郭賽賽

（青島大學 經(jīng)濟學院，山東 青島 266071）

我國的金融創(chuàng)新和金融體制改革研究

郭賽賽

（青島大學 經(jīng)濟學院，山東 青島 266071）

目前，經(jīng)濟全球化進程日漸加快，在這樣的背景下，金融全球化進程也在逐漸加快，然而，金融業(yè)的健康與否和國家經(jīng)濟安全是否能夠正常運行有著最直接的關系，因此，實現(xiàn)金融創(chuàng)新是保證金融業(yè)和國家經(jīng)濟安全正常運行的最有效手段。我國自實行改革開放以來，經(jīng)濟獲得了突飛猛進的發(fā)展，并逐步建立了社會主義市場經(jīng)濟體系。為適應改革開放和社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，我國的金融經(jīng)濟體制改革始終以市場經(jīng)濟原則為導向，逐步建立了與社會主義市場經(jīng)濟相適應的金融機構(gòu)組織體系。

金融創(chuàng)新；金融體制；改革創(chuàng)新

金融創(chuàng)新主要指的是與金融相關的產(chǎn)品和工具的創(chuàng)新、出現(xiàn)新的金融技術、實現(xiàn)金融經(jīng)營方式的創(chuàng)新以及與金融相關的組織管理方式創(chuàng)新等一系列在金融領域出現(xiàn)的新變化和新發(fā)展。而金融體制是指通過金融交易過程中實施的系統(tǒng)化規(guī)則或者規(guī)范來約束人們在金融交易過程中的行為，將金融空間進行一定的界定，并利用一定的金融手段，創(chuàng)造良好的金融交易環(huán)境，在其環(huán)境的作用下降低進行交易的金融費用。從而不斷實現(xiàn)降低金融風險的目的，保證人人都能公正交易、創(chuàng)造財富，以及有效的提高金融資源的配置效率。

一、我國金融創(chuàng)新面臨的問題

1、實現(xiàn)了金融的業(yè)務、市場、工具和技術的創(chuàng)新

新的工具、金融技術、金融市場、支付手段以及管理方式的出現(xiàn)，改變了以往傳統(tǒng)的金融交易方式。在去銀行辦理業(yè)務時，可以面對面的與大堂經(jīng)理進行交流，在辦理業(yè)務的同時還能了解到與金融產(chǎn)品有關的其他方面信息。通過銀行不僅可以進行外匯買賣、基金買賣等，而且方便辦理相關的銀行業(yè)務、代理業(yè)務、電子銀行業(yè)務等。對金融的創(chuàng)新，簡化了銀行辦理業(yè)務的相關手續(xù)，使辦事效率不斷提高。

2、各類銀行的激烈競爭，促進了金融的不斷創(chuàng)新

隨著90年代美國因?qū)鹑谶M行創(chuàng)新而取得的巨大經(jīng)濟成效，我國也開始效仿，但是由于國情不一樣，僅僅只是單純的效仿，并不能促進我國金融的創(chuàng)新發(fā)展。同時，缺乏過硬的技術支持，專門研究軟件開發(fā)的企業(yè)相對較少，使得行業(yè)之間的聯(lián)系松散，對金融創(chuàng)新造成一定程度上的影響。

3、區(qū)域發(fā)展不平衡

沿海城市和經(jīng)濟特區(qū)由于相對寬松的金融管理環(huán)境使得市場比較活躍，有利于進行創(chuàng)新。同時金融不完善的創(chuàng)新結(jié)構(gòu)，使得只能通過網(wǎng)上銀行和信用卡服務對個人業(yè)務進行理財。

4、金融經(jīng)濟體制改革還需要不斷地深化和完善

改革開放的實行促進了我國的經(jīng)濟體制改革，有效的實現(xiàn)了對資源的合理有效配置。但是，在目前的金融體系中，四大國有銀行仍然控制著金融的命脈，始終處于壟斷地位，使得與金融相關的衍生品得不到有效的創(chuàng)新，不利于金融的改革創(chuàng)新。

