭州人，廈門大學(xué)金融學(xué)專業(yè)。