文/丁　玎

學(xué)生如何利用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)

文/丁玎

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推廣和普及，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也越來(lái)越普遍，應(yīng)用群體也越來(lái)越廣泛。但是，由于法律、市場(chǎng)等各方面因素的限制，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品較為多樣，質(zhì)量也參差不齊，導(dǎo)致金融產(chǎn)品挑選成為一件困難的事?；诖耍疚膹膶W(xué)生角度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財(cái)予以分析，希望為學(xué)生理財(cái)提供一定的參考和借鑒。

互聯(lián)網(wǎng)；金融產(chǎn)品；理財(cái)

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，學(xué)生群體的生活費(fèi)用不斷增加，閑散資金比較充裕。在此基礎(chǔ)上，部分學(xué)生嘗試通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)。但是在使用理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，學(xué)生群體應(yīng)該更為謹(jǐn)慎和仔細(xì)，盡量在保證收益的同時(shí)降低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

一、學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)

(一)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不足

學(xué)生群體理財(cái)經(jīng)驗(yàn)相對(duì)不足，缺乏明確的投資方向，這也是其出現(xiàn)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。學(xué)生的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)，其理財(cái)資金主要來(lái)源于家長(zhǎng)，且資金并不寬裕。多數(shù)學(xué)生是人生第一次嘗試?yán)碡?cái)，難免缺乏相關(guān)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，這就非常容易選擇錯(cuò)誤的理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致理財(cái)收益率不足，甚至是理財(cái)失敗。

(二)資金數(shù)量風(fēng)險(xiǎn)

多數(shù)學(xué)生群體沒(méi)有固定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源。學(xué)生的資金都是生活費(fèi)和零用錢，或是獎(jiǎng)學(xué)金。在日常生活中，這部分資金可能要用于其他地方，因此資金的穩(wěn)定性較低。因此，許多學(xué)生在理財(cái)產(chǎn)品的選擇上經(jīng)常猶豫不決，既想獲得足夠可觀的受益，又想保證投資的靈活度，這無(wú)形之中會(huì)面對(duì)非常困難的抉擇，而這也成了投資理財(cái)?shù)闹匾L(fēng)險(xiǎn)隱患。

(三)理論知識(shí)缺乏

理財(cái)方面理論知識(shí)的欠缺在很大程度上加劇了理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)生完成學(xué)業(yè)之后的空閑時(shí)間畢竟有限，這就造成其沒(méi)有足夠的精力用于理財(cái)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)和了解。在缺乏理論經(jīng)驗(yàn)的前提下盲目開(kāi)展相關(guān)活動(dòng)無(wú)疑會(huì)面對(duì)更多困難和風(fēng)險(xiǎn)。在對(duì)部分學(xué)生的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)學(xué)生對(duì)于理財(cái)只是一知半解、道聽(tīng)途說(shuō)，或者是完全從周圍朋友獲得相關(guān)信息，自己根本沒(méi)有清晰的投資方向。

二、學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財(cái)?shù)慕ㄗh

(一)挑選知名理財(cái)產(chǎn)品

學(xué)生群體使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)，建議挑選知名理財(cái)產(chǎn)品，這類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入門檻相對(duì)較低，還能夠有效控制理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，降低上當(dāng)受騙的幾率。目前，國(guó)內(nèi)許多大型互聯(lián)網(wǎng)公司，如阿里巴巴、騰訊等，都先后推出了理財(cái)產(chǎn)品，例如理財(cái)通、余額寶等，這些產(chǎn)品相對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品而言門檻更低、收益率也相對(duì)更高，對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)是不錯(cuò)的選擇。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的新型企業(yè)也開(kāi)始推出自己的理財(cái)產(chǎn)品，如螞蟻金服、零錢寶等，這些產(chǎn)品各具特色，同時(shí)也具備非常強(qiáng)大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，學(xué)生在資金有限的情況下，也可以適當(dāng)挑選合適產(chǎn)品實(shí)施投資理財(cái)。

