在小區(qū)里，馬路邊，或者是網(wǎng)上，經(jīng)常能見到“信用貸款”“無抵押貸款”等各種放貸的小廣告。有人要是有資金需要，按照上面的聯(lián)系方式，打個電話，支付比銀行高一點的利息，借點款似乎也未嘗不可。但是如果你借了幾萬元的小額款項，兩個月后，你需要還的款項已達到幾十萬元，你會怎樣想？

夢魘從貸款開始

上海的關先生就遇到了這樣的問題。根據(jù)上?！督夥湃請蟆返膱蟮里@示，關先生在去年6月，因需要還信用卡6萬元，經(jīng)人介紹，到一家小額貸款公司貸款。小貸公司答應借他6萬元，但要求他簽下“陰陽合同”：真合同中，是雙方約定欠款6萬元；而假合同中，欠款數(shù)額達17萬元。小貸公司的意思是，按期還款6萬元，17萬元的合同就作廢，這是對關先生的約束。同時，對方還要求關先生對房產(chǎn)進行“網(wǎng)簽”。之后，這家貸款公司將17萬元通過賬戶轉到關先生的賬戶，又讓關先生取出11萬元歸還貸款公司。接著，他們到房產(chǎn)交易中心進行網(wǎng)簽，而房子“買家”也是辦理貸款公司的人。

到期后，關先生未能還款，該小貸公司就帶人上門討債，并推介了一位朱某給關先生借款。經(jīng)不起折騰，關先生就和朱某簽下更高額的欠款合同。這合同也是“陰陽合同”，虛構債務達46萬元。與此同時，關先生還就自己的房子簽了一份“租賃合同”給對方，這合同除了簽自己的名字，余下均是空白。同樣，朱某也通過銀行走賬46萬元，關先生取出來10萬元給第一家借貸公司，自己拿走1萬元，其余還給了朱某。到8月的時候，朱某帶人用黑社會的手段找關先生要債，并且拿著有數(shù)年租賃關系的合同要他交出房子。

7萬元的小額貸款，2個月后就滾成了46萬元，看起來一點都不合理，但對方卻有完善的證據(jù)：借款合同，房產(chǎn)網(wǎng)簽，銀行流水賬，甚至他去銀行取款的身影。不得已，關先生最后借遍親戚朋友，湊齊了欠款，才擺脫了噩夢。

查閱媒體的公開報道，發(fā)現(xiàn)類似這樣的例子還有不少。借款者本來是抱著以解燃眉之急的心態(tài)去借款的，不承想最后卻為此付出了巨大的代價。有的還因為經(jīng)不起被追責，最后選擇跳樓身亡。

處處是玄機，套路真的不少

根據(jù)上海警方破獲的一個關于套路貸的案例顯示，做套路貸的人，可以說是“費盡心機”。該詐騙團伙的一個骨干還把詐騙的全過程都寫成了名為《小成本、大利潤》的劇本，暴露出來的細節(jié)讓人不寒而栗。

根據(jù)該詐騙手冊，要跟被害人簽訂陰陽合同，一份真的，一份假的，真實借款合同中，看起來比較符合規(guī)范，還款期限會有1年左右，而且會約定每月歸還的本金利息。而虛假的借款合同中，還款非常高，而期限卻非常短，往往只有1個月。

放款之后，詐騙者不會給被害人聯(lián)系方式，讓你想還款都找不到人，就算聯(lián)系到了，他也會借故不在本地，但當你錯過了時限，人家就跳出來說你違約，并且會拿出那份虛假的合同讓你盡快還款。

被害人無法還款，詐騙者就會將債務轉讓給別的所謂的小貸公司，然后再簽署更高額度的還款合同。這樣，經(jīng)過多次轉讓之后，這需要償還的借款額就是過去的十幾倍，甚至是幾十倍。

如果牽扯到有房產(chǎn)抵押，詐騙者還會找一些房地產(chǎn)經(jīng)紀公司勾結起來，對被害人的房屋進行網(wǎng)簽，讓房產(chǎn)無法交易。

這些小額貸款公司通常都是沒有經(jīng)過注冊的。當被害人還不上款的時候，這些所謂的貸款公司的人就會帶人采取圍堵、纏打等黑社會手段要賬。當有警方出現(xiàn)時，他們往往會拿出成套的完整手續(xù)，說是民間借貸糾紛，讓警方盡可能無法參與進來。逼得人傾家蕩產(chǎn)。

記者在采訪中也發(fā)現(xiàn)，因為這種套路貸的每一個步驟都設置得“非常完美”，完備的合同、完整的銀行流水等手續(xù)，有一些就算到法院打官司，也會出現(xiàn)失敗的局面，其危害真是不淺。

套路貸，比高利貸更狠

許多人認為套路貸是高利貸。因為每一起案例，總是借很少的錢，但是需要償還的卻是成十上百倍，這樣算下來，其利息也是非常高的。

王寅翼是上海一家律師事務所的律師，他對套路貸關注較早，并深有研究。王寅翼在網(wǎng)絡上寫的系列關于套路貸的案例和套路，已經(jīng)引起了許多人的關注。在王寅翼看來，這些根本就不是高利貸。他認為高利貸都是目前金融體系下的很好補充，風控評判的準確度要比銀行高。而且真正做高利貸的原則就是不熟不做，有點類似一些風險投資，只投熟悉的人和熟悉的領域，基本上也都是朋友介紹，不可能在外發(fā)小廣告做生意。王寅翼認為，在馬路上看到的各種小貸公司就是套路貸，他們根本沒打算讓借款人正常還錢，套路貸本質和裸條非常一致，借錢不過是一個入口而已，而結局必然是地獄。

記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，根據(jù)《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率未超過國家規(guī)定年利率4倍，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息，而超出部分就不受法律保護。套路貸雖然是“借貸糾紛”，整體利息也很高，但它通常不會在借款合同上顯示出來。這些所謂的“小額貸款公司”有一整套的合同和文書等證據(jù)，甚至還可以要求銀行出具被害人提領現(xiàn)金的記錄、視頻監(jiān)控等以證明出借資金的“真實”和“合理性”。也是因此，有的案例還顯示，在一些打到法院的官司，對借款人也是非常不利的。

記者在采訪中了解到，套路貸的根本目的也不是為了要你的高額利息的，他們通常會有更大目標——房子。作為財富價值的重要表現(xiàn)形式，特別是在北上廣這些大城市，一套房子動輒幾百萬上千萬元，自然是套路貸陷阱中最讓人眼紅的標志。在媒體報道出來的被上海警方破獲的相關案子里，基本上都涉及房產(chǎn)的問題。有的案例顯示，借款人最后可謂是傾家蕩產(chǎn)。王寅翼在一篇關于提醒套路貸詐騙的文章中說道，放款人根本不想要你正常根據(jù)借款合同還款，那點利息他們看不上，借條、銀行流水之類的無非就是得到一個到你家鬧，潑油漆，非法拘禁你的合理理由，保證警察因為經(jīng)濟糾紛很難介入，最后的目的是吃房子，誰讓你上海人有房子，一平方米十幾萬元。