梁農(nóng)商

作為涼山州網(wǎng)點(diǎn)最多、觸角最深、規(guī)模最大的地方金融機(jī)構(gòu)，涼山農(nóng)商銀行按照四川省聯(lián)社黨委指示和總體部署，用智慧、汗水以及強(qiáng)烈使命感，肩負(fù)起普惠金融使命，通過將農(nóng)戶的信用資源轉(zhuǎn)換為金融資源，引導(dǎo)其他社會(huì)資源進(jìn)入，帶動(dòng)貧困戶脫貧致富和發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，逐步探索形成富有特色的金融精準(zhǔn)扶貧“涼山模式”。

一號(hào)工程 “惠農(nóng)興村—整村推進(jìn)”模式

2015年10月，涼山農(nóng)商銀行把農(nóng)戶小額信用貸款整村推進(jìn)工作作為改制成立后的“一號(hào)工程”，以“惠農(nóng)興村—整村推進(jìn)”的模式開展金融精準(zhǔn)扶貧。

對(duì)轄內(nèi)行政村、貧困戶評(píng)級(jí)授信，做到全面建檔、有效授信、授信必用信。整村推進(jìn)發(fā)放的小額農(nóng)貸授予農(nóng)戶3000至5萬元的信用額度，特別授信最高可至20萬元，免抵押、免擔(dān)保、隨借隨還，有效緩解了貧困戶保基本、兜底線的問題。涼山農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)馮宗連介紹，截至2016年11月末，涼山農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款136.76億元，其中農(nóng)戶小額信用貸款35.32億元，累計(jì)為轄內(nèi)1569個(gè)村建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案26.11萬份，累計(jì)授信40.67億元，累計(jì)向1.8萬戶建檔立卡貧困戶發(fā)放扶貧小額農(nóng)貸3.36億元，占全州所有金融機(jī)構(gòu)發(fā)放總額的85.5%。

在“最后原始部落”木里縣俄亞鄉(xiāng)，涼山農(nóng)商銀行支持30多戶貧困農(nóng)戶購買小型發(fā)電機(jī)6臺(tái)、電視機(jī)20多臺(tái)，讓與世隔絕的貧困農(nóng)戶第一次用上了電，第一次接觸到現(xiàn)代文明；在“懸崖上的村莊”昭覺縣阿土勒爾村，對(duì)24戶貧困戶發(fā)放30.6萬元小額農(nóng)貸，支持貧困農(nóng)戶養(yǎng)殖牲畜150余頭，預(yù)計(jì)每戶每年可增收2500元。

真實(shí)踐行 “農(nóng)戶+家支”聯(lián)保貸款

真扶貧、扶真貧，涼山農(nóng)商銀行一路踐行“兩個(gè)真實(shí)”，堅(jiān)持“放得出、收得回、有效益”，貧困戶“能貸款、能發(fā)展、能致富”的原則，嚴(yán)把評(píng)級(jí)授信關(guān)，嚴(yán)格識(shí)別貸款對(duì)象，嚴(yán)格審查貸款用途，防止冒貸、騙貸。

全力推動(dòng)金融服務(wù)進(jìn)村入戶到人，確定貧困戶評(píng)級(jí)授信指標(biāo)，包括貧困戶誠信度評(píng)價(jià)、家庭勞動(dòng)力占比、家庭勞動(dòng)技能、上年度人均純收入等四項(xiàng)評(píng)級(jí)授信指標(biāo)。100%采集建檔立卡貧困農(nóng)戶信息，100%對(duì)符合條件的建檔立卡貧困戶進(jìn)行評(píng)級(jí)、授信，100%滿足授信貧困戶有效信貸需求，做到戶戶有檔有卡有授信額度。截至2016年11月末，涼山農(nóng)商銀行對(duì)18382戶貧困戶進(jìn)行授信，累計(jì)授信3.6億元，分別占全州所有金融機(jī)構(gòu)總授信戶數(shù)和總授信金額的86%以上。

針對(duì)涼山彝族同胞講團(tuán)結(jié)、重情義的良好風(fēng)俗習(xí)慣，推出“農(nóng)戶+家支”“農(nóng)戶+家支+干部”等多種貸款擔(dān)保方式，借助鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村風(fēng)控小組和駐村工作隊(duì)等，補(bǔ)充完善農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)信息檔案，深度開展農(nóng)戶評(píng)級(jí)授信工作。同時(shí)，廣泛推進(jìn)信用村、信用戶創(chuàng)建工作，通過全體村民與個(gè)體村民利益聯(lián)動(dòng)機(jī)制，對(duì)信用村、信用戶給予1-3個(gè)百分點(diǎn)不等的差別優(yōu)惠利率，激勵(lì)農(nóng)戶重信守信。

扶貧信貸過程公開化、透明化管理，打造一條公開透明、規(guī)范高效、互惠互利的精準(zhǔn)扶貧綠色通道，以“人民銀行支農(nóng)再貸款+農(nóng)戶小額信用貸款”方式滿足脫貧農(nóng)戶有效信貸需求，鞏固扶貧成效，防止再次返貧，真正實(shí)現(xiàn)富民惠農(nóng)。

