◎周志文吳續(xù)甫

我國(guó)銀行業(yè)金融科技人才人力資源管理

◎周志文1吳續(xù)甫2

2016年5月30日，在北京舉行了全國(guó)科技創(chuàng)新大會(huì)、兩院院士大會(huì)、中國(guó)科協(xié)第九次全國(guó)代表大會(huì)。會(huì)上習(xí)近平總書記做了重要講話，習(xí)總講話的核心詞就是創(chuàng)新。習(xí)總說(shuō)：不創(chuàng)新不行，創(chuàng)新慢了也不行。如果我們不識(shí)變、不應(yīng)變、不求變，就可能有陷入戰(zhàn)略被動(dòng)，錯(cuò)失發(fā)展機(jī)遇，甚至錯(cuò)過(guò)整整一個(gè)時(shí)代。習(xí)總還強(qiáng)調(diào)要愛才。他說(shuō)，要大興識(shí)才愛才敬才用才之風(fēng)，在創(chuàng)新實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)人才、在創(chuàng)新活動(dòng)中培育人才、在創(chuàng)新事業(yè)中凝聚人才，聚天下英才而用之，讓更多千里馬競(jìng)相奔騰。

為落實(shí)習(xí)總的講話精神，具體到我國(guó)銀行金融科技人才人力資源管理實(shí)踐中來(lái)，我想做如下探討：

烏云摧城，山雨欲來(lái)，銀行業(yè)危機(jī)重重

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、人臉識(shí)別、區(qū)塊鏈四大技術(shù)的發(fā)展，隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)設(shè)備的研發(fā)、生產(chǎn)和使用，騰訊、華為、萍果、小米、阿里巴巴等全球超過(guò)2000家本來(lái)非金融行業(yè)的科技公司都在預(yù)謀著蠶食傳統(tǒng)上屬于銀行的業(yè)務(wù)蛋糕，積極開展借貸、理財(cái)、支付、保險(xiǎn)、眾籌、征信等幾乎從融資借貸、投資理財(cái)、金融消費(fèi)等銀行業(yè)從事的全部傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。比如：騰訊的微信，你打開微信上“我的錢包”，就有轉(zhuǎn)帳、手機(jī)充值、理財(cái)通、Q幣充值、生活繳費(fèi)、城市服務(wù)、信用卡還款、微信紅包、AA收款等功能；萍果APPLE PAY，“叮咚一聲錢付了”；銀行利潤(rùn)率最高的業(yè)務(wù)，也就是作為主要金融贈(zèng)品分銷渠道這個(gè)模塊的也正在減弱。我國(guó)傳統(tǒng)銀行業(yè)面臨大大小小的金融科技公司全面沖擊，生存發(fā)展已是“黑云壓城”、“山雨欲來(lái)”之勢(shì)。比如，2010年工行凈利潤(rùn)增速高達(dá)28.3%，2015年工行凈利潤(rùn)增速僅剩0.48%，5年間暴跌了98.3%。

甲光向日，角聲滿天，血戰(zhàn)打的是人才戰(zhàn)

經(jīng)過(guò)近20年的快速擴(kuò)張后，全球性銀行紛紛進(jìn)入收縮狀態(tài)。麥肯錫對(duì)10家全球性銀行進(jìn)行的一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，這些銀行2008年平均在65個(gè)國(guó)家開展業(yè)務(wù)。截至去年，這一數(shù)字下降至55個(gè)。另一組數(shù)據(jù)是，2015年中國(guó)金融科技融資額達(dá)到歷史性的27億美元，是2014年的4.5倍，各個(gè)領(lǐng)域獨(dú)角獸級(jí)別的公司不斷涌現(xiàn)。目前來(lái)看，金融科技幾乎應(yīng)到金融域的各方面?！澳阄抑?，忍將夙愿，付與東流？”我國(guó)銀行業(yè)并沒(méi)有束手待斃，比如我國(guó)銀行業(yè)的中國(guó)平安、中國(guó)工商銀行、招商銀行都在奮起反擊。平安集團(tuán)主導(dǎo)搭建的互聯(lián)網(wǎng)資交易平臺(tái)“陸金所”截止2015年底總交易額已經(jīng)超過(guò)2500億美元，估值185億美元。再比如，2015年工商銀行推出了由“融E購(gòu)”直銷銀行平臺(tái)三大平臺(tái)和支付、融資、投資理財(cái)三大產(chǎn)品線組成的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。招商銀行把金融科技有關(guān)業(yè)務(wù)及人員獨(dú)立組成一個(gè)公司，應(yīng)對(duì)當(dāng)前的挑戰(zhàn)。