(二)切莫只重效益而輕風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)作為一種特殊的投資方式，同樣伴隨著一定風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)生群體在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，不能夠一味地追求經(jīng)濟(jì)效益，而忽略了風(fēng)險(xiǎn)的存在，盲目地相信產(chǎn)品宣傳而缺乏對(duì)產(chǎn)品的考核和分析，最終將會(huì)導(dǎo)致理財(cái)失敗，甚至?xí)墒芤欢ǖ慕?jīng)濟(jì)損失。對(duì)于理財(cái)而言，安全才是首先需要關(guān)注的因素。特別是對(duì)于學(xué)生群體而言，有限的理財(cái)資金，更應(yīng)該選擇最為穩(wěn)妥的理財(cái)方式。近年來(lái)，理財(cái)公司跑路的新聞報(bào)道比比皆是，比如北京的安信普華投資、上海的德莊金融等。在巨大利潤(rùn)的誘惑下，大量用戶將資金投入到理財(cái)產(chǎn)品，但最終不但無(wú)法獲得收益，反而是資金也難以收回。學(xué)生更應(yīng)該時(shí)刻警惕互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品陷阱，學(xué)會(huì)抵抗優(yōu)惠、以免上當(dāng)受騙。

互聯(lián)網(wǎng)是學(xué)生快速接觸新鮮事物的途徑，其本身也存在一定的隱患和風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的共同特點(diǎn)在于可靠，但其背后卻可能隱藏著一定的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。因此，學(xué)生群體更要認(rèn)真分析，選擇合適的產(chǎn)品，并且時(shí)刻關(guān)注產(chǎn)品背后可能潛在的問(wèn)題和隱患，切莫忽略風(fēng)險(xiǎn)沉溺其中，最終淪為受害者。

(三)注重產(chǎn)品的流動(dòng)性

除了上述建議之外，學(xué)生群體還應(yīng)該注重產(chǎn)品的流動(dòng)性。畢竟，學(xué)生群體并沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，資金也是相對(duì)固定和有限的。如果理財(cái)產(chǎn)品較為固定，無(wú)法提取和收回資金，那么非常容易影響到正常消費(fèi)，這樣的理財(cái)行為也是不可取的。目前，國(guó)內(nèi)不乏有許多優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，如上文提及的余額寶等，就具備非常良好的流動(dòng)性。用戶將資金投入到理財(cái)產(chǎn)品中后，仍可以按照個(gè)人意愿對(duì)資金進(jìn)行消費(fèi)、支出和轉(zhuǎn)出，并且?guī)缀醪挥美U納任何手續(xù)費(fèi)用。相比于銀行各類理財(cái)產(chǎn)品，許多互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品都體現(xiàn)出更加人性化的一面。除了余額寶，目前還有許多理財(cái)產(chǎn)品都具備較強(qiáng)的流動(dòng)性，對(duì)于學(xué)生群體來(lái)說(shuō)，選擇這樣的理財(cái)產(chǎn)品無(wú)疑是最為理想的。

三、結(jié)語(yǔ)

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，居民投資理財(cái)意識(shí)不斷增強(qiáng)，學(xué)生群體涉足投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)象也越來(lái)越普遍。但是，由于學(xué)生本身對(duì)于投資理財(cái)方面的知識(shí)了解不充分，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品缺乏足夠的了解，因此在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的挑選上更要小心謹(jǐn)慎，挑選更為安全、健康的理財(cái)產(chǎn)品，豐富個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。

[1]蔡英杰，蔣鵬程，姜珊.大眾選擇互聯(lián)網(wǎng)金融余額理財(cái)產(chǎn)品的影響因素分析——以余額寶為例[J].安徽農(nóng)業(yè)科學(xué)，2015(20).

[2]何雨容，朱如嘉，張煜，等.互聯(lián)網(wǎng)金融認(rèn)知與投資風(fēng)險(xiǎn)偏好：90后大學(xué)生的特征[J].金融發(fā)展研究，2015(07).

[3]金延.基于有限理性的互聯(lián)網(wǎng)金融參與主體的行為分析——以互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)為例[J].上海金融學(xué)院學(xué)報(bào)，2015(01).

(作者單位：山東省青島第五十八中學(xué))