二、我國進行金融體制改革所取得的重大經(jīng)濟成果

1、建立了現(xiàn)代化金融組織機構(gòu)管理體系

改革開放之后，我國建立了社會主義市場經(jīng)濟體制，為適應這一體制，我國通過不斷地創(chuàng)新與改革，逐漸建立了以市場主義為原則的現(xiàn)代化金融組織機構(gòu)管理體系。第一，打破了傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟金融管理體系，在分別設置專業(yè)銀行的同時明確了中國人民銀行的中央銀行職能。如：農(nóng)行、建行、交行、工行。第二，建立了專門的辦理信托投資類型的金融管理機構(gòu)，促進了農(nóng)村信用社和城市信用社的發(fā)展。第三，將政策性金融和商業(yè)性金融分離，明確中國人民銀行在法律上的地位、性質(zhì)以及行使中央銀行的職能，同時促進了國家專業(yè)銀行逐漸向國有商業(yè)銀行的逐漸轉(zhuǎn)化，進而改變了四大國有銀行的壟斷地位，對其經(jīng)過改組，逐漸成為四大獨資商業(yè)銀行。此外，在進行金融體制的改革過程中，還相繼建立了中國民生銀行和城市合作銀行等，實現(xiàn)了非金融銀行機構(gòu)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

2、 對信貸資金管理體制進行改革

對信貸資金管理體制進行改革，是我國進行宏觀調(diào)控實現(xiàn)從直接到間接控制的轉(zhuǎn)變。首先在部分地區(qū)先實行“統(tǒng)一計劃、分級管理”的信貸管理體制，但僅僅只是存在于中國人民銀行與各專業(yè)銀行之間，仍然沒有打破傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟的束縛。其次，1985年實行的實貸實存的體制，有效的轉(zhuǎn)變了中國人民銀行與各大專業(yè)銀行之間由以計劃指標為主的分配關系到借貸關系的合理轉(zhuǎn)變，對于中央銀行實施的金融間接調(diào)控具有直接的推動作用。隨后，面對1992年到1993年的通貨膨脹，16條抑制通貨膨脹的宏觀調(diào)控措施相繼出臺，在措施的實施過程中，我國政府又對金融管理體制進行了改革，促進了其不斷的完善與發(fā)展。

3、建立健全的金融市場

伴隨著改革開放進程的不斷加快，人們對于金融市場的建設有了新的看法，主要包括存在于金融機構(gòu)之間相關的短期拆借市場以及證券交易市場。在金融市場的建設過程中，同業(yè)的拆借市場以及貨幣市場中的相關貼現(xiàn)業(yè)務最快得到培育和實現(xiàn)發(fā)展，這對我國金融市場的發(fā)展起到了良好的推動作用。如：上海在1981年就首先實現(xiàn)了關于商業(yè)票據(jù)的承兌貼現(xiàn)，到1986年中國人民銀行正式對專業(yè)銀行開設了此業(yè)務。而到了1994年，商業(yè)匯票已經(jīng)在沿海經(jīng)濟發(fā)展程度較高的省市和全國大部分地區(qū)廣泛使用，逐漸成為企業(yè)進行融資的最主要手段以及進行結(jié)算的主要方式。

三、我國進行金融體制改革的有效策略

2008年，幾乎席卷整個全球的美國金融次貸危機，在全球范圍內(nèi)都產(chǎn)生了深遠的影響，但我國的金融體制改革影響并不是很大，改革仍在穩(wěn)步的進行著，相關的金融開放體系也在不斷地進行擴大。但是，目前的大時代背景是經(jīng)濟全球化、金融全球化和自由化，計算機信息技術正在進行不斷的改革和發(fā)展，在這樣的大趨勢推動下，我國必須要加快對金融的創(chuàng)新，不斷實現(xiàn)對金融體制的改革和完善，以此來創(chuàng)造良好的金融交易環(huán)境，促進其公平競爭，實現(xiàn)科學有序的發(fā)展。此外，我國的經(jīng)濟發(fā)展格局正在從需求過旺到需求不足的轉(zhuǎn)變，面對機遇與挑戰(zhàn)并存的局面，如何促進我國金融體制的改革勢在必行。這種情勢下就需要國家在金融體制改革中提出更加有效的策略，以積極應對當前的局勢。

1、 不斷促進和深化金融組織機構(gòu)的改革

在進行今后的改革發(fā)展過程中，我國政府致力于將中國人民銀行打造為最規(guī)范的中央銀行、將國有的商業(yè)銀行打造成為真正的商業(yè)銀行，以及社區(qū)性商業(yè)銀行的建設和構(gòu)建真正的合作組織而不斷努力。