我國(guó)銀行業(yè)要想“甲光向日”，必須“角聲滿天”。一是以數(shù)字化戰(zhàn)略應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)；二是全面地強(qiáng)化全行的數(shù)字分析和應(yīng)用能力；三是根據(jù)客戶需求整合無(wú)縫的客戶體驗(yàn)；三是建立數(shù)字化營(yíng)銷能力；四是構(gòu)建數(shù)字化流程精簡(jiǎn)成本；五是迅速應(yīng)用下一代TI科技能力和開發(fā)模式；六是建立支持?jǐn)?shù)字變革的數(shù)據(jù)架構(gòu)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是兩個(gè)字：創(chuàng)新。金融科技創(chuàng)新活動(dòng)都是人做出來(lái)的。我國(guó)銀行業(yè)要想生存發(fā)展，奮起反擊，關(guān)鍵是要建設(shè)一支規(guī)模大、結(jié)構(gòu)合理、素質(zhì)優(yōu)良的金融科技人才隊(duì)伍。我國(guó)銀行業(yè)金融科技人才人力源管理在某種意義說(shuō)來(lái)是一個(gè)非常重要的研究課題，我國(guó)傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的體制機(jī)制泯滅了金融科技人才要魚而又要熊掌的天性，傳統(tǒng)銀行業(yè)人力資源管理者血液里流淌的是魚和熊掌二者不可得兼的理念。因此真正的金融科技人才只能在廟堂以外的荒郊山野，在中小科技企業(yè)里肆無(wú)忌慮地野蠻生長(zhǎng)。直到廟堂高位之人驚呼時(shí)，野蠻人已不是來(lái)到了門口，而是已登堂入室，翻箱倒柜。因此，金融科技人才人力資源管理，要有新理論、新思路、新方法。

對(duì)金融科技人才的人性假設(shè)：人的本質(zhì)是自由自覺地勞動(dòng)

馬克思認(rèn)為人的本質(zhì)是一切社會(huì)關(guān)系的總和。人與動(dòng)物的區(qū)別就是自由自覺的勞動(dòng)。在經(jīng)歷物對(duì)人異化、適應(yīng)異化后，經(jīng)過(guò)努力，最終獲得自由。人與人之間，人與外界之間存在著系矛盾，比如利益沖突、關(guān)系沖突、意識(shí)沖突等。解決這些沖突的圖徑就在于平衡利益分配，即公平原則；意識(shí)形態(tài)求同存異原則，即公開原則；滿足社需求。我們要堅(jiān)持用發(fā)展的眼光看問(wèn)題，具體問(wèn)題具體分析，針對(duì)不同的矛盾主體、不同的矛盾性質(zhì)和不同的矛盾環(huán)境采取相應(yīng)的解決辦法。

金融科技人才是進(jìn)行科技開發(fā)成果、成果轉(zhuǎn)化、以高新技術(shù)取代傳統(tǒng)支付，借貸等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，拓寬金融廣度，提高金融效率的創(chuàng)造型人才。我們?cè)趨⒂^考察中國(guó)平安集團(tuán)的平安大學(xué)時(shí)，印象最深刻是位于其大堂的兩尊塑，左邊是儒家代表孔子，右邊是科學(xué)家愛恩斯坦，我立即想到就是中國(guó)儒家的魚和熊掌論，及阿基米德的支點(diǎn)和撬動(dòng)地球論。金融科技人才就是一群能找到一個(gè)支點(diǎn)，撬起金融產(chǎn)業(yè)這個(gè)地球，把整個(gè)傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)鏈，徹底攪翻顛覆的人。金融科技人才的勞動(dòng)具有專業(yè)性、依附性、虛擬性、壟斷性、溢出性、時(shí)效性、期權(quán)性。這部分人的生理需求、愛和歸屬感 、尊重需求、自我實(shí)現(xiàn)都要求滿足。正如有人總結(jié)認(rèn)為華為成功在于任正飛抓住了人的五個(gè)欲望：物質(zhì)需要、安全感、成長(zhǎng)的愿望與野心、成就感、使命主義。我認(rèn)為金融科技人才的人性簡(jiǎn)單地總結(jié)就是一群要魚又要熊掌。與馬克思的觀點(diǎn)，認(rèn)為人類的發(fā)展就是要獲得自身極大的解放有異曲同工之妙。