這樣的效果是顯著的，截至2016年11月末，全州已有348個(gè)行政村“蛻變”成“零不良”的“信用村”，占全州行政村的9.29%。

普惠服務(wù) 便民金融服務(wù)點(diǎn)全覆蓋

涼山農(nóng)商銀行在調(diào)整優(yōu)化鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)、做好網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的基礎(chǔ)上，大力建設(shè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，各服務(wù)點(diǎn)均統(tǒng)一標(biāo)識(shí)、統(tǒng)一培訓(xùn)、統(tǒng)一配置EPOS機(jī)具、點(diǎn)鈔機(jī)、保險(xiǎn)柜等設(shè)施，填補(bǔ)了部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融空白。同時(shí)，將信貸產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品、電子銀行產(chǎn)品滲透到農(nóng)村去，將服務(wù)觸角延伸到廣大農(nóng)戶和貧困農(nóng)戶中去，拓寬金融服務(wù)廣度和深度，完善農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)體系。

截至2016年11月末，涼山農(nóng)商銀行轄內(nèi)累計(jì)安裝運(yùn)行ATM自助銀行設(shè)備486臺(tái)，POS機(jī)1480 臺(tái)，電話支付終端1997臺(tái)，便民金融服務(wù)點(diǎn)1918個(gè)，1324個(gè)行政村布放電話支付終端，“蜀信e·惠生活”O(jiān)2O農(nóng)村電商平臺(tái)即將在西昌、德昌、會(huì)理、會(huì)東、鹽源5家支行所轄區(qū)域?qū)ν膺\(yùn)營。

“金融精準(zhǔn)扶貧就應(yīng)該精準(zhǔn)到各方各面，精準(zhǔn)到每村每戶，讓村民足不出村就能辦理金融業(yè)務(wù)?！卑凑拯h委成員形成的這一共識(shí)，涼山農(nóng)商銀行為讓全州群眾尤其是農(nóng)村群眾真實(shí)享受到普惠金融，真正實(shí)現(xiàn)足不出村就能辦理金融業(yè)務(wù)，近日又制定出精準(zhǔn)惠民新舉措：力爭(zhēng)2017年內(nèi)完成轄內(nèi)“整村推進(jìn)—便民金融服務(wù)點(diǎn)”推廣工作，實(shí)現(xiàn)全州所有行政村金融業(yè)務(wù)全覆蓋。

造血扶貧 產(chǎn)業(yè)、智力“授之以漁”

既要“授之以魚”又要“授之以漁”，在“輸血”的同時(shí)，還需要“造血”。按此理念，為培植貧困地區(qū)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，從根本上消除貧困，涼山農(nóng)商銀行立足本地資源特色，實(shí)施“一村一品”“一戶一策”，探索推廣“1+N”信貸扶貧模式，充分發(fā)揮新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“1”的輻射效應(yīng)，帶動(dòng)“N”戶貧困農(nóng)戶。

在甘洛縣和越西縣，大力推廣“電商+農(nóng)戶+銀行”扶貧模式。支持貧困農(nóng)戶發(fā)展多種種養(yǎng)殖產(chǎn)品，其中，向電商平臺(tái)“彝家山寨”發(fā)放定向收購資金1100萬元，貧困農(nóng)戶將苦蕎、土豆、水果、家禽等特色農(nóng)產(chǎn)品通過電商平臺(tái)進(jìn)行銷售，預(yù)計(jì)戶均每年可增收2000多元；在西昌，向龍頭企業(yè)涼山中澤公司發(fā)放貸款1900萬元，支持該公司為200多戶貧困農(nóng)戶提供橄欖油種植技術(shù)服務(wù)，并同貧困戶簽訂定向購買合同，預(yù)計(jì)可為貧困戶戶均增收1.5萬元。涼山農(nóng)商銀行還分別同西昌、越西、布拖、喜德、木里等14個(gè)縣市政府簽訂協(xié)議，達(dá)成貸款、存款、信用及基層黨組織建設(shè)等多項(xiàng)扶貧幫扶合作意向。通過金融的乘數(shù)杠桿效應(yīng)，以支持的項(xiàng)目為載體，撬動(dòng)數(shù)倍于財(cái)政投入的資金進(jìn)入貧困地區(qū)，有效提高了扶貧資金的使用效果。

同時(shí)，在支持智力扶貧方面，近年來涼山農(nóng)商銀行累計(jì)向9832名貧困大學(xué)生發(fā)放生源地助學(xué)貸款5692萬元，助力貧困學(xué)子圓夢(mèng)。2016年，又向昭覺縣捐贈(zèng)“雛鷹圓夢(mèng)計(jì)劃”專項(xiàng)資金100萬元，用于支持當(dāng)?shù)亟逃聵I(yè)發(fā)展。