通過構(gòu)建中央銀行的框架，以此來對中國人民銀行進行規(guī)范，使其在特定的框架內(nèi)有序的發(fā)展。一方面積極調(diào)整任務結(jié)構(gòu)，不斷磨合新機構(gòu)同各方面的關系，通過新工作制度的建立不斷發(fā)掘其本身存在的優(yōu)勢，憑借其優(yōu)勢做好中央銀行宏觀調(diào)控的工作。另一方面，注重加強對金融體制的監(jiān)管工作，促進金融監(jiān)管與深化經(jīng)濟體制的改革有機結(jié)合，通過對國有企業(yè)進行運營機制的改革以及經(jīng)營管理的改善加強各項改革之間的聯(lián)系，進而能夠有效促進國有企業(yè)向現(xiàn)代化企業(yè)的轉(zhuǎn)變和發(fā)展，更加適應當今社會主義市場經(jīng)濟體制的發(fā)展。

2、 準確把握進行市場開放的程度

實現(xiàn)金融的自由化有利于我國的金融發(fā)展直接與國際接軌。但是當今國際環(huán)境機遇與挑戰(zhàn)并存，因此，我們必須采用非常謹慎的態(tài)度，采取科學有效的方法，積極創(chuàng)造各種符合自身發(fā)展要求的條件，平穩(wěn)的實現(xiàn)人民幣的自由兌換。一方面，我國應加大對金融的投資力度，加大對金融人才的培養(yǎng)力度，使其對國際金融業(yè)的操作非常熟練、國際金融財務非常精通，并且具有豐富的與國際金融業(yè)相關的工作經(jīng)驗。另一方面，基于目前我國金融體制存在的缺陷和問題，需要加強對外資銀行的引進，通過借鑒優(yōu)秀的管理體制以及創(chuàng)新的操作方式，進而不斷促進中國銀行管理水平的提高和整體素質(zhì)的不斷提升，從而積累豐富的經(jīng)驗，在現(xiàn)實的環(huán)境中，通過各方面的積極努力，實現(xiàn)中國金融體制的國際化。

3、 對金融市場進行適當?shù)囊?guī)范

公平、公正的對待非銀行金融機構(gòu)，使其獲得平等的發(fā)展空間，促進金融市場的公開和透明化，通過制定一定的行業(yè)規(guī)范以及采取積極有效的措施，對我國金融市場當前存在的各種問題加以規(guī)范，對存在的問題予以治理，通過強有力的措施，使問題得以較為全面的解決，以此來促進金融市場的規(guī)范化發(fā)展。

4、 通過一定的手段實現(xiàn)銀行利率的市場化

基于目前我國的銀行利率仍然處于雙軌制，由于市場利率明顯高于官方所規(guī)定的利率水平，給利率市場化的改革造成嚴重的困境。因此，必須加強對金融體制的改革，通過健全的法律法規(guī)，在全社會構(gòu)建良好的信用監(jiān)督體系，從而降低違約的風險，促進經(jīng)濟的平穩(wěn)可持續(xù)的增長以及降低通貨膨脹所帶來的惡劣影響，不斷擴大利率的可浮動范圍，實行完全自由的利率管理體制。銀行完全可以按照企業(yè)自主經(jīng)營的方式，根據(jù)銀行自身資金的實際情況，自己擬定貸款的條件和貸款利率。利率只要符合中央銀行所規(guī)定的最低利率和最高利率范圍即可，合理利用利率杠桿的調(diào)節(jié)作用，合理調(diào)整資金的供求，逐步實現(xiàn)銀行利率的商品化以及資金的商品化發(fā)展。

四、結(jié)束語

當今，我國的社會經(jīng)濟仍在持續(xù)的高速發(fā)展中，而金融業(yè)的健康與否和國家經(jīng)濟安全是否能夠正常運行有著最直接的關系，因此我國必須結(jié)合發(fā)達的科學技術水平，采用一定的手段來促進金融創(chuàng)新，建立起與社會主義市場經(jīng)濟體制相適應的金融組織管理體制。本文主要針對進行金融創(chuàng)新面臨的問題，圍繞我國金融機制改革過程中所取得巨大成就，同時與當今的時代背景相結(jié)合，在進行充分考慮之后，從不斷促進和深化金融組織機構(gòu)的改革、準確把握進行市場開放的程度以及對金融市場進行適當?shù)囊?guī)范等四個方面提出了進行金融體制改革的有效策略。

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（責任編輯：梁蒙蒙）