不拘一格組建金融科技人才團(tuán)隊(duì)

目前我國(guó)銀行招人的做法大部分是由人力資源管理部進(jìn)行崗位分析，提取勝任要素，擬寫出資格條件，比如畢業(yè)學(xué)校、學(xué)歷層次、所學(xué)專業(yè)、幾年工作經(jīng)驗(yàn)，年齡等，然后層層申報(bào)審批。這種做法很容易陷于官僚作風(fēng)和低效率狀態(tài)。金融科技人才隊(duì)伍要區(qū)別于常規(guī)人才招聘，要消除規(guī)定，用指導(dǎo)原則代替規(guī)章制度，由用人部門負(fù)責(zé)人去建立起一支迅捷、靈活的團(tuán)隊(duì)，不斷地發(fā)展和壯大。

明確金融科技人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)任務(wù)。突出培養(yǎng)造就高層次金融科技人才，大力開發(fā)急需緊缺人才，統(tǒng)籌推進(jìn)各類金融科技人才隊(duì)伍建設(shè)。適應(yīng)金融業(yè)知識(shí)和科技技能等要素密集的特點(diǎn)，以提高專業(yè)水平和創(chuàng)新能力為核心，以高層次人才和急需緊缺人才為重點(diǎn)，培養(yǎng)造就一支數(shù)量充足、素質(zhì)優(yōu)良、門類齊全、梯次匹配的專業(yè)技術(shù)人才隊(duì)伍。

交由用人部門負(fù)責(zé)人去組建團(tuán)隊(duì)。用人部門負(fù)責(zé)人招聘值得信賴的員工，打造值得信賴的團(tuán)隊(duì)。首先考察候選者能否契合公司的這種文化是非常必要的。如果一個(gè)人不對(duì)公司的成功不夠堅(jiān)定，那他們就是不合適的。理想情況下，文化契合度考察能夠確保找到與你們工作理念相同而又能帶來(lái)各種新思路和新視角的人。在他們加入公司之初，則是形成共同理念的另一次重要機(jī)會(huì)。要進(jìn)行試用，在試用時(shí)，提醒新成員他們是在和最優(yōu)秀的人一起工作。強(qiáng)調(diào)快速行動(dòng)的價(jià)值。把不完美當(dāng)作一種資產(chǎn)，而不是負(fù)債。重申團(tuán)隊(duì)的價(jià)值觀。歡迎新員工加入招聘團(tuán)隊(duì)。建立起直接的溝通渠道。要避免官僚作風(fēng)，必須保持團(tuán)隊(duì)內(nèi)部通暢的溝通，讓團(tuán)隊(duì)成員知道，他們的意見是可以直達(dá)管理層的，并且積極落實(shí)這一點(diǎn)。

招聘途徑多樣化。一是采用獵聘方式或邀請(qǐng)一些跨國(guó)國(guó)際專家組織進(jìn)行推薦。二是定向瞄準(zhǔn)國(guó)內(nèi)外一些科技公司，親自進(jìn)行尋訪。三是金融科技人才信息庫(kù)建設(shè)工程。四是內(nèi)舉不避嫌，鼓勵(lì)內(nèi)部員工推薦。五是實(shí)施金融科技后備人才儲(chǔ)備工程，建立健全金融后備人才儲(chǔ)備體系，堅(jiān)持每年從高等院校在校生中選拔一批可塑性強(qiáng)、有發(fā)展?jié)摿Φ暮髠淙瞬?，提供?shí)習(xí)機(jī)會(huì)，優(yōu)先吸納到金融行業(yè)工作。

