近段時間，美元一直走強(qiáng)，無論是在各大新聞網(wǎng)站還是微信朋友圈里，每天都能看到美元對人民幣匯率的最新消息。雖然國家統(tǒng)計局新聞發(fā)言人毛盛勇在新聞發(fā)布會上表示，“從我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的基本面來看，我國經(jīng)濟(jì)仍然保持中高速增長，外貿(mào)出口還是有盈余，外匯儲備比較充裕，人民幣加入SDR，應(yīng)該說國際上總體來講增配人民幣資產(chǎn)的需求是有所上升的。所以從這些因素來看，人民幣有條件保持基本穩(wěn)定”，但據(jù)中國外匯交易中心公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月14日，美元對人民幣匯率中間價為6.9028，即一美元可以對換人民幣6.9028元，且美元匯價還在不斷攀升?；仡櫭涝獙θ嗣駧艆R率的驚心動魄，從6.70到6.90，僅用了不到一個月時間。目前市場上已經(jīng)開始出現(xiàn)人民幣中間價可能突破7.0的擔(dān)憂，加上美聯(lián)儲加息政策的影響，人民幣在短期內(nèi)可能會繼續(xù)面臨貶值壓力。那么，在此情況下，如何應(yīng)對人民幣貶值，保護(hù)好錢袋子是我們最關(guān)心的問題。

手里錢袋子癟了么

隨著美元的走俏、人民幣中間價的下調(diào)，人們不由得擔(dān)心自己的錢袋子是否在變得干癟。其實，美元和我們的生活消費是息息相關(guān)的。比如，美元對人民幣匯率的變化就會影響到海外旅游、購物、出國留學(xué)、海外投資等方方面面。

對于大多數(shù)人來講，人民幣匯率的變化最直接影響的就是出國旅游。根據(jù)國家旅游局近日發(fā)布的2016年上半年旅游統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，1～6月累計，中國公民出境旅游人數(shù)為903萬人次，比上年同期增長4.3%。而此次美元匯率的升高，意味著同樣的人民幣所換取的美元比以前少了很多，這無疑會增加出境成本，尤其是到美國的高品質(zhì)旅游成本。此外，一向喜歡海外購物的群體似乎也難以體會以往消費比國內(nèi)有許多優(yōu)惠的快感，人民幣購買力下降，使得購買生活用品、化妝品、名表和衣物時不得不多花錢。一直占據(jù)價格優(yōu)勢的代購市場因為同一種商品他們需要比以前支付更多的人民幣也受到了一定影響。

而房產(chǎn)一直受到投資者的青睞，房產(chǎn)升值預(yù)期良好，激發(fā)了更多人買房的欲望。而近段時間人民幣的表現(xiàn)讓不少投資人擔(dān)心，會有國際投資者從房地產(chǎn)中撤資，海外流入國內(nèi)的資金再次流失，多種作用可能影響國內(nèi)房地產(chǎn)的價格穩(wěn)定。

對于赴美留學(xué)生而言，最關(guān)注的莫過于美元對人民幣的匯率變化，人民幣匯率下降，意味著所換取的外匯比以前少很多，留學(xué)費用又將增加一筆開支。例如，留學(xué)美國一年的費用大約為5.5萬美元。5.5萬美元按照2016年10月14日的匯率計算為36.94萬元，到了12月14日就需要37.97萬元，短短兩個月時間就多花費了1.03萬元。留學(xué)中介負(fù)責(zé)人對此表示，“留學(xué)生的學(xué)費生活費成本變高，建議家長們盡早做好換美元的準(zhǔn)備”。

換美元一定靠譜么

面臨上述這些問題，許多人開始考慮假若把人民幣換成美元，是否就能保住手里的錢不變少呢？根據(jù)國家外匯管理局規(guī)定，中國居民每個人最高每年有5萬美元的換匯限額。也就是說，超過這個數(shù)額，是不允許給換的。然而對于中產(chǎn)家庭來說，想要通過換匯得來5萬美元這個數(shù)額來保護(hù)手里的錢不貶值，實在是意義不大。另外，雖然美聯(lián)儲加息持續(xù)走強(qiáng)，但利率總體還是不高，這就導(dǎo)致美元存款的利率相對較低。根據(jù)目前大部分銀行美元一年期存款利率來看，基本上維持在1.35%左右。但是不要忽略管理費、手續(xù)費、銀行買賣匯差價等因素的存在，或許到最后事倍功半，不一定能達(dá)到好的效果。

做好理財最重要

有專家分析，“如果人民幣對內(nèi)、對外都存在貶值的預(yù)期下，唯有盡快進(jìn)行多元化資產(chǎn)的統(tǒng)籌和配置才是規(guī)避風(fēng)險的最佳解決方案。而在人民幣貶值預(yù)期背景下，海外資產(chǎn)配置尤其是境外發(fā)行、美元計價的債券投資受到更多關(guān)注”。至于具體如何讓手中的人民幣保值，記者覺得可以根據(jù)個人情況，制訂相應(yīng)的理財計劃，畢竟理財是長期性的，選擇固定收益、適合自己的理財產(chǎn)品才是最重要的。

理財首先需要衡量的是自己的錢袋子，如果屬于中產(chǎn)階級，即可支配資產(chǎn)達(dá)到百萬元的群體，可以考慮配置少許外匯資產(chǎn)，也可以通過專業(yè)的理財機(jī)構(gòu)幫忙打理投資海外資產(chǎn)，或者購買海外保險類產(chǎn)品。如果是普通家庭投資者，則需要多元化的資產(chǎn)配置。結(jié)合當(dāng)下的理財產(chǎn)品，P2P作為一種新型的理財產(chǎn)品是可以納入考慮的。相較于銀行理財產(chǎn)品，P2P收益率會高些，與基金起投金額相比，P2P門檻低，起投金額也有多種選擇。

另外，針對出境游玩和留學(xué)的人群而言，需要有所準(zhǔn)備。比如，可以先兌換一部分美元放在賬戶里，預(yù)防匯率波動風(fēng)險。同時需要緊跟市場，觀察一段時間的匯率波動，分批分段來分?jǐn)傦L(fēng)險。尤其針對有留學(xué)打算的人群，外匯資金用量相對比較大，可以先換匯做外幣理財，也可以先兌換一部分美元放在賬戶里，預(yù)防匯率波動風(fēng)險。