【摘要】：本文就近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融熱，搜尋了一些最新文獻(xiàn)，以國(guó)內(nèi)公司為代表、其面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及發(fā)展前景三方面做了綜述。

【關(guān)鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng)金融；綜述

引言

隨著計(jì)算機(jī)的迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融借助于互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信應(yīng)運(yùn)而生。其形式多樣，有P2P、眾籌、第三方支付等。因p2p是更新的事物，故選其為例來(lái)闡述。

一、國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融及其模式

謝平、鄒傳偉（2012）在正式文獻(xiàn)中提到這一概念，認(rèn)為其是直接和間接融資外的第三種融資模式。牛錫明（2013）認(rèn)為其是金融發(fā)展到數(shù)字貨幣階段的全新業(yè)態(tài)。趙國(guó)韡 （2014）認(rèn)為其具有惠普性、網(wǎng)絡(luò)資源化、投資碎片化、金融網(wǎng)絡(luò)化的特征。劉興（2014）認(rèn)為其大致分為p2p借貸平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)支付、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)貨幣等。2007年第一家國(guó)內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)成立。在2010年后迅速發(fā)展起來(lái)。趙國(guó)韡（2014）總結(jié)了P2P操作流程分為：發(fā)布借款，理財(cái)人競(jìng)標(biāo)，借款成功，獲得借款，按時(shí)還款5個(gè)步驟。P2P公司，有線上線下相結(jié)合的模式，例如人人貸、宜信。另有純線上模式，其甚至只需一臺(tái)服務(wù)器及數(shù)名辦公人員即可。陳建中（2013）提到人人貸2010年成立，三年時(shí)間成交額達(dá)到了10億人民幣，覆蓋30個(gè)省的2000多個(gè)地區(qū)，幫助30萬(wàn)用戶獲得融資。孟添（2014）認(rèn)為人人貸平臺(tái)本身一般不參與借貸，更多實(shí)行的是信息匹配、信用評(píng)估等功能。金海（2014）提到，其借款人需支付三筆費(fèi)用：對(duì)其放款人承諾的利息，向公司支付每月3‰的管理費(fèi)，按借款人7個(gè)不同信用等級(jí)支付的服務(wù)費(fèi)。資金最終會(huì)通過(guò)第三方支付公司來(lái)實(shí)現(xiàn)充值、提現(xiàn)的過(guò)程。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)

熊歡彥（2014）提出其面臨技術(shù)、操作、市場(chǎng)選擇和法律方面的風(fēng)險(xiǎn)。而部分專家認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)被夸大了，原因即部分平臺(tái)金融屬性不足，經(jīng)營(yíng)不善造成的倒閉跑路，以及騙子公司的旁氏詐騙。加強(qiáng)公司金融屬性，即可有效降低風(fēng)險(xiǎn)。

三、前景

石建勛（2015）認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融剛興起時(shí)，部分企業(yè)預(yù)言，其必將顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)和銀行。但經(jīng)過(guò)一年多發(fā)展，市場(chǎng)對(duì)其認(rèn)識(shí)逐步清晰。即其可能其只是金融變革的一種過(guò)渡形態(tài)。未來(lái)，金融與互聯(lián)網(wǎng)的更緊密融合，以及金融的綜合化、全能化、大眾化發(fā)展將成為必然趨勢(shì)。

參考文獻(xiàn)：

[1]張惠.互聯(lián)網(wǎng)金融的侵蝕態(tài)勢(shì)與商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)策略研究[J].金融理論與實(shí)踐，2014，（5）：106-110

[2]張晶.互聯(lián)網(wǎng)金融：新興業(yè)態(tài)、潛在風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對(duì)之策[J].經(jīng)濟(jì)問(wèn)題探索，2014，（4）：81-85

[3]謝平、鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J].金融研究，2012，（12）：11-22

[4]牛錫明. 互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融創(chuàng)新與銀行變革[J].新金融，2013，（7）：04-09

[5]劉興.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式、運(yùn)行邏輯及對(duì)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的影響和挑戰(zhàn)[J].金融監(jiān)管，2014，（5）：57-60

[6]趙國(guó)韡.中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的三種新型投融資模式研究[D].中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院，2014：07-39

[7]陶婭娜.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究[J].金融發(fā)展評(píng)論，2013，（11）：58-73

[8]張明哲.互聯(lián)網(wǎng)金融的基本特征研究[J].金融經(jīng)濟(jì)，2014，（11）：121-124

[9]陳志武.互聯(lián)網(wǎng)金融到底有多新[J].新金融，2014，（4）：09-13

[10]陳敬民.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的若干思考[J].金融縱橫，2013，（9）：13-15

[11]龔映清.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券行業(yè)的影響與對(duì)策[N].證券市場(chǎng)導(dǎo)報(bào)，2013（11）：04-08

[12]石建勛.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的理論依據(jù)、市場(chǎng)基礎(chǔ)及前景分析[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2015，，（13）：14-15

[13]曾智.中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)帶寬行業(yè)研究報(bào)告[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)，2014：07-48

[14]吳小英、鞠穎.基于最小二乘法的網(wǎng)絡(luò)借貸模型[J].廈門(mén)大學(xué)學(xué)報(bào).2012（11）

[15]陳建中.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中個(gè)人信息對(duì)借貸成功率影響的實(shí)證研究[J].財(cái)政與金融，2013，（6）：13-17

[16]金海.人人貸：讓草根借款更容易[J].中關(guān)村，2014，（4）：30-34

[17]李有星、陳飛、金幼芳.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的探析[N].浙江大學(xué)學(xué)報(bào)，2014，（7）

[18]謝平、鄒傳偉、劉海二.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則[J].國(guó)際金融研究，2014，（8）：03-09

[19]熊歡彥、劉劍橋.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范研究[J].金融視線，2014，（12）：97-98

[20]Herbst. E-finance Promises kept， promises unfulfilled， and implications for policy and research[J]. Global Finance Journal， 2001， （12）：205-215

[21] Allen， H.， Hawkins， J.， and Sato， S. Electronic Trading and Its Implications for Financial Systems[R]. BIS Papers， 2001， （November）： Chapters with Number 07-04

[22] Anguelov， C. E.， Hilgert， M. A.， and Hogarth， J. M. U.S. Consumers and Electronic Banking，[R]. Federal Reserve Bulletin， 2004：1995-2003

[23] Lewis，Michael. Flash Boys： A Wall Street Revolt. W. W. Norton Company，[J]. Inc. ，New York，2014.