招聘標(biāo)準(zhǔn)柔性化。金融科技人才，不少是怪才、奇才，他們往往不走一般套路，有很多奇思妙想。對(duì)待特殊人才要有特殊政策，不要求求全責(zé)備，不論資排輩，不要都用一把尺子衡量。

努力探索金融科技人才培養(yǎng)，要講究實(shí)效

做好金融科技人才培養(yǎng)工作，一要作好人才培養(yǎng)頂層設(shè)計(jì)與規(guī)劃，應(yīng)充分運(yùn)用政府引導(dǎo)與市場(chǎng)需求拉動(dòng)兩種機(jī)制，組織運(yùn)作實(shí)施。二要加強(qiáng)員工跨序列、跨部門流動(dòng)。拓寬科技與產(chǎn)品條線人員補(bǔ)充通道，形成與信息化銀行相適應(yīng)的、合理的人才梯隊(duì)結(jié)構(gòu)和充足的人才儲(chǔ)備規(guī)模。銀行要建立科技與產(chǎn)品專業(yè)人才庫(kù)，搭建培養(yǎng)平臺(tái)，為全行科技與產(chǎn)品隊(duì)伍儲(chǔ)備合格人才。三要加強(qiáng)金融科融合型、復(fù)合型人才的培養(yǎng)和使用。四要加強(qiáng)各層級(jí)技術(shù)與產(chǎn)品培訓(xùn)。五要倡導(dǎo)科技文化建設(shè)。

另外，在培訓(xùn)形式和媒介上要開發(fā)新形渠道，采取新形式。比如，中國(guó)平安集團(tuán)專門開發(fā)了知鳥培訓(xùn)網(wǎng)，移動(dòng)學(xué)習(xí)app，可用手機(jī)下載隨時(shí)隨地的輕松學(xué)習(xí)，和大家互動(dòng)分享。里面有海量知識(shí)，真實(shí)案例，專業(yè)觀點(diǎn)。課程包含金融、保險(xiǎn)、投資、理財(cái)、管理、勝任素質(zhì)等各種職場(chǎng)所需的知識(shí)和技能。中國(guó)平安的知鳥培訓(xùn)網(wǎng)，不僅對(duì)內(nèi)，也對(duì)外，發(fā)揮著拓寬客戶使用數(shù)量，增加客戶粘性，提升組織形象的作用。

探索金融科技人才人力資源管理股權(quán)激勵(lì)，讓KPI滾蛋

現(xiàn)在一些銀行實(shí)行KPI管理。KPI管理的人性假設(shè)人就是工具，就是懶惰的，必須拿皮鞭抽打。前面討論了金融行業(yè)科技人員人性假設(shè)，本質(zhì)是自由自覺的勞動(dòng)。這種鞭打是不會(huì)取得什么好的效果，難以調(diào)動(dòng)科技人員的創(chuàng)造性和積極性，深入挖掘其潛能，會(huì)阻礙金融科技人才成為是金融行業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新的源泉和關(guān)鍵。大家會(huì)發(fā)現(xiàn)對(duì)金融科技人才實(shí)行KPI管理，會(huì)存在一系列問(wèn)題。比如，大家不認(rèn)同KPI管理的作用；績(jī)效信息的準(zhǔn)確性存在爭(zhēng)議；科技人員對(duì)績(jī)效管理存在逆反心理，產(chǎn)生抵觸情緒，認(rèn)為績(jī)效管理是對(duì)他們的控制和監(jiān)視，是砸他們的飯碗，而不是為了取得更好的績(jī)效結(jié)果而努力等等負(fù)面因素，破壞著組織氣氛。

