余淮

過去兩年，網(wǎng)絡(luò)借貸井噴式的發(fā)展及大量平臺的跑路讓P2P這一新興領(lǐng)域備受質(zhì)疑。2016年，隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等監(jiān)管政策的頻頻出臺，一批不合規(guī)的P2P平臺相繼被淘汰，行業(yè)面臨洗牌。

中國報告大廳調(diào)查顯示，截至2016年6月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)上半年成交量為8422.85億元，累計成交量達(dá)到了22075.06億元。半年時間內(nèi)，正常運營的P2P平臺數(shù)量下降至2349家，減少了246家。相關(guān)人士預(yù)計，未來將有更多平臺退出，只有股東背景強(qiáng)大、資產(chǎn)端資源優(yōu)質(zhì)、或風(fēng)控措施嚴(yán)格的平臺，才能在大洗牌中留存下來。

“P2P行業(yè)確實需要政府從政策制定上全面完善，才能取得實質(zhì)性進(jìn)步?！蓖赌木W(wǎng)創(chuàng)始人兼 CEO吳顯勇在接受《二十一世紀(jì)商業(yè)評論》專訪時表示。

2012年，有過幾次創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷的吳顯勇與幾位合伙人共同創(chuàng)辦了深圳投哪金融服務(wù)有限公司，主營車抵貸、汽車消費貸業(yè)務(wù)，即擁有車輛的貸款人將車輛進(jìn)行抵押，通過投哪網(wǎng)平臺獲得貸款資金，單均借款金額在8萬-10萬元左右。

投哪網(wǎng)2016年11月份月度運營報告顯示，投哪網(wǎng)該月成交金額為14.73億元，回顧其2015年、2014年、2013年11月份成交金額分別為15.12億元、3.01億元及1.16億元，實現(xiàn)了較大幅度增長。截至2016年11月月底，投哪網(wǎng)累計成交額達(dá)275.15億元、累計用戶數(shù)347.59萬人。

作為網(wǎng)貸行業(yè)的細(xì)分領(lǐng)域，投哪網(wǎng)的車抵貸業(yè)務(wù)需要線下實體營業(yè)網(wǎng)點支撐?！巴赌木W(wǎng)現(xiàn)在一共有150個線下網(wǎng)點，每個網(wǎng)點配備專業(yè)的車輛鑒別人員，對車輛進(jìn)行專業(yè)評估、辦理抵押手續(xù)。盡管這會產(chǎn)生一定成本，但目前線下評估的環(huán)節(jié)省不了?！眳秋@勇說。

由于直營模式成本較高，企業(yè)的風(fēng)控建設(shè)必須更完善，以規(guī)避欺詐、操作不規(guī)范等風(fēng)險。投哪網(wǎng)采取“自營線下網(wǎng)點+兩級風(fēng)控”的設(shè)計，以自營的模式，形成了網(wǎng)點初審，總部復(fù)審、授信的兩級風(fēng)控管理體系。

借貸者提交申請后，由投哪網(wǎng)網(wǎng)點的風(fēng)控人員進(jìn)行資料搜集、面審，初步審核通過后，投哪網(wǎng)會上門考察借貸金額較大的借貸者。與此同時，網(wǎng)點風(fēng)控系統(tǒng)將資料同步傳輸?shù)娇偛?，由總部風(fēng)控人員進(jìn)行進(jìn)一步審核確認(rèn)。

吳顯勇透露，目前投哪網(wǎng)不良貸款率為1%。車輛借貸人中， 73.52%的借款金額在5萬以內(nèi)，8.15%的借貸人借款金額在10萬-20萬之間。其中， 80、70后兩大主要人群占借貸人總數(shù)的80%以上，其中80后最多，為42.37%。投哪網(wǎng)的內(nèi)部數(shù)據(jù)由投哪網(wǎng)自主研發(fā)的小貸系統(tǒng)提供，該系統(tǒng)已積累數(shù)萬條用戶數(shù)據(jù)?！拔蚁Ｍ磥硗赌木W(wǎng)能夠成為綜合型小微金融服務(wù)集團(tuán)，通過規(guī)模化發(fā)展、運營，利用信息化手段、金融科技力量，確確實實地服務(wù)小微企業(yè)、個體經(jīng)營者以及有貸款需求的人?！眳秋@勇直言，我國金融行業(yè)體量龐大，但小微企業(yè)仍存在融資難、融資貴等情況，他希望投哪網(wǎng)可以為推動普惠金融發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。

他還透露，除了不斷豐富產(chǎn)品數(shù)量，未來，投哪網(wǎng)還計劃涉及汽車、3C、教育培訓(xùn)等消費金融領(lǐng)域，為更多的小微企業(yè)和個人提供個性化的資金需求服務(wù)。