據(jù)研究顯示，組織氣氛、組織制度、保障條件和組織支持是影響科技人員績(jī)效的四個(gè)主要因素，其中組織氣氛對(duì)于科技人員的績(jī)效影響最為顯著。良好的組織氣氛的營(yíng)造能搞提高科技人員的績(jī)效結(jié)果，并對(duì)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展起關(guān)鍵性作用。因此，對(duì)金融科技人才人力資源管理，管理制造業(yè)工人的KPI并非理想工具。我們要探索股權(quán)期權(quán)分紅激勵(lì)機(jī)制。

金融科技人才人力資源管理要向共產(chǎn)黨學(xué)習(xí)企業(yè)文化管理

中國(guó)革命為什么能夠成功？如果把共產(chǎn)黨比喻成一家企業(yè)，那我們可以看出，毛澤東小米加步槍打敗國(guó)民黨，根本原就因就在于這家企業(yè)的文化建設(shè)和管理。最主要的對(duì)于金融科技人才人力資源管我認(rèn)為有兩條是最值得學(xué)習(xí)的：一是要關(guān)注員工的利益。二是企業(yè)文化要貫徹企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的精神和思想。共產(chǎn)黨的“企業(yè)文化”值得我們學(xué)習(xí)的地方還很多，有正確的方法、有堅(jiān)持不懈的宣貫，更重要的是把理念識(shí)別、行為識(shí)別做到底、做到位，采取“潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲”的方式，時(shí)時(shí)刻刻，大事小事，都可以隨時(shí)展開思想教育工作，建起完整的真正的理念識(shí)別、行為識(shí)別，發(fā)揮出企業(yè)文化的巨大效能。運(yùn)用共產(chǎn)黨的企業(yè)文化管理把科技術(shù)人才管理得最成功的案例就是任正飛的華為。相信經(jīng)過(guò)我們努力，學(xué)習(xí)共產(chǎn)黨的企業(yè)文化建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，我們肯定可以把金融人才人力資源管理工作做得更扎實(shí)更漂亮。

總之，面對(duì)烏云壓城，山雨欲來(lái)之勢(shì)，我國(guó)銀行業(yè)浴血奮，奮起反擊要取得勝利，關(guān)鍵在于做好金融科技人才的人力資源管理工作。要對(duì)金融科技人才的人性進(jìn)行一個(gè)新的定義，不拘一格組建好金融科技人才團(tuán)隊(duì)，加以有效的培訓(xùn)，輔以有效薪酬績(jī)效激勵(lì)機(jī)制，抓住科技人才人性本質(zhì)，向共產(chǎn)黨學(xué)習(xí)企業(yè)文化管理。

周志文，1963年出生，香港籍。香港創(chuàng)新模式與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究院院長(zhǎng)，香港大學(xué)、北京大學(xué)、中國(guó)人民大學(xué)、香港金融管理學(xué)院客座教授，清華大學(xué)中國(guó)金融研究中心特聘高級(jí)研究員，澳門城市大學(xué)咨詢委員，中國(guó)建設(shè)銀行總行特聘投資銀行顧問(wèn)及高級(jí)講師，深圳市投資推廣署高級(jí)戰(zhàn)略顧問(wèn)。香港董事學(xué)會(huì)資深會(huì)員FHKIoD、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師F.C.P.E、香港企業(yè)增值促進(jìn)會(huì)理事、香港互聯(lián)網(wǎng)注冊(cè)管理有限公司原董事兼財(cái)務(wù)委員會(huì)主席。香港eGlobal科技有限公司創(chuàng)辦人兼總裁、香港Platinum科技有限公司創(chuàng)辦人兼總裁，原香港Oracle系統(tǒng)有限公司、IBM中國(guó)/香港有限公司特選跨國(guó)企業(yè)高級(jí)經(jīng)理。主要研究金融創(chuàng)新、投資推廣等領(lǐng)域。

吳續(xù)甫，1975年出生，深圳市人才交流服務(wù)中心有限公司策劃發(fā)展高級(jí)經(jīng)理，高級(jí)人力資源管理師、政工師、心理咨詢師，主要研究人力資源管理、企業(yè)文化等領(lǐng)域。

（作者單位：1.香港創(chuàng)新模式與產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究院；2. 深圳市人才交流服務(wù)中心）